原標(biāo)題：《BSN全球技術(shù)峰會 | Frederick Kwan：在銀行實施DLT區(qū)塊鏈技術(shù)的機(jī)遇和挑戰(zhàn)》

2023年6月9日，第二屆區(qū)塊鏈服務(wù)網(wǎng)絡(luò)（BSN）全球技術(shù)創(chuàng)新發(fā)展峰會在湖北武漢成功舉行,。本次峰會以“鏈上荊楚,，積厚成勢”為主題，匯集了來自政府,、學(xué)術(shù)界,、產(chǎn)業(yè)界的眾多海內(nèi)外嘉賓，圍繞區(qū)塊鏈基礎(chǔ)設(shè)施,、底層技術(shù)在金融,、貿(mào)易、文化,、社會治理等領(lǐng)域的創(chuàng)新應(yīng)用展開了交流,，共同探討區(qū)塊鏈技術(shù)創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的最新趨勢。

峰會上,，多位國內(nèi)外權(quán)威專家?guī)砹硕鄨龈咚街黝}演講,，內(nèi)容涵蓋對前沿領(lǐng)域的探索、對新業(yè)態(tài)發(fā)展?jié)摿Φ恼雇约皩Ψ植际郊夹g(shù)發(fā)展成果的總結(jié)等各個方面,，分享了他們的成果和經(jīng)驗,，也為國內(nèi)區(qū)塊鏈行業(yè)的發(fā)展提出了寶貴建議。接下來,，我們將為所有關(guān)注分布式技術(shù)和下一代分布式可信互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的讀者呈現(xiàn)這些精彩紛呈的主題演講,。本期為HSBC匯豐銀行全球支付解決方案技術(shù)部應(yīng)收賬款和創(chuàng)新全球負(fù)責(zé)人Frederick Kwan的分享，題為《在銀行實施DLT區(qū)塊鏈技術(shù)的機(jī)遇和挑戰(zhàn)》,。

演講全文整理如下,，為便于閱讀，有所編輯修改：

大家好,！

很榮幸有機(jī)會與大家分享我對銀行采用去中心化技術(shù)的機(jī)會和挑戰(zhàn)的想法,，我想和大家談?wù)勔韵聨讉€方面：區(qū)塊鏈技術(shù)在銀行的機(jī)遇,、匯豐銀行采用區(qū)塊鏈技術(shù)的現(xiàn)狀、以及我們在區(qū)塊鏈應(yīng)用中看到的挑戰(zhàn),。

首先,，為什么需要區(qū)塊鏈？為什么銀行需要區(qū)塊鏈,？

區(qū)塊鏈有一些獨特的特性,，比如來源和可追溯性。這意味著所有的交易都可以追蹤,，不會丟失,，我們可以隨時查看歷史交易細(xì)節(jié)。舉個例子,，對于資金的來源追溯在反洗錢方面非常重要,，這也是零售型央行數(shù)字貨幣的一個典型應(yīng)用案例。

銀行之所以喜歡使用區(qū)塊鏈,，是因為它增強了安全性,，區(qū)塊鏈上的所有記錄都需要簽名，先進(jìn)的密碼學(xué)算法被應(yīng)用于加密數(shù)據(jù)庫,，這增加了額外的安全性,。而且區(qū)塊鏈?zhǔn)侨ブ行幕模邆鋬?nèi)置的容錯性,，智能合約使得數(shù)據(jù)不可變,，一旦更新完成，就成為最終狀態(tài),，所有記錄無法改變或刪除,，這提高了資產(chǎn)的安全性，并提高了工作效率,。

區(qū)塊鏈構(gòu)建了一個廣泛的網(wǎng)絡(luò),，將不同國家和公司聯(lián)系在一起，這使得我們可以減少中間商,。例如,，在批發(fā)央行數(shù)字貨幣、跨銀行和跨境交易中,，過去需要代理銀行來傳遞，這增加了交易時間和成本,。通過區(qū)塊鏈,，批發(fā)銀行網(wǎng)絡(luò)有機(jī)會消除大部分中介。

