“新質生產力”一詞自誕生以來，成為社會持續(xù)熱議話題。今年政府工作報告提出,，“大力推進現代化產業(yè)體系建設,，加快發(fā)展新質生產力”。社會各界以科技創(chuàng)新與前沿技術,，賦能經濟高質量發(fā)展。保險行業(yè)，該如何賦能新質生產力,？

近日，平安健康保險打造“3+3+3”全域架構體系,，并上線了全棧自研分布式保險核心系統(tǒng),。據悉，平安健康險搭建的全新一代全域架構體系,，從底層基礎應用標準和設施,、中層通用商業(yè)能力到頂層應用平臺，全方位打通前中后臺支撐體系,，新產品開發(fā)上線周期最快由50天縮短至1天,。同時，業(yè)務組織變革調整,，通過平臺配置新組織的角色和權限即可快速自動適配業(yè)務操作要求,，為健康險行業(yè)數字化轉型發(fā)展貢獻了典型的示范經驗。

作為國內首批設立的專業(yè)健康保險公司,，平安健康保險始終堅持“保險+科技”創(chuàng)新,，沉淀科技能力，助力“健康保險+醫(yī)健服務”雙輪驅動戰(zhàn)略,，全面加快提升科技能力,、推進數字化轉型，引領高質量發(fā)展,，譜寫數字金融大文章,。

平安健康保險“3+3+3”全域架構體系

健康險行業(yè)新范式

“3+3+3”全域架構體系

數字化轉型,，是保險行業(yè)發(fā)展的必然趨勢。近年來,，國內不少保險公司加快“保險+科技”改革步伐,，借助新興科技力量，實現高質量發(fā)展,。

結合云計算,、人工智能,、AIGC等新技術的應用，平安健康險搭建了一整套的“3+3+3”前中后臺全面技術體系,，即前臺體系的“C端+A端+P端（合作端,，含B端企業(yè)、第三方渠道,、生態(tài)合作伙伴等）”觸客與銷售能力,、中臺體系的“個險+團險+醫(yī)健”商業(yè)通用能力、后臺體系的“數智+業(yè)財+科技應用底座”底層支撐能力,。

全新一代架構體系,，實現了以“保單為中心”向“客戶為中心”的轉型，突破了原來各個業(yè)務單元的流程和數據的斷點,，打通個險,、團險、醫(yī)健服務三大業(yè)務生態(tài),，賦能產品,、銷售、服務、核保,、理賠,、財務等多個環(huán)節(jié)。

前臺體系,，重構客戶用戶體系和營銷運營體系,、以及P端對接能力等，進一步優(yōu)化了用戶體驗,。比如,，基于整體運行速率的大幅提升，用戶瀏覽客戶端時的流暢度大大增加,，第三方平臺的對接效率從21天提升至7天,。

中臺體系,，有效促進業(yè)務效能,、降低經營成本，比如：在團險業(yè)務中,，自動化錄入率提高40%,， 10萬人系統(tǒng)處理時效提升500%，有效降低人力,、時間成本,；在就醫(yī)理賠一體化基礎的搭建上，理賠自動化解析效率提升140%,，進一步探索建設行業(yè)先進履約能力,。

后臺體系，構建金融核心系統(tǒng)運維和產業(yè)里最關鍵的風險防控能力,。生產問題主動發(fā)現率提升至63%,，至少有一半系統(tǒng)問題基于主動發(fā)現后進行預防改進，有效減少了客戶投訴率,；建設以統(tǒng)一監(jiān)管報送,、反洗錢線上化和報表去手工化的數據服務能力，監(jiān)管報送統(tǒng)信指標準確率達到100%,，保登數據差錯率降至0.41%,，有效提升監(jiān)管報送數據處理效率和準確率，筑牢金融安全底線,。

8個月升級背后的難點

首家中大型保險徹底去Oracle數據庫

基于前中后臺的全域架構重構,，并不是一件簡單的事情。由于保險行業(yè)場景多,、業(yè)務廣,、數據多等特點，自主研發(fā)難度大,、時間長,、成本高,。因此，大部分險企選擇與頂尖的互聯網平臺合作,，快速完成迭代,。

如何在不影響龐大業(yè)務運行的基礎上，平穩(wěn)且“無感”完成保險體系的升級,？平安健康保險在短短8個月內,，交上了一份“全棧自研”的答卷。

過去,，平安健康保險采取的是基于Oracle數據庫的集中式架構,，底層數據龐雜、耦合度高,、不易擴展,，不適用于目前高速發(fā)展的業(yè)務，同時,，技術維護成本高,、難度大，每年需要投入大量的人力物力,。

在選擇“去Oracle”的方案中,，平安健康保險選擇以OceanBase為主的國產數據庫進行部署落地，并采取了微服務,、分式布的設計架構,，系統(tǒng)穩(wěn)定性提升91.4%，可以滿足多個復雜業(yè)務的同時開發(fā),，保持穩(wěn)定運行狀態(tài),，為保險業(yè)務發(fā)展提供了有力保障。

