來(lái)源：中國(guó)金融雜志

　　作者|包明友 中國(guó)人民銀行反洗錢(qián)局局長(zhǎng)

　　文章|本文將于《中國(guó)金融》2024年第11期刊發(fā)

　　黨的十八大以來(lái),，以習(xí)近平同志為核心的黨中央多次就反洗錢(qián)工作作出重要指示批示,，為完善新時(shí)代反洗錢(qián)制度體系,、堅(jiān)定不移走好中國(guó)特色反洗錢(qián)之路指明了方向。中央金融工作會(huì)議對(duì)加強(qiáng)金融法治建設(shè),，及時(shí)推進(jìn)金融重點(diǎn)領(lǐng)域和新興領(lǐng)域立法作出決策部署。反洗錢(qián)是建設(shè)中國(guó)特色社會(huì)主義法治體系和現(xiàn)代金融監(jiān)管體系的重要內(nèi)容,，反洗錢(qián)法律制度是金融法治的重要組成部分,。人民銀行堅(jiān)決貫徹落實(shí)黨中央決策部署，推動(dòng)加快修訂《反洗錢(qián)法》,，不斷完善新時(shí)代反洗錢(qián)制度體系,。

　　反洗錢(qián)事業(yè)發(fā)展取得歷史性成就

　　在黨中央集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，人民銀行統(tǒng)籌推進(jìn)反洗錢(qián)法律制度,、工作機(jī)制,、預(yù)防體系、打擊犯罪,、國(guó)際合作等各項(xiàng)工作,，我國(guó)的反洗錢(qián)事業(yè)實(shí)現(xiàn)了從跟隨國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)到部分領(lǐng)域領(lǐng)先的歷史性轉(zhuǎn)變，反洗錢(qián)工作實(shí)現(xiàn)了從“規(guī)則為本”向“風(fēng)險(xiǎn)為本”的根本性轉(zhuǎn)變,，反洗錢(qián)制度體系建設(shè)取得歷史性成就,。

　　堅(jiān)持和加強(qiáng)黨的全面領(lǐng)導(dǎo)。加強(qiáng)黨中央對(duì)反洗錢(qián)工作的集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo),，是做好反洗錢(qián)工作的根本保證,。習(xí)近平總書(shū)記主持中央全面深化改革領(lǐng)導(dǎo)小組第三十四次會(huì)議審議通過(guò)《關(guān)于完善反洗錢(qián)、反恐怖融資,、反逃稅監(jiān)管體制機(jī)制的意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱《意見(jiàn)》）,，明確指出反洗錢(qián)是建設(shè)中國(guó)特色社會(huì)主義法治體系和現(xiàn)代金融監(jiān)管體系的重要內(nèi)容，是推進(jìn)國(guó)家治理體系和治理能力現(xiàn)代化,、維護(hù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)安全穩(wěn)定的重要保障,，是參與全球治理體系、擴(kuò)大金融業(yè)雙向開(kāi)放的重要手段,。人民銀行堅(jiān)決貫徹落實(shí)《意見(jiàn)》要求,，做好修訂反洗錢(qián)法律制度、完善反洗錢(qián)工作機(jī)制及應(yīng)對(duì)反洗錢(qián)國(guó)際評(píng)估等重要工作,。

　　不斷健全反洗錢(qián)法律體系,。2007年現(xiàn)行《反洗錢(qián)法》開(kāi)始實(shí)施,，我國(guó)反洗錢(qián)工作步入法治化軌道。2015年頒布《反恐怖主義法》,，對(duì)反恐怖主義融資監(jiān)管職責(zé)等進(jìn)行規(guī)定,。1997年修訂的《刑法》中增加了洗錢(qián)罪，此后根據(jù)打擊洗錢(qián)和恐怖融資活動(dòng)需要,，先后6次修訂洗錢(qián)和資助恐怖活動(dòng)犯罪有關(guān)條款,，解決了洗錢(qián)上游犯罪范圍較窄、自洗錢(qián)入罪等問(wèn)題,，履行了我國(guó)加入一系列國(guó)際公約的義務(wù),。人民銀行單獨(dú)或會(huì)同有關(guān)部門(mén)先后制定并發(fā)布了《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)和反恐怖融資監(jiān)督管理辦法》《受益所有人信息管理辦法》等規(guī)章和規(guī)范性文件，不斷健全反洗錢(qián)法律制度體系,。

