01 洗錢(qián)離我們并不遠(yuǎn)

今年 5 月,，湖北宜昌的羅女士通過(guò)某交友平臺(tái)認(rèn)識(shí)一名叫林宇晨的人，對(duì)方告訴她一個(gè)財(cái)富密碼,，他所工作的某交易中心后臺(tái)有漏洞,，注冊(cè)賬戶,、用虛擬貨幣 Usdt 投資能賺快錢(qián)，但林自己不便操作,，請(qǐng)羅女士代為打理,。操作模式是,，林將 Usdt 幣轉(zhuǎn)給她，讓她幫忙投資,，然后按照平臺(tái)提示,，將錢(qián)從銀行柜臺(tái)取出，再轉(zhuǎn)入指定賬戶,。

按照常規(guī)劇情,，不出意外的話就出意外了。當(dāng)羅女士投入平臺(tái)高達(dá) 40 多萬(wàn)時(shí),，錢(qián)取不出來(lái)了,，報(bào)警后才得知，自己不但被騙了錢(qián),，還成了不法分子洗錢(qián)的「幫兇」,。

各行各業(yè)都在說(shuō)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，但在知行合一這方面,，洗錢(qián)行業(yè)可謂是遙遙領(lǐng)先,。虛擬貨幣，就是洗錢(qián)團(tuán)伙數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)路上的心頭好,。

作為基于區(qū)塊鏈技術(shù)的數(shù)字化資產(chǎn),，虛擬貨幣可以實(shí)現(xiàn)去中心化、安全,、透明的數(shù)據(jù)存儲(chǔ)和傳輸,。因其匿名性、去中心等特征,，深受洗錢(qián),、黑客勒索、網(wǎng)絡(luò)欺詐等犯罪不法分子的喜愛(ài),。

歐科云鏈研究院統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,，洗錢(qián)、詐騙,、傳銷(xiāo),、賭博是 2022 年最常見(jiàn)的四種虛擬貨幣犯罪形式，其中 54.72% 的虛擬貨幣犯罪與洗錢(qián)相關(guān),，21.13% 與詐騙相關(guān),。

中國(guó)政府不喜歡虛擬貨幣，很重要的原因是它被壞人們給用壞了,。

所謂技術(shù)向善,，為了避免虛擬貨幣的壞，防范虛擬貨幣相關(guān)的犯罪行為,，監(jiān)管部門(mén)和行業(yè)機(jī)構(gòu)都在不斷努力進(jìn)步,，其中一個(gè)非常重要的方式就是KYT,。

02 區(qū)塊鏈反洗錢(qián)應(yīng)該怎么整,？

KYT是Know Your Transaction的縮寫(xiě),，意思是了解你的交易。KYT是一種金融機(jī)構(gòu)用來(lái)監(jiān)控和跟蹤金融交易是否存在欺詐或可疑活動(dòng)的過(guò)程,，KYT可以幫助金融機(jī)構(gòu)識(shí)別每筆交易的來(lái)源和去向,，評(píng)估交易風(fēng)險(xiǎn)，采取相應(yīng)的措施,，以及向監(jiān)管部門(mén)報(bào)告可疑交易。

KYT與傳統(tǒng)金融領(lǐng)域常用的KYC（(Know Your Customer了解你的客戶）有所不同,。KYC主要關(guān)注客戶的身份信息,，更關(guān)注特定個(gè)體/機(jī)構(gòu)的靜態(tài)身份，而KYT主要關(guān)注客戶的動(dòng)態(tài)交易過(guò)程,。

畢馬威此前在《銀行業(yè)未來(lái)展望》中提出,，未來(lái)反洗錢(qián)的關(guān)注重點(diǎn)應(yīng)該從遵守KYC規(guī)則，轉(zhuǎn)變?yōu)榉e極管控處理潛在可疑交易時(shí)產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn),，而積極管控交易風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵就是KYT,。

如果說(shuō)在傳統(tǒng)金融領(lǐng)域，KYT現(xiàn)階段是加分項(xiàng),，但在虛擬資產(chǎn)交易中,，KYT或許將成為應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的必需品。

