□記者 蘇潔

最近,，中國版ChatGPT——百度文心一言走向市場，掀起了一波人工智能熱潮,。隨著國內(nèi)眾多金融機構相繼接入文心一言,，未來人工智能將會給金融業(yè)帶來哪些變局,？

提升金融服務精準度和效率

近日,，中國工商銀行聯(lián)合鵬城實驗室、清華大學,、中國科學院,、國內(nèi)頭部科技企業(yè)等,，研制投產(chǎn)自主可控的人工智能金融行業(yè)通用模型。據(jù)悉,，與以往相關模型相比,，這一通用模型具有更豐富的通用知識、更強的學習與推理能力以及海量的金融專業(yè)知識,，可以更好地降低人工智能應用成本,、縮短研發(fā)周期、提升識別準確率,。

目前,，該模型已被應用于多個業(yè)務領域，取得了良好的應用效果,。在客戶服務領域,，工商銀行應用該模型支撐智能客服接聽客戶來電，顯著提升了對客戶來電訴求和情緒的識別準確率,，能夠更精準有效地響應客戶需求,，并且可以大幅縮減維護成本。在風險防控領域,，工商銀行實現(xiàn)了對工業(yè)工程融資項目建設的進度監(jiān)控,，監(jiān)控精準度提升約10%，研發(fā)周期縮短約60%,。在運營管理領域,，模型的應用可以智能提取期限、利率等信貸審批意見書的核心要素,，提升了信貸審批效率,。

工商銀行相關人士表示，隨著人工智能技術與金融業(yè)融合程度不斷加深,，催生了智能金融新業(yè)態(tài),，引發(fā)了用機器替代和超越人類部分經(jīng)營管理經(jīng)驗與能力的金融模式變革。從發(fā)展趨勢看,，智能金融應用整體呈現(xiàn)出規(guī)模持續(xù)擴大,、穿透力度持續(xù)深化以及助力踐行新發(fā)展理念的特點，在局部領域呈現(xiàn)增長態(tài)勢,。如反欺詐和對話式人工智能的市場應用覆蓋率從2020年末的10%和8%分別增長到了2021年末的31%和28%。從應用場景來看,，銀行保險機構在產(chǎn)品創(chuàng)新,、客戶營銷、運營管理,、風控合規(guī),、生態(tài)合作等領域,，積極探索挖掘智能金融新場景新模式，持續(xù)推動標桿案例規(guī)?；瘧?。

“鑒于我國人工智能領域積極向好的產(chǎn)業(yè)政策、良好的技術基礎,、廣闊的應用市場,，未來將涌現(xiàn)出更多中國版ChatGPT技術應用走向市場?！鄙鲜鋈耸空J為,。

眾安保險相關技術負責人認為，ChatGPT類大語言模型相對于之前用戶接觸到的人工智能技術,，最大的不同是它本質(zhì)上是一種“交互界面”的升級,。對金融行業(yè)而言，這類技術給客戶和企業(yè)帶來智能化服務體驗的提升,。比如同樣是智能客服,，目前大部分AI技術的優(yōu)勢是做到7×24全年無休大規(guī)模服務，解決的是效率問題,，但體驗上相對于人工其實是降級的,；但基于ChatGPT類技術提供的“觸類旁通”的連接能力，完全有可能做到類似“高級顧問”的服務效果,。更重要的是,，這類體驗升級可以基于同一個模型框架下，在多個業(yè)務場景快速復制,。

“金融業(yè)是數(shù)據(jù)驅動的行業(yè),，所以人工智能技術不管是精細化營銷做增量，還是精準風控做減損,，或者是自動化營銷提效能,，都實實在在地帶來了業(yè)務價值提升?！鄙鲜鋈耸空f,。

力碼科技聯(lián)合創(chuàng)始人馬經(jīng)緯表示，在保險領域,，人工智能在提高風險評估的準確性,、客戶服務體驗流暢度和降低成本方面取得了明顯的效果。傳統(tǒng)的風險評估方式主要依靠經(jīng)驗和人工判斷,，往往存在主觀性和不確定性,，而人工智能技術可以通過大數(shù)據(jù)和機器學習算法，對客戶的個人信息,、歷史數(shù)據(jù)和風險情況進行精細化分析,，提高評估的準確性和可信度,。

