原標題：《BSN全球技術峰會 | Frederick Kwan：在銀行實施DLT區(qū)塊鏈技術的機遇和挑戰(zhàn)》

2023年6月9日，第二屆區(qū)塊鏈服務網絡（BSN）全球技術創(chuàng)新發(fā)展峰會在湖北武漢成功舉行,。本次峰會以“鏈上荊楚,，積厚成勢”為主題，匯集了來自政府,、學術界,、產業(yè)界的眾多海內外嘉賓,，圍繞區(qū)塊鏈基礎設施、底層技術在金融,、貿易,、文化、社會治理等領域的創(chuàng)新應用展開了交流,，共同探討區(qū)塊鏈技術創(chuàng)新和產業(yè)發(fā)展的最新趨勢,。

峰會上，多位國內外權威專家?guī)砹硕鄨龈咚街黝}演講,，內容涵蓋對前沿領域的探索、對新業(yè)態(tài)發(fā)展?jié)摿Φ恼雇约皩Ψ植际郊夹g發(fā)展成果的總結等各個方面,，分享了他們的成果和經驗,，也為國內區(qū)塊鏈行業(yè)的發(fā)展提出了寶貴建議。接下來,，我們將為所有關注分布式技術和下一代分布式可信互聯(lián)網發(fā)展的讀者呈現(xiàn)這些精彩紛呈的主題演講,。本期為HSBC匯豐銀行全球支付解決方案技術部應收賬款和創(chuàng)新全球負責人Frederick Kwan的分享，題為《在銀行實施DLT區(qū)塊鏈技術的機遇和挑戰(zhàn)》,。

演講全文整理如下,，為便于閱讀，有所編輯修改：

大家好,！

很榮幸有機會與大家分享我對銀行采用去中心化技術的機會和挑戰(zhàn)的想法,，我想和大家談談以下幾個方面：區(qū)塊鏈技術在銀行的機遇、匯豐銀行采用區(qū)塊鏈技術的現(xiàn)狀,、以及我們在區(qū)塊鏈應用中看到的挑戰(zhàn),。

首先，為什么需要區(qū)塊鏈,？為什么銀行需要區(qū)塊鏈,？

區(qū)塊鏈有一些獨特的特性，比如來源和可追溯性,。這意味著所有的交易都可以追蹤,，不會丟失，我們可以隨時查看歷史交易細節(jié),。舉個例子,，對于資金的來源追溯在反洗錢方面非常重要，這也是零售型央行數(shù)字貨幣的一個典型應用案例,。

銀行之所以喜歡使用區(qū)塊鏈,，是因為它增強了安全性，區(qū)塊鏈上的所有記錄都需要簽名,，先進的密碼學算法被應用于加密數(shù)據(jù)庫,，這增加了額外的安全性,。而且區(qū)塊鏈是去中心化的，具備內置的容錯性,，智能合約使得數(shù)據(jù)不可變,，一旦更新完成，就成為最終狀態(tài),，所有記錄無法改變或刪除,，這提高了資產的安全性，并提高了工作效率,。

區(qū)塊鏈構建了一個廣泛的網絡,，將不同國家和公司聯(lián)系在一起，這使得我們可以減少中間商,。例如,，在批發(fā)央行數(shù)字貨幣、跨銀行和跨境交易中,，過去需要代理銀行來傳遞,，這增加了交易時間和成本。通過區(qū)塊鏈,，批發(fā)銀行網絡有機會消除大部分中介,。

采用區(qū)塊鏈技術可以提高效率和透明度，區(qū)塊鏈的不可更改的,、最終的和可追溯的特性,，意味著我們可以為所有交易提供透明和防篡改的記錄，從而增加了利益相關者之間的信任和責任,。

最后,，區(qū)塊鏈提供了新的商業(yè)模式。過去,，余額僅僅是一個數(shù)字,，但現(xiàn)在這個概念已經不再完全準確。區(qū)塊鏈是通過智能合約來實現(xiàn)的,，所以余額可以被代幣化,，代幣本身還可以包含一些可編程的功能。舉例來說,，我們可以將一些所有者屬性嵌入代幣中,，這就意味著人們所擁有的錢不僅僅具有面值，還具有特定的所有者屬性,。

舉個例子,，有一個名字叫弗雷德的男孩，假設他是18歲或者16歲，當他擁有這筆錢時,，其實他的年齡也會體現(xiàn)在代幣中,，如果他嘗試在網絡上購買香煙，我們可以根據(jù)代幣中的年齡屬性拒絕交易,，因為香煙的購買年齡限制是18歲,，我們可以簡單地阻止這筆交易。