采用區(qū)塊鏈技術(shù)可以提高效率和透明度,，區(qū)塊鏈的不可更改的,、最終的和可追溯的特性,，意味著我們可以為所有交易提供透明和防篡改的記錄，從而增加了利益相關(guān)者之間的信任和責(zé)任,。

最后,，區(qū)塊鏈提供了新的商業(yè)模式。過去,，余額僅僅是一個數(shù)字,，但現(xiàn)在這個概念已經(jīng)不再完全準(zhǔn)確。區(qū)塊鏈?zhǔn)峭ㄟ^智能合約來實現(xiàn)的,，所以余額可以被代幣化,，代幣本身還可以包含一些可編程的功能。舉例來說,，我們可以將一些所有者屬性嵌入代幣中,，這就意味著人們所擁有的錢不僅僅具有面值，還具有特定的所有者屬性,。

舉個例子,，有一個名字叫弗雷德的男孩，假設(shè)他是18歲或者16歲,，當(dāng)他擁有這筆錢時,，其實他的年齡也會體現(xiàn)在代幣中，如果他嘗試在網(wǎng)絡(luò)上購買香煙,，我們可以根據(jù)代幣中的年齡屬性拒絕交易,，因為香煙的購買年齡限制是18歲，我們可以簡單地阻止這筆交易,。

此外,，我們還可以定義錢的用途。例如,，如果有人向慈善機(jī)構(gòu)捐款,，我們可以在代幣上記錄捐款的用途。如果我們想將錢存入特定賬戶,，我們需要驗證該賬戶的用途是否與慈善事業(yè)相關(guān),，只有滿足條件，資金才會被記入賬戶,，而不是隨意充入,。

代幣的可編程功能開創(chuàng)了廣闊的領(lǐng)域，企業(yè)可以考慮越來越多的應(yīng)用案例,，從而在這一新的商業(yè)模式中廣泛投入,。

第二，匯豐在區(qū)塊鏈技術(shù)方面的參與狀況

我們目前參與的主要領(lǐng)域如下：首先，我們關(guān)注央行數(shù)字貨幣領(lǐng)域,，支持中央銀行推出的批發(fā)型和零售型央行數(shù)字貨幣,。批發(fā)型央行數(shù)字貨幣主要用于跨境支付和轉(zhuǎn)賬，實現(xiàn)24小時全天實時服務(wù),；而零售央行數(shù)字貨幣通常用于日常消費支付,，用戶可以將其存儲在數(shù)字錢包中，由于錢是代幣化的,，因此可以離線存儲,，這使得即使在沒有互聯(lián)網(wǎng)連接的情況下，我們也能進(jìn)行支付,，目前一般的互聯(lián)網(wǎng)錢包尚未具備這種功能,。

我們還可以改進(jìn)反洗錢機(jī)制，通過區(qū)塊鏈技術(shù),，無需經(jīng)過復(fù)雜的層層追蹤過程,，我們可以直接查看交易記錄的代碼，從而更方便地追溯資金的來源,。

我們在多個國家和地區(qū)進(jìn)行不同的項目試點,，其中包括香港。香港也有批發(fā)型和零售型央行數(shù)字貨幣項目,，其中批發(fā)型央行數(shù)字貨幣項目名為mBridge,，我們已于去年底成功完成了生產(chǎn)環(huán)境測試，同時我們計劃與香港金融管理局進(jìn)行一些試點項目,，以驗證數(shù)字港幣的效率和可編程功能,。

在數(shù)字人民幣領(lǐng)域，一旦獲得監(jiān)管部門批準(zhǔn),，匯豐將參與數(shù)字人民幣項目,，提供數(shù)字人民幣錢包，為商戶使用數(shù)字人民幣創(chuàng)造條件,。

