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8月23日,，建設(shè)銀行公布了2023年半年度經(jīng)營業(yè)績,。上半年，建設(shè)銀行經(jīng)營穩(wěn)中有進(jìn),，關(guān)鍵指標(biāo)均衡協(xié)調(diào),。資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模實(shí)現(xiàn)較快增長,，集團(tuán)資產(chǎn)總額38.25萬億元，增幅10.56%,；發(fā)放貸款和墊款凈額22.36萬億元,，增幅9.11%。負(fù)債總額35.30萬億元,，增幅11.27%,；吸收存款27.63萬億元，增幅10.42%,。盈利平穩(wěn)增長,。稅前利潤1972.64億元，同比增長2.27%,；凈利潤1,672.95億元,，同比增長3.12%。成本收入比23.72%,。年化平均資產(chǎn)回報(bào)率0.92%,，年化加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率11.95%，資本充足率17.40%,。資產(chǎn)質(zhì)量總體平穩(wěn),。集團(tuán)不良貸款率1.37%，穩(wěn)中有降,；撥備覆蓋率244.48%,，保持良好風(fēng)險抵補(bǔ)能力。

助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)恢復(fù)發(fā)展全力支持經(jīng)濟(jì)回升向好

今年上半年,，建設(shè)銀行持續(xù)聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域,，加大普惠金融、先進(jìn)制造業(yè),、戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè),、綠色金融等領(lǐng)域信貸投放，積極支持旅游,、文化,、體育、健康,、教育,、養(yǎng)老等幸福產(chǎn)業(yè)。建設(shè)銀行加大國債,、地方債等政府債券購買和綠色債券投資,，金融投資較上年末增加7132.16億元,，增幅8.35%。境內(nèi)公司類貸款12.98萬億元,，增幅17.82%,。基礎(chǔ)設(shè)施行業(yè)領(lǐng)域貸款6.51萬億元,，增幅14.13%,。投向制造業(yè)的貸款2.73萬億元，增幅21.40%,。民營企業(yè)貸款5.22萬億元,，增幅17.33%。戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款1.99萬億元,，增幅35.26%,。科技貸款1.50萬億元,，增幅21.57%,。上半年累計(jì)為4689個核心企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的9.85萬戶鏈條客戶提供5519.93億元供應(yīng)鏈融資支持。

建設(shè)銀行積極落實(shí)重大區(qū)域戰(zhàn)略和區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展戰(zhàn)略,。京津冀,、長三角、粵港澳大灣區(qū)公司類貸款新增占集團(tuán)貸款新增的比重超50%,。支持“穩(wěn)外貿(mào)穩(wěn)外資”,，助力高水平對外開放。貿(mào)易融資投放量1.09萬億元,?！敖ㄐ腥虼楹霞摇逼脚_為36個國家和地區(qū)舉辦250余場數(shù)字會展和撮合活動,。統(tǒng)籌運(yùn)用綜合化產(chǎn)品與服務(wù),，為“一帶一路”建設(shè)提供全方位金融支持與融資便利。

在促進(jìn)提振消費(fèi)信心方面,，建設(shè)銀行深化數(shù)字化經(jīng)營,，推進(jìn)手機(jī)銀行、建行生活“雙子星”融合發(fā)展,?！半p子星”平臺共同客戶數(shù)達(dá)8340.34萬戶，其中AUM（管理資產(chǎn)規(guī)模）萬元戶數(shù)量達(dá)1684.04萬戶,，較上年末增長47.00%,。落實(shí)差別化住房信貸政策，支持居民剛性及改善性住房需求,，個人住房貸款投放較上年同期提升4.28%,，余額及投放量保持市場領(lǐng)先,。滿足居民合理消費(fèi)融資需求，促進(jìn)消費(fèi)市場發(fā)展,。信用卡貸款9395.96億元,，增幅1.59%；個人消費(fèi)貸款3,688.02億元,，增幅24.83%,。深入推進(jìn)大財(cái)富管理戰(zhàn)略，推動零售業(yè)務(wù)經(jīng)營模式再升級,。境內(nèi)個人存款14.54萬億元,，增幅11.19%；個人全量客戶7.47億人,，管理個人客戶金融資產(chǎn)突破18.14萬億元,。

