金融科技的蓬勃發(fā)展猶如一股強(qiáng)大且持續(xù)的力量，有力地推動(dòng)著金融服務(wù)不斷邁向數(shù)智化的全新境界,。傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)逐漸向線上大規(guī)模遷移,，移動(dòng)支付已然成為人們?nèi)粘Ｉ钪胁豢苫蛉钡囊徊糠郑W(wǎng)絡(luò)借貸為中小企業(yè)和個(gè)人開(kāi)辟了嶄新的融資渠道,，數(shù)字理財(cái)使資產(chǎn)配置變得更為靈活多樣,。金融機(jī)構(gòu)充分利用數(shù)字化手段，深度優(yōu)化業(yè)務(wù)流程,，不僅顯著縮短了業(yè)務(wù)辦理時(shí)間,，大幅提高了服務(wù)效率，還通過(guò)精準(zhǔn)的客戶畫(huà)像和個(gè)性化的服務(wù)推薦,，提升了客戶體驗(yàn),，降低了運(yùn)營(yíng)成本。

成立于2017年的武漢眾邦銀行(以下簡(jiǎn)稱“眾邦銀行”),，自誕生之初就直接邁入數(shù)字化階段,，堅(jiān)定地將科技立行作為發(fā)展理念，在行業(yè)內(nèi)率先于頂層設(shè)計(jì)中植入“數(shù)智化”基因,，積極投身數(shù)字化建設(shè),。眾邦銀行不斷探索新模式、應(yīng)用新技術(shù),、落地新場(chǎng)景,，始終堅(jiān)持將科技創(chuàng)新作為立行之本和引領(lǐng)高質(zhì)量發(fā)展的源動(dòng)力，并精心制定了“三橫兩縱一圈”的數(shù)字化戰(zhàn)略,。當(dāng)前,，眾邦銀行以科技賦能驅(qū)動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，科技投入占營(yíng)業(yè)收入的比例保持在5%左右,，全行從事科技研發(fā),、創(chuàng)新應(yīng)用和大數(shù)據(jù)工作的人員占比達(dá)60%，這確保了科技作為驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)的發(fā)動(dòng)機(jī),。圍繞數(shù)字化戰(zhàn)略布局,，眾邦銀行通過(guò)構(gòu)建POWER架構(gòu)體系提升金融智能科技能力，打造“數(shù)字化智慧銀行”,，成為全國(guó)第五家獲得“高新技術(shù)企業(yè)”認(rèn)定的銀行,、全國(guó)首家通過(guò)DevOps持續(xù)交付能力成熟度三級(jí)認(rèn)證的民營(yíng)銀行、湖北省唯一通過(guò)國(guó)家網(wǎng)信辦區(qū)塊鏈信息服務(wù)備案的銀行,。此外，眾邦銀行共獲得156項(xiàng)軟件著作權(quán),，已公開(kāi)239項(xiàng)國(guó)家發(fā)明專利,，連續(xù)五年獲得人民銀行湖北省分行金融科技獎(jiǎng)一、二,、三等獎(jiǎng),。

一、數(shù)字化銀行面臨的挑戰(zhàn)

當(dāng)前,，數(shù)字化銀行憑借其高效,、便捷和創(chuàng)新的服務(wù)模式展現(xiàn)出巨大的發(fā)展?jié)摿ΑＨ欢?，如同硬幣有兩面,，事物往往也具有兩面性，在?shù)字化轉(zhuǎn)型的道路上,，金融機(jī)構(gòu)既迎來(lái)新的發(fā)展機(jī)遇,，也面臨著一系列嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。

