“新質(zhì)生產(chǎn)力”一詞自誕生以來,，成為社會持續(xù)熱議話題,。今年政府工作報告提出，“大力推進(jìn)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè),，加快發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力”,。社會各界以科技創(chuàng)新與前沿技術(shù),，賦能經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。保險行業(yè),，該如何賦能新質(zhì)生產(chǎn)力,？

近日，平安健康保險打造“3+3+3”全域架構(gòu)體系,，并上線了全棧自研分布式保險核心系統(tǒng),。據(jù)悉，平安健康險搭建的全新一代全域架構(gòu)體系,，從底層基礎(chǔ)應(yīng)用標(biāo)準(zhǔn)和設(shè)施,、中層通用商業(yè)能力到頂層應(yīng)用平臺，全方位打通前中后臺支撐體系,，新產(chǎn)品開發(fā)上線周期最快由50天縮短至1天,。同時，業(yè)務(wù)組織變革調(diào)整,，通過平臺配置新組織的角色和權(quán)限即可快速自動適配業(yè)務(wù)操作要求,，為健康險行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展貢獻(xiàn)了典型的示范經(jīng)驗(yàn)。

作為國內(nèi)首批設(shè)立的專業(yè)健康保險公司，平安健康保險始終堅持“保險+科技”創(chuàng)新,，沉淀科技能力,，助力“健康保險+醫(yī)健服務(wù)”雙輪驅(qū)動戰(zhàn)略，全面加快提升科技能力,、推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型,，引領(lǐng)高質(zhì)量發(fā)展，譜寫數(shù)字金融大文章,。

平安健康保險“3+3+3”全域架構(gòu)體系

健康險行業(yè)新范式

“3+3+3”全域架構(gòu)體系

數(shù)字化轉(zhuǎn)型,，是保險行業(yè)發(fā)展的必然趨勢。近年來,，國內(nèi)不少保險公司加快“保險+科技”改革步伐,，借助新興科技力量，實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展,。

結(jié)合云計算,、人工智能,、AIGC等新技術(shù)的應(yīng)用，平安健康險搭建了一整套的“3+3+3”前中后臺全面技術(shù)體系,，即前臺體系的“C端+A端+P端（合作端,，含B端企業(yè)、第三方渠道,、生態(tài)合作伙伴等）”觸客與銷售能力,、中臺體系的“個險+團(tuán)險+醫(yī)健”商業(yè)通用能力、后臺體系的“數(shù)智+業(yè)財+科技應(yīng)用底座”底層支撐能力,。

全新一代架構(gòu)體系,，實(shí)現(xiàn)了以“保單為中心”向“客戶為中心”的轉(zhuǎn)型,，突破了原來各個業(yè)務(wù)單元的流程和數(shù)據(jù)的斷點(diǎn)，打通個險,、團(tuán)險,、醫(yī)健服務(wù)三大業(yè)務(wù)生態(tài)，賦能產(chǎn)品,、銷售,、服務(wù)、核保,、理賠,、財務(wù)等多個環(huán)節(jié)。

前臺體系,，重構(gòu)客戶用戶體系和營銷運(yùn)營體系,、以及P端對接能力等,，進(jìn)一步優(yōu)化了用戶體驗(yàn),。比如，基于整體運(yùn)行速率的大幅提升,，用戶瀏覽客戶端時的流暢度大大增加,，第三方平臺的對接效率從21天提升至7天。

中臺體系,，有效促進(jìn)業(yè)務(wù)效能,、降低經(jīng)營成本，比如：在團(tuán)險業(yè)務(wù)中,，自動化錄入率提高40%,， 10萬人系統(tǒng)處理時效提升500%，有效降低人力,、時間成本,；在就醫(yī)理賠一體化基礎(chǔ)的搭建上，理賠自動化解析效率提升140%,，進(jìn)一步探索建設(shè)行業(yè)先進(jìn)履約能力,。

