來(lái)源：上海證券報(bào)

　　◎記者 張瓊斯

　　2023年,，恢復(fù)和擴(kuò)大消費(fèi)是推動(dòng)經(jīng)濟(jì)企穩(wěn)向上的重要一環(huán)。商業(yè)銀行擁有廣泛的客群、充足的金融資源,、更可靠的金融科技手段，可以成為高質(zhì)量高效率支持各類(lèi)提振消費(fèi)活動(dòng)的重要力量,。

　　上海證券報(bào)記者日前在“了解我的上市公司——走進(jìn)藍(lán)籌”首期活動(dòng)建設(shè)銀行專(zhuān)場(chǎng)中了解到,，建設(shè)銀行正運(yùn)用新金融力量，加快推動(dòng)消費(fèi)復(fù)蘇提振,。在傳統(tǒng)金融產(chǎn)品和服務(wù)的基礎(chǔ)上,，該行發(fā)揮“建行生活A(yù)pp”等平臺(tái)作用，深化政府,、商戶(hù)和消費(fèi)者三端的關(guān)系,，連接各地生活商戶(hù)和市民百姓，助推消費(fèi)市場(chǎng)活躍。

　　連接民生消費(fèi)供需兩端

　　消費(fèi)券以其精準(zhǔn)性,、普惠性等特點(diǎn),，成為各地政府拉動(dòng)本地消費(fèi)市場(chǎng)的重要選項(xiàng)。但消費(fèi)券的發(fā)放,，涉及面廣,、專(zhuān)業(yè)性強(qiáng)，往往需要平臺(tái)支持全量社會(huì)用戶(hù),，提供良好的使用體驗(yàn),，參與活動(dòng)的商戶(hù)數(shù)量和種類(lèi)也要夠多。

　　建行生活A(yù)pp是建設(shè)銀行提振消費(fèi)的主平臺(tái),。據(jù)建設(shè)銀行有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人介紹,，建設(shè)銀行于2020年末推出了“建行生活”這一生活場(chǎng)景服務(wù)平臺(tái)，覆蓋餐飲,、外賣(mài),、商超、出行等場(chǎng)景,。

　　去年以來(lái),，“建行生活”引入以大型連鎖商超、口碑好店為代表的優(yōu)質(zhì)商戶(hù)門(mén)店約35萬(wàn)家,，為用戶(hù)提供多樣化的消費(fèi)選擇,。“建行生活”目前的用戶(hù)規(guī)模達(dá)到1億,，日活近400萬(wàn),，具備了開(kāi)展各類(lèi)消費(fèi)活動(dòng)的用戶(hù)基礎(chǔ)。

　　2022年,，為助力經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇和消費(fèi)提振,，建設(shè)銀行開(kāi)展專(zhuān)項(xiàng)活動(dòng)，全年支持協(xié)助228個(gè)城市依托“建行生活”開(kāi)展政府消費(fèi)券發(fā)放和使用,，累計(jì)承接政府消費(fèi)券發(fā)放超30億元,，拉動(dòng)消費(fèi)交易額約97億元，促進(jìn)消費(fèi)市場(chǎng)活躍度提升,。

　　利用“建行生活”商戶(hù)零抽傭,、多場(chǎng)景引流、高頻開(kāi)展惠客補(bǔ)貼活動(dòng)等特點(diǎn),，建設(shè)銀行四川省分行助力服務(wù)行業(yè)獲客,、活客。自2021年11月在四川全面落地以來(lái),，“建行生活”服務(wù)當(dāng)?shù)厣虘?hù)近1.8萬(wàn)家,，帶動(dòng)消費(fèi)交易超3400萬(wàn)筆,，總金額近12.4億元。有商戶(hù)表示,，借助“建行生活”，門(mén)店客流量提升了10%以上,。