在眾邦銀行看來(lái),，隨著金融業(yè)務(wù)與互聯(lián)網(wǎng)的深度融合,，金融線上業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題愈發(fā)凸顯，已經(jīng)成為制約金融業(yè)可持續(xù)發(fā)展的首要因素,。一方面,，網(wǎng)絡(luò)攻擊手段日益復(fù)雜和高級(jí)，黑客組織和不法分子利用先進(jìn)的技術(shù)手段對(duì)金融機(jī)構(gòu)的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)進(jìn)行滲透和破壞;另一方面,，數(shù)據(jù)成為金融機(jī)構(gòu)的重要資產(chǎn),，但數(shù)據(jù)泄露事件時(shí)有發(fā)生，客戶的個(gè)人信息,、交易記錄等敏感數(shù)據(jù)面臨著被竊取和濫用的風(fēng)險(xiǎn),。此外,，金融欺詐手段不斷翻新，如網(wǎng)絡(luò)釣魚(yú),、社交工程攻擊,、身份盜竊等，給金融機(jī)構(gòu)和客戶造成了巨大的經(jīng)濟(jì)損失,。

2023年12月召開(kāi)的中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議提出,，必須堅(jiān)持高質(zhì)量發(fā)展和高水平安全良性互動(dòng)，以高質(zhì)量發(fā)展促進(jìn)高水平安全,，以高水平安全保障高質(zhì)量發(fā)展,，發(fā)展和安全要?jiǎng)討B(tài)平衡、相得益彰,。隨著金融監(jiān)管政策的日益嚴(yán)格,，金融機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)創(chuàng)新和合規(guī)經(jīng)營(yíng)之間必須努力尋求新的平衡點(diǎn)。防范金融風(fēng)險(xiǎn),，維護(hù)金融安全,，已成為金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要課題，也是打造數(shù)智銀行新質(zhì)生產(chǎn)力的核心基石,。

二,、線上業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控的探索和實(shí)踐

作為一家數(shù)字化原生銀行，眾邦銀行將線上業(yè)務(wù)作為開(kāi)放金融的主要渠道,。隨著業(yè)務(wù)規(guī)模的不斷擴(kuò)大,，風(fēng)險(xiǎn)場(chǎng)景也呈現(xiàn)出多樣化特點(diǎn)，諸如虛假注冊(cè),、賬戶盜取,、虛假借貸、盜刷盜轉(zhuǎn),、惡意爬蟲(chóng),、營(yíng)銷(xiāo)“薅羊毛”、APT攻擊等風(fēng)險(xiǎn)層出不窮,，猶如籠罩?jǐn)?shù)字化金融服務(wù)的一抹陰影,，隨著數(shù)字化程度的提升和金融場(chǎng)景的豐富，陰影也會(huì)相應(yīng)增大,。因此,，金融機(jī)構(gòu)迫切需要一套行之有效、滿足實(shí)際業(yè)務(wù)場(chǎng)景安全要求并能與惡意行為深度對(duì)抗的方案,。

以應(yīng)對(duì)和解決數(shù)字化金融業(yè)務(wù)安全風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題,、構(gòu)建安全可信數(shù)字銀行為目標(biāo)，眾邦銀行自2022年起就開(kāi)始打造金融線上業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控體系,，實(shí)現(xiàn)了從靜態(tài)安全策略向安全與體驗(yàn)動(dòng)態(tài)平衡的轉(zhuǎn)變,，全面提升了全行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控能力,，為產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新和管理創(chuàng)新提供了更加強(qiáng)大的科技動(dòng)力,。

