山積而高,，澤積而長,。2021年，是“十四五”規(guī)劃的開局之年,，曲靖市商業(yè)銀行按照“深耕地方,、輻射周邊、科技引領(lǐng),、創(chuàng)新驅(qū)動,，成為高效的現(xiàn)代商業(yè)銀行”的發(fā)展愿景，積極行動,、主動作為,，以久久為功的心態(tài)和韌性，為促進地方經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展貢獻金融動能,。

金融動能注入地區(qū)發(fā)展

11月30日下午,，曲靖市麒麟?yún)^(qū)人民政府與曲靖市商業(yè)銀行舉行政銀戰(zhàn)略合作協(xié)議簽約儀式,。同時，曲靖市商業(yè)銀行與曲靖市麒麟?yún)^(qū)城鄉(xiāng)投資（集團）有限公司,、曲靖市麒麟?yún)^(qū)工業(yè)開發(fā)投資（集團）有限公司簽訂《授信合作協(xié)議》,。

本次戰(zhàn)略合作協(xié)議的簽訂,，是踐行麒麟?yún)^(qū)政府積極推動政銀企合作、促進金融服務(wù)實體經(jīng)濟,、助推基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級，加速“三區(qū)三地”建設(shè)的又一具體行動和重要舉措,。

按照協(xié)議,，曲靖市商業(yè)銀行計劃在綠色債券業(yè)務(wù)、鄉(xiāng)村振興及基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等領(lǐng)域進一步深化長期合作,，實現(xiàn)雙方互惠共贏發(fā)展,，在重大項目推進、城市基礎(chǔ)設(shè)施,、鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略,、普惠金融等重點領(lǐng)域加強合作。精準(zhǔn)對接“先進制造業(yè)基地,、高端食品基地,、城市融合發(fā)展示范區(qū),、云南副中心城市”的定位，緊跟云南省未來大發(fā)展的步伐,，為實現(xiàn)與麒麟?yún)^(qū)經(jīng)濟社會共生共榮而不懈努力,。

2020年9月1日，曲靖市政府召開2020曲靖市商業(yè)銀行重點項目及企業(yè)融資對接會,。曲靖市商業(yè)銀行與曲靖市交通投資集團,、麒麟?yún)^(qū)城鄉(xiāng)投、羅平鋅電,、靖興藥業(yè)等52家企業(yè)簽訂了貸款協(xié)議,，總金額達67.87億元，以實際行動踐行助力地方經(jīng)濟發(fā)展的承諾,。

曲靖市商業(yè)銀行黨委書記,、董事長王建平表示，曲商行一定堅持服務(wù)立行和以客戶為中心的經(jīng)營理念,，聚焦重點項目,、重點產(chǎn)業(yè)、重點工作,，緊扣曲靖市“四個一百”重點建設(shè)項目為抓手,，對交通、電力,、能源,、制造等領(lǐng)域加大信貸支持力度。曲商行還將不斷加強金融產(chǎn)品創(chuàng)新,，優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu),，為企業(yè)融資提供快捷優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，促進企業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展,。

截至2021年11月末,，曲靖市商業(yè)銀行對曲靖當(dāng)?shù)氐男刨J投放余額為61.37億元。本年度針對曲靖市轄區(qū)共投放公司類貸款158筆,，總金額16.2億元,。投放涉及水利及公共設(shè)施,、房地產(chǎn)建筑,、采礦、教育,、農(nóng)林牧漁,、批發(fā)零售、住宿餐飲等諸多領(lǐng)域,。

支持綠色發(fā)展有為有位

“曲商行這6000萬元的貸款真是及時雨,，幫助我們解決了流動資金周轉(zhuǎn)難題,，為企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營穩(wěn)步發(fā)展提供資金保障?！痹颇蠚W羅漢姆肥業(yè)科技有限公司負責(zé)人如是說,。

云南歐羅漢姆肥業(yè)科技有限公司是曲靖市陸良縣人民政府招商引資項目，位于陸良縣工業(yè)園區(qū)大莫古片區(qū),。該公司每年的流動資金需求量較大,，因受疫情影響陷入資金周轉(zhuǎn)難、復(fù)工復(fù)產(chǎn)難的“兩難境地”,。曲靖市商業(yè)銀行主動對接企業(yè),，了解到企業(yè)資金需求后積極組織實地調(diào)查，經(jīng)過總行審查審批,，分別于今年5—7月為企業(yè)成功投放了四筆支持生態(tài)環(huán)境產(chǎn)業(yè)發(fā)展的綠色貸款,，累計金額6000萬元，幫助企業(yè)解決復(fù)工復(fù)產(chǎn)過程中流動資金周轉(zhuǎn)難題,。

