近日，鄭州銀行發(fā)布2021年年報(bào),，2021年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入148.01億元,，同比增加1.33%；凈利潤(rùn)33.98億元,，同比增長(zhǎng)2.32%,。截至2021年底，鄭州銀行資產(chǎn)總額為5749.80億元,，較上年底增長(zhǎng)4.96%,。

其實(shí)，不只是盈利能力和資產(chǎn)規(guī)模雙雙提升,，鄭州銀行的資產(chǎn)質(zhì)量也在改善,。2021年，鄭州銀行不良率與上年末相比下降了0.23個(gè)百分點(diǎn),。而在這背后,，則是鄭州銀行五四戰(zhàn)略成效的凸顯。

五朵云開(kāi)花結(jié)果：平臺(tái)化金融生態(tài)日趨成型

鄭州銀行是一家區(qū)域性股份制商業(yè)銀行,，1996年11月成立,，2015年12月在香港聯(lián)交所上市,，2018年9月在深交所上市,，是全國(guó)首家“A+H”股上市城商行，定位于服務(wù)地方經(jīng)濟(jì),、城鄉(xiāng)居民和中小企業(yè),。

2021年，鄭州銀行提出零售“四新金融”和對(duì)公“五朵云”聯(lián)動(dòng)的“五四戰(zhàn)略”,，“五”是“五朵云”建設(shè),，主要服務(wù)對(duì)公客戶；“四”是“四新金融”，是為零售客戶謀求福祉,，科創(chuàng)金融,、小微企業(yè)園金融、市民金融和鄉(xiāng)村金融同時(shí)發(fā)力。

其中,，五朵云是以互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)為核心,，以先進(jìn)的金融科技技術(shù)為輔助，推動(dòng)“供應(yīng)鏈金融+物流金融+商貿(mào)金融”的融合,，開(kāi)創(chuàng)商貿(mào)物流金融發(fā)展新階段,，打造平臺(tái)化金融生態(tài)。

“五朵云”體系包括云交易,、云融資,、云商、云物流和云服務(wù),。以云交易為例,，該平臺(tái)是為客戶量身定制財(cái)資解決方案的支付結(jié)算、現(xiàn)金管理服務(wù)平臺(tái),，通過(guò)多樣化產(chǎn)品服務(wù)體系,，滿足不同規(guī)模、不同行業(yè)客戶的交易結(jié)算和財(cái)資管理需求,。截至2021年底,，鄭州銀行對(duì)公電子渠道累計(jì)簽約客戶近6萬(wàn)戶，現(xiàn)金管理平臺(tái)已為3000多家大中型企事業(yè)單位提供財(cái)資管理解決方案,。

在云融資方面,，鄭州銀行上線鄭銀特色“六合一 信用證”，實(shí)現(xiàn)“人工”到“全自動(dòng)”升級(jí),，成功落地云融資資產(chǎn)池業(yè)務(wù),。截至2021年底，云融資平臺(tái)融資余額近200億元,。在云商方面,，截至2021年底，云商平臺(tái)注冊(cè)會(huì)員近2500戶,，其中核心企業(yè)100余戶,，幫助核心企業(yè)上游1440余戶供應(yīng)商累計(jì)融資人民幣超160億元,。

在此背景下,，截至2021年底，鄭州銀行對(duì)公貸款總額達(dá)1997.85億元,，與上年同期相比增加了27.29%,；對(duì)公貸款占總貸款的比重提升到了69.13%,，不良率降至1.86%。

四新金融成效顯著：助力高質(zhì)量發(fā)展

其實(shí),，除了五朵云外,，鄭州銀行的四新金融也為省內(nèi)高質(zhì)量發(fā)展提供了動(dòng)力,。

以四新金融中科創(chuàng)金融為例，鄭州銀行制定了科創(chuàng)金融“千帆計(jì)劃”,，打造科創(chuàng)金融“專業(yè),、專營(yíng)、專屬”業(yè)務(wù)體系,；為科創(chuàng)企業(yè)提供全生命周期支持,。鄭州銀行在河南省首推了“科技人才貸”“認(rèn)股權(quán)貸”“高企e貸”等定制化產(chǎn)品，與鄭州市科技廳合作開(kāi)展“鄭科貸”業(yè)務(wù),，規(guī)模穩(wěn)居鄭州市場(chǎng)第一名,；2021年，鄭州銀行支持科創(chuàng)企業(yè)503戶,，對(duì)中原科技城入駐企業(yè)實(shí)現(xiàn)全觸達(dá),，授信金額超10億元。