摘自《精通比特幣》

原因在于,，在區(qū)塊鏈?zhǔn)澜缰校?lèi)似去銀行開(kāi)戶需要提供一大堆身份認(rèn)證材料的環(huán)節(jié)是沒(méi)有的,，幣圈人在賬號(hào)開(kāi)通上的原則是萬(wàn)事不求人,，自己隨便開(kāi)，而且可以匿名創(chuàng)建無(wú)數(shù)個(gè)鏈上地址,，這種情況下,，通過(guò)一串亂碼似的錢(qián)包地址你很難知道對(duì)方的真實(shí)身份到底是哪個(gè)人,，更別提反洗錢(qián)防范了。

以太坊網(wǎng)絡(luò)一秒內(nèi)發(fā)生的部分交易（數(shù)據(jù)來(lái)自 OKLINK 區(qū)塊鏈瀏覽器）

這樣的技術(shù)特性和低門(mén)檻的使用方式,，招不法分子喜歡自然也在情理之中。更進(jìn)階的犯罪分子,，考慮到鏈上地址的公開(kāi)透明可追蹤,，所以會(huì)通過(guò)混幣器的方式來(lái)抹去自己的資產(chǎn)轉(zhuǎn)移痕跡。2022年8月,，美國(guó)財(cái)政部外國(guó)資產(chǎn)控制辦公室 (OFAC) 曾制裁混幣器 Tornado Cash,，據(jù)制裁文件顯示，Tornado 自 2019 年創(chuàng)建以來(lái)已用于清洗價(jià)值超過(guò) 70 億美元的加密資產(chǎn),，其中包括朝鮮黑客組織 Lazarus Group 從兩個(gè)區(qū)塊鏈應(yīng)用中竊取的超過(guò) 4.55 億美元的加密資產(chǎn),。

這樣的違反亂紀(jì)事項(xiàng)不能放任不管，既然虛擬資產(chǎn)的賬戶沒(méi)有辦法識(shí)別風(fēng)險(xiǎn),，那鏈上反洗錢(qián)應(yīng)該從哪里著手,？

從地址和可疑交易識(shí)別開(kāi)始，單個(gè)地址信息或許無(wú)意義,，但地址間的交易則能反映出真實(shí)意圖,。KYT 將幫助區(qū)塊鏈的使用者識(shí)別哪些地址和交易存在風(fēng)險(xiǎn)，找到可疑非法交易的黑地址,，并能順著黑地址追溯到交易的起點(diǎn)和終點(diǎn),。可疑的交易行為,、暗網(wǎng)中的交易地址,、它的關(guān)聯(lián)地址們、某個(gè)地址在交易所的 KYC 記錄等信息可以將鏈上地址與對(duì)應(yīng)的實(shí)體聯(lián)系起來(lái),，從而將匿名的鏈上世界和實(shí)名的線下身份進(jìn)行鏈接,。

03 KYT的典型應(yīng)用場(chǎng)景

KYC更適合法幣世界，而KYT更適合區(qū)塊鏈?zhǔn)澜?。目前KYT在區(qū)塊鏈行業(yè)中的典型應(yīng)用場(chǎng)景有如下一些：

利用OKLink 地址健康度功能，發(fā)現(xiàn)網(wǎng)賭地址

1.虛擬資產(chǎn)交易所KYT

虛擬貨幣交易所是提供加密貨幣買(mǎi)賣(mài),、兌換,、存儲(chǔ)等服務(wù)的平臺(tái)，它們面臨著各國(guó)不同的監(jiān)管要求和風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn),。為了遵守反洗錢(qián)（AML）和反恐怖融資（CFT）的法規(guī),，許多交易所都實(shí)施了KYC的程序，要求用戶提供身份證件、住址證明等信息,，以驗(yàn)證其身份和合法性,。然而，KYC并不能完全防止非法活動(dòng)的發(fā)生,，因?yàn)橐坏┯脩敉ㄟ^(guò)了身份驗(yàn)證,，他們就可以在交易所內(nèi)部或跨平臺(tái)進(jìn)行任意的交易，而這些交易往往難以追蹤和審計(jì),。

