在黨的二十屆三中全會精神指引下,，廣東農(nóng)信深入貫徹國家深化金融改革工作的重要部署,，積極響應“五篇大文章”的號召，著力構(gòu)建完善普惠金融服務體系,。作為廣東省規(guī)模最大,、服務范圍最廣、支持“三農(nóng)”最深的銀行業(yè)金融機構(gòu),，廣東農(nóng)信堅持服務“三農(nóng)”,、小微和民營企業(yè)，扎根當?shù)?、服務城鄉(xiāng),，持續(xù)優(yōu)化金融供給結(jié)構(gòu)，奮力打造“小而美”的普惠金融樣本,，走出了一條差異化,、特色化,、可持續(xù)的普惠金融發(fā)展之路。近年來,，廣東農(nóng)信堅守支農(nóng)支小市場定位,，以勤勞金融的發(fā)展理念，堅定不移走好中國特色金融發(fā)展之路,。在持續(xù)深耕普惠金融沃土的道路上,，不斷強化主動營銷的背包精神，傳承“拎包入戶,、上門服務”的優(yōu)良傳統(tǒng),，大力發(fā)揚“六皮”營銷作風，以實際行動展現(xiàn)金融工作者的責任與擔當,。同時,，積極拓展普惠金融覆蓋面，做深做透本土業(yè)務,，真切推動勤勞金融“距離要近起來,、情感要真起來、線上線下要活起來,、實惠要多起來,、風險要控起來”的“五起來”效應，致力于將金融服務延伸至每一個需要的角落,，為實現(xiàn)鄉(xiāng)村振興,、促進實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展注入強勁的金融力量。一,、著力在“增量”上下功夫,，優(yōu)化資金投放結(jié)構(gòu)扎實推進普惠銀行轉(zhuǎn)型為認真踐行黨的二十屆三中全會關(guān)于深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的精神實質(zhì)，廣東農(nóng)信堅持在“增量”上下功夫,，堅決扛穩(wěn)服務“三農(nóng)”,、服務小微和民企、助力鄉(xiāng)村振興的重大政治責任,，著力服務實體經(jīng)濟,，突出“三農(nóng)”和小微企業(yè)這個重點，聚焦縣域經(jīng)濟這個關(guān)鍵,，扎實推進普惠銀行轉(zhuǎn)型,。（一）堅持做小，穩(wěn)固“三農(nóng)”小微“壓艙石”穩(wěn)住農(nóng)業(yè)基本盤,、守好“三農(nóng)”基礎(chǔ)是應變局,、開新局的“壓艙石”。廣東農(nóng)信積極服務鄉(xiāng)村全面振興，持續(xù)提升金融服務“三農(nóng)”的能力和水平,。產(chǎn)業(yè)方面，根據(jù)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)鏈特點及小農(nóng)戶資金需求,，廣東農(nóng)信聚焦“菜籃子”“果盤子”“米袋子”等地方產(chǎn)業(yè)集群,，加大對茶葉之鄉(xiāng)、菠蘿之鄉(xiāng),、柚子之鄉(xiāng)的金融供給力度,，通過龍頭企業(yè)推薦上下游企業(yè)、個體名單,，實現(xiàn)對整個產(chǎn)業(yè)集群從核心企業(yè)到上下游客戶全覆蓋的支持,，推動產(chǎn)業(yè)全鏈條發(fā)展。為進一步提升農(nóng)民農(nóng)戶群體金融服務質(zhì)效,，廣東農(nóng)信充分發(fā)揮人緣,、地緣、親緣優(yōu)勢,，著力打通城鄉(xiāng)金融服務“毛細血管”,，以全省行政村為單位開展“一支部、一特派,、一體機,、一平臺、一授信”的“五個一”工程,，為廣大農(nóng)民農(nóng)戶提供身邊可及的金融基礎(chǔ)服務,。