中國網(wǎng)財經(jīng)8月26日訊(記者 曾薔)建設(shè)銀行日前發(fā)布2023年半年度經(jīng)營業(yè)績，上半年,，該行實現(xiàn)營業(yè)收入4002.55億元,，同比下降0.59%；實現(xiàn)凈利潤1672.95億元,，同比增長3.12%,。截至2023年6月末，該行資產(chǎn)總額38.25萬億元,，增幅10.56%,；發(fā)放貸款和墊款凈額22.36萬億元,，增幅9.11%。負(fù)債總額35.30萬億元,，增幅11.27%,；吸收存款27.63萬億元，增幅10.42%,。

8月24日,，建設(shè)銀行在北京、香港同時召開業(yè)績發(fā)布會,，該行董事長田國立,、行長張金良等管理層出席，就新金融行動成效,、如何平衡“量價險”三者關(guān)系,、凈息差走勢等市場關(guān)切問題作出詳細(xì)回應(yīng)。

新金融行動賦予建行更強(qiáng)大能力照顧長尾客戶

近年來，建設(shè)銀行新金融行動深度推進(jìn),，在拓展長尾客戶“新藍(lán)?！保叱隽艘粭l具有中國特色現(xiàn)代大商業(yè)銀行的金融發(fā)展之路,，為短期的盈利增長和長期的可持續(xù)發(fā)展奠定了比較好的基礎(chǔ),。

田國立在發(fā)布會上表示，所謂新金融,，即以科技作為引擎推動各項業(yè)務(wù)發(fā)展,，更簡潔一點說就是通過科技的力量賦予建行更強(qiáng)大的能力照顧到長尾客戶?！半S著全球數(shù)字化革命的來臨,，大數(shù)據(jù)、云計算等新一代信息技術(shù)迅猛發(fā)展,，建設(shè)銀行緊抓時代機(jī)遇,，全力推動金融科技建設(shè)，服務(wù)中小客戶能力快速提升,，在業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型中實現(xiàn)了服務(wù)社會能力建設(shè)的重構(gòu),?！?/p>

田國立舉例表示，過去農(nóng)村是建設(shè)銀行望而卻步的市場,，該行在涉農(nóng)貸款這個領(lǐng)域比較薄弱,。但是通過“裕農(nóng)通”普惠金融服務(wù)點和“裕農(nóng)通”App，在大多數(shù)村莊,，都可以與村委會,、村口超市、衛(wèi)生診所等主體合作共建“裕農(nóng)通”普惠金融服務(wù)點,，通過科技的手段,，為村民提供基礎(chǔ)性金融服務(wù)。建設(shè)銀行“裕農(nóng)通”平臺的功能很強(qiáng)大,，通過線上“裕農(nóng)通”App,，存貸匯繳投都可以做到，同時還可以幫當(dāng)?shù)卮逦M(jìn)行村務(wù)公開等一系列活動,。

數(shù)據(jù)顯示,，截至上半年，建設(shè)銀行全行農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款余額是3138億元,，較年初增長了54%,。該行已在全國設(shè)立了37萬個“裕農(nóng)通”服務(wù)點，覆蓋全國近80%的行政村,，讓農(nóng)民朋友在村口就能享受多元化的金融,、非金融服務(wù)。

“金融科技的快速發(fā)展讓我們服務(wù)大眾的美好愿望有機(jī)會變成了現(xiàn)實,，現(xiàn)在我們既能服務(wù)好20%的頭部企業(yè)，也有能力給80%的長尾客戶提供金融服務(wù),?！碧飮⒅赋觯鹑诳萍季褪切陆鹑诘摹澳_手架”和轉(zhuǎn)型進(jìn)化的底座,。截至2022年末,，建設(shè)銀行全行金融科技人員15811人，年度科技投入232.9億元,。技術(shù)與數(shù)據(jù)雙輪驅(qū)動的中臺能力,，應(yīng)用于2300多個業(yè)務(wù)場景，其中人工智能平臺支撐場景超過780個,，公共技術(shù)服務(wù)日均調(diào)用量達(dá)到2200萬筆，目前大數(shù)據(jù)平臺日處理峰值超過1000億條,。

　統(tǒng)籌平衡五方面關(guān)系提升經(jīng)營質(zhì)效

在當(dāng)前國際政治經(jīng)濟(jì)形勢錯綜復(fù)雜,、國內(nèi)經(jīng)濟(jì)恢復(fù)向好的大背景下，建行將如何在支持實體經(jīng)濟(jì)的同時,，平衡“量價險”三者之間關(guān)系,？張金良指出，下半年,，建設(shè)銀行將統(tǒng)籌平衡好總量與結(jié)構(gòu),、規(guī)模與效益、短期與長期,、局部與全域,、發(fā)展與安全五個方面的關(guān)系，努力提升經(jīng)營質(zhì)效,，為客戶,、股東和社會持續(xù)創(chuàng)造更大價值。具體來說,，建設(shè)銀行將從“提升經(jīng)營收入”“控制經(jīng)營成本”兩個方面下功夫,。