　　不斷完善反洗錢(qián)工作機(jī)制,。反洗錢(qián)工作涉及立法、司法,、執(zhí)法,、監(jiān)管、外交等多個(gè)方面,，需要堅(jiān)持系統(tǒng)觀念和大局意識(shí),，不斷加強(qiáng)工作統(tǒng)籌協(xié)調(diào)。2003年,，人民銀行開(kāi)始承擔(dān)組織協(xié)調(diào)國(guó)家反洗錢(qián)工作職責(zé),，牽頭負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作部際聯(lián)席會(huì)議工作，在各成員單位的支持下,，逐漸形成了“人民銀行牽頭,、各成員單位分工負(fù)責(zé)”的反洗錢(qián)工作機(jī)制。聯(lián)席會(huì)議設(shè)立以來(lái),，對(duì)監(jiān)管,、執(zhí)法、國(guó)際合作等一系列反洗錢(qián)重點(diǎn)工作進(jìn)行了研究,、協(xié)調(diào)和部署,。同時(shí)，由人民銀行分支機(jī)構(gòu)牽頭,，在地方層面普遍成立了反洗錢(qián)聯(lián)席會(huì)議,，協(xié)調(diào)推進(jìn)各地反洗錢(qián)監(jiān)管和打擊洗錢(qián)犯罪工作，反洗錢(qián)工作協(xié)調(diào)機(jī)制進(jìn)一步完善,。

　　不斷加強(qiáng)反洗錢(qián)監(jiān)督管理,。習(xí)近平總書(shū)記強(qiáng)調(diào)，要全面加強(qiáng)金融監(jiān)管,，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn),。人民銀行反洗錢(qián)部門(mén)堅(jiān)持“強(qiáng)監(jiān)管”“嚴(yán)監(jiān)管”主基調(diào),，綜合運(yùn)用多種監(jiān)管手段，對(duì)反洗錢(qián)義務(wù)機(jī)構(gòu)開(kāi)展針對(duì)性督促指導(dǎo),，強(qiáng)化對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的反洗錢(qián)監(jiān)管,，不斷提升義務(wù)機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作水平。2020年至2022年“反洗錢(qián)執(zhí)法檢查三年規(guī)劃”期間,，人民銀行共對(duì)1783家義務(wù)機(jī)構(gòu)開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)檢查，實(shí)現(xiàn)了對(duì)75家銀行,、證券,、保險(xiǎn)和支付行業(yè)頭部機(jī)構(gòu)的檢查全覆蓋；完成反洗錢(qián)處罰1356項(xiàng),，罰款總額13.7億元,。“嚴(yán)監(jiān)管”的威懾和警示作用不斷加強(qiáng),，義務(wù)機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作針對(duì)性和有效性不斷提高,。

　　不斷加大洗錢(qián)活動(dòng)打擊力度。人民銀行反洗錢(qián)部門(mén)堅(jiān)持以人民為中心的反洗錢(qián)工作價(jià)值取向,，積極履行反洗錢(qián)資金監(jiān)測(cè)和調(diào)查職責(zé),，會(huì)同有關(guān)部門(mén)嚴(yán)厲打擊影響人民群眾財(cái)產(chǎn)安全的各類洗錢(qián)犯罪，維護(hù)人民群眾財(cái)產(chǎn)安全,。2007年以來(lái),，人民銀行反洗錢(qián)部門(mén)累計(jì)向有關(guān)機(jī)關(guān)移送線索4.57萬(wàn)份，提供金融情報(bào)5.85萬(wàn)批次,，協(xié)助有關(guān)機(jī)關(guān)開(kāi)展反洗錢(qián)調(diào)查涉及案件約3萬(wàn)起,。人民銀行反洗錢(qián)部門(mén)積極參與掃黑除惡、反恐怖融資,、反腐敗,、禁毒、反逃稅,、打擊地下錢(qián)莊,、打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙以及跨境賭博等執(zhí)法行動(dòng)，取得積極進(jìn)展,。2022年,，人民銀行、公安部牽頭多部門(mén)聯(lián)合印發(fā)《打擊治理洗錢(qián)違法犯罪三年行動(dòng)計(jì)劃（2022—2024年）》,，進(jìn)一步加大打擊洗錢(qián)犯罪力度,。