　　建設(shè)銀行有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人表示,，“建行生活”作為連接廣大民生消費(fèi)供需兩端、提供數(shù)字化運(yùn)營(yíng)和消費(fèi)引導(dǎo)服務(wù)的大型社會(huì)化平臺(tái),，可以在消費(fèi)券發(fā)放,、消費(fèi)讓利等方面發(fā)揮重要作用，同時(shí)具備成為承擔(dān)社會(huì)民生消費(fèi)的數(shù)字化基礎(chǔ)設(shè)施的能力,，是建設(shè)銀行“先義后利”“先公后私”新金融措施中的重要環(huán)節(jié),。

　　重塑小微企業(yè)信用評(píng)價(jià)機(jī)制

　　小微企業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱,，更需要金融資源“呵護(hù)”。黃老板在東莞市開(kāi)了一家10人規(guī)模的服裝輔料加工公司,。近年來(lái),，外貿(mào)行情不好，加上疫情影響,，幾乎“清零”了公司的營(yíng)業(yè)收入,。新接到的一筆130多萬(wàn)元的訂單讓黃老板既高興又焦慮——這是讓公司盈利的好機(jī)會(huì)，但公司沒(méi)有足夠資金購(gòu)買(mǎi)原材料,。

　　建設(shè)銀行客戶(hù)經(jīng)理小何得知了黃老板的資金窘境,，向他推薦了建設(shè)銀行“小微快貸”。因其服裝輔料公司誠(chéng)信納稅,、征信良好,，公司獲得了117萬(wàn)元純信用貸款。黃老板沒(méi)想到資金來(lái)得如此之快,，“隨借隨還”模式也更能滿(mǎn)足公司的實(shí)際資金需求,。

　　黃老板之所以可以快速獲得貸款，主要是因?yàn)榻ㄔO(shè)銀行的普惠金融模式,，改變了傳統(tǒng)的信貸投放方式,。小微企業(yè)融資難融資貴的癥結(jié)在于信息不對(duì)稱(chēng),。建設(shè)銀行有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人表示，建設(shè)銀行跳出傳統(tǒng)的以財(cái)務(wù)報(bào)表分析評(píng)價(jià)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)狀況和還款能力的方式,，將客戶(hù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)景數(shù)據(jù)作為信用要素,，為小微企業(yè)融資提供判斷依據(jù)。建設(shè)銀行還連接外部渠道,，將各類(lèi)外部數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為內(nèi)部通用的“數(shù)據(jù)字典”,，構(gòu)建企業(yè)級(jí)的數(shù)據(jù)管理體系。

　　“通過(guò)內(nèi)外部場(chǎng)景建立數(shù)字連接,，建設(shè)銀行對(duì)企業(yè)進(jìn)行立體‘畫(huà)像’,，以此判斷企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況?！苯ㄔO(shè)銀行有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人表示,，在此基礎(chǔ)上，該行形成了新的普惠金融發(fā)展模式,。

　　2018年5月,，建設(shè)銀行將普惠金融確立為全行戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)。截至2022年末,，建設(shè)銀行普惠型小微企業(yè)貸款客戶(hù)已超250萬(wàn)戶(hù),，普惠金融貸款余額超2.35萬(wàn)億元，貸款余額連續(xù)五年居同業(yè)首位,，是市場(chǎng)上普惠金融供給總量最大的金融機(jī)構(gòu),。

　　上述負(fù)責(zé)人表示，建設(shè)銀行持續(xù)打磨信貸融資核心能力,，形成覆蓋信貸全旅程的全品類(lèi)服務(wù),。針對(duì)小微企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù),、農(nóng)戶(hù)等各類(lèi)客群,，該行構(gòu)建了涵蓋小微快貸、個(gè)人經(jīng)營(yíng)快貸,、小微善貸等產(chǎn)品體系在內(nèi)的多元化信貸供給,。通過(guò)大數(shù)據(jù)分析和智能算法，建設(shè)銀行精準(zhǔn)匹配產(chǎn)品服務(wù),，讓“快,、易、簡(jiǎn),、便”的服務(wù)體驗(yàn)更加觸手可得,。