建設(shè)銀行副行長崔勇表示，建設(shè)銀行下半年貸款投向主要包括幾個重點(diǎn)方面：零售信貸業(yè)務(wù),，預(yù)計(jì)下半年的需求會不斷涌現(xiàn),，集團(tuán)內(nèi)部對零售信貸做出了優(yōu)先的政策和資源安排；對公板塊將對重大基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè),、普惠金融,、先進(jìn)制造業(yè)、鄉(xiāng)村振興,、科創(chuàng),、幸福產(chǎn)業(yè)等領(lǐng)域優(yōu)先投放。建設(shè)銀行將圍繞國家重點(diǎn)產(chǎn)業(yè),，在現(xiàn)有貸款儲備基礎(chǔ)上,，根據(jù)生息資產(chǎn)和價格利率的統(tǒng)籌考慮，在結(jié)構(gòu)上作強(qiáng)有力的布局安排,，確保信貸投放有序有力,。

深化新金融行動推動高質(zhì)量發(fā)展

堅(jiān)持“國之大者”的同時，建設(shè)銀行也關(guān)注到更多長尾客戶,。隨著全球數(shù)字化革命的來臨,，大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等新一代信息技術(shù)迅猛發(fā)展,，建設(shè)銀行緊抓時代機(jī)遇,，全力推動金融科技建設(shè)，服務(wù)中小客戶能力快速提升,，在業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型中實(shí)現(xiàn)了服務(wù)社會能力建設(shè)的重構(gòu),。

普惠金融傳統(tǒng)經(jīng)營模式下，商業(yè)銀行更多瞄準(zhǔn)的是大客戶，而服務(wù)小微企業(yè)成本高,、風(fēng)險大,，面對中小微客戶往往“非不為也，實(shí)不能也”,。而新金融依靠科技手段讓建設(shè)銀行跨越了這個門檻,。

“破局的關(guān)鍵是金融科技賦能”,，建設(shè)銀行董事長田國立說，建設(shè)銀行把普惠金融作為三大戰(zhàn)略之一,，充分運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng),、人工智能,、大數(shù)據(jù),、區(qū)塊鏈等技術(shù)改變傳統(tǒng)的抵押依賴,。建設(shè)銀行實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)增信，改變線下人工作業(yè)的傳統(tǒng)模式,，構(gòu)建線上標(biāo)準(zhǔn)化的作業(yè)流程,，真正建立起數(shù)字普惠的新模式，成為市場上普惠金融供給總量較大的金融機(jī)構(gòu),。

建設(shè)銀行用互聯(lián)網(wǎng)的思維再造渠道,、場景和服務(wù)的多樣化，打造手機(jī)銀行+建行生活“雙子星”模式,，通過互聯(lián)網(wǎng)模式讓老牌銀行煥發(fā)青春,。手機(jī)銀行是線上生態(tài)平臺金融產(chǎn)品的總“貨架”，服務(wù)用戶達(dá)到5.2億戶,。上半年,，建設(shè)銀行手機(jī)銀行累計(jì)金融交易客戶數(shù)達(dá)到了1.31億戶，同比增長12%,。同時,，建設(shè)銀行推出服務(wù)百姓日常生活的一站式平臺“建行生活”。上線3年來,，“建行生活”用戶突破1.1億戶,。“建行生活”入駐商戶門店達(dá)到35萬家,，累計(jì)為建設(shè)銀行獲取新客戶371萬戶,。目前平臺的日活用戶約300萬戶。建設(shè)銀行還通過“建行生活”為254個城市承接發(fā)放40多億元的政府消費(fèi)券,，拉動社會民生消費(fèi)130多億元,。