KYT可以作為對(duì)KYC的補(bǔ)充和擴(kuò)展,。可以根據(jù)交易的來(lái)源,、目的,、金額、頻率等因素,，對(duì)交易進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估,，并及時(shí)發(fā)現(xiàn)可疑或異常的行為，幫助交易所識(shí)別潛在的洗錢(qián),、欺詐,、逃稅、賭博等違法犯罪活動(dòng),，并及時(shí)采取相應(yīng)的措施,，如警告、凍結(jié),、上報(bào)等,。

交易所應(yīng)用KYT的場(chǎng)景大致有兩種。

場(chǎng)景一：在交易所內(nèi)部進(jìn)行KYT,，即對(duì)用戶在平臺(tái)上進(jìn)行的所有交易進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)和分析，根據(jù)預(yù)設(shè)的規(guī)則和策略,，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)或異常交易進(jìn)行標(biāo)記和處理,。例如某使用KYT技術(shù)的加密貨幣交易所，它可以根據(jù)用戶的行為模式,、資金流向,、關(guān)聯(lián)賬戶等數(shù)據(jù)，對(duì)用戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí),，并根據(jù)不同級(jí)別的風(fēng)險(xiǎn)采取不同的措施,。

場(chǎng)景二：在跨平臺(tái)進(jìn)行KYT，即對(duì)用戶在不同交易所之間進(jìn)行的轉(zhuǎn)賬或兌換進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)和分析,，根據(jù)區(qū)塊鏈上的公開(kāi)數(shù)據(jù),，追蹤資金的來(lái)源和去向，并判斷是否涉及到高風(fēng)險(xiǎn)或黑名單的地址。例如某使用跨平臺(tái)KYT技術(shù)的加密貨幣交易所,，它可以通過(guò)與第三方數(shù)據(jù)提供商合作,，獲取全球范圍內(nèi)的區(qū)塊鏈風(fēng)險(xiǎn)情報(bào)，并根據(jù)此對(duì)用戶進(jìn)行盡職調(diào)查和合規(guī)審核,。

2.錢(qián)包項(xiàng)目KYT

錢(qián)包是用戶存儲(chǔ)和管理虛擬資產(chǎn)的工具,，也是用戶與區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行交互的入口。錢(qián)包需要通過(guò)KYT來(lái)提醒用戶發(fā)送或接收地址是否存在風(fēng)險(xiǎn),，是否有被盜竊或欺詐的可能,，是否需要進(jìn)行額外的驗(yàn)證或授權(quán)等。

虛擬貨幣錢(qián)包創(chuàng)業(yè)者使用KYT的場(chǎng)景主要有如下一些：

場(chǎng)景一：虛擬貨幣錢(qián)包創(chuàng)業(yè)者擔(dān)心其中一些資產(chǎn)可能來(lái)自于非法渠道,，比如黑客攻擊,、盜竊、贖金軟件等,?？梢允褂肒YT技術(shù)來(lái)檢測(cè)每筆入賬和出賬的資產(chǎn)是否有可疑的來(lái)源或去向，如果發(fā)現(xiàn)有高風(fēng)險(xiǎn)的交易,，他可以及時(shí)采取措施,，比如凍結(jié)賬戶、通知客戶,、報(bào)告監(jiān)管機(jī)構(gòu)等,。

場(chǎng)景二：虛擬貨幣錢(qián)包創(chuàng)業(yè)者想要為其客戶提供更便捷的跨鏈轉(zhuǎn)賬服務(wù)，但是擔(dān)心跨鏈轉(zhuǎn)賬過(guò)程中可能出現(xiàn)資金丟失或被劫持的風(fēng)險(xiǎn),。他可以使用KYT技術(shù)來(lái)監(jiān)控跨鏈轉(zhuǎn)賬的全流程,，確保每筆轉(zhuǎn)賬都能夠安全、準(zhǔn)確,、及時(shí)地到達(dá)目標(biāo)鏈上的地址,，并且能夠追溯轉(zhuǎn)賬的歷史記錄和狀態(tài)。

場(chǎng)景三：虛擬貨幣錢(qián)包創(chuàng)業(yè)者想要為其客戶提供更多的金融服務(wù),，比如借貸,、理財(cái)、保險(xiǎn)等,，但是擔(dān)心這些服務(wù)可能涉及到復(fù)雜的合約邏輯和風(fēng)險(xiǎn)控制,。他可以使用KYT技術(shù)來(lái)分析合約代碼和執(zhí)行結(jié)果，驗(yàn)證合約的功能和安全性,，并且能夠?qū)崟r(shí)監(jiān)測(cè)合約中涉及到的資產(chǎn)的流動(dòng)和變化,。

