作者：星展中國(guó)環(huán)球交易銀行部董事總經(jīng)理曾煒煒,、星展中國(guó)及香港特別行政區(qū)金融機(jī)構(gòu)部董事總經(jīng)理孫萌隨著“一帶一路”高質(zhì)量共建的推進(jìn)，領(lǐng)先的中國(guó)企業(yè)正越來(lái)越多地服務(wù)于全球?qū)嶓w經(jīng)濟(jì),，并積極擴(kuò)大海外業(yè)務(wù)布局，正進(jìn)入“產(chǎn)業(yè)鏈、品牌與平臺(tái)”出海3.0階段,，相應(yīng)而生的跨境金融需求巨大,，中資金融機(jī)構(gòu)的跨境業(yè)務(wù)也因此正迎來(lái)了全新模式的全球化征程。金融機(jī)構(gòu)的出海之旅并不始終一帆風(fēng)順,。國(guó)際政治格局變化、地緣政治風(fēng)險(xiǎn),、全球經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的不確定性和技術(shù)更迭,，以及影響人類命運(yùn)的氣候變化和可持續(xù)發(fā)展的全球議程為中資金融機(jī)構(gòu)的跨境發(fā)展帶來(lái)了新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。復(fù)雜和充滿挑戰(zhàn)的全球環(huán)境· 國(guó)際政治格局變化和地緣政治風(fēng)險(xiǎn),，加劇全球經(jīng)濟(jì)的不確定性,，并對(duì)金融機(jī)構(gòu)的跨境業(yè)務(wù)和資金流動(dòng)產(chǎn)生影響?！?全球經(jīng)濟(jì)在經(jīng)歷疫情沖擊后,，復(fù)蘇進(jìn)程緩慢且不平衡。不同國(guó)家和地區(qū)之間的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)差異明顯，增加了市場(chǎng)波動(dòng)性和風(fēng)險(xiǎn),。技術(shù)進(jìn)步與數(shù)字化轉(zhuǎn)型加速：· 科技創(chuàng)新和數(shù)字化轉(zhuǎn)型已成為推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重要?jiǎng)恿?。金融科技的快速發(fā)展改變了傳統(tǒng)金融行業(yè)的運(yùn)營(yíng)模式和服務(wù)方式?！?人工智能,、區(qū)塊鏈,、大數(shù)據(jù)等技術(shù)的應(yīng)用為金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)了新的業(yè)務(wù)機(jī)會(huì),，但也增加了網(wǎng)絡(luò)安全和技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。氣候變化和可持續(xù)發(fā)展：· 氣候變化對(duì)全球經(jīng)濟(jì)和社會(huì)的影響日益顯著,，極端天氣事件頻發(fā),，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)管理提出了新的挑戰(zhàn)?！?綠色金融和可持續(xù)投資成為全球趨勢(shì),，金融機(jī)構(gòu)需要在支持綠色項(xiàng)目和可持續(xù)發(fā)展方面發(fā)揮更大作用。監(jiān)管環(huán)境日漸復(fù)雜：· 不同國(guó)家和地區(qū)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和要求各不相同，金融機(jī)構(gòu)需要投入大量資源來(lái)滿足這些要求,?！?不同國(guó)家和地區(qū)反洗錢、反恐怖融資和數(shù)據(jù)保護(hù)法規(guī),，增加了金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)成本和操作復(fù)雜性,。面對(duì)上述復(fù)雜和充滿挑戰(zhàn)的環(huán)境，中資機(jī)構(gòu)的國(guó)際化進(jìn)程將帶動(dòng)全球金融業(yè)發(fā)生根本性變化,，新的合作機(jī)會(huì)在不斷涌現(xiàn),。泛亞地區(qū)和“一帶一路”沿線市場(chǎng)因其經(jīng)濟(jì)潛力、政策支持,、區(qū)域合作,、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和風(fēng)險(xiǎn)管理等方面的優(yōu)勢(shì)，成為了中國(guó)金融機(jī)構(gòu)重點(diǎn)發(fā)展的市場(chǎng),。星展銀行是東南亞以資產(chǎn)計(jì)最大的商業(yè)銀行,，為各個(gè)行業(yè)和領(lǐng)域的大中小型企業(yè)提供專業(yè)的跨境金融及金融咨詢服務(wù)。