此外，為了改善提升“整村授信”評價模式,，加大信用貸款投放,，積極與地方各村組開展黨建共建，充分利用“三資”監(jiān)管合作協(xié)議和“三資平臺”的基礎(chǔ)數(shù)據(jù),，以綜合采用“三評三定”普調(diào)基礎(chǔ)授信和差異化盡調(diào)充分授信的服務方式,，全面構(gòu)建黨群關(guān)系暢順、村銀互動緊密,、農(nóng)戶需求滿足的良好局面,。為進一步提升經(jīng)營主體的融資便利，廣東農(nóng)信秉承“做小不做大”理念,，持續(xù)加大對民營,、小微企業(yè)和個體工商戶的金融支持。創(chuàng)新打造了16個“海洋特色支行”,，為海洋漁業(yè)主體開拓涉海貸款,，創(chuàng)設(shè)推廣現(xiàn)代化海洋牧場銀保合作保單增信產(chǎn)品，助推藍色經(jīng)濟發(fā)展,；以科技賦能活體身份證溯源,，開展動物活體登記和監(jiān)控管理,，探索推廣牲畜、水產(chǎn)品等活體抵押擔保融資模式,，助力養(yǎng)殖業(yè)生產(chǎn)銷售,。截至2024年上半年，各項貸款余額已達9270.47億元,，其中小微企業(yè)貸款余額5072.18億元,，涉農(nóng)貸款余額3567.38億元，普惠貸款余額4969.76億元,，這一連串的數(shù)字背后,，是廣東農(nóng)信對“三農(nóng)”小微企業(yè)的堅定承諾與有力支持，用實際行動證明,，只有深耕細作于小微,，才能穩(wěn)固農(nóng)信的根基，為地方經(jīng)濟注入源源不斷的“活水”,。（二）堅持做實,，服務實體經(jīng)濟“基本盤”實體經(jīng)濟是金融的根基，金融是實體經(jīng)濟的血脈,。廣東以制造業(yè)立省,，為支持廣東省高質(zhì)量建設(shè)制造強省，廣東農(nóng)信積極融入地方經(jīng)濟發(fā)展大局,，切實加大金融產(chǎn)品創(chuàng)新和服務模式拓展力度,，著力推動科技金融精準投放，助推電子信息,、生物醫(yī)藥,、芯片制造等領(lǐng)域發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力，為廣東推進新型工業(yè)化建設(shè)貢獻農(nóng)信力量,。聚焦產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新,，著力支持科技金融質(zhì)效雙升。廣東農(nóng)信積極推動政銀雙向聯(lián)動,，充分利用各地政府的風險資金,，創(chuàng)新推廣“知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押+政府風險補償資金+科創(chuàng)企業(yè)用信”業(yè)務模式，有效解決了科技企業(yè)融資難題,。此外,，還設(shè)立園區(qū)科技支行15家，建立專業(yè)化科技業(yè)務團隊,，為科技型企業(yè)提供“一點接入,、一站辦理、一鍵跟蹤”的便利金融服務。升級金融服務中心,，著力支持制造業(yè)發(fā)展提速,。聚焦知識高度密集、產(chǎn)業(yè)附加值高,、輻射帶動性強的產(chǎn)業(yè)集群和標桿企業(yè),，廣東農(nóng)信主動整合資源，深耕產(chǎn)業(yè)鏈條,，成立制造業(yè)金融服務中心，提供包括融擔貸,、數(shù)字貸等產(chǎn)品在內(nèi)的一整套金融服務,。此外，根據(jù)地方園區(qū)配套政策,，在購地,、建園階段提供固定資產(chǎn)貸款，在經(jīng)營,、管理階段配套流動資金貸款,，推廣“園區(qū)管理部門+配套優(yōu)惠政策+入園主體用信”模式，為園區(qū)從業(yè)人員配套消費貸款,，全方位滿足入園主體全生命周期融資需求,。創(chuàng)新多元投放模式，著力支持工業(yè)技改設(shè)備更新,。