我們還在為日本和印度尼西亞的中央銀行提供數(shù)字日元和數(shù)字盧比方面的咨詢支持,。鑒于我們是一家國際性大型銀行，在與不同的中央銀行就零售型和批發(fā)型央行數(shù)字貨幣倡議進(jìn)行討論方面有相當(dāng)多的經(jīng)驗,，因此受邀為他們提供咨詢支持,。

總得來說，我們與各國中央銀行緊密合作,，積極參與批發(fā)和零售央行數(shù)字貨幣倡議,，并為其提供支持和咨詢。

第二個重要的領(lǐng)域是關(guān)于HDSU的商業(yè)應(yīng)用,。HDSU是匯豐自主開發(fā)的一個去中心化結(jié)算工具,，具有極強的靈活性,。通過HDSU,，我們能夠?qū)⒉煌瑓^(qū)塊鏈系統(tǒng)連接在一起,，例如超級賬本、Quorum,、以太坊等,，實現(xiàn)數(shù)據(jù)的無縫傳遞與轉(zhuǎn)化。

我們可以提取區(qū)塊鏈上的支付請求,，并將其轉(zhuǎn)化為API,，通過調(diào)用銀行系統(tǒng)來完成結(jié)算。這個HDSU工具使得我們能夠支持全天候,、實時的24×7結(jié)算,。我們已經(jīng)在多個倡議中應(yīng)用了HDSU，比如在歐洲支持購買債券,，我們與歐洲投資銀行進(jìn)行合作,，使他們能夠在區(qū)塊鏈上進(jìn)行債券交易；此外,，我們正在協(xié)助房地產(chǎn)開發(fā)公司實現(xiàn)工作流程的自動化,，提高效率，并在他們需要向承包商或分包商進(jìn)行支付時,，為其提供自動化的結(jié)算服務(wù),。

在貿(mào)易領(lǐng)域，我們是Contour聯(lián)盟的一員,，該聯(lián)盟通過區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)提升了貿(mào)易過程的效率,。我們還將HDSU系統(tǒng)與商業(yè)伙伴進(jìn)行了整合，將鏈上支付請求與我們的結(jié)算系統(tǒng)連接起來,，為缺乏區(qū)塊鏈技術(shù)方面的能力,，無法將支付系統(tǒng)與鏈外結(jié)算聯(lián)系起來的商業(yè)伙伴提供解決方案。

此外,，我們還將HDSU系統(tǒng)納入了不同的探索計劃,，例如與BSN之間的合作，我們在BSN Spartan網(wǎng)絡(luò)上發(fā)布了HDSU,，并已成功完成概念驗證,。未來，任何Spartan網(wǎng)絡(luò)的參與者都可以通過HDSU進(jìn)行實時結(jié)算,。

我們還參與了一些重要項目,，如RLN和UDPN。RLN是由花旗銀行發(fā)起和驅(qū)動的試點項目,，我們參與了在英國和美國進(jìn)行的實際應(yīng)用,；UDPN則提供了多種應(yīng)用案例，我們也積極參與，并在實踐中不斷學(xué)習(xí),。

我們看到了許多大型企業(yè)通過區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行合作,，這些合作將人們連接在一起，帶來了許多好處,，例如,，兩家銀行可以通過同一區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行跨境付款與實時結(jié)算，24×7全天候的服務(wù),，帶來更高的效率和便利,。我們希望這些項目能夠取得巨大的成功，它們將為當(dāng)前的業(yè)務(wù)流程帶來革新,，提高行業(yè)效率,。

第三，關(guān)于挑戰(zhàn)

我們面臨著不少挑戰(zhàn),，特別是在監(jiān)管方面,。區(qū)塊鏈作為一項新技術(shù)，也是監(jiān)管部門的新領(lǐng)域,，因此,，我們需要與監(jiān)管部門展開廣泛討論，向他們詳細(xì)解釋相關(guān)風(fēng)險,。

