新華財(cái)經(jīng)上海5月30日電（葛佳明）30日，由新華社中國(guó)經(jīng)濟(jì)信息社上?？偛颗e辦的“中經(jīng)·浦江思享會(huì)”沙龍活動(dòng)在中國(guó)金融信息中心舉行,，本期沙龍以“數(shù)盈財(cái)富,，智領(lǐng)未來(lái)——零售金融數(shù)智轉(zhuǎn)型新機(jī)遇”為主題,，匯聚金融行業(yè)專(zhuān)家學(xué)者,、金融機(jī)構(gòu)相關(guān)負(fù)責(zé)人共論“零售金融數(shù)智化轉(zhuǎn)型”的未來(lái),。

在以“變革與重塑——數(shù)智創(chuàng)新賦能零售金融新路徑 ”為主題的圓桌討論環(huán)節(jié),，多家券商和銀行等金融行業(yè)高管們共同探討了財(cái)富管理轉(zhuǎn)型趨勢(shì)過(guò)程中存在哪些機(jī)遇和挑戰(zhàn)？如何提升銀行養(yǎng)老金融服務(wù)的能力,？如何增強(qiáng)信息科技能力,？

財(cái)富管理轉(zhuǎn)型成行業(yè)共識(shí)

以財(cái)富管理為代表的零售金融業(yè)務(wù)已經(jīng)成為我國(guó)金融行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的核心戰(zhàn)略。零售銀行業(yè)務(wù)正經(jīng)歷從“以產(chǎn)品為中心”向“以客戶為中心”的轉(zhuǎn)變,，邁入重視客戶體驗(yàn)和高質(zhì)量發(fā)展的新階段,。

渣打銀行（中國(guó)）有限公司財(cái)富管理部投資產(chǎn)品及投資顧問(wèn)總監(jiān)閔成表示，在資管新規(guī)之后,，渣打銀行致力于為客戶提供更加精細(xì)化、專(zhuān)業(yè)化的理財(cái)投資,。

閔成稱(chēng),，具體可以從資產(chǎn)端和投顧方兩個(gè)方面看。在資產(chǎn)端,，渣打銀行通過(guò)開(kāi)放式平臺(tái),，提供給客戶“優(yōu)中選優(yōu)”的甄選產(chǎn)品，在全球范圍內(nèi)遴選資產(chǎn)管理人和投資產(chǎn)品,，覆蓋全球主要國(guó)家和地區(qū)以及大類(lèi)資產(chǎn)類(lèi)別的產(chǎn)品,，并將綠色金融、ESG相關(guān)可推動(dòng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的產(chǎn)品融入到財(cái)富解決方案當(dāng)中,。

在投顧方面,，閔成表示，渣打全球CIO辦公室會(huì)定期提供覆蓋全球各大資產(chǎn)類(lèi)別的市場(chǎng)觀點(diǎn),，同時(shí)提供資產(chǎn)配置模型,，而在本地市場(chǎng)的投資顧問(wèn)則能夠?yàn)榭蛻籼峁└采w全生命周期的財(cái)富解決方案。

閔成表示,，當(dāng)前渣打的發(fā)力點(diǎn)包括,，發(fā)揮渣打銀行在共建“一帶一路”國(guó)家的市場(chǎng)網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì),，通過(guò)扮演“超級(jí)連接器”的獨(dú)特角色，為中國(guó)企業(yè)和個(gè)人客戶提供差異化的國(guó)際銀行服務(wù),。

伴隨信托業(yè)務(wù)“三分類(lèi)”的出臺(tái),，財(cái)富管理服務(wù)信托成為信托業(yè)務(wù)亮點(diǎn)。上海國(guó)際信托有限公司家庭服務(wù)信托部副總經(jīng)理李泓明表示,，未來(lái)30年里,，超過(guò)80萬(wàn)億的資產(chǎn)面臨傳承，家庭信托依托信托制度的特有功能,，幫助廣大老百姓進(jìn)行財(cái)產(chǎn)保護(hù),、確權(quán)以及定向、有序的代際傳承,。

基于家庭金融學(xué)理論,，不同于常規(guī)個(gè)人金融服務(wù)，家庭金融服務(wù)更關(guān)注客戶及其家庭成員的綜合化需求解決,，通過(guò)設(shè)立信托,，不但可實(shí)現(xiàn)設(shè)立人意愿的延續(xù)，更能保障家庭所有成員的和諧生活,?！耙罁?jù)信托法律制度，運(yùn)用信托金融工具,，是開(kāi)展家庭金融服務(wù)的重要手段,。”李泓明稱(chēng),，上海信托2022年就推出了“睿贏”系列家庭服務(wù)信托,，以“財(cái)富管理信托賬戶”為核心架構(gòu)，運(yùn)用信托這一靈活的財(cái)產(chǎn)管理制度,，服務(wù)廣大中產(chǎn)階級(jí)群體,，構(gòu)建“橄欖型社會(huì)”和為美好生活創(chuàng)造價(jià)值的愿景。

投顧業(yè)務(wù)面臨的挑戰(zhàn)

