新華財經(jīng)上海5月30日電（葛佳明）30日,，由新華社中國經(jīng)濟信息社上海總部舉辦的“中經(jīng)·浦江思享會”沙龍活動在中國金融信息中心舉行,，本期沙龍以“數(shù)盈財富,，智領(lǐng)未來——零售金融數(shù)智轉(zhuǎn)型新機遇”為主題,，匯聚金融行業(yè)專家學者、金融機構(gòu)相關(guān)負責人共論“零售金融數(shù)智化轉(zhuǎn)型”的未來。

在以“變革與重塑——數(shù)智創(chuàng)新賦能零售金融新路徑 ”為主題的圓桌討論環(huán)節(jié)，多家券商和銀行等金融行業(yè)高管們共同探討了財富管理轉(zhuǎn)型趨勢過程中存在哪些機遇和挑戰(zhàn),？如何提升銀行養(yǎng)老金融服務的能力？如何增強信息科技能力,？

財富管理轉(zhuǎn)型成行業(yè)共識

以財富管理為代表的零售金融業(yè)務已經(jīng)成為我國金融行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的核心戰(zhàn)略,。零售銀行業(yè)務正經(jīng)歷從“以產(chǎn)品為中心”向“以客戶為中心”的轉(zhuǎn)變，邁入重視客戶體驗和高質(zhì)量發(fā)展的新階段,。

渣打銀行（中國）有限公司財富管理部投資產(chǎn)品及投資顧問總監(jiān)閔成表示,，在資管新規(guī)之后，渣打銀行致力于為客戶提供更加精細化,、專業(yè)化的理財投資,。

閔成稱，具體可以從資產(chǎn)端和投顧方兩個方面看,。在資產(chǎn)端,，渣打銀行通過開放式平臺，提供給客戶“優(yōu)中選優(yōu)”的甄選產(chǎn)品,，在全球范圍內(nèi)遴選資產(chǎn)管理人和投資產(chǎn)品，覆蓋全球主要國家和地區(qū)以及大類資產(chǎn)類別的產(chǎn)品,，并將綠色金融,、ESG相關(guān)可推動社會經(jīng)濟發(fā)展的產(chǎn)品融入到財富解決方案當中。

在投顧方面,，閔成表示,，渣打全球CIO辦公室會定期提供覆蓋全球各大資產(chǎn)類別的市場觀點，同時提供資產(chǎn)配置模型,，而在本地市場的投資顧問則能夠為客戶提供覆蓋全生命周期的財富解決方案,。

閔成表示，當前渣打的發(fā)力點包括,，發(fā)揮渣打銀行在共建“一帶一路”國家的市場網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢,，通過扮演“超級連接器”的獨特角色，為中國企業(yè)和個人客戶提供差異化的國際銀行服務,。

伴隨信托業(yè)務“三分類”的出臺,，財富管理服務信托成為信托業(yè)務亮點。上海國際信托有限公司家庭服務信托部副總經(jīng)理李泓明表示,，未來30年里,，超過80萬億的資產(chǎn)面臨傳承，家庭信托依托信托制度的特有功能,，幫助廣大老百姓進行財產(chǎn)保護,、確權(quán)以及定向,、有序的代際傳承。

基于家庭金融學理論,，不同于常規(guī)個人金融服務,，家庭金融服務更關(guān)注客戶及其家庭成員的綜合化需求解決，通過設(shè)立信托,，不但可實現(xiàn)設(shè)立人意愿的延續(xù),，更能保障家庭所有成員的和諧生活?！耙罁?jù)信托法律制度,，運用信托金融工具，是開展家庭金融服務的重要手段,?！崩钽鞣Q，上海信托2022年就推出了“睿贏”系列家庭服務信托,，以“財富管理信托賬戶”為核心架構(gòu),，運用信托這一靈活的財產(chǎn)管理制度，服務廣大中產(chǎn)階級群體,，構(gòu)建“橄欖型社會”和為美好生活創(chuàng)造價值的愿景,。

投顧業(yè)務面臨的挑戰(zhàn)