廣東農(nóng)信把做好“綠色金融”大文章與“新一輪大規(guī)模設(shè)備更新”結(jié)合起來,，在創(chuàng)新推廣“政銀+智融”金融上發(fā)力，支持制造業(yè)企業(yè)開展新型工業(yè)化轉(zhuǎn)型,，滿足設(shè)備升級,、工藝優(yōu)化、流程再造等關(guān)鍵階段的資金需求,，提升企業(yè)生產(chǎn)效率,。截至2024年上半年，廣東農(nóng)信支持“制造業(yè)當家”貸款1936.52億元,，同比增長12.24%,；支持科技企業(yè)培育壯大貸款678.97億元，同比增長19.76%,，切實推進制造業(yè),、科技型企業(yè)轉(zhuǎn)型升級，走新型工業(yè)化道路,。（三）堅持做土,，守牢縣鎮(zhèn)村域“主陣地”廣東農(nóng)信堅守本土服務，深耕縣鎮(zhèn)村域，積極在服務縣域經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展中把握自身在銀行體系中的差異化定位,，推進本土銀行轉(zhuǎn)型,。積極延伸服務半徑，拓展金融供給,。截至2024年上半年,，已建成助農(nóng)取款服務點4256個、“悅農(nóng)e站”便民服務站4957個,，出資投放“粵智助”政府服務自助機2.05萬臺,；對1.12萬個行政村開展“整村授信”4659億元，信息建檔整體覆蓋率達到100%,、客戶授信整體覆蓋率突破95.99%,，貸款簽約用款戶數(shù)為183萬戶、簽約用信覆蓋率15.11%,，有效提升了農(nóng)村金融服務的便利性和覆蓋面,。堅守“金融為民”，書寫“人民金融”,。聚焦縣域民生短板,，多元整合資源要素，吸引組織,、人社,、醫(yī)保、行政服務中心等各類主體參與線上線下服務窗口建設(shè),，讓金融,、政務、電商,、物流,、民生服務直達鄉(xiāng)村“神經(jīng)末梢”。聚焦技能人才就業(yè)創(chuàng)業(yè)的融資需求,，做優(yōu)做深廣東“粵菜師傅”“廣東技工”“南粵家政”三項工程金融服務,，為廣東技能人才就業(yè)創(chuàng)業(yè)提供了有力支撐。在適老化金融方面,，為老年客戶或行動障礙的特殊客戶群體提供“上門服務”,，將金融服務送到身邊。此外,，在湛江徐聞,，還推出了“社區(qū)授信”貸款業(yè)務，為當?shù)鼐用窦彝ハM,、裝修,、購物,、旅游提供資金。（四）堅持做散,，圍繞投放普惠“優(yōu)結(jié)構(gòu)”在資金投放結(jié)構(gòu)上,，廣東農(nóng)信始終堅持小額分散的信貸投放策略，通過支持多元化產(chǎn)業(yè)發(fā)展,，持續(xù)優(yōu)化信貸投放結(jié)構(gòu),。在普惠金融的實施過程中，廣東農(nóng)信注重信貸資源的合理配置,，緊緊圍繞國家重大戰(zhàn)略,、廣東省委“1310”具體部署、全力推進鄉(xiāng)村振興產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃,、“百千萬工程”等部署要求,，深化對實體經(jīng)濟的金融支持。按照“一縣一品”“一鎮(zhèn)一業(yè)”特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展特點,，為地方優(yōu)勢特色經(jīng)濟量身定制金融服務方案，積極創(chuàng)新豐富金融產(chǎn)品服務,，確保資金能夠更加精準地投放到小微企業(yè),、農(nóng)戶等普惠金融的重點領(lǐng)域。二,、著力在“擴面”上下功夫,，全面實施“戶戶通”提供更多普惠金融供給近年來，廣東農(nóng)信秉承“挎包入戶”的勤勞金融發(fā)展理念,，不斷推動金融服務下沉,，全面對接“百千萬工程”，在挖潛,、擴面,、增量中實現(xiàn)發(fā)展穩(wěn)中有進。