　　不斷深化反洗錢(qián)國(guó)際合作。人民銀行反洗錢(qián)部門(mén)堅(jiān)持統(tǒng)籌金融開(kāi)放和安全,，積極參與反洗錢(qián)國(guó)際治理,，不斷深化反洗錢(qián)國(guó)際合作,，講好“中國(guó)故事”，分享“中國(guó)智慧”,。人民銀行代表我國(guó)政府先后擔(dān)任亞太反洗錢(qián)組織（APG）聯(lián)合主席,、歐亞反洗錢(qián)和反恐怖融資組織（EAG）主席、金融行動(dòng)特別工作組（FATF）主席,，長(zhǎng)期擔(dān)任FATF指導(dǎo)委員會(huì)成員,，深度參與反洗錢(qián)國(guó)際規(guī)則制定。派員參與對(duì)韓國(guó),、丹麥,、越南等十多個(gè)國(guó)家的反洗錢(qián)國(guó)際評(píng)估和國(guó)際合作審查。持續(xù)深化反洗錢(qián)雙邊合作,，與阿根廷,、澳大利亞等國(guó)家簽署監(jiān)管諒解備忘錄，與61個(gè)國(guó)家和地區(qū)的金融情報(bào)機(jī)構(gòu)簽署諒解備忘錄,。

　　新時(shí)代對(duì)反洗錢(qián)制度體系建設(shè)提出更高要求

　　中央金融工作會(huì)議提出要推動(dòng)金融高質(zhì)量發(fā)展,，加快建設(shè)金融強(qiáng)國(guó)。健全反洗錢(qián)制度體系是完善現(xiàn)代金融監(jiān)管體系的重要內(nèi)容,，是推動(dòng)金融高質(zhì)量發(fā)展的重要方面,。新時(shí)代推動(dòng)反洗錢(qián)工作高質(zhì)量發(fā)展，需要盡快完成修訂《反洗錢(qián)法》,，夯實(shí)完善反洗錢(qián)制度體系的基礎(chǔ),。

　　一是建設(shè)金融強(qiáng)國(guó)對(duì)反洗錢(qián)制度體系建設(shè)提出更高要求。習(xí)近平總書(shū)記強(qiáng)調(diào),，建設(shè)金融強(qiáng)國(guó)必須具備包括“強(qiáng)大的金融監(jiān)管”在內(nèi)的一系列關(guān)鍵核心要素,。當(dāng)前，反洗錢(qián)工作范圍已經(jīng)擴(kuò)展到反恐怖融資,、防擴(kuò)散融資,、法人透明度和受益所有人等廣泛領(lǐng)域，主要國(guó)家將反洗錢(qián)工作提高到國(guó)家戰(zhàn)略高度加以謀劃,，以完善的反洗錢(qián)監(jiān)管服務(wù)于建設(shè)強(qiáng)大的金融體系,。無(wú)論是傳統(tǒng)犯罪還是新興網(wǎng)絡(luò)犯罪，大多都與資金密切相關(guān),，需要利用金融體系轉(zhuǎn)移資金和清洗犯罪所得,。反洗錢(qián)資金監(jiān)測(cè)和調(diào)查是預(yù)警、追蹤,、切斷違法犯罪活動(dòng)資金流動(dòng)的重要手段,，有利于追繳犯罪所得，維護(hù)金融安全,。反洗錢(qián)盡職調(diào)查,、受益所有人等要求提高了交易主體進(jìn)入金融體系的透明度,，維護(hù)交易主體及其交易的真實(shí)性、規(guī)范性,，促進(jìn)交易主體之間的信息對(duì)稱和互信,，有利于提高金融體系效率。通過(guò)修訂《反洗錢(qián)法》,，進(jìn)一步完善反洗錢(qián)概念,、健全客戶盡職調(diào)查要求、增加受益所有人等規(guī)定,，將更好地發(fā)揮反洗錢(qián)在建設(shè)金融強(qiáng)國(guó)中的作用,。