1.線上業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控方法論

隨著對(duì)黑灰產(chǎn)領(lǐng)域的深入剖析,，眾邦銀行發(fā)現(xiàn)其攻擊手段與工具主要依賴于人工配置與操作自動(dòng)化設(shè)備(如BOT、模擬器),。在當(dāng)前AI技術(shù)飛速發(fā)展的背景下，生成式人工智能(AIGC)技術(shù)濫用與欺詐事件頻頻發(fā)生，智能化攻擊愈發(fā)猖獗,。在長(zhǎng)期與黑灰產(chǎn)的一線對(duì)抗中,，眾邦銀行積累了一套深度對(duì)抗方法，可有效應(yīng)對(duì)和防范黑灰產(chǎn)威脅,。一是知己知彼：“未知攻,，焉知防”，知己知彼是安全對(duì)抗之根本,，銀行可基于對(duì)自身業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí),，深入研究黑灰產(chǎn)業(yè)鏈、工具手段及工具資源,，從根本上認(rèn)識(shí)攻擊方,，運(yùn)用最合適的工具和方法應(yīng)對(duì)攻擊。二是深度對(duì)抗：“數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng),，技術(shù)防控”,，通過(guò)構(gòu)建多層次的階梯式對(duì)抗手段，深度挖掘黑灰產(chǎn)組織,，實(shí)現(xiàn)有效對(duì)抗,。三是精準(zhǔn)處置：“動(dòng)態(tài)防治,，執(zhí)中而行”，通過(guò)業(yè)務(wù)與科技的融合,，實(shí)現(xiàn)動(dòng)態(tài)決策,、可信識(shí)別和精準(zhǔn)處置。

基于以上方法論,，眾邦銀行建立了以“安全可信數(shù)字銀行”為目標(biāo)的線上業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控體系(如圖1所示),。整套體系以金融線上業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控平臺(tái)系統(tǒng)群為核心工具，運(yùn)用BOT動(dòng)態(tài)對(duì)抗,、風(fēng)險(xiǎn)智能決策,、安全自適應(yīng)等技術(shù)，賦能全行業(yè)務(wù),，保障其安全穩(wěn)定,、風(fēng)險(xiǎn)可控。

圖1 眾邦銀行線上業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控體系

2.線上業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控體系

為構(gòu)建安全可信數(shù)智銀行,，眾邦銀行通過(guò)“五位一體”的建設(shè)策略，落地企業(yè)級(jí)線上業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控平臺(tái)系統(tǒng)群,。一是戰(zhàn)略驅(qū)動(dòng),，秉持“數(shù)字化+智能化+可信”的理念，積極開(kāi)展數(shù)字化建設(shè),，探索新模式,、應(yīng)用新技術(shù)、落地新場(chǎng)景;二是優(yōu)化組織架構(gòu),，由黨委領(lǐng)導(dǎo)協(xié)調(diào)各部門(mén)協(xié)同合作,，實(shí)現(xiàn)管理、流程,、能力和數(shù)據(jù)體系的統(tǒng)一;三是打通鏈路,，賦能全行業(yè)務(wù)，打通全客戶,、全場(chǎng)景,、全渠道、全流程和全業(yè)務(wù),，形成事前風(fēng)險(xiǎn)探測(cè),、事中風(fēng)險(xiǎn)防范和事后風(fēng)險(xiǎn)分析與管理的全生命周期風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)閉環(huán);四是運(yùn)用數(shù)字科技，以數(shù)字化治理為切入點(diǎn),，堅(jiān)持制度統(tǒng)一,、流程統(tǒng)一、數(shù)據(jù)統(tǒng)一的數(shù)字化治理建設(shè)，將數(shù)字科技融入產(chǎn)業(yè)金融,，借助平臺(tái)積累高質(zhì)量的產(chǎn)業(yè)數(shù)據(jù),，提升精準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)防控和對(duì)抗能力;五是隊(duì)伍建設(shè)，組建專業(yè)化線上業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控隊(duì)伍,，積極響應(yīng)并處置線上業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)事件,，同時(shí)加強(qiáng)安全宣教，打造全方位,、滲透式,、立體化的安全宣教服務(wù)，不斷提升人員風(fēng)險(xiǎn)把控意識(shí)與技術(shù)防治能力,。

3.線上業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控平臺(tái)