后臺體系，構(gòu)建金融核心系統(tǒng)運(yùn)維和產(chǎn)業(yè)里最關(guān)鍵的風(fēng)險防控能力,。生產(chǎn)問題主動發(fā)現(xiàn)率提升至63%,，至少有一半系統(tǒng)問題基于主動發(fā)現(xiàn)后進(jìn)行預(yù)防改進(jìn)，有效減少了客戶投訴率,；建設(shè)以統(tǒng)一監(jiān)管報送,、反洗錢線上化和報表去手工化的數(shù)據(jù)服務(wù)能力，監(jiān)管報送統(tǒng)信指標(biāo)準(zhǔn)確率達(dá)到100%,，保登數(shù)據(jù)差錯率降至0.41%,，有效提升監(jiān)管報送數(shù)據(jù)處理效率和準(zhǔn)確率,，筑牢金融安全底線。

8個月升級背后的難點(diǎn)

首家中大型保險徹底去Oracle數(shù)據(jù)庫

基于前中后臺的全域架構(gòu)重構(gòu),，并不是一件簡單的事情,。由于保險行業(yè)場景多、業(yè)務(wù)廣,、數(shù)據(jù)多等特點(diǎn),，自主研發(fā)難度大、時間長,、成本高,。因此，大部分險企選擇與頂尖的互聯(lián)網(wǎng)平臺合作,，快速完成迭代,。

如何在不影響龐大業(yè)務(wù)運(yùn)行的基礎(chǔ)上，平穩(wěn)且“無感”完成保險體系的升級,？平安健康保險在短短8個月內(nèi),，交上了一份“全棧自研”的答卷。

過去,，平安健康保險采取的是基于Oracle數(shù)據(jù)庫的集中式架構(gòu),，底層數(shù)據(jù)龐雜、耦合度高,、不易擴(kuò)展,，不適用于目前高速發(fā)展的業(yè)務(wù)，同時,，技術(shù)維護(hù)成本高,、難度大，每年需要投入大量的人力物力,。

在選擇“去Oracle”的方案中,，平安健康保險選擇以O(shè)ceanBase為主的國產(chǎn)數(shù)據(jù)庫進(jìn)行部署落地，并采取了微服務(wù),、分式布的設(shè)計架構(gòu),，系統(tǒng)穩(wěn)定性提升91.4%，可以滿足多個復(fù)雜業(yè)務(wù)的同時開發(fā),，保持穩(wěn)定運(yùn)行狀態(tài),，為保險業(yè)務(wù)發(fā)展提供了有力保障。

平安健康保險分布式核心架構(gòu)圖

平安健康保險CTO馬榮強(qiáng)表示,，“核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)去Oracle的過程中,，有兩大難點(diǎn)。第一個挑戰(zhàn)在于,，現(xiàn)有的保險業(yè)務(wù)已完成閉環(huán),。新的架構(gòu)設(shè)計目標(biāo)要求對業(yè)務(wù)本質(zhì)進(jìn)行洞察和流程的拆解重構(gòu),；在重塑業(yè)務(wù)邏輯和流程的情況下，如何在不影響業(yè)務(wù)現(xiàn)有體驗(yàn)和平穩(wěn)運(yùn)行的基礎(chǔ)上完成升級,。另一大難點(diǎn)在于,，行業(yè)內(nèi)保險核心系統(tǒng)徹底去掉Oracle的險企并不多，大多部分會選擇將Oracle的存儲過程平移到其他數(shù)據(jù)庫,，且往往需要3至5年,，我們從23年3月底正式啟動、11月底完成開門紅產(chǎn)品需求的上線,，在8個月內(nèi)高效地完成了核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的徹底重構(gòu),。”

據(jù)悉,，目前,，平安健康保險的個人承保和保全等業(yè)務(wù)幾乎100%在新系統(tǒng)中運(yùn)行，團(tuán)體業(yè)務(wù)已經(jīng)有部分流量切到新系統(tǒng),。

產(chǎn)品開發(fā)上線最快由50天縮至1天

打造“保險+醫(yī)健”超級產(chǎn)品工廠

未來,，保險企業(yè)的核心競爭力，不僅是單一業(yè)務(wù)的效能提升,，而是基于公司戰(zhàn)略驅(qū)動下業(yè)務(wù)模式與技術(shù)融合的創(chuàng)新發(fā)展,。

