當下,，各種先進科技在金融場景中的廣泛運用,，對于推動金融行業(yè)創(chuàng)新發(fā)展有著重要作用,。度小滿多年來積極布局前沿科技領(lǐng)域，不斷提升自身技術(shù)實力,，以金融科技創(chuàng)新助推行業(yè)轉(zhuǎn)型升級。近期,，度小滿聯(lián)合《麻省理工科技評論》中國研究團隊發(fā)布《2023年金融科技趨勢展望》,，探索金融科技發(fā)展方向，共繪金融行業(yè)美好未來,。

　　度小滿加強創(chuàng)新技術(shù)研究,，提升金融服務(wù)水平

　　1月5日，北大光華度小滿金融科技實驗室聯(lián)合《麻省理工科技評論》中國研究團隊發(fā)布了《2023年金融科技趨勢展望》,，提出了生成式人工智能,、因果推斷,、圖計算、科技倫理治理,、鏈上分布式金融應(yīng)用,、隱私計算、圖計算,、虛擬數(shù)字技術(shù),、自動機器學習和云上能力升級等十大技術(shù)趨勢,。

　　度小滿CTO許冬亮表示，“當前,，金融行業(yè)數(shù)字化,、智能化轉(zhuǎn)型正在加速，數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)是關(guān)鍵驅(qū)動要素,，人工智能技術(shù)在金融行業(yè)的應(yīng)用必將革新金融行業(yè)的現(xiàn)有服務(wù)模式,。基于圖計算,、多模態(tài)等技術(shù)對于大數(shù)據(jù)的深入理解和洞察,，降低了金融機構(gòu)風險管理的成本，擴大了服務(wù)人群的邊界;因果推斷,、AutoML(自動化機器學習)等技術(shù)讓業(yè)務(wù)決策更智能,，RPA、情感計算,、數(shù)字人等技術(shù)讓金融服務(wù)更有溫度,，提升了用戶的服務(wù)體驗”。

　　他認為人工智能在金融行業(yè)的應(yīng)用潛力目前可能只發(fā)揮了不到1%,，隨著技術(shù)商業(yè)應(yīng)用成熟度的不斷提升,，人工智能技術(shù)將改變金融行業(yè)價值鏈的每一環(huán)節(jié)。

　　隱私計算,、圖計算等技術(shù)將在金融領(lǐng)域發(fā)揮重要作用

　　技術(shù)趨勢一：生成式人工智能

　　本報告認為生成式人工智能是新一代生產(chǎn)力工具,。在金融領(lǐng)域中，通過指令,，生成不同風格的文字,、語音、視頻,，以及生成一種類似于金融資產(chǎn)標的內(nèi)容,，是它最基本的應(yīng)用。生成式人工智能在金融業(yè)務(wù)落地層面有一定的輔助價值,，從生成過程和結(jié)果角度來講,，帶有創(chuàng)造性質(zhì)。

　　技術(shù)趨勢二：因果推斷

　　近兩年,，關(guān)于因果發(fā)現(xiàn),，或稱作因果表征學習(Causal Representation??Learning)的研究和應(yīng)用逐漸變得更加活躍。本報告認為在金融行業(yè)中,，因果模型是智能營銷的關(guān)鍵手段，能促成最大化全局營銷效率,。但金融數(shù)據(jù)是非常復雜的,，一定需要對金融數(shù)據(jù)的性質(zhì)有一個很深入的認識,。再將目前的分析方法做一定的調(diào)試修改，才可以把系統(tǒng)背后的因果性找出來,。

　　技術(shù)趨勢三：多模態(tài)情感計算

　　本報告認為在金融場景中,，情感計算有助于了解客戶的真實情感表達，可以收集客戶情感信息,、識別客戶情感變化,，并作出相應(yīng)的決策指導，對于提升金融企業(yè)的服務(wù)質(zhì)量和效率,，起到了重要的輔助作用,，長期應(yīng)用在客戶服務(wù)、催收等場景中,。