眾邦銀行以深度對(duì)抗為導(dǎo)向,，逐步構(gòu)建金融線上業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控平臺(tái)，沉淀黑灰產(chǎn)對(duì)抗技術(shù)和數(shù)據(jù);同時(shí),，通過(guò)內(nèi)外部多方協(xié)同,、聯(lián)防聯(lián)控,，不斷迭代組合,，優(yōu)化安全對(duì)抗運(yùn)營(yíng)水平。

一是建設(shè)對(duì)抗維度分層模型,。該模型自下而上分為身份層,、數(shù)據(jù)層、行為層3個(gè)層級(jí)：身份層通過(guò)設(shè)備指紋,、終端威脅態(tài)勢(shì)感知,、安全環(huán)境沙箱、生物探針,、人機(jī)識(shí)別,、生物隱藏式挑戰(zhàn)、黑產(chǎn)蜜罐,、動(dòng)態(tài)加密混淆等諸多機(jī)制對(duì)身份進(jìn)行檢測(cè)和識(shí)別;數(shù)據(jù)層通過(guò)設(shè)備指紋數(shù)據(jù),、用戶行為生態(tài)數(shù)據(jù)、黑/白名單數(shù)據(jù)等多源數(shù)據(jù)進(jìn)行關(guān)聯(lián),、聚類(lèi)和積累;行為層則通過(guò)業(yè)務(wù)場(chǎng)景分析,、風(fēng)控策略定制、自動(dòng)化框架檢測(cè),、AI模型自進(jìn)化式學(xué)習(xí)等進(jìn)行智能處置,。眾邦銀行金融線上業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控能力集如圖2所示。

圖2 眾邦銀行金融線上業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控能力集

二是建設(shè)BOT動(dòng)態(tài)對(duì)抗系統(tǒng),，通過(guò)動(dòng)態(tài)封裝、動(dòng)態(tài)驗(yàn)證、動(dòng)態(tài)混淆,、動(dòng)態(tài)令牌,、動(dòng)態(tài)變換等技術(shù)進(jìn)行AI威脅分析，實(shí)現(xiàn)對(duì)BOT行為的全方位安全對(duì)抗防護(hù),。

三是建設(shè)實(shí)時(shí)智能風(fēng)險(xiǎn)決策平臺(tái)(如圖3所示),，構(gòu)建“引擎+平臺(tái)+場(chǎng)景”的新一代智能風(fēng)險(xiǎn)決策平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)對(duì)數(shù)據(jù),、規(guī)則,、模型等模塊的統(tǒng)一管理與靈活配置，落實(shí)全鏈條的主動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理,、快速響應(yīng),、智能決策，實(shí)現(xiàn)智能化安全防控,，助力業(yè)務(wù)賦能,，同時(shí)為安全自適應(yīng)提供工具平臺(tái)。

圖3 眾邦銀行實(shí)時(shí)智能風(fēng)險(xiǎn)決策平臺(tái)架構(gòu)

四是建設(shè)持續(xù)自適應(yīng)安全系統(tǒng),，構(gòu)建可信模型，圍繞身份,、終端,、應(yīng)用、連接,、權(quán)限,、數(shù)據(jù)六大要素，打造全域,、全鏈路的信任鏈條,，動(dòng)態(tài)調(diào)節(jié)對(duì)抗手段，提升風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別精準(zhǔn)度,，減少預(yù)警量,，降低客戶打擾率，提升客戶體驗(yàn),，降低安全對(duì)抗運(yùn)營(yíng)成本,。