3.項(xiàng)目方KYT

區(qū)塊鏈項(xiàng)目方創(chuàng)業(yè)者，是指利用區(qū)塊鏈技術(shù)開(kāi)發(fā),、運(yùn)營(yíng)和維護(hù)區(qū)塊鏈應(yīng)用或平臺(tái)的各個(gè)創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目,，他們面臨著諸多的挑戰(zhàn)和風(fēng)險(xiǎn),，其中之一就是如何保證自己的項(xiàng)目合規(guī)、合法,、合理,，避免觸碰監(jiān)管紅線。

項(xiàng)目方使用KYT的場(chǎng)景大致會(huì)有如下幾種：

場(chǎng)景一：區(qū)塊鏈項(xiàng)目方在進(jìn)行代幣發(fā)行或交易時(shí),，需要通過(guò)KYT來(lái)確保代幣的合法性和安全性,，避免接收或轉(zhuǎn)移來(lái)自黑客、洗錢(qián),、欺詐等非法活動(dòng)的資金,。

場(chǎng)景二：區(qū)塊鏈項(xiàng)目方在提供跨境支付、匯款,、貿(mào)易融資等金融服務(wù)時(shí),，需要通過(guò)KYT來(lái)防止資金被用于恐怖主義融資、制裁違規(guī),、逃稅等違法行為,，同時(shí)遵守各國(guó)的反洗錢(qián)和反恐怖主義融資法規(guī)。

場(chǎng)景三：區(qū)塊鏈項(xiàng)目方在開(kāi)展數(shù)字資產(chǎn)管理,、投資,、借貸等業(yè)務(wù)時(shí)，需要通過(guò)KYT來(lái)評(píng)估資產(chǎn)的真實(shí)性,、價(jià)值和流動(dòng)性,，防止資產(chǎn)被篡改、偽造或操縱,，同時(shí)保護(hù)投資者的權(quán)益和信任,。

場(chǎng)景四：區(qū)塊鏈項(xiàng)目方在參與數(shù)字身份、數(shù)據(jù)共享,、隱私保護(hù)等領(lǐng)域時(shí),，需要通過(guò)KYT來(lái)驗(yàn)證數(shù)據(jù)的來(lái)源、所有權(quán)和授權(quán),，防止數(shù)據(jù)被盜用,、泄露或?yàn)E用，同時(shí)尊重用戶的自主權(quán)和選擇權(quán),。

04 創(chuàng)業(yè)者如何低成本用好KYT？

KYT很好,，但并不意味用起來(lái)會(huì)很麻煩,。

一個(gè)行業(yè)的成熟是來(lái)自行業(yè)上下游供應(yīng)商的日益完善。KYT的實(shí)現(xiàn)需要依賴于專業(yè)的數(shù)據(jù)服務(wù)提供商,，比如業(yè)內(nèi)某服務(wù)商數(shù)據(jù)顯示,，其截至 2023 年 8 月覆蓋全球 170 余條區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò),，收錄鏈上數(shù)據(jù)量超 1000TB。在這些數(shù)據(jù)中,，梳理了一個(gè)「可疑地址數(shù)據(jù)庫(kù)」,，超過(guò) 34 億地址標(biāo)簽和近 7000 萬(wàn)黑灰地址標(biāo)簽被涵蓋其中。能夠幫助金融機(jī)構(gòu)和項(xiàng)目方了解每個(gè)地址的背景和屬性,，并能夠?qū)崟r(shí)監(jiān)測(cè)每筆交易是否存在風(fēng)險(xiǎn),，并在發(fā)現(xiàn)可疑交易時(shí)及時(shí)預(yù)警和處理。

對(duì)于區(qū)塊鏈行業(yè)的創(chuàng)業(yè)者來(lái)說(shuō),，如果想在自己的商業(yè)服務(wù)中實(shí)施KYT,，主要有以下幾個(gè)步驟：