在小微企業(yè)園金融方面,，鄭州銀行全力支持河南省“萬(wàn)人助萬(wàn)企”重點(diǎn)企業(yè)和“三個(gè)一批”重大項(xiàng)目,，108個(gè)鄭州市重點(diǎn)小微企業(yè)園全部對(duì)接到位，授信合作34個(gè),，累計(jì)提供資金87億元,。

在鄉(xiāng)村金融方面，2021年鄭州銀行惠農(nóng)業(yè)務(wù)綜合管理平臺(tái)及產(chǎn)品工具快速上線,，全方位推進(jìn)了惠農(nóng)業(yè)務(wù)發(fā)展,。在河南省內(nèi)城商行首發(fā)“鄉(xiāng)村振興卡”達(dá)1.91萬(wàn)張，集合銀聯(lián)的“醫(yī)療服務(wù),、涉農(nóng)意外保險(xiǎn),、農(nóng)技指導(dǎo)、農(nóng)產(chǎn)品物流”等特色權(quán)益服務(wù),。2021年，鄭州銀行大力建設(shè)農(nóng)村普惠金融支付服務(wù)點(diǎn),，不斷豐富產(chǎn)品體系,，普惠型涉農(nóng)貸款增速達(dá)40%，持續(xù)開(kāi)展“惠農(nóng)站點(diǎn)+”場(chǎng)景建設(shè),，助力鄉(xiāng)村振興,。

在市民金融方面，鄭州銀行以收單業(yè)務(wù)為抓手,，通過(guò)“線上+線下”方式,，不斷豐富消費(fèi)金融、智慧銀行,、金融理財(cái)?shù)热湕l服務(wù),；升級(jí)手機(jī)銀行,、智能柜臺(tái)、生物識(shí)別技術(shù)等服務(wù)體驗(yàn),，為市民搭建更加便捷,、智能的金融生態(tài)圈場(chǎng)景。

2021年,，鄭州銀行著力打造“市民生態(tài)圈”,，形成“萬(wàn)店聯(lián)盟”生態(tài)格局，與河南省人力資源和社會(huì)保障廳,、鄭州市人力資源和社會(huì)保障局簽訂社?？òl(fā)行合作協(xié)議，建成60個(gè)社銀一體化網(wǎng)點(diǎn),，12個(gè)地市累計(jì)發(fā)卡超11萬(wàn)張

資產(chǎn)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化：不良率走低

更值得關(guān)注的是,，在盈利、服務(wù)能力及規(guī)模不斷提升的同時(shí),，鄭州銀行的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)也在持續(xù)優(yōu)化,。

在資產(chǎn)端，鄭州銀行大力支持黃河流域生態(tài)保護(hù)和高質(zhì)量發(fā)展,、先進(jìn)制造業(yè),、科創(chuàng)文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)、綠色產(chǎn)業(yè),、中小微企業(yè)發(fā)展,；持續(xù)壓縮非信貸資產(chǎn)占比，嚴(yán)格按要求壓降通道類SPV等業(yè)務(wù),，持續(xù)改善資產(chǎn)結(jié)構(gòu),。2021年，鄭州銀行發(fā)放貸款及墊款本金總額為2890.28億元,，同比增長(zhǎng)21.46%,，利息收入為145.22億元。

在負(fù)債端,，鄭州銀行堅(jiān)定“存款立行”理念,，在壓降同業(yè)負(fù)債、派生存款的同時(shí),，加大儲(chǔ)蓄和對(duì)公普通存款營(yíng)銷,，千方百計(jì)穩(wěn)存增存，持續(xù)優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu),。截至2021年底,，鄭州銀行吸收存款本金總額3188.13億元，較上年末增長(zhǎng)1.46%,。

在風(fēng)險(xiǎn)管理方面,，鄭州銀行將風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)處置作為頭等大事,，調(diào)動(dòng)全行之力統(tǒng)籌推進(jìn)、強(qiáng)力實(shí)施,，發(fā)揮大額中心作用,，綜合運(yùn)用批量轉(zhuǎn)讓等多種手段處置不良資產(chǎn)。嚴(yán)格實(shí)施集中度限額管理,，穩(wěn)步推進(jìn)相關(guān)業(yè)務(wù)壓降,。