4.線上業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控落地效果

線上業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控平臺(tái)有效實(shí)現(xiàn)了金融領(lǐng)域用戶身份識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)防治,、動(dòng)態(tài)防御,、跨機(jī)構(gòu)合作、舒適體驗(yàn)與敏捷高效,。該平臺(tái)具備以下特點(diǎn)：一是“千人千面”,，精準(zhǔn)處置。平臺(tái)具備智能多維度驗(yàn)證能力，能根據(jù)不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)匹配相應(yīng)的驗(yàn)證強(qiáng)度,，保障合法用戶操作無(wú)感知,，在屏蔽風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，提供友好且高強(qiáng)度的智能驗(yàn)證,。二是可信體系,，動(dòng)態(tài)平衡。平臺(tái)運(yùn)用可信風(fēng)險(xiǎn)模型,，采集可信環(huán)境,、身份、行為等數(shù)據(jù)建立核身體系,，結(jié)合業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)形成可信數(shù)據(jù)模型,，打造風(fēng)險(xiǎn)和體驗(yàn)相平衡的動(dòng)態(tài)防控模式，根據(jù)不同情況動(dòng)態(tài)調(diào)整防控措施,，對(duì)于中低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)采取柔性策略,，對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)則終止支付。三是梯度防御,，深度對(duì)抗,。平臺(tái)的動(dòng)態(tài)處置系統(tǒng)支持信任平臺(tái)建模后的威脅處置細(xì)粒度防護(hù)，提供多種智能對(duì)抗手段以保障用戶賬戶安全,。四是安全融合,，體系統(tǒng)一,。平臺(tái)將基礎(chǔ)安全和業(yè)務(wù)安全體系進(jìn)行深度整合,，實(shí)現(xiàn)了管理流程的統(tǒng)一，消除隔閡,，提效率;整合安全能力,，協(xié)同互補(bǔ)，強(qiáng)防御;統(tǒng)一數(shù)據(jù),，打破孤島,，確保數(shù)據(jù)準(zhǔn)確完整，為決策提供支持,，構(gòu)建強(qiáng)大的協(xié)同安全體系,，保障金融業(yè)務(wù)的順利開(kāi)展。

平臺(tái)自上線以來(lái)已對(duì)接70余個(gè)互聯(lián)網(wǎng)側(cè)應(yīng)用,，覆蓋40余個(gè)業(yè)務(wù)場(chǎng)景,，為約6200萬(wàn)用戶提供安全保障服務(wù)，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別效率大幅提升,，保障資金安全,，累計(jì)發(fā)現(xiàn)異常賬戶3200余個(gè)，攔截安全事件473.78萬(wàn)筆，規(guī)避資金損失約1632萬(wàn)元,，異常交易識(shí)別/攔截率達(dá)99.998%,。眾邦銀行應(yīng)用智能驗(yàn)證技術(shù)，降低了成本,，提升了用戶體驗(yàn),，用戶轉(zhuǎn)化率提升2.5倍，日活率增長(zhǎng)4%,，月節(jié)省基礎(chǔ)服務(wù)費(fèi)56萬(wàn)元,，為17家合作機(jī)構(gòu)提供方案，助力金融業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型,。

三,、擴(kuò)大優(yōu)勢(shì)，形成特色,，搶占數(shù)智化高地

當(dāng)前,，國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)劇烈變化、大型銀行下沉和互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展給中小銀行轉(zhuǎn)型帶來(lái)多重挑戰(zhàn),，普惠金融與地方金融市場(chǎng)格局已然大變,，對(duì)中小銀行的市場(chǎng)份額形成擠壓，中小銀行傳統(tǒng)的優(yōu)勢(shì)業(yè)務(wù)范圍正在逐步縮小,。人民銀行發(fā)布的《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022—2025年)》提出,，加強(qiáng)金融科技共性技術(shù)、資源和服務(wù)的開(kāi)放合作,、互惠共享,，促進(jìn)新技術(shù)產(chǎn)業(yè)化、規(guī)?；瘧?yīng)用,。對(duì)此，中小銀行應(yīng)加強(qiáng)合作,、抱團(tuán)取暖,，找準(zhǔn)各自優(yōu)勢(shì)，通過(guò)開(kāi)放場(chǎng)景,、共建生態(tài),、協(xié)作開(kāi)發(fā)、協(xié)同推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型等方式,，實(shí)現(xiàn)資源互補(bǔ),，提升整體生產(chǎn)效率和經(jīng)營(yíng)效益。經(jīng)過(guò)七年的實(shí)踐與積累,，眾邦銀行已經(jīng)在供應(yīng)鏈金融,、消費(fèi)金融,、小微金融、數(shù)智運(yùn)營(yíng)等方面初步探索出一套行之有效,、風(fēng)險(xiǎn)可控的業(yè)務(wù)模式,，為客戶、用戶提供全面,、便捷,、靈活的服務(wù)，保障業(yè)務(wù)流程高效暢通,，搶占數(shù)智化高地,。