建立“人工智能+金融”生態(tài)是關鍵

相關資料顯示，2022年人工智能項目愈加受到資本青睞,，尤其是人工智能方面的融資數(shù)量明顯增多,。易觀智慧院高級分析師陳晨表示，從目前以ChatGPT為代表的生成式AI所實現(xiàn)的跨越式進展來看,，底層算法在邏輯推理方面的突破結合芯片算力的不斷升級,，人工智能未來仍然存在很大的價值可以挖掘，發(fā)展前景值得期待,。

“金融行業(yè)在自主可控,、數(shù)據(jù)安全、消費者權益保護等方面有很高的要求,，在人工智能應用過程中仍然面臨著可信度的核心挑戰(zhàn)，包括金融業(yè)務對于模型的可解釋性,、公平普惠性、可追溯性等要求,，以及在業(yè)技融合、人機融合深化的趨勢下,，如何設計和優(yōu)化組織機制,，建立完善的‘人工智能+金融’生態(tài),，是人工智能深入行業(yè)應用賦能的關鍵?！标惓恐赋?。

陳晨強調(diào)，人工智能未來的發(fā)展空間巨大,，但也需要謹慎看待這一波融資熱潮，要看到人工智能進入大模型時代背后的模型訓練成本,、應用成本巨大,，不僅需要強大的技術能力,，更依靠雄厚的資本支持，因此建立多層次的投融資體系將發(fā)揮關鍵作用,。此外，人工智能發(fā)展政策層面的引導,，還需要依靠市場合力驅動,，構建政產(chǎn)學研用一體化的發(fā)展模式,。

警惕潛在風險

目前,，ChatGPT技術還存在一些潛在的風險和挑戰(zhàn),，例如無法處理復雜的金融交易,、缺乏透明度和監(jiān)管風險。因此,，在運用類ChatGPT人工智能技術時,，金融機構需要特別加強風險和合規(guī)性管理,。

工商銀行相關人士表示,，從金融業(yè)來看,，人工智能落地應用需關注以下幾個方面：一是確保智能金融安全性和穩(wěn)健性,。智能金融模型的預期結果應該是可靠的,，要隨著時間的推移和內(nèi)外部環(huán)境的變化而保持可靠。二是確保智能金融的公平性,。這要求智能金融在使用個人數(shù)據(jù)時要合乎倫理規(guī)范,，不能使用容易造成或惡化偏見的數(shù)據(jù)和方法,。三是確保智能金融的可解釋性和可理解性。能夠在機構內(nèi)部和與監(jiān)管部門交流的過程中清楚論證,。四是確保智能金融維持足夠的透明度。金融機構能夠保證智能金融模型維持對于受決策影響的主體的透明度,，并提供適當?shù)木葷緩健Ｎ迨墙⒅悄芙鹑诘膯栘熤啤＝鹑跈C構應當引入適當?shù)恼?、標準,、程序，工具和培訓,，以實施對智能金融的有效治理?/p>

“一方面,，金融有很多場景都可以通過AI技術帶來業(yè)務價值,，這個增量和技術投入是否匹配是決策的關鍵,；另一方面，對于金融企業(yè)而言,，應用新技術一個重要的考量因素是風控和信息安全。目前ChatGPT類技術發(fā)展迅速，但對于金融業(yè)來說,，哪怕1%的風險都是難以接受的。因此,，在實際場景中還需要一些外圍的技術手段來構造安全防御措施?！北姲脖ｋU相關技術負責人表示。

水滴公司AI負責人黃明星認為,，人工智能,、大數(shù)據(jù)等底層技術的發(fā)展,，能夠為保險行業(yè)數(shù)字化創(chuàng)新和探索帶來新的想象空間,，并與營銷,、理賠,、客服、風控等保險業(yè)務的各個環(huán)節(jié)相結合,。但在實際金融場景中,，涉及用戶個人信息和資金安全方面要做到依法合規(guī),。

馬經(jīng)緯表示，目前人工智能在保險行業(yè)中的應用已經(jīng)取得了一定進展,，但仍存在一些問題,，比如數(shù)據(jù)獲取問題。保險業(yè)涉及大量數(shù)據(jù),，這些數(shù)據(jù)可能存在不規(guī)范,、不完整和不準確的情況，這就會影響人工智能的應用效果,。還有隱私和安全問題,。在使用人工智能時，保險公司需要處理大量的客戶數(shù)據(jù),，這些數(shù)據(jù)可能包含個人隱私信息,，需要確保這些數(shù)據(jù)的安全性，防止被惡意利用,。此外,，在使用人工智能時，客戶可能會擔心自己的利益受到侵害,，保險公司需要積極溝通,，向客戶解釋人工智能的作用，以增強客戶的信任,。

來源：中國銀行保險報