在提升經(jīng)營收入方面，主要包括凈利息收入和非息收入,。穩(wěn)住凈利息收入“基本盤”,。量的方面：按照宏觀政策要求，保持信用投放總量適度,、節(jié)奏平穩(wěn),，為實體經(jīng)濟(jì)恢復(fù)和發(fā)展提供有力、穩(wěn)固,、可持續(xù)的金融支撐,。價的方面：堅持商業(yè)可持續(xù)的基本邏輯，加強(qiáng)存貸款定價精細(xì)化管理,，努力保持合理的凈息差水平,，增強(qiáng)服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)性和防范化解風(fēng)險的能力,。結(jié)構(gòu)調(diào)整方面：我們將持續(xù)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，繼續(xù)大力發(fā)展普惠金融,，加快零售信貸發(fā)展,，鞏固“零售信貸第一大行”市場地位。上半年,，建行個人住房貸款新投放5246億元,，處于市場前列；個人消費貸款和個人經(jīng)營貸款保持良好發(fā)展勢頭,，較年初分別增長25%和47%,。

其次，拓展非利息收入“增長極”,。上半年,，建行的手續(xù)費凈收入超700億元，占經(jīng)營收入比例18.19%,，同比提升0.17個百分點,，在同業(yè)中一直處于較好水平。下半年,，建行將繼續(xù)圍繞財富管理,、資產(chǎn)管理、消費金融,、顧問咨詢,、交易業(yè)務(wù)等重點領(lǐng)域，發(fā)揮集團(tuán)綜合經(jīng)營優(yōu)勢,，持續(xù)鞏固中收優(yōu)勢地位,。

在控制經(jīng)營成本方面，主要包括資金成本,、信貸成本和運(yùn)營成本,。第一，努力控制資金成本,。圍繞“建生態(tài),、搭場景,、擴(kuò)用戶”,，以數(shù)字化經(jīng)營不斷夯實客戶賬戶基礎(chǔ)，強(qiáng)化資金體內(nèi)循環(huán)承接,，積淀低成本結(jié)算性資金,。第二，努力控制信貸成本,。上半年,，建設(shè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量和風(fēng)險抵御能力保持良好,。下一步，建設(shè)銀行將繼續(xù)從嚴(yán)從實抓好全面風(fēng)險管理,，持續(xù)完善“三道防線”協(xié)同機(jī)制,，做好資產(chǎn)質(zhì)量主動管控和跨周期管控，統(tǒng)籌防控好信用風(fēng)險,、市場風(fēng)險,、流動性風(fēng)險和各類新型風(fēng)險，始終把提高發(fā)展質(zhì)效放在首要位置,，牢牢守住風(fēng)險合規(guī)底線,，為高質(zhì)量發(fā)展保駕護(hù)航。第三,，努力控制運(yùn)營成本,。建設(shè)銀行堅持全面成本管理，提高投入產(chǎn)出效率,，向成本管理要效益,；費用開支有保有壓，持續(xù)壓縮行政性支出和一般性開支,，將更多財務(wù)資源配置在保障新金融行動,、推進(jìn)數(shù)字化經(jīng)營等戰(zhàn)略性領(lǐng)域，培育新的業(yè)務(wù)動能,；積極運(yùn)用金融科技和數(shù)字化工具,，持續(xù)推動業(yè)務(wù)流程再造，提高集團(tuán)集約化,、智能化運(yùn)營水平,，降低運(yùn)營成本，提升運(yùn)營效率,。

做好四方面工作控制凈息差下滑幅度

商業(yè)銀行維持穩(wěn)健經(jīng)營,、防范金融風(fēng)險，需保持合理利潤和凈息差水平,。2020年以來,，面對疫情沖擊，銀行積極支持統(tǒng)籌經(jīng)濟(jì)發(fā)展和疫情防控,，銀行業(yè)凈息差整體呈下降趨勢,。

半年報顯示，2023年上半年,，建設(shè)銀行凈息差為1.79%,，同比下降30個基點。另值得一提的是，此前人民銀行有關(guān)部門負(fù)責(zé)人提到,，存量住房貸款利率可以按市場化原則重新商定,。生柳榮對此表示：“這確實將對銀行后續(xù)的凈息差水平產(chǎn)生一定影響。由于監(jiān)管部門具體的指導(dǎo)方案還沒有出臺,，各家銀行還在保持積極溝通,，現(xiàn)在測算有一定難度，但總體上會對銀行的凈息差帶來一定下行壓力,?！?/p>

建設(shè)銀行首席財務(wù)官生柳榮表示，整體上,，建行的凈息差跑贏了大市,。下半年，建設(shè)銀行將做好四方面工作控制凈息差下滑幅度,。

一是優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu),。盡可能提升收益相對較高的資產(chǎn)占比，壓縮收益相對較低的資產(chǎn)占比,。建行二季度已經(jīng)采取了一些行動,，取得了一定效果，有助于保持資產(chǎn)和收益相對穩(wěn)定,。二是大力發(fā)展零售信貸,。不管是個人貸款還是普惠貸款，總體上看收益率是相對較高的,。歐美主要銀行把小企業(yè)貸款統(tǒng)計在零售條線里,，如果按照這個口徑統(tǒng)計，建行大零售信貸占比相當(dāng)高,。三是提升負(fù)債經(jīng)營能力,，控制負(fù)債成本。合理控制三年期以上的,、期限較長的高付息成本存款,，包括同業(yè)存款。建設(shè)銀行希望更多地通過數(shù)字化經(jīng)營,、平臺化經(jīng)營吸收結(jié)算資金,，同時發(fā)揮大行的托管優(yōu)勢，帶來大量低成本資金,。上半年,，該行資產(chǎn)托管規(guī)模突破了20萬億元，這一方面有助于提升支持實體經(jīng)濟(jì)的能力,，另一方面合理控制了負(fù)債成本,。四是加強(qiáng)貸款定價管理，特別是加強(qiáng)低利率,、長期限貸款管控,，注重防范風(fēng)險。