盡管財富管理機構(gòu)由賣方銷售向買方投顧轉(zhuǎn)型已是大勢所趨，但轉(zhuǎn)型過程并非一路坦途,，而是一個不斷探索的過程,，因此挑戰(zhàn)不可避免。

易方達基金投資顧問業(yè)務部金融科技業(yè)務主管劉瑋表示,，基金投顧業(yè)務雖然基于標準化的公募基金產(chǎn)品,，但實際運作起來面臨諸多挑戰(zhàn)，主要體現(xiàn)在產(chǎn)品復雜性高,、銷售渠道管理不易,、投研和運作要求高、顧問服務專業(yè)性強四個方面,。

首先從產(chǎn)品類型看,，劉瑋稱，全面覆蓋市場上數(shù)萬只基金并非易事,，基金交易限額和狀態(tài)頻繁變化,，也需要技術(shù)手段實時讀取,；此外,，基金信息披露以非結(jié)構(gòu)化的公告為主，數(shù)據(jù)抓取和標準化難度大,。為此,，易方達建立了一個多元異構(gòu)的數(shù)據(jù)體系,，提高非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)處理效率。

第二,，從銷售渠道看,，不同代銷渠道有不同的交易限制和參數(shù)設(shè)置，同時,，代銷基金池存在差異,，影響投資策略的一致性。與此同時,，銷售機構(gòu)和投顧機構(gòu)之間大量交易信息游離于線下文件,，影響交互效率和策略穩(wěn)健運行。

“投顧業(yè)務并不是一個產(chǎn)品化的業(yè)務,，我們要穿破管理到每個客戶的賬戶層面,。”劉瑋強調(diào),，投研和運作要求方面也存在挑戰(zhàn),，投資經(jīng)理對接眾多策略組合，需要系統(tǒng)支持實現(xiàn)有效管理和調(diào)倉,。

此外,，劉瑋認為，投顧業(yè)務并非簡單產(chǎn)品銷售,，更需注重長期,、專業(yè)、個性化的顧問服務,，易方達通過智能投顧平臺建設(shè)，為客戶創(chuàng)造實實在在的價值,，提升客戶體驗,。

劉瑋表示，在中國,，投顧業(yè)務和金融科技并線發(fā)展,，在這個領(lǐng)域，把金融科技和金融科技融合在一起未來發(fā)展將大有所為,。

數(shù)字化助力普惠金融

劉瑋直言,，基金投顧是普惠金融重要的組成部分，站在“買方”立場必須要把“人民性”放到業(yè)務的首位,，把公益性放在盈利性之前,。

劉瑋指出，以大模型為代表的AI技術(shù)通過賦能投資研究領(lǐng)域,、風控服務和構(gòu)建財富顧問助手等方面滿足大眾多元化金融服務需求,。

以風控服務為例,，劉瑋稱，與業(yè)務團隊合作,，搭建財富顧問服務專家知識庫,，基于知識庫，運用大模型技術(shù)進行前端研發(fā)和場景應用,，包括客戶需求洞察與匹配,。

李泓明稱，信托在這幾年的發(fā)展中也深刻感知到數(shù)智化轉(zhuǎn)型對業(yè)務的賦能,，通過加強科技投入,，推動系統(tǒng)建設(shè)，信托公司能夠顯著提升業(yè)務運營效率,，優(yōu)化客戶體驗,。面對更普惠、更廣泛的客戶群體時,，信托公司通過數(shù)智化科技系統(tǒng)建設(shè),，降低邊際成本，提升客戶體驗,，實現(xiàn)有效運營,，為客戶提供長期可持續(xù)的綜合性財富管理解決方案。

李泓明表示,，上海信托現(xiàn)已與多家銀行,、券商機構(gòu)合作開展家庭信托業(yè)務，提供“端到端”的全流程線上化解決方案,。上海信托在財富管理生態(tài)中,，提出了“TRUST INSIDE”的理念，將信托制度作為財富管理的賬戶載體,，借助科技對外輸出“傳承”和“保護”服務功能,，將差異化的工具嵌入到財富管理生態(tài)中。

編輯：談瑞

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