據(jù)悉,，曲靖市商業(yè)銀行自2020年將綠色信貸列入三年戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃以來，緊緊圍繞云南省委,、省政府“十四五”規(guī)劃關(guān)于人與自然和諧共生綠色發(fā)展的主體任務(wù),，通過組織架構(gòu)搭建、發(fā)展目標(biāo)明確,、制度流程再造,、考核獎懲配套、科技系統(tǒng)保障,、學(xué)習(xí)培訓(xùn)支撐等一系列工作舉措,，促進生物多樣性保護，支持經(jīng)濟綠色,、低碳,、高質(zhì)量發(fā)展。

截至2021年11月末,，曲靖市商業(yè)銀行綠色信貸余額25.81億元,，較年初增加25.3億元，增幅5278.75%,。其中,，節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)近2億元，較年初增加1.9億元,，增幅3754.6%,。同時，曲靖市商業(yè)銀行也全力做好生物多樣性保護公益宣傳工作,。

今年5月17日,，昆明地鐵4號線“生態(tài)文明號”地鐵專列發(fā)車儀式舉行,。

通過參加昆明地鐵4號線“生態(tài)文明號”專列發(fā)車儀式、環(huán)保知識講解暨綠色金融科普活動,、國際生物多樣性日主題宣傳活動等一系列COP15大會主題活動,，曲靖市商業(yè)銀行被昆明市生態(tài)環(huán)境局授予了“生物多樣性保護公益宣傳單位”榮譽。

助力鄉(xiāng)村振興踐行擔(dān)當(dāng)

2021年10月19日,，曲靖市商業(yè)銀行到曲靖市會澤縣者海鎮(zhèn)陸興村和蓋勝村調(diào)研鄉(xiāng)村振興工作,。

陸興村和蓋勝村是曲靖市商業(yè)銀行鄉(xiāng)村振興定點幫扶村,，調(diào)研組詳細聽取了兩個村基本情況介紹，了解了產(chǎn)業(yè)發(fā)展及急需幫扶解決的困難,。調(diào)研組表示,，通過本次調(diào)研，了解到陸興村和蓋勝村自然環(huán)境都較好,，有很好的產(chǎn)業(yè)發(fā)展?jié)摿?，在調(diào)研中也了解清楚了兩個村的實際困難和下一步發(fā)展鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)的打算，希望曲商行駐村工作隊要積極和村兩委對接,，研究厘清發(fā)展思路,，找出一條“鞏固脫貧攻堅成果同推進鄉(xiāng)村振興有效銜接”的快速發(fā)展之路。

多措并舉潤澤小微企業(yè)

中小企業(yè)尤其是小微企業(yè),，作為實體經(jīng)濟的“毛細血管”,，其健康發(fā)展有助于提升實體經(jīng)濟的韌性。曲靖市商業(yè)銀行積極貫徹落實國家普惠金融政策,，主動探索普惠金融發(fā)展路徑,，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)模式，逐步改善小微貸款期限結(jié)構(gòu),，滿足小微客戶多元化貸款需求,，緩解小微客戶特別是個體工商戶“長貸難”問題,為個體工商戶提供全方位、多層次支持,，全力打造“多快好省”的新金融服務(wù)模式,。

能貸“多”貸,，拓寬個體工商戶服務(wù)邊界。曲靖市商業(yè)銀行突出業(yè)務(wù)戰(zhàn)略重心,，確保能貸“多”貸,。以5家經(jīng)營行（部）為框、以各支行為架,，以網(wǎng)點為單位,，以專業(yè)市場、小區(qū),、廣場為突破口,，以“好房快貸”及“好業(yè)貸”為有力抓手，開展“夜市掘金,、菜場掘金”營銷活動,，打通個體工商戶專屬服務(wù)“最后100米”，今年以來發(fā)放個體工商戶貸款2325筆,，發(fā)放金額13.57億元,，占全行個人貸款發(fā)放額的39.84%。

拓寬個體工商戶服務(wù)邊界，按照實質(zhì)重于形式的原則,，將未取得工商執(zhí)照但取得市場攤位證,、電商注冊證明等有效經(jīng)營活動證明的個體經(jīng)營者及小店等經(jīng)營主體，參照個體工商戶納入服務(wù)范圍,，發(fā)放無證符合條件的個體工商戶貸款214戶,，貸款金額9670萬元，占比9.20%,。加大首貸戶拓展力度,，積極拓展個體工商戶信用貸款，建立并完善盡職免責(zé)制度,，鼓勵客戶經(jīng)理做不敢貸,、不愿貸、不能貸的個體工商戶客群及信用類貸款,，今年以來發(fā)放信用貸款255筆,，金額2052萬元。