此外,，我們還可以定義錢的用途,。例如，如果有人向慈善機構捐款,，我們可以在代幣上記錄捐款的用途,。如果我們想將錢存入特定賬戶，我們需要驗證該賬戶的用途是否與慈善事業(yè)相關,，只有滿足條件,，資金才會被記入賬戶，而不是隨意充入,。

代幣的可編程功能開創(chuàng)了廣闊的領域，企業(yè)可以考慮越來越多的應用案例,，從而在這一新的商業(yè)模式中廣泛投入,。

第二，匯豐在區(qū)塊鏈技術方面的參與狀況

我們目前參與的主要領域如下：首先,，我們關注央行數(shù)字貨幣領域,，支持中央銀行推出的批發(fā)型和零售型央行數(shù)字貨幣。批發(fā)型央行數(shù)字貨幣主要用于跨境支付和轉賬,，實現(xiàn)24小時全天實時服務,；而零售央行數(shù)字貨幣通常用于日常消費支付，用戶可以將其存儲在數(shù)字錢包中,，由于錢是代幣化的,，因此可以離線存儲，這使得即使在沒有互聯(lián)網連接的情況下,，我們也能進行支付,，目前一般的互聯(lián)網錢包尚未具備這種功能。

我們還可以改進反洗錢機制,，通過區(qū)塊鏈技術,，無需經過復雜的層層追蹤過程，我們可以直接查看交易記錄的代碼,，從而更方便地追溯資金的來源,。

我們在多個國家和地區(qū)進行不同的項目試點，其中包括香港,。香港也有批發(fā)型和零售型央行數(shù)字貨幣項目,，其中批發(fā)型央行數(shù)字貨幣項目名為mBridge,，我們已于去年底成功完成了生產環(huán)境測試，同時我們計劃與香港金融管理局進行一些試點項目,，以驗證數(shù)字港幣的效率和可編程功能,。

在數(shù)字人民幣領域，一旦獲得監(jiān)管部門批準,，匯豐將參與數(shù)字人民幣項目,，提供數(shù)字人民幣錢包，為商戶使用數(shù)字人民幣創(chuàng)造條件,。

我們還在為日本和印度尼西亞的中央銀行提供數(shù)字日元和數(shù)字盧比方面的咨詢支持,。鑒于我們是一家國際性大型銀行，在與不同的中央銀行就零售型和批發(fā)型央行數(shù)字貨幣倡議進行討論方面有相當多的經驗,，因此受邀為他們提供咨詢支持,。

總得來說，我們與各國中央銀行緊密合作,，積極參與批發(fā)和零售央行數(shù)字貨幣倡議,，并為其提供支持和咨詢。

第二個重要的領域是關于HDSU的商業(yè)應用,。HDSU是匯豐自主開發(fā)的一個去中心化結算工具,，具有極強的靈活性。通過HDSU,，我們能夠將不同區(qū)塊鏈系統(tǒng)連接在一起,，例如超級賬本、Quorum,、以太坊等,，實現(xiàn)數(shù)據(jù)的無縫傳遞與轉化。

我們可以提取區(qū)塊鏈上的支付請求,，并將其轉化為API,，通過調用銀行系統(tǒng)來完成結算。這個HDSU工具使得我們能夠支持全天候,、實時的24×7結算,。我們已經在多個倡議中應用了HDSU，比如在歐洲支持購買債券,，我們與歐洲投資銀行進行合作,，使他們能夠在區(qū)塊鏈上進行債券交易；此外,，我們正在協(xié)助房地產開發(fā)公司實現(xiàn)工作流程的自動化,，提高效率，并在他們需要向承包商或分包商進行支付時，為其提供自動化的結算服務,。

在貿易領域,，我們是Contour聯(lián)盟的一員，該聯(lián)盟通過區(qū)塊鏈網絡提升了貿易過程的效率,。我們還將HDSU系統(tǒng)與商業(yè)伙伴進行了整合,，將鏈上支付請求與我們的結算系統(tǒng)連接起來，為缺乏區(qū)塊鏈技術方面的能力,，無法將支付系統(tǒng)與鏈外結算聯(lián)系起來的商業(yè)伙伴提供解決方案,。

此外，我們還將HDSU系統(tǒng)納入了不同的探索計劃,，例如與BSN之間的合作,，我們在BSN Spartan網絡上發(fā)布了HDSU，并已成功完成概念驗證,。未來,，任何Spartan網絡的參與者都可以通過HDSU進行實時結算。

