支付,，尤其是跨境支付,，經(jīng)常被吹捧為區(qū)塊鏈行業(yè)的關鍵用例和價值主張,。不幸的是，從技術,、競爭和監(jiān)管環(huán)境來看,，并不能真正支持這一想法。盡管區(qū)塊鏈和加密生態(tài)系統(tǒng)在其他領域具有引人注目的優(yōu)勢,，但其進行基本支付服務的價值主張不是很有吸引力,。

首先,，傳統(tǒng)的支付系統(tǒng)具有高效的處理能力，可以以低廉的費用和快速的速度處理大量簡單支付,，而區(qū)塊鏈支付則需要通過共識機制和多個節(jié)點進行驗證和確認,，這使得整個過程更加復雜。此外,，由于區(qū)塊鏈上的數(shù)據(jù)需要被復制到多個節(jié)點,，并受到網(wǎng)絡擁塞等因素的影響，區(qū)塊鏈支付的速度和成本也可能受到一定程度的影響,。

目前,，像FedNow和ACH這樣的集中支付系統(tǒng)的交易費用比比特幣和以太坊等區(qū)塊鏈支付低很多,。比特幣平均交易費用約為1美元，以太坊的交易費用也相對較高且可變化,。雖然比特幣和以太坊網(wǎng)絡上存在一些加速器網(wǎng)絡,，可以降低交易費用，但這些網(wǎng)絡尚未得到廣泛應用,，因此我們不能確切知道它們是否能夠保持較低的費用水平,。

其次,，區(qū)塊鏈支付廣泛采用的第二大障礙是路徑依賴。路徑依賴是指已經(jīng)廣泛部署的簡單支付系統(tǒng),，如借記卡和銀行賬戶,，使得新技術很難進入并取代舊的基礎設施，這使得區(qū)塊鏈支付在與已經(jīng)存在的支付系統(tǒng)競爭時面臨一定的困難,。

跨境匯款是區(qū)塊鏈和加密生態(tài)系統(tǒng)經(jīng)常被提及的一個領域,，因為傳統(tǒng)銀行和支付系統(tǒng)在跨境匯款中往往收取較高的費用，同時許多人由于沒有銀行賬戶而無法使用傳統(tǒng)系統(tǒng)進行跨境匯款,。然而,，高費用和服務缺乏的根本原因通常不是由區(qū)塊鏈可以解決的技術問題引起的，而是涉及監(jiān)管,、基礎設施或競爭的問題,。

監(jiān)管問題主要是,，在一些國家，法律不允許銀行為個人身份證件有限或沒有個人身份證件的人開立賬戶,，或者其證件顯示他們在該國非法工作或生活的人,。如果這些障礙已經(jīng)緩解，或者政府已將無銀行賬戶的人作為優(yōu)先事項,，銀行就會迅速為這些群體提供服務,。巴西、印度,、肯尼亞和坦桑尼亞都是銀行和金融服務實體在監(jiān)管和身份障礙緩解后如何迅速進入市場的光輝典范,。

跨境支付的第二大成本驅動因素是基礎設施和監(jiān)管的結合。這里的基礎設施指的是用于轉移和支付資金的供應鏈,，將現(xiàn)金從一個人發(fā)送到另一個人需要物理基礎設施來接收和支付現(xiàn)金,。據(jù)報道，西聯(lián)匯款在全球擁有超過50萬個接入點，其競爭對手速匯金也擁有多達30萬個接入點,，這些傳統(tǒng)機構已經(jīng)建立了幾十年的零售網(wǎng)絡,，并在跨境支付方面具有巨大的競爭優(yōu)勢。因此,，雖然區(qū)塊鏈在某些方面可以提供改進,，并為無銀行賬戶的人提供新的選擇，但它并不能徹底解決跨境匯款領域的問題,。

雖然區(qū)塊鏈支付取代信用卡或借記卡的幾率很低,，但我認為區(qū)塊鏈在兩種情況下具有非凡的價值,。我認為正是在那些區(qū)塊鏈在支付領域具有巨大價值的領域。

首先,，對于所有非傳統(tǒng)法定貨幣的代幣化資產來說,，區(qū)塊鏈具有非凡的價值。傳統(tǒng)銀行系統(tǒng)擅長可靠且低成本地處理大量貨幣轉移,，但對于除了貨幣之外的其他價值物品并不適用,。代幣化使得可以將銀行系統(tǒng)為貨幣引入的防止雙重支出的紀律應用于任何有價值的物品或資產。

其次,，區(qū)塊鏈的另一個引人注目的優(yōu)勢是,，在同一生態(tài)系統(tǒng)中進行付款和接收所購買物品的能力,。在現(xiàn)實世界中,，貨幣和物品存在于完全不同的系統(tǒng)中。例如,，你在便利店購買的汽水罐在庫存系統(tǒng)中進行跟蹤,，而你的付款則來自銀行系統(tǒng)。這筆交易的真正成本不是付款,，而是不同系統(tǒng)之間的對賬,。

總結

總之,，區(qū)塊鏈和加密技術應致力于為消費者和企業(yè)提供令人信服的優(yōu)勢，并創(chuàng)造新的價值主張,。盡管區(qū)塊鏈在支付領域面臨著技術,、競爭和監(jiān)管等挑戰(zhàn)，但它仍然具有很大的潛力,，并在去中心化,、安全性、快速跨境支付、去中介金融服務,、智能合約和數(shù)據(jù)安全等方面具有獨特優(yōu)勢,。隨著技術的進一步成熟和監(jiān)管環(huán)境的改善，區(qū)塊鏈支付有望在未來發(fā)揮更重要的作用,，并為用戶提供更好的支付體驗,。