可貸“快”貸,，獲貸時效平均縮短到2天,。曲靖市商業(yè)銀行精簡審批流程，確保可貸“快”貸,。針對個體工商戶“短,、小、頻,、急”特點,，按照專業(yè)化、集約化的“信貸工廠”理念,，細化崗位職責(zé),，精簡業(yè)務(wù)流程，縮短決策鏈,，提升審批效率,，借助金融科技打通客戶獲貸效率，建立了客戶線上進件,，線下盡調(diào),，大數(shù)據(jù)輔助決策的高效率貸款辦理流程。

發(fā)揮數(shù)字賦能作用,，最快實現(xiàn)當(dāng)天即可完成授信和貸款發(fā)放,，切實踐行“讓數(shù)據(jù)多跑路，讓客戶少跑腿”的服務(wù)理念,，客戶只用“跑一次”就能完成貸款辦理,，個體工商戶信用類貸款獲貸時效平均縮短到2天，切實提升個體工商戶客群服務(wù)的質(zhì)效,。

愿貸“好”貸,，創(chuàng)新提供專屬融資方案。曲靖市商業(yè)銀行創(chuàng)新營銷方案,，確保愿貸“好”貸,。堅持“立足地方，服務(wù)小微,、支持三農(nóng)”的市場定位不動搖,，擴大個體工商戶專屬產(chǎn)品市場影響力，在全行經(jīng)營機構(gòu)范圍通過“公交車身,、地鐵線路,、商業(yè)街路牌廣告”等形式，結(jié)合走街串巷,，“市場掘金”“夜市掘金”等服務(wù)下沉的方式傾聽個體工商戶的建議,，同時結(jié)合存量客戶信息，分析客群屬性,，結(jié)合行業(yè)特點,，開展針對性營銷,，為廣大個體工商戶提供愿貸“好”貸的經(jīng)營理念。

繼續(xù)創(chuàng)新服務(wù)模式,，對農(nóng)村專業(yè)合作社,、新型農(nóng)業(yè)實體資金需求臨時性、季節(jié)性特點,，提供針對性專屬產(chǎn)品和融資方案,。打造個體工商戶客群綜合服務(wù)方案,，圍繞個體工商戶“融資,、理財、收單結(jié)算”研發(fā)綜合服務(wù)型產(chǎn)品,，突破個體工商戶金融服務(wù)瓶頸,，為個體工商戶提供可覆蓋支付、收單,、融資等全方位的更高效,、便捷、個性化的金融服務(wù),。

得貸“省”貸,，“放水養(yǎng)魚”落實減費讓利。曲靖市商業(yè)銀行擔(dān)當(dāng)社會責(zé)任,，確保得貸“省”貸,。針對區(qū)域傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級壓力較大，個體工商戶處在新一輪培育期的現(xiàn)狀,，采取“放水養(yǎng)魚”策略,，貫徹落實“減費讓利”政策，推行一系列減費讓利措施,。

實行陽光放貸,，明令不得向客戶收取除貸款利息外的任何形式的費用。個體工商戶存量貸款期限在6.5年左右,，為個體工商戶解決經(jīng)營貸“期限短”的實際困難,。進一步降低貸款利率，該行今年新推出“好房快貸”（三年經(jīng)營性）產(chǎn)品,，采取靈活多變的還款方式,，降低小微經(jīng)營性貸款利率，平均利率下降了176個BP,，有效緩解個體工商戶融資“貴”的問題,，切實讓利給個體工商戶微小企業(yè)。

截至2021年11月末,，全行普惠小微企業(yè)貸款余額45.88億元(不含貼現(xiàn)),，較年初（不含貼現(xiàn)）增加14.17億元，較年初增速為44.67%，高于各項貸款增速26.66%,；有貸款余額戶數(shù)為4,609戶,，較年初增加1,763戶，完成“兩增”監(jiān)管目標(biāo),。普惠型小微企業(yè)貸款不良率控制在“不高于各項貸款不良率3個百分點”的監(jiān)管目標(biāo),。其中，個體工商戶貸款余額22.58億元,，較年初增加11.92億元,，增幅111.82%。新發(fā)放的三年期經(jīng)營性普惠型個體工商戶貸款平均利率較產(chǎn)品優(yōu)化前下降了1.76個百分點,。

“科技強行”戰(zhàn)略結(jié)出碩果

9月22日,，曲靖市商業(yè)銀行個人存款余額成功突破150億元大關(guān)。這是該行發(fā)展進程中具有里程碑意義的歷史性跨越,，標(biāo)志著其穩(wěn)定性和抗風(fēng)險能力明顯提高,，零售業(yè)務(wù)拓展能力進一步增強，改革轉(zhuǎn)型發(fā)展取得初步成效,，也為三年戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃的實現(xiàn)奠定了堅實基礎(chǔ),。