　　二是防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)需要更好發(fā)揮反洗錢(qián)制度體系作用。防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)是金融工作的永恒主題,。當(dāng)前，我國(guó)金融領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)隱患仍然較多,，虛擬資產(chǎn),、數(shù)字經(jīng)濟(jì)等新技術(shù)、新業(yè)態(tài),、新通道與電信網(wǎng)絡(luò)詐騙,、網(wǎng)絡(luò)賭博、地下錢(qián)莊等傳統(tǒng)上游犯罪疊加,，進(jìn)一步增加了相關(guān)洗錢(qián)活動(dòng)的隱蔽性和復(fù)雜性,，防范和打擊難度更高，對(duì)維護(hù)金融安全構(gòu)成挑戰(zhàn),。反洗錢(qián)工作要求金融機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營(yíng),，做好對(duì)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)、識(shí)別,、評(píng)估,、判斷，并采取必要的風(fēng)險(xiǎn)管理措施,，為金融體系編織一張“反洗錢(qián)安全網(wǎng)”,。通過(guò)修訂《反洗錢(qián)法》，進(jìn)一步確立風(fēng)險(xiǎn)為本理念,、完善監(jiān)管協(xié)調(diào)和信息共享機(jī)制,、強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)義務(wù)，有利于更好地發(fā)揮反洗錢(qián)在防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)中的作用,。

　　三是統(tǒng)籌金融開(kāi)放與安全需要盡快完善反洗錢(qián)制度體系,。當(dāng)前，世界之變,、時(shí)代之變,、歷史之變正以前所未有的方式展開(kāi),，需要更好地統(tǒng)籌國(guó)內(nèi)國(guó)際兩個(gè)大局，以高水平開(kāi)放促進(jìn)高水平安全,，以高水平安全保障高水平開(kāi)放,。一方面，反洗錢(qián)是國(guó)際金融市場(chǎng)的通行要求,，我國(guó)金融業(yè)要想更好地“走出去”“引進(jìn)來(lái)”,，建立完備的反洗錢(qián)制度體系是重要前提，反洗錢(qián)工作水平將直接影響我國(guó)金融機(jī)構(gòu)在全球市場(chǎng)中的競(jìng)爭(zhēng)力,。另一方面,，反洗錢(qián)國(guó)際組織將在2025年對(duì)我國(guó)啟動(dòng)新一輪評(píng)估。從目前情況看,，新一輪評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)更高,、難度更大。面對(duì)日益復(fù)雜的反洗錢(qián)工作形勢(shì)和不斷升級(jí)的國(guó)際標(biāo)準(zhǔn),，世界主要國(guó)家或經(jīng)濟(jì)體紛紛通過(guò)修訂法律以加強(qiáng)反洗錢(qián)工作,，例如，美國(guó)和歐盟分別通過(guò)《2020年反洗錢(qián)法案》和《歐盟反洗錢(qián)第六號(hào)指令》,；印度,、日本、南非等60多個(gè)國(guó)家也正在修訂反洗錢(qián)法律,。為做好應(yīng)對(duì)新一輪反洗錢(qián)國(guó)際評(píng)估準(zhǔn)備工作,，我國(guó)需要盡快修訂《反洗錢(qián)法》，在以我為主的基礎(chǔ)上對(duì)標(biāo)國(guó)際標(biāo)準(zhǔn),，完善反洗錢(qián)法律制度,，牢牢守好金融開(kāi)放的安全底線，做到既能“放得開(kāi)”,，又能“管得住”,。

　　完善新時(shí)代反洗錢(qián)制度體系的重要舉措

　　修訂《反洗錢(qián)法》是貫徹習(xí)近平法治思想、習(xí)近平總書(shū)記關(guān)于金融工作論述的必然要求,，是完善新時(shí)代反洗錢(qián)制度體系的重要舉措,。2024年4月23日，十四屆全國(guó)人大常委會(huì)第九次會(huì)議對(duì)《反洗錢(qián)法（修訂草案）》（以下簡(jiǎn)稱修訂草案）進(jìn)行了初次審議,?！斗聪村X(qián)法》修訂工作堅(jiān)持正確政治方向，規(guī)定反洗錢(qián)工作應(yīng)當(dāng)貫徹落實(shí)黨和國(guó)家路線方針政策,、決策部署,，體現(xiàn)反洗錢(qián)工作的政治性和人民性；堅(jiān)持問(wèn)題導(dǎo)向，按照“風(fēng)險(xiǎn)為本”原則強(qiáng)化反洗錢(qián)監(jiān)管,，合理確定相關(guān)各方義務(wù),，避免增加不必要的社會(huì)成本；堅(jiān)持總體國(guó)家安全觀,，把維護(hù)國(guó)家安全貫穿反洗錢(qián)工作各方面,、全過(guò)程，保障國(guó)家利益以及我國(guó)公民,、法人的合法權(quán)益,。