平安健康保險分布式核心架構圖

平安健康保險CTO馬榮強表示,，“核心業(yè)務系統(tǒng)去Oracle的過程中,，有兩大難點。第一個挑戰(zhàn)在于,，現有的保險業(yè)務已完成閉環(huán),。新的架構設計目標要求對業(yè)務本質進行洞察和流程的拆解重構；在重塑業(yè)務邏輯和流程的情況下,，如何在不影響業(yè)務現有體驗和平穩(wěn)運行的基礎上完成升級,。另一大難點在于，行業(yè)內保險核心系統(tǒng)徹底去掉Oracle的險企并不多,，大多部分會選擇將Oracle的存儲過程平移到其他數據庫,，且往往需要3至5年，我們從23年3月底正式啟動、11月底完成開門紅產品需求的上線,，在8個月內高效地完成了核心業(yè)務系統(tǒng)的徹底重構,。”

據悉,，目前,，平安健康保險的個人承保和保全等業(yè)務幾乎100%在新系統(tǒng)中運行，團體業(yè)務已經有部分流量切到新系統(tǒng),。

產品開發(fā)上線最快由50天縮至1天

打造“保險+醫(yī)健”超級產品工廠

未來,，保險企業(yè)的核心競爭力，不僅是單一業(yè)務的效能提升,，而是基于公司戰(zhàn)略驅動下業(yè)務模式與技術融合的創(chuàng)新發(fā)展,。

隨著健康險行業(yè)競爭的愈發(fā)激烈，單純提供保障服務的商業(yè)模式已不能夠滿足人民的多元化需求,。近年來,，平安健康保險確定了從“保健康險人”到“保人健康”的轉型，堅持“保險保障+醫(yī)健服務”雙輪驅動戰(zhàn)略,，打造覆蓋用戶全生命周期的健康管理體系,。

業(yè)務模式的創(chuàng)新與落地，離不開科技系統(tǒng)平臺的有力支撐,。正是在醫(yī)健驅動型戰(zhàn)略的背景下，新系統(tǒng)將“保險產品”和“醫(yī)健服務” 兩個特征差異大的業(yè)務類型通過抽象建模,，從業(yè)務到系統(tǒng)上真正做到了融合,，快速支撐公司的保險產品與醫(yī)健業(yè)務創(chuàng)新，支持公司戰(zhàn)略及業(yè)務轉型的發(fā)展,。

過去,，保險業(yè)務的產品創(chuàng)新配置鏈路長、產品創(chuàng)新周期長,。通過對大量業(yè)務流程,、業(yè)務場景用例的梳理，平安健康保險科技團隊將保險保障,、醫(yī)健服務等原來相互獨立的業(yè)務板塊,，通過業(yè)務洞察抽象，基于領域驅動設計（Domain-Driven Design）的架構方法,，形成數個自閉環(huán)的領域業(yè)務能力,，并沉淀為共享平臺能力。

馬榮強表示,，根據具體的業(yè)務邏輯與需求,，產品研發(fā)人員可以將產品與服務進行智能匹配，像“拼積木”一樣的方式組合，快速迭代創(chuàng)新產品,。

他舉了一個“超級產品工廠”的例子進行說明,，“在原來的舊系統(tǒng)上面有7個產品工廠，產品,、服務,、權益都是相互獨立和固定化的。新體系中將所有業(yè)務類型抽象融合為一體化產品中心平,，組合保險產品與醫(yī)療健康服務權益,，就像搭積木一樣簡單。原來的產品開發(fā)上線周期50天,，現在最快可以支持產品1天上線,。”

譜寫數字金融大文章

服務金融強國高質量發(fā)展

中央金融工作會議提出,，要做好科技金融,、綠色金融、普惠金融,、養(yǎng)老金融,、數字金融五篇大文章。其中,，大力發(fā)展科技金融和數字金融是落實金融服務實體經濟,、提升金融服務供給質效、強化系統(tǒng)性風險防控的有效手段,。

數字化轉型,，正在對保險產業(yè)產生顛覆性影響，科技變革已經成為行業(yè)共識,。隨著科技與保險的進一步融合,，行業(yè)將會涌現越來越多的實踐創(chuàng)新，穩(wěn)步推進數字化轉型,，共同譜寫數字金融大文章,。

馬榮強表示，“在國內健康險賽道,，我們是為數不多的全棧自研搭建‘3+3+3’前中后全域架構體系的險企,，也是全國首家將存儲過程在Java代碼中實現、核心系統(tǒng)徹底利用國產數據庫替代Oracle數據庫的中大型險企,，這一次驗證了復雜業(yè)務邏輯進行分布式改造的可行性,，為同一類型健康險企的數字化轉型提供了可實踐的行業(yè)示范樣本?！?/p>