我們的業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò),、雄厚的資本基礎(chǔ)和全面的生態(tài)系統(tǒng)是支持企業(yè)與機(jī)構(gòu)海外擴(kuò)張和國(guó)際化部署的關(guān)鍵,。與時(shí)俱進(jìn)的全球貿(mào)易解決方案星展銀行信用評(píng)級(jí)穩(wěn)健，自2009至2024年連續(xù)16年榮膺《環(huán)球金融雜志》評(píng)選的“亞洲最安全銀行”,。我們與1萬(wàn)多家金融機(jī)構(gòu)有密押關(guān)系（RMAs）,，覆蓋中東、歐洲,、亞太地區(qū),、非洲和美洲等多個(gè)地區(qū)。星展銀行面向金融機(jī)構(gòu)的貿(mào)易解決方案包括銀行保函和備用信用證(BG/SBLC)轉(zhuǎn)開(kāi),、二級(jí)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)參與,、金融機(jī)構(gòu)間貿(mào)易融資及福費(fèi)廷等等，可惠及160多個(gè)國(guó)家和地區(qū)的受益人,；星展銀行是在二級(jí)市場(chǎng)上的強(qiáng)大合作伙伴,，與超過(guò)100個(gè)交易對(duì)手合作，并且在新加坡設(shè)立貿(mào)易資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓中心,，覆蓋所有主要貨幣,，包括美元、歐元,、人民幣和英鎊,。我們提供的跨境金融解決方案，可以幫助中資金融機(jī)構(gòu)在國(guó)際市場(chǎng)上更高效地運(yùn)作,。隨著全球可持續(xù)發(fā)展議程不斷推進(jìn),，綠色和可持續(xù)貿(mào)易融資是企業(yè)在其生態(tài)系統(tǒng)和供應(yīng)鏈中實(shí)施可持續(xù)實(shí)踐從而實(shí)現(xiàn)其可持續(xù)發(fā)展目標(biāo)的關(guān)鍵途徑,。作為可持續(xù)金融領(lǐng)域的領(lǐng)導(dǎo)者，星展銀行還致力于推動(dòng)凈零排放的目標(biāo),，公布了與科學(xué)減碳路徑一致的行業(yè)目標(biāo),，并成為東南亞首個(gè)公布全面科學(xué)碳減排目標(biāo)的銀行。這些目標(biāo)將引導(dǎo)星展戰(zhàn)略性地將融資從高排放活動(dòng)轉(zhuǎn)向低碳替代品,。星展銀行可為企業(yè)開(kāi)立綠色銀行保函/備用信用證,、可持續(xù)發(fā)展掛鉤貿(mào)易融資和供應(yīng)鏈融資，在幫助大型企業(yè)減少供應(yīng)鏈碳排放實(shí)現(xiàn)ESG目標(biāo)的同時(shí),，還能推動(dòng)供應(yīng)鏈上的企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展,，從而提升中國(guó)供應(yīng)鏈在國(guó)際市場(chǎng)的低碳競(jìng)爭(zhēng)力。面向未來(lái)的支付清算能力近年來(lái)隨著國(guó)際政治經(jīng)濟(jì)格局的顯著變化,，我們也觀察到跨境支付行業(yè)呈現(xiàn)多方面的變化,。一方面，貨幣多極化發(fā)展,，在跨境貿(mào)易中各國(guó)普遍希望使用本國(guó)貨幣進(jìn)行雙邊直接結(jié)算,。以中國(guó)為例，使用跨境人民幣開(kāi)展經(jīng)常項(xiàng)目下的跨境結(jié)算量近年來(lái)大幅攀升,。二是跨境支付依然以批發(fā)業(yè)務(wù)為主,，但是零售行業(yè)跨境支付規(guī)模增長(zhǎng)迅速。以跨境電商,、留學(xué),、旅行、境外勞務(wù)報(bào)酬匯回等零售場(chǎng)景的結(jié)算量在全球呈顯著增長(zhǎng)趨勢(shì),，隨之催生出的跨境第三方整合支付服務(wù)對(duì)傳統(tǒng)的由商業(yè)銀行直接提供跨境支付服務(wù)的模式構(gòu)成了挑戰(zhàn),。三是跨境支付行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控成本提升。不同國(guó)家出臺(tái)的關(guān)于反洗錢,、數(shù)據(jù)保護(hù)等相關(guān)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)加強(qiáng)和差異化,，商業(yè)銀行開(kāi)展跨境代理清算業(yè)務(wù)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)急劇增加。四是技術(shù)進(jìn)步帶動(dòng)跨境支付的持續(xù)變革,。以數(shù)字化支付為代表的非接觸式支付正被越來(lái)越多的國(guó)家或地區(qū)所接受并被迅速的運(yùn)用于跨境支付領(lǐng)域,。