　　一是完善反洗錢(qián)概念，準(zhǔn)確把握反洗錢(qián)工作范圍?，F(xiàn)行《反洗錢(qián)法》中的反洗錢(qián)概念僅針對(duì)預(yù)防《刑法》第一百九十一條列舉的七類上游犯罪帶來(lái)的洗錢(qián)活動(dòng),，但2006年以來(lái)，《刑法》經(jīng)過(guò)多次修訂,，特別是將第三百一十二條“窩贓罪”修改為“掩飾,、隱瞞犯罪所得、犯罪所得收益罪”后,，我國(guó)洗錢(qián)上游犯罪包含所有能夠產(chǎn)生犯罪所得的犯罪,。因此，修訂草案不再具體列舉上游犯罪類型,，明確反洗錢(qián)是指為了預(yù)防和遏制通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢(qián)活動(dòng),，以及相關(guān)犯罪活動(dòng),，依照本法規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。完善反洗錢(qián)內(nèi)涵和外延,，既符合國(guó)際條約和反洗錢(qián)國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)中有關(guān)洗錢(qián)上游犯罪的要求,，也為更好地發(fā)揮反洗錢(qián)在國(guó)家治理中的作用消除法律障礙。

　　二是確立風(fēng)險(xiǎn)為本工作方法,，提升反洗錢(qián)工作有效性,。風(fēng)險(xiǎn)為本的工作方法是根據(jù)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)的大小和分布決定反洗錢(qián)資源的投入和分配，確保有限的反洗錢(qián)資源優(yōu)先投入高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域,、機(jī)構(gòu),、業(yè)務(wù)和產(chǎn)品，以有效應(yīng)對(duì)真正的風(fēng)險(xiǎn),。修訂草案規(guī)定國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)開(kāi)展或者會(huì)同有關(guān)部門(mén)開(kāi)展國(guó)家,、行業(yè)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況合理配置監(jiān)管資源,，采取適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)防控措施,；要求金融機(jī)構(gòu)評(píng)估洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)狀況并制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理措施，配備相應(yīng)的人力、技術(shù)等資源,。確立風(fēng)險(xiǎn)為本的反洗錢(qián)工作方法,，既是促進(jìn)我國(guó)與反洗錢(qián)國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)接軌的一項(xiàng)重要任務(wù)，也是提升反洗錢(qián)工作有效性的實(shí)際需要,。

　　三是明確反洗錢(qián)監(jiān)管分工,，提高監(jiān)管效率。修訂草案規(guī)定國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)承擔(dān)金融業(yè)反洗錢(qián)監(jiān)管主要職責(zé),，其他金融管理部門(mén)在金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入時(shí)做好反洗錢(qián)審查,，內(nèi)容包括金融機(jī)構(gòu)股東背景、高管是否適任等,。在特定非金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管方面,，修訂草案規(guī)定有關(guān)特定非金融機(jī)構(gòu)主管部門(mén)監(jiān)督檢查特定非金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢(qián)義務(wù)情況，根據(jù)需要提請(qǐng)反洗錢(qián)行政主管部門(mén)協(xié)助,。對(duì)監(jiān)管分工的明確規(guī)定,，有利于反洗錢(qián)行政主管部門(mén)和各行業(yè)主管部門(mén)各司其責(zé)、協(xié)同配合,，進(jìn)一步提升監(jiān)管效率,。

　　四是建立受益所有人信息報(bào)送制度，助力優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境,。近年來(lái),，受益所有人透明度成為聯(lián)合國(guó)、二十國(guó)集團(tuán)（G20）等國(guó)際組織關(guān)注的重要議題,，成為世界銀行營(yíng)商環(huán)境評(píng)估,、聯(lián)合國(guó)《反腐敗公約》履約審議以及反洗錢(qián)國(guó)際評(píng)估的重要內(nèi)容。修訂草案明確受益所有人概念,，規(guī)定法人和非法人組織應(yīng)當(dāng)保存并向登記機(jī)關(guān)如實(shí)提交,、更新受益所有人信息，并對(duì)受益所有人信息的查詢,、使用作出規(guī)定,。這是我國(guó)市場(chǎng)透明度與國(guó)際接軌的重要標(biāo)志，是落實(shí)世界銀行營(yíng)商環(huán)境評(píng)估要求的重要舉措,，將對(duì)優(yōu)化我國(guó)營(yíng)商環(huán)境,，實(shí)現(xiàn)穿透式監(jiān)管發(fā)揮重要作用。

