熱點(diǎn)本報(bào)記者 呂紅星消費(fèi)是暢通國(guó)內(nèi)大循環(huán),、擴(kuò)大內(nèi)需的重要引擎,，對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有持久拉動(dòng)力。隨著我國(guó)工業(yè)化,、城鎮(zhèn)化和農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化進(jìn)程的深入推進(jìn),，數(shù)以億計(jì)的新市民群體已逐漸成為我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的重要力量。2022年3月份,，原中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)與央行聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)新市民金融服務(wù)工作的通知》,，“新市民”成為各方關(guān)注的熱點(diǎn)。數(shù)據(jù)顯示,，我國(guó)新市民在總?cè)丝谥姓急瘸^(guò)20%,，是普惠金融服務(wù)的重要人群。在中央金融工作會(huì)議提出“普惠金融大文章”的背景下,，新市民金融消費(fèi)作為普惠金融的重要方面,，更成為銀行尤其是農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)力業(yè)務(wù)創(chuàng)新的重點(diǎn),。新市民群體在金融消費(fèi)方面的痛點(diǎn)值得關(guān)注光大銀行金融市場(chǎng)部宏觀研究員周茂華在接受中國(guó)經(jīng)濟(jì)時(shí)報(bào)記者采訪時(shí)表示，我國(guó)擁有高達(dá)3億新市民,，這個(gè)龐大群體在養(yǎng)老托幼,、買(mǎi)房租房、醫(yī)療教育等方面的融資需求是巨大的,，通過(guò)提升金融機(jī)構(gòu)金融服務(wù)供給質(zhì)效,，推動(dòng)普惠金融，有助于釋放巨大市場(chǎng)需求潛力,。據(jù)記者了解,，目前，我國(guó)3億新市民中,，包括但不限于進(jìn)城務(wù)工人員,、新就業(yè)大中專畢業(yè)生等，主要分布在制造業(yè),、建筑業(yè),、交通運(yùn)輸及倉(cāng)儲(chǔ)業(yè)、批發(fā)零售業(yè)等行業(yè),。隨著數(shù)以億計(jì)農(nóng)村人口通過(guò)就業(yè),、就學(xué)等方式轉(zhuǎn)入城鎮(zhèn)，融入當(dāng)?shù)爻蔀樾率忻?，新市民群體在創(chuàng)業(yè),、就業(yè)、教育,、醫(yī)療等領(lǐng)域有非常旺盛的資金需求,，優(yōu)化新市民消費(fèi)金融服務(wù)將為他們?cè)诔鞘谐杉伊I(yè)提供更好助力。中國(guó)銀行研究院研究員范若瀅在接受中國(guó)經(jīng)濟(jì)時(shí)報(bào)記者采訪時(shí)表示,，新市民是推動(dòng)我國(guó)城市發(fā)展的重要群體,，規(guī)模較大且多樣化明顯。在金融消費(fèi)方面,，新市民群體也表現(xiàn)出明顯的特征,。一方面，新市民金融需求潛力巨大,，在衣,、食、住,、行,、用等方面的金融需求均呈較快增長(zhǎng)趨勢(shì)。另一方面,，隨著新市民群體逐漸融入所在城市,，其金融需求也相應(yīng)擴(kuò)展,，創(chuàng)業(yè)融資、小微企業(yè)信貸等方面的金融需求明顯增加,。2023年,，國(guó)務(wù)院發(fā)布的《關(guān)于推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)》提出，未來(lái)五年,，高質(zhì)量的普惠金融體系基本建成,，農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)移人口等新市民金融服務(wù)不斷深化，這意味著服務(wù)新市民將成為消費(fèi)金融行業(yè)的重要課題,。為使得消費(fèi)金融拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的基礎(chǔ)性作用持續(xù)顯現(xiàn),，從金融消費(fèi)視角來(lái)看，新市民群體在金融消費(fèi)方面存在哪些痛點(diǎn)亟須解決,？在范若瀅看來(lái),，需要高度關(guān)注新市民群體在金融消費(fèi)方面的痛點(diǎn)，對(duì)癥下藥,，提高金融服務(wù)質(zhì)效,。這些痛點(diǎn)具體表現(xiàn)在以下三個(gè)方面。第一,，新市民群體中有較大比例戶籍不在居住所在城市,，存在工作穩(wěn)定性低,、信用數(shù)據(jù)不足等問(wèn)題,，導(dǎo)致傳統(tǒng)金融服務(wù)覆蓋不足。第二,，由于新市民群體內(nèi)部文化水平,、行業(yè)分布等方面存在較大差異，金融消費(fèi)的側(cè)重點(diǎn)也存在較大差異,，金融機(jī)構(gòu)對(duì)應(yīng)進(jìn)行金融產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的成本較高,。