　　技術(shù)趨勢四：圖計算

　　本報告認為,，在金融行業(yè)的實戰(zhàn)應(yīng)用：圖計算技術(shù)最清晰的應(yīng)用效果是智能信審、資金流向查詢和金融數(shù)據(jù)可視化,。金融行業(yè)每天都有海量的,、關(guān)聯(lián)的、動態(tài)時序數(shù)據(jù)產(chǎn)生,，利用圖技術(shù)業(yè)務(wù)人員可以毫秒級得到查詢結(jié)果,。利用圖計算技術(shù)，可以在金融場景中實現(xiàn)實時地找到最完整的路徑,。

　　技術(shù)趨勢五：自動機器學習

　　在金融領(lǐng)域,，自動機器學習(AutoML)??技術(shù)，極大的簡化了從數(shù)據(jù)到模型的過程,，提高了模型產(chǎn)出的效率和質(zhì)量,，同時也降低了機器學習的門檻，讓沒有該領(lǐng)域?qū)I(yè)知識的人員也可以使用機器學習來完成相關(guān)工作,。

　　技術(shù)趨勢六：科技倫理治理

　　近兩年,，中國對于AI倫理、安全,、??法律法規(guī)方面高度重視,，將科技倫理治理提到新高度。數(shù)據(jù)治理和AI倫理規(guī)范將被提到新高度,，同時法規(guī)與行業(yè)呼吁金融機構(gòu)要做科技倫理建設(shè)的第一責任人,。

　　技術(shù)趨勢七：鏈上分布式金融應(yīng)用

　　分布式金融技術(shù)，以及基于區(qū)塊鏈上的應(yīng)用,，核心價值在于這套應(yīng)用的可編程性,。無論是資產(chǎn)、標的,、價值傳遞,、操作流程、后續(xù)服務(wù),，全部都嘗試通過數(shù)字世界可編程的方式或者軟件形式來實現(xiàn),，成本極低、通用性強,。完全基于鏈上編程的金融業(yè)務(wù)或許存在漏洞,、或許遇到數(shù)字貨幣、金融危機等相關(guān)的挑戰(zhàn),，但這并不影響中國金融機構(gòu),，甚至非金融機構(gòu)，在技術(shù)方向與業(yè)務(wù)應(yīng)用價值上的探索,。

　　技術(shù)趨勢八：隱私保護計算

　　未來,，隱私保護計算的技術(shù)演進方向為綜合考慮安全性和效率，打造通用統(tǒng)一性——密碼技術(shù)學者開發(fā)設(shè)計更加高效,、實用和更“通用”的算法,，工程師加速實現(xiàn)方案和協(xié)議在實現(xiàn)層面的優(yōu)化和硬件加速。

　　技術(shù)趨勢九：數(shù)字虛擬技術(shù)

　　虛擬數(shù)字人,，無疑是當前虛擬數(shù)字技術(shù)最清晰的一個產(chǎn)品路徑,。在金融場景中，為迎合新時代年輕人的數(shù)字世界玩法,、創(chuàng)造更有活力的品牌形象,，諸多金融機構(gòu)近一年紛紛推出數(shù)字品牌代言人，引領(lǐng)場景營銷新方式,。利用物聯(lián)網(wǎng)、移動通信技術(shù)突破物理網(wǎng)點限制,，建立人與人,、人與物、物與物之間智慧互聯(lián)的服務(wù)渠道,，打造“無邊界”的全渠道金融服務(wù)能力,。

　　技術(shù)趨勢十：云上能力升級

　　金融機構(gòu)在過去幾年已經(jīng)充分體會到了云計算帶來的業(yè)務(wù)增益效果，云計算切實解決了算力需求,、真正幫金融機構(gòu)將算力成本降下來,。未來幾年，云計算能力在金融機構(gòu)內(nèi)部的底層基礎(chǔ)設(shè)施地位不動搖,，也是其數(shù)字化轉(zhuǎn)型的基礎(chǔ)保障能力之一,。

　　綜合來看，生成式人工智能,、因果推斷等技術(shù),，將在解決金融科技難題、推動金融行業(yè)創(chuàng)新發(fā)展過程中發(fā)揮重要作用,。如今,，度小滿在人工智能、隱私計算等諸多科技領(lǐng)域皆有布局,，積累了豐富的技術(shù)經(jīng)驗,。未來,，度小滿將繼續(xù)以創(chuàng)新為驅(qū)動，探索金融科技高質(zhì)量發(fā)展之路,。