隨著健康險行業(yè)競爭的愈發(fā)激烈,，單純提供保障服務(wù)的商業(yè)模式已不能夠滿足人民的多元化需求,。近年來，平安健康保險確定了從“保健康險人”到“保人健康”的轉(zhuǎn)型,，堅持“保險保障+醫(yī)健服務(wù)”雙輪驅(qū)動戰(zhàn)略,，打造覆蓋用戶全生命周期的健康管理體系。

業(yè)務(wù)模式的創(chuàng)新與落地,，離不開科技系統(tǒng)平臺的有力支撐,。正是在醫(yī)健驅(qū)動型戰(zhàn)略的背景下，新系統(tǒng)將“保險產(chǎn)品”和“醫(yī)健服務(wù)” 兩個特征差異大的業(yè)務(wù)類型通過抽象建模,，從業(yè)務(wù)到系統(tǒng)上真正做到了融合,，快速支撐公司的保險產(chǎn)品與醫(yī)健業(yè)務(wù)創(chuàng)新，支持公司戰(zhàn)略及業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的發(fā)展,。

過去,，保險業(yè)務(wù)的產(chǎn)品創(chuàng)新配置鏈路長、產(chǎn)品創(chuàng)新周期長,。通過對大量業(yè)務(wù)流程,、業(yè)務(wù)場景用例的梳理，平安健康保險科技團(tuán)隊將保險保障,、醫(yī)健服務(wù)等原來相互獨(dú)立的業(yè)務(wù)板塊,，通過業(yè)務(wù)洞察抽象,，基于領(lǐng)域驅(qū)動設(shè)計（Domain-Driven Design）的架構(gòu)方法，形成數(shù)個自閉環(huán)的領(lǐng)域業(yè)務(wù)能力,，并沉淀為共享平臺能力,。

馬榮強(qiáng)表示，根據(jù)具體的業(yè)務(wù)邏輯與需求,，產(chǎn)品研發(fā)人員可以將產(chǎn)品與服務(wù)進(jìn)行智能匹配,，像“拼積木”一樣的方式組合，快速迭代創(chuàng)新產(chǎn)品,。

他舉了一個“超級產(chǎn)品工廠”的例子進(jìn)行說明,，“在原來的舊系統(tǒng)上面有7個產(chǎn)品工廠，產(chǎn)品,、服務(wù),、權(quán)益都是相互獨(dú)立和固定化的。新體系中將所有業(yè)務(wù)類型抽象融合為一體化產(chǎn)品中心平,，組合保險產(chǎn)品與醫(yī)療健康服務(wù)權(quán)益,，就像搭積木一樣簡單。原來的產(chǎn)品開發(fā)上線周期50天,，現(xiàn)在最快可以支持產(chǎn)品1天上線,。”

譜寫數(shù)字金融大文章

服務(wù)金融強(qiáng)國高質(zhì)量發(fā)展

中央金融工作會議提出,，要做好科技金融,、綠色金融、普惠金融,、養(yǎng)老金融,、數(shù)字金融五篇大文章。其中,，大力發(fā)展科技金融和數(shù)字金融是落實(shí)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),、提升金融服務(wù)供給質(zhì)效、強(qiáng)化系統(tǒng)性風(fēng)險防控的有效手段,。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型,，正在對保險產(chǎn)業(yè)產(chǎn)生顛覆性影響，科技變革已經(jīng)成為行業(yè)共識,。隨著科技與保險的進(jìn)一步融合,，行業(yè)將會涌現(xiàn)越來越多的實(shí)踐創(chuàng)新，穩(wěn)步推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型,，共同譜寫數(shù)字金融大文章,。

馬榮強(qiáng)表示，“在國內(nèi)健康險賽道,，我們是為數(shù)不多的全棧自研搭建‘3+3+3’前中后全域架構(gòu)體系的險企,，也是全國首家將存儲過程在Java代碼中實(shí)現(xiàn),、核心系統(tǒng)徹底利用國產(chǎn)數(shù)據(jù)庫替代Oracle數(shù)據(jù)庫的中大型險企，這一次驗(yàn)證了復(fù)雜業(yè)務(wù)邏輯進(jìn)行分布式改造的可行性,，為同一類型健康險企的數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供了可實(shí)踐的行業(yè)示范樣本,。”