盡管財(cái)富管理機(jī)構(gòu)由賣(mài)方銷(xiāo)售向買(mǎi)方投顧轉(zhuǎn)型已是大勢(shì)所趨,，但轉(zhuǎn)型過(guò)程并非一路坦途,，而是一個(gè)不斷探索的過(guò)程，因此挑戰(zhàn)不可避免,。

易方達(dá)基金投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)部金融科技業(yè)務(wù)主管劉瑋表示,，基金投顧業(yè)務(wù)雖然基于標(biāo)準(zhǔn)化的公募基金產(chǎn)品，但實(shí)際運(yùn)作起來(lái)面臨諸多挑戰(zhàn),，主要體現(xiàn)在產(chǎn)品復(fù)雜性高,、銷(xiāo)售渠道管理不易、投研和運(yùn)作要求高、顧問(wèn)服務(wù)專(zhuān)業(yè)性強(qiáng)四個(gè)方面,。

首先從產(chǎn)品類(lèi)型看,，劉瑋稱(chēng)，全面覆蓋市場(chǎng)上數(shù)萬(wàn)只基金并非易事,，基金交易限額和狀態(tài)頻繁變化,，也需要技術(shù)手段實(shí)時(shí)讀取,；此外,，基金信息披露以非結(jié)構(gòu)化的公告為主，數(shù)據(jù)抓取和標(biāo)準(zhǔn)化難度大,。為此,，易方達(dá)建立了一個(gè)多元異構(gòu)的數(shù)據(jù)體系，提高非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)處理效率,。

第二,，從銷(xiāo)售渠道看，不同代銷(xiāo)渠道有不同的交易限制和參數(shù)設(shè)置,，同時(shí),，代銷(xiāo)基金池存在差異，影響投資策略的一致性,。與此同時(shí),，銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)和投顧機(jī)構(gòu)之間大量交易信息游離于線下文件，影響交互效率和策略穩(wěn)健運(yùn)行,。

“投顧業(yè)務(wù)并不是一個(gè)產(chǎn)品化的業(yè)務(wù),，我們要穿破管理到每個(gè)客戶的賬戶層面?！眲|強(qiáng)調(diào),，投研和運(yùn)作要求方面也存在挑戰(zhàn)，投資經(jīng)理對(duì)接眾多策略組合,，需要系統(tǒng)支持實(shí)現(xiàn)有效管理和調(diào)倉(cāng)。

此外,，劉瑋認(rèn)為,，投顧業(yè)務(wù)并非簡(jiǎn)單產(chǎn)品銷(xiāo)售，更需注重長(zhǎng)期,、專(zhuān)業(yè),、個(gè)性化的顧問(wèn)服務(wù)，易方達(dá)通過(guò)智能投顧平臺(tái)建設(shè),，為客戶創(chuàng)造實(shí)實(shí)在在的價(jià)值,，提升客戶體驗(yàn)。

劉瑋表示，在中國(guó),，投顧業(yè)務(wù)和金融科技并線發(fā)展,，在這個(gè)領(lǐng)域，把金融科技和金融科技融合在一起未來(lái)發(fā)展將大有所為,。

數(shù)字化助力普惠金融

劉瑋直言,，基金投顧是普惠金融重要的組成部分，站在“買(mǎi)方”立場(chǎng)必須要把“人民性”放到業(yè)務(wù)的首位,，把公益性放在盈利性之前,。

劉瑋指出，以大模型為代表的AI技術(shù)通過(guò)賦能投資研究領(lǐng)域,、風(fēng)控服務(wù)和構(gòu)建財(cái)富顧問(wèn)助手等方面滿足大眾多元化金融服務(wù)需求,。

以風(fēng)控服務(wù)為例，劉瑋稱(chēng),，與業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)合作,，搭建財(cái)富顧問(wèn)服務(wù)專(zhuān)家知識(shí)庫(kù)，基于知識(shí)庫(kù),，運(yùn)用大模型技術(shù)進(jìn)行前端研發(fā)和場(chǎng)景應(yīng)用,，包括客戶需求洞察與匹配。

李泓明稱(chēng),，信托在這幾年的發(fā)展中也深刻感知到數(shù)智化轉(zhuǎn)型對(duì)業(yè)務(wù)的賦能,，通過(guò)加強(qiáng)科技投入，推動(dòng)系統(tǒng)建設(shè),，信托公司能夠顯著提升業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)效率,，優(yōu)化客戶體驗(yàn)。面對(duì)更普惠,、更廣泛的客戶群體時(shí),，信托公司通過(guò)數(shù)智化科技系統(tǒng)建設(shè)，降低邊際成本,，提升客戶體驗(yàn),，實(shí)現(xiàn)有效運(yùn)營(yíng)，為客戶提供長(zhǎng)期可持續(xù)的綜合性財(cái)富管理解決方案,。

李泓明表示,，上海信托現(xiàn)已與多家銀行、券商機(jī)構(gòu)合作開(kāi)展家庭信托業(yè)務(wù),，提供“端到端”的全流程線上化解決方案,。上海信托在財(cái)富管理生態(tài)中，提出了“TRUST INSIDE”的理念,，將信托制度作為財(cái)富管理的賬戶載體,，借助科技對(duì)外輸出“傳承”和“保護(hù)”服務(wù)功能，將差異化的工具嵌入到財(cái)富管理生態(tài)中。

編輯：談瑞

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