同時(shí)，隨著央行數(shù)字貨幣（CBDC）的推出,，包括星展銀行在內(nèi)的越來(lái)越多銀行或機(jī)構(gòu)正探索將CBDC和區(qū)塊鏈技術(shù)運(yùn)用于跨境支付領(lǐng)域，跨境支付正處于一場(chǎng)技術(shù)升級(jí)迭代的進(jìn)程中,。面對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn)和機(jī)遇,，星展銀行為金融機(jī)構(gòu)提供了安全、信用和效率,，還助力它們?cè)趪?guó)際市場(chǎng)上實(shí)現(xiàn)可持續(xù)和穩(wěn)健的發(fā)展,。星展銀行在亞洲主要市場(chǎng)都有網(wǎng)絡(luò)布局,，同時(shí)星展銀行也是MEPS+、CIPS,、HKCHATs等亞洲六大跨境支付系統(tǒng)的直接參與者,，可以為中資金融機(jī)構(gòu)提供包括新幣、人民幣,、港幣等12種亞洲貨幣的代理清算服務(wù),。星展銀行也是亞太地區(qū)ISO20022采標(biāo)率最高的銀行，中資金融機(jī)構(gòu)可以通過(guò)SWIFT一點(diǎn)接入星展銀行,。星展銀行的服務(wù)還包括多幣種全球即時(shí)轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)——隨星全球匯（DBS GlobeSend）,。作為行業(yè)領(lǐng)先的跨境支付系統(tǒng)，它解決了傳統(tǒng)支付系統(tǒng)中存在的許多問(wèn)題,，比如缺乏多幣種支付能力,、需要多個(gè)代理銀行、支付落地周期長(zhǎng)等,。該系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)了120秒內(nèi)完成全球多幣種結(jié)算的能力,，提供24×7全天候服務(wù)保障，確保了支付的準(zhǔn)確性和確定性,，同時(shí)確保了交易雙方的信息透明度和隱私保護(hù),。面對(duì)海外市場(chǎng)波動(dòng)性和風(fēng)險(xiǎn)，星展銀行還為客戶提供了一系列的數(shù)字財(cái)資解決方案,，幫助對(duì)沖不利市場(chǎng)條件并管理貨幣風(fēng)險(xiǎn),。其中包括先進(jìn)的外匯API平臺(tái)，允許客戶即使在周末和貨幣假日也能訪問(wèn)外匯市場(chǎng),，并提供一天及以上期限的固定外匯匯率,，減少了匯率波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí),，星展銀行還提供匯總結(jié)算服務(wù),，有助于降低成本和提高運(yùn)營(yíng)效率。隨著中國(guó)企業(yè)及金融機(jī)構(gòu)在“一帶一路”共建國(guó)家和地區(qū)的投資,、貿(mào)易,、交易活動(dòng)日趨頻繁，這勢(shì)必會(huì)帶動(dòng)人民幣的國(guó)際化發(fā)展,。星展集團(tuán)在全球多個(gè)市場(chǎng)建立了人民幣業(yè)務(wù)設(shè)施,，包括提供人民幣賬戶、人民幣支付,、人民幣貿(mào)易服務(wù)及融資等,。星展中國(guó)是首批獲得人民幣跨境支付系統(tǒng)（CIPS）直接參與資格的外資銀行之一。星展中國(guó)始終致力于支持跨境人民幣基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),，多次聯(lián)動(dòng)母行及全球分支網(wǎng)點(diǎn),，將CIPS業(yè)務(wù)覆蓋了整個(gè)亞洲和歐洲地區(qū),。截至2024年8月，星展中國(guó)的CIPS業(yè)務(wù)交易筆數(shù)同比增長(zhǎng)49%,，交易金額同比增長(zhǎng)125%,，在外資行中名列前茅。隨著中國(guó)與亞洲國(guó)家和地區(qū)合作的不斷深入,，越來(lái)越多中國(guó)的企業(yè)正逐步轉(zhuǎn)變?yōu)榭鐕?guó)公司,，它們通過(guò)海外投資、并購(gòu)和設(shè)立分支機(jī)構(gòu)等方式,，積極參與全球競(jìng)爭(zhēng),，促進(jìn)世界經(jīng)濟(jì)的發(fā)展；中國(guó)的龍頭企業(yè)正逐步轉(zhuǎn)變?yōu)榭鐕?guó)公司,。預(yù)計(jì)未來(lái)將有更多中資金融機(jī)構(gòu)參與到國(guó)際化進(jìn)程中來(lái),，星展銀行也將繼續(xù)通過(guò)多方面的支持和合作，助力中資金融機(jī)構(gòu)成功拓展國(guó)際市場(chǎng),，促進(jìn)中國(guó)與亞洲及其他地區(qū)的經(jīng)濟(jì)融合,，共同推動(dòng)全球經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定與可持續(xù)發(fā)展。（財(cái)經(jīng)網(wǎng)）