我們還參與了一些重要項目,，如RLN和UDPN,。RLN是由花旗銀行發(fā)起和驅動的試點項目，我們參與了在英國和美國進行的實際應用,；UDPN則提供了多種應用案例,，我們也積極參與，并在實踐中不斷學習,。

我們看到了許多大型企業(yè)通過區(qū)塊鏈網絡進行合作,，這些合作將人們連接在一起,，帶來了許多好處,，例如，兩家銀行可以通過同一區(qū)塊鏈網絡進行跨境付款與實時結算,，24×7全天候的服務,，帶來更高的效率和便利。我們希望這些項目能夠取得巨大的成功,，它們將為當前的業(yè)務流程帶來革新,，提高行業(yè)效率。

第三,，關于挑戰(zhàn)

我們面臨著不少挑戰(zhàn),，特別是在監(jiān)管方面。區(qū)塊鏈作為一項新技術,，也是監(jiān)管部門的新領域,，因此，我們需要與監(jiān)管部門展開廣泛討論，向他們詳細解釋相關風險,。

在互操作性方面,，不同公司和國家都在探索區(qū)塊鏈，各自思考著相應的解決方案,，對于不同的解決方案,，我們迫切需要解決互操作性問題，以便不同系統(tǒng)能夠互相連接和協(xié)作,。

以批發(fā)央行數(shù)字貨幣為例,，我們的mBridge項目采用了一種技術，而Dunbar項目可能采用不同的技術,，這使得當需要從Dunbar級別的國家（如新加坡）向mBridge級別的香港匯款時,，需要進行額外的工作和溝通。幸運的是,，國際清算銀行（BIS）正在研究如何促使這種互操作性得以實現(xiàn),。

第三個挑戰(zhàn)涉及技術問題。區(qū)塊鏈的速度相對較慢,，目前難以支持大規(guī)模的交易量,，但好消息是，有人已經認識到這個問題,。麻省理工學院領導的漢密爾頓項目花費了大量精力,，將去中心化網絡的TPS提升到了50萬，以太坊2.0致力于將以太坊網絡的吞吐量從5萬提升到10萬TPS,，這將是一個巨大的飛躍,。

此外，還有兩個額外的挑戰(zhàn),。一方面,，許多現(xiàn)有的程序已經在運作，并且已經被證明有效,。因此人們可能會質疑,，為什么需要改變已經行之有效的流程？以跨境支付為例,，這個領域多年來一直運作良好,。然而，新技術的出現(xiàn)不僅為現(xiàn)有流程帶來了改進,，也能為我們帶來新的優(yōu)勢,。因此，雖然人們可能已經習慣了現(xiàn)有的流程,，但我們應該看到改變所帶來的新視角,。

最后談到商業(yè)模式,，盡管區(qū)塊鏈能夠帶來效率的提升，但并非所有公司都會從中受益,。實際上,，有些公司可能會還受到不利影響，例如,，采用批發(fā)型央行數(shù)字貨幣可能會削弱代理銀行的中介地位,，他們因此可能會失去一些收入。所以我們需要找到一種方法來實現(xiàn)雙贏局面,，并讓各方都能接受,。

由于涉及復雜性，采用區(qū)塊鏈技術會帶來額外的挑戰(zhàn),，們仍然有很多工作要做,，企業(yè)需要明確區(qū)塊鏈的正確用途，因為并非每個行業(yè)或情況都適合采用區(qū)塊鏈,，要找到合適的使用案例,，確定在哪些領域區(qū)塊鏈可以真正提供價值，如增加透明度,、安全性和效率,，從而取得成功。

總得來說,，行業(yè)參與者之間的合作是至關重要的,，我們需要制定標準來解決互操作性問題；需要投資于研究和開發(fā)解決一些技術性難題,，漢密爾頓項目和以太坊2.0都是良好的例子,；我們需要持續(xù)努力解決監(jiān)管和法律方面的挑戰(zhàn)，區(qū)塊鏈技術的監(jiān)管和法律框架正在不斷發(fā)展,，業(yè)內參與者需要與監(jiān)管機構和政策制定者緊密合作,，以解決監(jiān)管問題。

最后,，我相信開放和合作是克服挑戰(zhàn),、實現(xiàn)區(qū)塊鏈成功的關鍵,，我的分享就是這樣,，希望對大家有所幫助，祝大家有一個愉快的一天,。