（一）勤勞展業(yè),，堅持“支農(nóng)支小支實”拓展客群注重存量引發(fā)增量,，持續(xù)挖潛客戶基礎(chǔ)。廣東農(nóng)信主動接入政府平臺,，對接了68個市縣區(qū)“三資平臺”系統(tǒng),，開立賬戶18.8萬個，覆蓋率達92%,，普惠貸款客戶226萬戶,。三年來，累計增加普惠貸款客戶108萬戶,，戶均余額從2021年的32.93萬元降至2024年6月末的21.82萬元,，不斷增強人民群眾的獲得感,。堅持加大信貸投入，拓寬普惠面,。當前,，廣東農(nóng)信已累計為逾9000萬群眾提供基礎(chǔ)金融服務，為超過4800萬戶農(nóng)戶,、企業(yè)信用建檔,，為近400萬農(nóng)戶和小微企業(yè)提供信貸支持，承擔了全省銀行業(yè)超3/5的農(nóng)戶貸款,、2/5普惠涉農(nóng)貸款和1/4的涉農(nóng)貸款,，平均每天服務客戶業(yè)務量逾1.5億人次。據(jù)統(tǒng)計,，平均每5個廣東常住人口中,，就有4個享受過農(nóng)商行的金融服務。主動識變應變求變,，實現(xiàn)“一增”扛“四壓”,。面對錯綜復雜的國際形勢以及國內(nèi)經(jīng)濟仍處于延續(xù)恢復的態(tài)勢，廣東農(nóng)信主動作為,、以進促穩(wěn),，通過大力實施“戶戶通”工程，加快普惠金融改革,。2024年上半年,，貸款業(yè)務較年初整體增長4.49%（其中普惠貸款占比63.02%），同時壓降房地產(chǎn)貸款,、異地貸款,、大額貸款、票據(jù)買斷式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)超過了140億元,，以“戶戶通”普惠金融的“一增”扛住了“四壓”,。（二）業(yè)務創(chuàng)新，創(chuàng)設(shè)“16種業(yè)務模式”優(yōu)化渠道“戶戶通”作為廣東農(nóng)信推進普惠金融改革,、做好“五篇大文章”的重要抓手,，自2021年啟動以來，逐步構(gòu)建了“村村通政務+戶戶通金融”的鄉(xiāng)村服務格局,。為更好地服務廣東省“百千萬工程”,，持續(xù)激發(fā)經(jīng)營動能，創(chuàng)設(shè)推出并深入推動16種三農(nóng)金融服務模式（含14種業(yè)務模式和2種風控模式）,，圍繞“一村一會兩區(qū)兩場”六組場景,，新增形成12個場景服務模式并在全轄推廣，有效解決了客戶融資難,、融資貴的問題,，為普惠金融持續(xù)發(fā)展提供了有力支撐,。聚焦農(nóng)業(yè)更強、小微更優(yōu),，支持培育優(yōu)勢產(chǎn)業(yè),。廣東農(nóng)信堅持陸海聯(lián)動、建圈強鏈,，建設(shè)海上,、陸上兩個糧倉。為支持海洋漁業(yè)發(fā)展,、海洋強省建設(shè),，創(chuàng)設(shè)推廣“海洋牧場+保單增信+養(yǎng)殖戶用信”業(yè)務模式。為強化科技支撐,、穩(wěn)鏈固鏈,，夯實陸上糧倉，在梅州蕉嶺,，運用“產(chǎn)業(yè)集群+核心企業(yè)+上下游農(nóng)業(yè)主體”業(yè)務模式,，以5100萬元信貸資金連片發(fā)展絲苗米種植。聚焦農(nóng)村更美,、多元聯(lián)動,，支持農(nóng)村風貌提升。通過“政府貼息+村容村貌+主體用信”業(yè)務模式,，聯(lián)合地方政府，打造嶺南特色民居,。借助“政府主導+小型農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)+主體用信”模式,，累計給予12個水電站4150萬元的授信支持，助力完成渠道修整,，強化雨污分流,，為當?shù)匦⌒娃r(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)夯實基礎(chǔ)。