在數(shù)字化浪潮中，金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控已成為金融機(jī)構(gòu)生存和發(fā)展的命脈,，不僅關(guān)乎客戶的信任和權(quán)益,，也是滿足合規(guī)要求、維護(hù)金融市場(chǎng)穩(wěn)定,、促進(jìn)金融創(chuàng)新和防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的必然選擇,。眾邦銀行的優(yōu)勢(shì)在于擁有原生的互聯(lián)網(wǎng)基因、金融科技應(yīng)用以及對(duì)特定領(lǐng)域的深度聚焦,。通過(guò)技術(shù)創(chuàng)新和數(shù)字化轉(zhuǎn)型,，眾邦銀行不斷夯實(shí)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控體系，打造了具有自身特色的線上業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控智控防線,，能夠高效地服務(wù)于小微客戶和特定行業(yè)供應(yīng)鏈,，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)流程的自動(dòng)化和智能化，從而在競(jìng)爭(zhēng)中建立起自己的特色和市場(chǎng)優(yōu)勢(shì),，為打造數(shù)智銀行新質(zhì)生產(chǎn)力奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ),。

四、線上業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控展望

展望未來(lái),，在數(shù)字化轉(zhuǎn)型與AI技術(shù)不斷深化和發(fā)展的背景下,，網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)與業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控的無(wú)縫整合已成為企業(yè)持續(xù)演進(jìn)和創(chuàng)新的必由之路,，而非權(quán)宜之計(jì),。隨著數(shù)字化觸角延伸至社會(huì)經(jīng)濟(jì)的每一個(gè)角落，以及業(yè)務(wù)模式的不斷突破與重構(gòu),，以往靜態(tài)且孤立的安全防控體系已難以應(yīng)對(duì)日趨復(fù)雜多變的網(wǎng)絡(luò)威脅與欺詐手段,，因此，未來(lái)必將是動(dòng)態(tài)安全策略對(duì)抗,、智能分析決策,、安全自適應(yīng)的融合，能夠?qū)崟r(shí)感知業(yè)務(wù)環(huán)境變化,，精確識(shí)別風(fēng)險(xiǎn),，與業(yè)務(wù)流程緊密結(jié)合,，為業(yè)務(wù)的健康發(fā)展提供實(shí)時(shí)、精準(zhǔn)的安全保障,。

基于BOT動(dòng)態(tài)對(duì)抗的安全策略將會(huì)更加智能化,、自動(dòng)化和協(xié)同化，可更加有效適應(yīng)日益復(fù)雜和迅速演變的網(wǎng)絡(luò)威脅環(huán)境,，尤其是隨著人工智能與機(jī)器學(xué)習(xí)的深度融合,，未來(lái)的安全策略將廣泛利用機(jī)器學(xué)習(xí)模型來(lái)實(shí)時(shí)分析網(wǎng)絡(luò)流量，自動(dòng)識(shí)別異常行為,，預(yù)測(cè)并適應(yīng)BOT的行為模式,，使防控系統(tǒng)能夠更快地學(xué)習(xí)并應(yīng)對(duì)新的攻擊手法，實(shí)現(xiàn)更精準(zhǔn)的威脅檢測(cè)與防御,。與此同時(shí),，安全系統(tǒng)需要具備更高的自適應(yīng)性，能夠根據(jù)攻擊的性質(zhì)和強(qiáng)度動(dòng)態(tài)調(diào)整防御策略,，這意味著防御不僅僅是靜態(tài)規(guī)則的執(zhí)行,，還能根據(jù)具體業(yè)務(wù)場(chǎng)景智能調(diào)整，如動(dòng)態(tài)更改業(yè)務(wù)訪問(wèn)控制規(guī)則,。