在互操作性方面,，不同公司和國家都在探索區(qū)塊鏈，各自思考著相應(yīng)的解決方案,，對于不同的解決方案,，我們迫切需要解決互操作性問題，以便不同系統(tǒng)能夠互相連接和協(xié)作,。

以批發(fā)央行數(shù)字貨幣為例,，我們的mBridge項目采用了一種技術(shù)，而Dunbar項目可能采用不同的技術(shù),，這使得當(dāng)需要從Dunbar級別的國家（如新加坡）向mBridge級別的香港匯款時,，需要進(jìn)行額外的工作和溝通。幸運的是,，國際清算銀行（BIS）正在研究如何促使這種互操作性得以實現(xiàn),。

第三個挑戰(zhàn)涉及技術(shù)問題。區(qū)塊鏈的速度相對較慢,，目前難以支持大規(guī)模的交易量,，但好消息是，有人已經(jīng)認(rèn)識到這個問題,。麻省理工學(xué)院領(lǐng)導(dǎo)的漢密爾頓項目花費了大量精力,，將去中心化網(wǎng)絡(luò)的TPS提升到了50萬,，以太坊2.0致力于將以太坊網(wǎng)絡(luò)的吞吐量從5萬提升到10萬TPS，這將是一個巨大的飛躍,。

此外,，還有兩個額外的挑戰(zhàn)。一方面,，許多現(xiàn)有的程序已經(jīng)在運作,，并且已經(jīng)被證明有效。因此人們可能會質(zhì)疑,，為什么需要改變已經(jīng)行之有效的流程？以跨境支付為例,，這個領(lǐng)域多年來一直運作良好,。然而，新技術(shù)的出現(xiàn)不僅為現(xiàn)有流程帶來了改進(jìn),，也能為我們帶來新的優(yōu)勢,。因此，雖然人們可能已經(jīng)習(xí)慣了現(xiàn)有的流程,，但我們應(yīng)該看到改變所帶來的新視角,。

最后談到商業(yè)模式，盡管區(qū)塊鏈能夠帶來效率的提升,，但并非所有公司都會從中受益,。實際上，有些公司可能會還受到不利影響,，例如,，采用批發(fā)型央行數(shù)字貨幣可能會削弱代理銀行的中介地位，他們因此可能會失去一些收入,。所以我們需要找到一種方法來實現(xiàn)雙贏局面,，并讓各方都能接受。

由于涉及復(fù)雜性,，采用區(qū)塊鏈技術(shù)會帶來額外的挑戰(zhàn),，們?nèi)匀挥泻芏喙ぷ饕觯髽I(yè)需要明確區(qū)塊鏈的正確用途,，因為并非每個行業(yè)或情況都適合采用區(qū)塊鏈,，要找到合適的使用案例，確定在哪些領(lǐng)域區(qū)塊鏈可以真正提供價值,，如增加透明度,、安全性和效率，從而取得成功,。

總得來說,，行業(yè)參與者之間的合作是至關(guān)重要的,，我們需要制定標(biāo)準(zhǔn)來解決互操作性問題；需要投資于研究和開發(fā)解決一些技術(shù)性難題,，漢密爾頓項目和以太坊2.0都是良好的例子,；我們需要持續(xù)努力解決監(jiān)管和法律方面的挑戰(zhàn)，區(qū)塊鏈技術(shù)的監(jiān)管和法律框架正在不斷發(fā)展,，業(yè)內(nèi)參與者需要與監(jiān)管機(jī)構(gòu)和政策制定者緊密合作,，以解決監(jiān)管問題。

最后,，我相信開放和合作是克服挑戰(zhàn),、實現(xiàn)區(qū)塊鏈成功的關(guān)鍵，我的分享就是這樣,，希望對大家有所幫助,，祝大家有一個愉快的一天。