聚焦農(nóng)民更富,、居民用信更便捷,，實現(xiàn)金融資源高效供給、精準觸達,。通過“政府機關(guān)+龍頭企業(yè)+村集體+農(nóng)戶用信”業(yè)務模式,，支持“政銀企村”生態(tài)養(yǎng)殖小區(qū)投產(chǎn)。運用“行業(yè)組織+專業(yè)人才+從業(yè)用信”業(yè)務模式,，推出“車運e貸”,，以差異化服務，滿足城鎮(zhèn)居民多元化需求,。（三）精耕細作,，秉持“六皮營銷精神”深挖需求在普惠金融的實踐中,，廣東農(nóng)信始終致力于精細化管理，秉持“六皮”（即“硬著頭皮,、厚著臉皮,、說破嘴皮、踏破腳皮,、餓著肚皮,、合不上眼皮”）的營銷理念，深入挖掘客戶需求,，量身定制金融服務方案,。通過堅持不懈地努力，不斷優(yōu)化服務流程,，提升服務質(zhì)量,，力求為每一位客戶提供最貼心、最便捷的金融服務,。廣東農(nóng)信人不畏艱難,，勇于面對各種挑戰(zhàn)，以實際行動踐行“六皮”精神,，確保金融服務覆蓋到每一個角落,，讓更多的客戶享受到普惠金融帶來的實實在在的好處。三,、著力在“提質(zhì)”上下功夫,，科技賦能構(gòu)建更優(yōu)質(zhì)的農(nóng)村普惠金融體系為構(gòu)建優(yōu)質(zhì)農(nóng)村普惠金融體系，廣東農(nóng)信以科技為引擎,，推動資源,、服務、科技“三下沉”,，著力提升農(nóng)村金融服務供給質(zhì)量,。（一）資源下沉，不斷健全農(nóng)村基礎(chǔ)金融設(shè)施網(wǎng)點布局優(yōu)化,，服務觸角延伸,。物理網(wǎng)點的存在對于提升農(nóng)村金融服務可及性至關(guān)重要。廣東農(nóng)信不斷優(yōu)化網(wǎng)點布局,，通過新設(shè)網(wǎng)點,、升級現(xiàn)有網(wǎng)點、增設(shè)自助設(shè)備等方式,，目前已成功構(gòu)建了覆蓋廣泛,、布局合理的農(nóng)村金融服務網(wǎng)絡(luò)?；A(chǔ)設(shè)施的不斷完善,，使廣東省內(nèi)每個鄉(xiāng)鎮(zhèn)甚至部分行政村都能享受到便捷的金融服務,。隨著農(nóng)村金融服務的普及和深化，這些網(wǎng)點不僅提供傳統(tǒng)的存取款,、轉(zhuǎn)賬匯款等服務,，還逐步拓展到保險、理財,、信貸咨詢等綜合金融服務,，滿足了農(nóng)民多樣化的金融需求。（二）服務下沉,，用心用情精準提供金融供給面向農(nóng)戶和農(nóng)業(yè)企業(yè)實際需求,，依托自身龐大的服務網(wǎng)絡(luò)，深入農(nóng)村基層,，量身定制金融產(chǎn)品和服務,。針對不同類型的農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，推出“惠農(nóng)貸”系列信貸產(chǎn)品,，提供差異化的信貸支持,。這些產(chǎn)品不僅利率優(yōu)惠，而且審批流程簡便快捷,，有效緩解了農(nóng)戶和農(nóng)業(yè)企業(yè)的資金壓力,。此外，廣東農(nóng)信在支持農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)方面也發(fā)揮了積極作用,，積極參與農(nóng)村道路,、水利、電網(wǎng)等基礎(chǔ)設(shè)施項目的融資,，為改善農(nóng)村生產(chǎn)生活條件提供了有力的金融支持,。（三）科技下沉,，持續(xù)改善農(nóng)村數(shù)字金融生態(tài)在數(shù)字廣東建設(shè)戰(zhàn)略下,，廣東農(nóng)信積極擁抱金融科技,，將科技下沉作為改善農(nóng)村數(shù)字金融生態(tài)的關(guān)鍵舉措,，通過一系列創(chuàng)新實踐，為城鄉(xiāng)地區(qū)帶來了更加便捷,、高效、安全的金融服務體驗,。