第三，大部分新市民對(duì)金融產(chǎn)品與服務(wù)的了解程度不高,，導(dǎo)致金融產(chǎn)品和服務(wù)的推廣和拓展難度較大,。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)要強(qiáng)化金融產(chǎn)品創(chuàng)新，提高金融服務(wù)效率去年以來(lái),，消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)積極做好新市民客群的金融服務(wù),，有效激活消費(fèi)市場(chǎng)。消費(fèi)貸“內(nèi)卷”從2023年延續(xù)到了2024年,。新年開(kāi)始,，不少銀行推出消費(fèi)貸優(yōu)惠活動(dòng)，不僅利率打起了“價(jià)格戰(zhàn)”,，額度,、期限也紛紛推出各種優(yōu)惠措施,。據(jù)記者了解，春節(jié)前夕,，各大銀行為了吸引客戶,，銀行消費(fèi)貸不僅利率卷至“白菜價(jià)”，還推出了100萬(wàn)元,、200萬(wàn)元的高額消費(fèi)貸產(chǎn)品,，主要面向有房貸客戶、新市民,、高級(jí)人才等客群,。一些銀行還推出拼團(tuán)概念，拼團(tuán)人數(shù)越多消費(fèi)貸利率越低,。北京農(nóng)商銀行“鳳凰e借”的消費(fèi)貸拼團(tuán)利率優(yōu)惠券活動(dòng)規(guī)定,，3人團(tuán)年化利率（單利）為3.6%，5人團(tuán)年化利率（單利）為3.45%,，10人團(tuán)年化利率（單利）為3.25%,，20人團(tuán)年化利率（單利）為2.98%起。事實(shí)上,，包括農(nóng)商銀行在內(nèi)的各家銀行春節(jié)前推出的這些優(yōu)惠措施僅僅是消費(fèi)金融幫扶新市民的一個(gè)縮影,。在周茂華看來(lái)，不少新市民存在工作與收入來(lái)源不穩(wěn)定,、缺乏抵押品等問(wèn)題,，下一步，如何對(duì)新市民信貸融資進(jìn)行有效定價(jià)和風(fēng)控,；如何創(chuàng)新金融產(chǎn)品服務(wù),，滿足新市民多元化需求；如何更好發(fā)揮融資增信作用等,，則是銀行尤其是農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)需要重點(diǎn)解決的問(wèn)題,。相較于國(guó)有大行，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在拓展新市民消費(fèi)貸款等金融服務(wù)方面具有哪些優(yōu)勢(shì)和不足,？在范若瀅看來(lái),，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在服務(wù)新市民方面既有優(yōu)勢(shì)，也有不足,。優(yōu)勢(shì)方面,，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)下沉、點(diǎn)多面廣,，更有利于拓展新市民金融服務(wù)渠道,。不足主要體現(xiàn)在以下三點(diǎn)。第一，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品創(chuàng)新能力有待提高,，金融產(chǎn)品的吸引力不足,。第二，信息科技能力較弱,，金融產(chǎn)品線上,、線下互動(dòng)不足，服務(wù)效率較低,，難以滿足新市民短,、頻、快的金融需求,。第三,，價(jià)格優(yōu)勢(shì)不足，在普惠貸款利率方面往往高于全國(guó)性商業(yè)銀行,。在周茂華看來(lái),，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)要想在未來(lái)新市民金融服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)中處于有利地位，應(yīng)在金融服務(wù)均等化方面持續(xù)發(fā)力,。不少新市民由于沒(méi)有固定工作和收入,，導(dǎo)致其創(chuàng)業(yè)、教育,、醫(yī)療,、養(yǎng)老等金融服務(wù)需求難以得到滿足。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)要大力推動(dòng)金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,，提高新市民金融服務(wù)的可得性和便利度,，努力為新市民提供均等化金融服務(wù)?！拔磥?lái),，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)需要發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì),，揚(yáng)長(zhǎng)避短,，強(qiáng)化金融產(chǎn)品創(chuàng)新，提高金融服務(wù)效率,。例如,，為新市民提供全方位、多元化的金融服務(wù),，尤其是針對(duì)新市民群體在居住,、子女教育、養(yǎng)老等方面的金融需求,，開(kāi)發(fā)出更多具有針對(duì)性的金融產(chǎn)品,，增強(qiáng)新市民的獲得感、歸屬感?！狈度魹]表示,。