此外，鄭州銀行還構(gòu)建了以大數(shù)據(jù)平臺(tái)為支撐的智能風(fēng)控體系,，全流程管控風(fēng)險(xiǎn),。截至2021年底，鄭州銀行不良貸款余額53.45億元,，不良貸款率1.85%,，較上年末下降0.23個(gè)百分點(diǎn)。

積極履行社會(huì)責(zé)任：鄭州銀行獲廣泛認(rèn)可

除了聚焦業(yè)務(wù)發(fā)展外,，鄭州銀行還積極履行社會(huì)責(zé)任,。近年來(lái)，鄭州銀行引導(dǎo)金融資源向農(nóng)村地區(qū)傾斜,，推動(dòng)“線上,、線下”金融服務(wù)向鄉(xiāng)村下沉，融合農(nóng)村地區(qū)金融與非金融服務(wù),，滿足農(nóng)村居民小額取款,、轉(zhuǎn)賬等服務(wù)，打通老百姓金融服務(wù)的“最后一公里”,。截至2021年底,，鄭州銀行涉農(nóng)貸款余額734.43億元，增幅30.50%,；普惠型涉農(nóng)貸款余額58.25億元,，增幅39.99%。

在綠色金融領(lǐng)域,，鄭州銀行發(fā)放河南省內(nèi)城商行首筆“碳排放權(quán)配額質(zhì)押”貸款,；累計(jì)發(fā)放綠色金融債券資金20億元，助力實(shí)現(xiàn)碳中和碳達(dá)峰目標(biāo),；簽署全球《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)支持生物多樣性保護(hù)共同宣示》，全國(guó)36家金融機(jī)構(gòu)參與,，鄭州銀行是省內(nèi)唯一參與銀行,。

鄭州銀行還緊跟河南省建設(shè)黃河流域生態(tài)保護(hù)和高質(zhì)量發(fā)展核心示范區(qū)總體發(fā)展規(guī)劃，助力黃河流域生態(tài)修復(fù),、水土保持,、污染防治,，支持黃河流域生態(tài)保護(hù)及大運(yùn)河建設(shè)超15億元。

2021年,，鄭州銀行70家“愛(ài)心驛站”建成投入使用,，其將營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)大廳設(shè)置的 “愛(ài)心驛站”專區(qū)打造成心系群眾、為民服務(wù)的新平臺(tái),，切實(shí)為環(huán)衛(wèi)工人,、建筑工人、市政工作人員,、交警,、出租車司機(jī)、快遞員等戶外勞動(dòng)者解決“吃飯難,、喝水難,、休息難”的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題。而在面對(duì)2021年突如其來(lái)的汛情及新冠疫情雙重挑戰(zhàn)時(shí),，鄭州銀行員工走出網(wǎng)點(diǎn),，主動(dòng)慰問(wèn)、逐戶摸排授信客戶受災(zāi)情況和面臨困難,，更加精準(zhǔn)地對(duì)接基層所需,；走進(jìn)唐河縣調(diào)研鄉(xiāng)村金融，深入重點(diǎn)園區(qū)企業(yè)貼身了解金融需求,，量身定制幫扶方案,；自發(fā)向受災(zāi)地區(qū)、公益組織等捐款捐物超400萬(wàn)元,。

以實(shí)際行動(dòng)踐行社會(huì)責(zé)任的鄭州銀行也獲得了社會(huì)各界的廣泛認(rèn)可,。2021年，新浪財(cái)經(jīng)ESG評(píng)級(jí)中心聯(lián)合CCTV-1《大國(guó)品牌》發(fā)布首份“中國(guó)ESG優(yōu)秀企業(yè)500強(qiáng)”榜單,，鄭州銀行位列第194位,，是河南首家上榜的銀行機(jī)構(gòu)。此外,，在由人民日?qǐng)?bào)社《國(guó)際金融報(bào)》主辦的第四屆中國(guó)企業(yè)社會(huì)責(zé)任先鋒論壇暨2021年度頒獎(jiǎng)典禮上,，鄭州銀行憑借在積極踐行社會(huì)責(zé)任上的杰出作為，榮膺“年度社會(huì)責(zé)任貢獻(xiàn)企業(yè)”獎(jiǎng),。