1.對(duì)接KYT服務(wù)提供商。目前市場(chǎng)上有一些專業(yè)的KYT服務(wù)提供商,，如OKLink,、Chainalysis等，它們可以提供實(shí)時(shí)的區(qū)塊鏈交易監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估,，幫助項(xiàng)目方及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處理可疑交易,。項(xiàng)目方可以根據(jù)自己的需求和預(yù)算選擇合適的KYT服務(wù)提供商，并與之對(duì)接API或SDK,，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的共享和傳輸,。

2.設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)策略和規(guī)則。項(xiàng)目方需要根據(jù)自己的業(yè)務(wù)模式和合規(guī)要求,，設(shè)定合理的風(fēng)險(xiǎn)策略和規(guī)則,，如交易額度、頻率,、來(lái)源,、目的地、時(shí)間等,。這些策略和規(guī)則可以作為KYT服務(wù)提供商的輸入?yún)?shù),，用于對(duì)交易進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分和分類(lèi)，如低風(fēng)險(xiǎn),、中風(fēng)險(xiǎn),、高風(fēng)險(xiǎn)等。

3.執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)控制和處置,。當(dāng)項(xiàng)目方收到KYT服務(wù)提供商返回的交易風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告后,，需要根據(jù)報(bào)告內(nèi)容執(zhí)行相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制和處置措施，如拒絕,、凍結(jié),、解凍、退款,、上報(bào)等,。項(xiàng)目方還需要記錄和保存所有的交易數(shù)據(jù)和風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告,，以備日后審計(jì)和查詢。

4.持續(xù)優(yōu)化和改進(jìn),。項(xiàng)目方需要定期評(píng)估KYT服務(wù)提供商的性能和效果,，如準(zhǔn)確率、覆蓋率,、響應(yīng)速度等,，并根據(jù)實(shí)際情況調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)策略和規(guī)則，以提高KYT的效率和效果,。項(xiàng)目方還需要關(guān)注區(qū)塊鏈行業(yè)的最新動(dòng)態(tài)和法規(guī)變化,，并及時(shí)更新自己的合規(guī)政策和流程。

05 曼昆律師為你總結(jié)

1. KYT的技術(shù)原理是通過(guò)分析區(qū)塊鏈上的交易數(shù)據(jù),，識(shí)別出高風(fēng)險(xiǎn)的地址和行為,，并給出相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)和警報(bào)。KYT可以看作是區(qū)塊鏈上的KYC,，但不同于KYC只能在交易發(fā)生前進(jìn)行身份驗(yàn)證,，KYT可以在交易發(fā)生后持續(xù)進(jìn)行交易驗(yàn)證，實(shí)現(xiàn)動(dòng)態(tài)監(jiān)管,，追蹤交易的來(lái)源和去向,，防止洗錢(qián)、欺詐和其他非法活動(dòng),。
2. 隨著越來(lái)越多的國(guó)家和地區(qū)將虛擬資產(chǎn)反洗錢(qián)納入監(jiān)管范圍,，金融機(jī)構(gòu)和VASP們都不可避免地需要通過(guò)KYT來(lái)補(bǔ)充KYC的盡調(diào)工作，以滿足監(jiān)管部門(mén)對(duì)VASP的合規(guī)要求,。
3. 理解行業(yè)的合規(guī)發(fā)展趨勢(shì),，創(chuàng)業(yè)者自然應(yīng)當(dāng)提前做好準(zhǔn)備。各位創(chuàng)業(yè)的老板可以根據(jù)自己的實(shí)際情況選擇合適的KYT服務(wù)提供商,，保護(hù)用戶資產(chǎn)安全,，保護(hù)自己創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目的資產(chǎn)安全，共同推動(dòng)區(qū)塊鏈行業(yè)的合規(guī)發(fā)展,。

在加密行業(yè)你想抓住下一波牛市機(jī)會(huì)你得有一個(gè)優(yōu)質(zhì)圈子,，大家就能抱團(tuán)取暖，保持洞察力,。如果只是你一個(gè)人,，四顧茫然，發(fā)現(xiàn)一個(gè)人都沒(méi)有,，想在這個(gè)行業(yè)里面堅(jiān)持下來(lái)其實(shí)是很難的,。
想抱團(tuán)取暖，或者有疑惑的,，貫注共重皓：且觀長(zhǎng)安月
感謝閱讀,，我們下期再見(jiàn)！