AI能力的加持使智能風(fēng)險(xiǎn)決策系統(tǒng)具備更高程度的自動(dòng)化和一定程度的自主決策能力,，減少人工干預(yù)，對(duì)于常規(guī)和可預(yù)見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)能夠自動(dòng)采取措施,，釋放人力資源使其專注于更復(fù)雜的決策任務(wù),。與此同時(shí)，系統(tǒng)將更廣泛采用深度學(xué)習(xí)和強(qiáng)化學(xué)習(xí)算法,，構(gòu)建更為復(fù)雜的行為模式畫(huà)像,，提升對(duì)正常與異常行為的區(qū)分能力，不僅在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別上更加精準(zhǔn),，還能夠從每次決策反饋中學(xué)習(xí),，不斷優(yōu)化決策模型，實(shí)現(xiàn)自我進(jìn)化,，提升預(yù)測(cè)和應(yīng)對(duì)未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)的能力,。

未來(lái)，主動(dòng)的安全自適應(yīng)能力將逐漸完善,，安全系統(tǒng)不再是靜態(tài)的規(guī)則執(zhí)行者,，而是能夠根據(jù)網(wǎng)絡(luò)環(huán)境的變化、新出現(xiàn)的威脅類(lèi)型以及業(yè)務(wù)需求的演進(jìn),，自動(dòng)調(diào)整安全策略和防護(hù)措施,，通過(guò)持續(xù)監(jiān)測(cè)、分析和學(xué)習(xí),，能夠自我優(yōu)化,，確保防護(hù)措施始終與最新的威脅態(tài)勢(shì)保持同步,，構(gòu)建起一張動(dòng)態(tài)的、靈活的,、深度的安全防護(hù)網(wǎng),。

綜上，未來(lái)網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)與業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控的深度融合,，將借助于更加智能化的BOT動(dòng)態(tài)對(duì)抗,、AI能力加持的智能風(fēng)險(xiǎn)決策和主動(dòng)安全自適應(yīng)三大支柱，為企業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供強(qiáng)大的安全保障,。這種綜合性的安全策略不僅能夠有效應(yīng)對(duì)當(dāng)前的挑戰(zhàn),，更具備面向未來(lái)的適應(yīng)性和可擴(kuò)展性，是推動(dòng)企業(yè)業(yè)務(wù)持續(xù)創(chuàng)新,、穩(wěn)健發(fā)展的關(guān)鍵動(dòng)力,。在這樣的安全生態(tài)下，企業(yè)可以更加自信地探索未知領(lǐng)域,，抓住數(shù)字化時(shí)代的無(wú)限機(jī)遇,。

數(shù)字潮頭逐浪高，奮楫揚(yáng)帆正當(dāng)時(shí),。在這場(chǎng)以數(shù)字化,、智能化為特征的不可阻擋的變化與革新中，在民營(yíng)銀行先行先試的初心驅(qū)動(dòng)下,，眾邦銀行將堅(jiān)持以打造數(shù)字化驅(qū)動(dòng)科技賦能的開(kāi)放型數(shù)字銀行為初衷,，立足新發(fā)展階段，貫徹新發(fā)展理念,，融入新發(fā)展格局,，依托金融科技優(yōu)勢(shì)，全面布局?jǐn)?shù)字化戰(zhàn)略,，推動(dòng)金融新質(zhì)生產(chǎn)力的升級(jí),，為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展注入新的活力和動(dòng)力。