政務數(shù)據(jù)巧融合,，充分釋放要素價值,。通過第三方平臺融合應用政務數(shù)據(jù)，充分釋放數(shù)據(jù)要素價值,，成功實現(xiàn)公共數(shù)據(jù)變資產(chǎn)憑證的實踐,。在江門市推出全國首張“自然人參保繳費”公共數(shù)據(jù)資產(chǎn)憑證,，讓公共數(shù)據(jù)成為居民的“融資憑證”。此外,，依托平臺數(shù)據(jù),，廣東農(nóng)信還主動對接佛山“益曬你”平臺,，下沉服務需求50萬元以內(nèi)的實體客群，并將目標客戶擴大至小微商戶,、普通企業(yè)員工,、城鄉(xiāng)居民,、村民等,，針對房屋裝修、旅游,、大宗購物,、教育支出等綜合消費支出,，將最低利率降至3.1%，目前已支持綜合消費2.39萬筆,。持續(xù)升級智能服務，提升普惠金融體驗感。廣東農(nóng)信以提升群眾金融安全感,、獲得感為目標,，依托海量客戶數(shù)據(jù)，建立標簽設(shè)計模型,，構(gòu)建了智能化區(qū)域金融運行體系,，為群眾提供金融“智能管家”服務。在江門市新上線的“云營業(yè)廳”遠程化業(yè)務系統(tǒng),，成功實現(xiàn)遠程銀行“云營業(yè)廳”,、數(shù)字機器人等智能化“三大智慧”服務。上線后,，集約類業(yè)務量漲幅達4倍多,，已累計辦理超8萬筆業(yè)務，峰值單日達2000多筆,，預計每月可釋放約4000小時的工作時間,。在惠州市，設(shè)計了包括“地下錢莊”“電信網(wǎng)絡(luò)詐騙”“恐怖融資”“販毒”等15個特色化監(jiān)測模型,，進一步守好守牢老百姓的“錢袋子”,。系統(tǒng)上線運行后，已發(fā)現(xiàn)涉嫌出借賬戶,、網(wǎng)絡(luò)賭博,、刷單等異常行為共571戶，共報送重點可疑交易報告18份,，切實守護客戶資金安全,。該項目還入選廣東省金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具應用，成為廣州市以外第1個獲得入庫的應用案例,。AI賦能效率加速,，注入服務新動能。廣東農(nóng)信利用AI和超自動化技術(shù),，積極探索手動任務的極致自動化（“零操作”）應用創(chuàng)新,。通過高級診斷引擎和流程機器人等新質(zhì)數(shù)字金融技術(shù)，大幅提高了業(yè)務精準度和運營綜合效率,，徹底改變傳統(tǒng)金融工作模式,。此外，廣東農(nóng)信研發(fā)的“普惠信貸五化項目”,，成功將信貸審查,、審批節(jié)點由15個壓縮至3個，線上貸款申請2分鐘內(nèi)完成,，信用類貸款5分鐘內(nèi)放款,，標準商品房和非標抵押類貸款半天放款,，切實跑出創(chuàng)新賦能“加速度”。廣東農(nóng)信在深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,、推進普惠金融發(fā)展的道路上，展現(xiàn)了堅定的決心和顯著的成效,，不僅為地方鄉(xiāng)村振興和實體經(jīng)濟的高質(zhì)量發(fā)展注入新的活力,，也為地方經(jīng)濟的繁榮和鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實施提供堅實的金融支撐。展望未來,，廣東農(nóng)信將不斷探索和實踐,，以更高質(zhì)量的金融服務，助力廣東省在全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化國家新征程中走在前列,，為實現(xiàn)共同富裕目標貢獻更大的力量,。（文字及圖片均由廣東農(nóng)信提供）