　　五是加強(qiáng)對(duì)新型洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)防控,，提高反洗錢(qián)工作水平,。近年來(lái)，洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展不斷變化,，涉及虛擬資產(chǎn),、非法網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)等新型洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)層出不窮，社會(huì)各方面也呼吁通過(guò)修訂《反洗錢(qián)法》加以管理。為此,，修訂草案從國(guó)家和金融機(jī)構(gòu)兩方面作出規(guī)定：一是規(guī)定國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)會(huì)同國(guó)家有關(guān)機(jī)關(guān)開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估,，及時(shí)監(jiān)測(cè)新型洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況配置監(jiān)管資源,，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施,；二是規(guī)定金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)關(guān)注、評(píng)估運(yùn)用新技術(shù),、新產(chǎn)品帶來(lái)的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn),，采取風(fēng)險(xiǎn)管理措施。

　　六是對(duì)其他單位和個(gè)人提出合理反洗錢(qián)要求,，凝聚反洗錢(qián)社會(huì)共識(shí),。當(dāng)前，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙,、非法集資等各類上游犯罪帶來(lái)的洗錢(qián)活動(dòng)較為猖獗,，實(shí)踐中，不少單位和個(gè)人因不了解洗錢(qián)后果或?yàn)橹\利而出租出借銀行賬戶,，出售身份證代為開(kāi)戶,、轉(zhuǎn)賬等，為不法分子提供了洗錢(qián)便利,，也給人民群眾帶來(lái)財(cái)產(chǎn)損失等困擾,。預(yù)防和遏制洗錢(qián)以及相關(guān)犯罪活動(dòng)，不僅是政府部門(mén)的法定職責(zé),，也是金融機(jī)構(gòu)和特定非金融機(jī)構(gòu)的法定義務(wù),，更是每個(gè)社會(huì)公眾的共同責(zé)任，有必要發(fā)揮法律的規(guī)范作用,，增強(qiáng)社會(huì)公眾反洗錢(qián)意識(shí)，自覺(jué)遠(yuǎn)離,、抵制洗錢(qián)及相關(guān)犯罪活動(dòng),。為此，修訂草案按照最小,、必要原則對(duì)金融機(jī)構(gòu)和特定非金融機(jī)構(gòu)以外的單位和個(gè)人規(guī)定了反洗錢(qián)要求,，包括應(yīng)當(dāng)配合開(kāi)展客戶盡職調(diào)查、不得為洗錢(qián)活動(dòng)提供便利等,。

　　七是建立特別預(yù)防措施制度,，維護(hù)國(guó)家安全。修訂草案建立特別預(yù)防措施制度,，規(guī)定單位和個(gè)人應(yīng)停止與有關(guān)組織和人員進(jìn)行交易,，限制相關(guān)資金資產(chǎn)轉(zhuǎn)移等，其對(duì)象包括我國(guó)反恐怖主義工作領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)認(rèn)定的恐怖活動(dòng)組織和人員，聯(lián)合國(guó)安理會(huì)針對(duì)恐怖主義和大規(guī)模殺傷性武器擴(kuò)散作出制裁決議所列名的個(gè)人和實(shí)體,，以及具有重大洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn),、不采取措施可能導(dǎo)致嚴(yán)重后果的人員。反洗錢(qián)特別預(yù)防措施既是打擊遏制恐怖主義活動(dòng),，防止大規(guī)模殺傷性武器擴(kuò)散,，維護(hù)國(guó)家安全、社會(huì)公共利益和金融秩序的重要手段,，也是我國(guó)履行聯(lián)合國(guó)安理會(huì)相關(guān)金融制裁決議等國(guó)際義務(wù)的需要,。社會(huì)公眾在日常生活中一般不會(huì)涉及與制裁人員交易，因此不會(huì)帶來(lái)額外社會(huì)負(fù)擔(dān),。此外,，修訂草案還規(guī)定了本法的域外適用效力，完善了法律責(zé)任,、反洗錢(qián)調(diào)查等規(guī)定,。

　　下一步，人民銀行將堅(jiān)決貫徹黨中央,、國(guó)務(wù)院決策部署,，落實(shí)中央金融工作會(huì)議要求，根據(jù)全國(guó)人大常委會(huì)審議情況,，積極配合全國(guó)人大常委會(huì)法工委進(jìn)一步完善修訂草案,，研究制定配套規(guī)章，高質(zhì)量建設(shè)新時(shí)代反洗錢(qián)制度體系,。