比數(shù)量更重要的是質(zhì)量,。曲靖市商業(yè)銀行個人存款余額現(xiàn)邁上150億元臺階，個人存款余額占全行存款余額比例已達39%（注：提前完成曲商行三年戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃中儲蓄存款占比提高到接近30%的目標(biāo)）,。毋容置疑,，個人存款相比對公存款、同業(yè)存款具有更高的穩(wěn)定性和更低的成本,，是銀行業(yè)務(wù)的“奠基石”和“穩(wěn)定器”,，減少了“大進大出”業(yè)務(wù)的波動，使得銀行抗風(fēng)險能力明顯提高,。據(jù)了解,，曲靖市商業(yè)銀行的該數(shù)據(jù)，躋身業(yè)內(nèi)上游水平,。

曲靖市商業(yè)銀行高度重視零售業(yè)務(wù),，全行零售條線以存款和客戶增長并重，防范化解信用風(fēng)險,，大力加強合規(guī)建設(shè),，形成了相對完善的產(chǎn)品體系，實現(xiàn)了高質(zhì)量發(fā)展,。

近年來,，該行零售業(yè)務(wù)強化科技賦能,，深挖客戶和網(wǎng)點價值，深化外部機構(gòu)合作,，加快構(gòu)建客戶引流,、產(chǎn)品創(chuàng)新、客戶細耕的零售業(yè)務(wù)發(fā)展新模式,，實現(xiàn)了業(yè)務(wù)發(fā)展的提質(zhì)升級,。堅持“以客戶為中心”，持續(xù)深化客戶服務(wù)工作,，以“七彩增盈存”的零售業(yè)務(wù)品牌為核心,，依托網(wǎng)點打造客戶體驗中心，建設(shè)財富管理體系,，進一步細化財富客群的客戶畫像,，針對客戶畫像特點,，分類施策,，做大財富客戶規(guī)模。同時瞄準(zhǔn)財富客戶需求,，形成“金融+非金融”服務(wù)的特色服務(wù)方案,，在財富客戶競爭上形成曲商行特色化的核心競爭力。

科技賦能結(jié)出碩果是曲靖市商業(yè)銀行實施“科技強行”戰(zhàn)略藍圖的具體體現(xiàn),。

今年5月,，曲靖市商業(yè)銀行混合所有制改革后的“1號工程”——新一代核心項目群建成投產(chǎn)，邁出了數(shù)字化轉(zhuǎn)型,、金融科技創(chuàng)新,、業(yè)務(wù)流程再造的重要一步，為便民利民,、普惠金融奠定了科技基礎(chǔ),、業(yè)務(wù)基礎(chǔ)和管理基礎(chǔ)。

核心系統(tǒng)對銀行而言,，猶如人之心臟,，重要意義不言而喻。為彌補科技能力的缺失,、追趕同行業(yè)的發(fā)展步伐,，2019年的混改元年，曲靖市商業(yè)銀行以極大的魄力和決心,，果斷啟動了新一代核心項目群建設(shè),。

新一代核心項目群建設(shè)彌補了短板，也達到了曲靖市商業(yè)銀行的三個預(yù)期目標(biāo)：業(yè)務(wù)能力提升目標(biāo)——以客戶為中心,、快速產(chǎn)品創(chuàng)新,、差異化靈活定價,、業(yè)務(wù)流程優(yōu)化、彈性組織管理,、加強風(fēng)險管控,、精細化數(shù)據(jù)支撐、靈活賬務(wù)核算,；科技能力提升目標(biāo)——全新企業(yè)級架構(gòu)規(guī)劃,、關(guān)鍵系統(tǒng)雙活設(shè)計、規(guī)范架構(gòu)基本法制,、數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)落地,、平臺化的系統(tǒng)架構(gòu)；管理能力提升目標(biāo)——優(yōu)化完善項目管理,、外包管理,、測試管理、數(shù)據(jù)管理等管理規(guī)范和流程,。同時,，以新一代核心項目群建設(shè)為契機，該行也培養(yǎng)了人才,、鍛煉了隊伍,、積累了經(jīng)驗，為長期快速發(fā)展奠定基礎(chǔ),。

在曲靖市商業(yè)銀行的戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃中,，“科技強行”是重點著墨之處：從科技層面上，要以系統(tǒng)升級,、科技轉(zhuǎn)型為契機,，打造該行跨越式發(fā)展的核心推動力，實現(xiàn)“數(shù)字化銀行+開放銀行”,，再到“金融科技銀行”的全過程演變,。

“創(chuàng)新贏得發(fā)展，科技引領(lǐng)未來”,。有理由相信,，秉承“立足地方經(jīng)濟，支持中小企業(yè),，服務(wù)廣大市民”企業(yè)文化,，踐行科技賦能、業(yè)務(wù)興行戰(zhàn)略使命,，積極探索特色化,、差異化發(fā)展之路的曲靖市商業(yè)銀行，面對未來的機遇和挑戰(zhàn),，將再譜輝煌新篇章,！

熊少平