截至6月30日，建設(shè)銀行普惠金融貸款余額2.86萬億元,，增幅21.79%,；普惠金融貸款客戶294萬戶，較上年末增加41.69萬戶,?！敖ㄐ谢荻恪盇pp累計(jì)訪問量超2.5億次，服務(wù)企業(yè)客戶1053萬戶,。

早在六年前,，建設(shè)銀行就提出了住房租賃戰(zhàn)略，改變了對房地產(chǎn)開發(fā)貸款和按揭貸款的單純依賴，在當(dāng)前房地產(chǎn)形勢下,，這一戰(zhàn)略讓建設(shè)銀行持續(xù)保持信貸增長和盈利韌性,。

建設(shè)銀行搭建了住房租賃平臺，覆蓋全國市場,。圍繞搭建多元化的生態(tài)場景,，帶動作用逐步顯現(xiàn)。建設(shè)銀行住房租賃平臺“CCB建融家園”注冊用戶數(shù)已經(jīng)超過了4700萬戶,，已上線租賃企業(yè)1.65萬家,，保障性租賃住房App、公租房App分別推廣至234個,、158個城市,。同時，依托270多個長租社區(qū),，創(chuàng)新“社區(qū)即網(wǎng)點(diǎn)”的服務(wù)模式,，住房租賃場景累計(jì)為建設(shè)銀行帶來新增個人客戶1300多萬戶，金融總量達(dá)到了2375億元,。公司類住房租賃貸款規(guī)模突破了3000億元,。

圍繞“投、融,、管,、退”服務(wù)閉環(huán)，建設(shè)銀行持續(xù)完善住房租賃金融體系,。建信住房租賃基金簽約收購項(xiàng)目20個,，累計(jì)出資48.88億元，可向市場提供長租公寓約1.45萬套,。公司類住房租賃貸款余額突破3,000億元,。開業(yè)運(yùn)營“CCB建融家園”長租社區(qū)272個。在多地推進(jìn)保障性租賃住房公募REITs服務(wù)項(xiàng)目,。

田國立表示,，當(dāng)前國家支持住房租賃市場發(fā)展政策導(dǎo)向進(jìn)一步明晰，建設(shè)銀行布局早,，能夠更好地把握政策機(jī)遇和市場紅利,。下一步，建設(shè)銀行將繼續(xù)參與探索房地產(chǎn)發(fā)展新模式,，積極為特大超大城市城中村改造提供配套服務(wù),，配合各地政府住房保障等需求，因地制宜地提供建設(shè)銀行解決方案,。

過去,，建設(shè)銀行在涉農(nóng)貸款領(lǐng)域比較薄弱。但是,，在科技手段加持下,，建設(shè)銀行打造了涵蓋平臺、信貸,、場景,、風(fēng)控的鄉(xiāng)村金融生態(tài)圈，為村民提供基礎(chǔ)性金融服務(wù),。線下打造“裕農(nóng)通”服務(wù)點(diǎn),，37萬個服務(wù)點(diǎn)覆蓋全國大部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)及行政村，服務(wù)農(nóng)戶超5,800萬戶,。線上打造“裕農(nóng)通”App,，為農(nóng)民提供智慧村務(wù)、電子商務(wù),、便民事務(wù)和基礎(chǔ)金融服務(wù),，App注冊用戶1024萬戶，累計(jì)發(fā)放貸款522億元,。

建設(shè)銀行打造了兩大涉農(nóng)信貸產(chǎn)品包,。針對農(nóng)戶客群，主打“裕農(nóng)快貸”（含“裕農(nóng)貸”）產(chǎn)品包,，貸款余額突破1600億元,。6月末，該行農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款余額3138.31億元,，較上年末增加1101.77億元,，增幅54.10%。貸款客戶數(shù)89.96萬戶,，較上年末增長36.26%,。針對涉農(nóng)企業(yè)，加快“鄉(xiāng)村振興貸”產(chǎn)品體系建設(shè),，創(chuàng)設(shè)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)托管貸款,、農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流貸款等產(chǎn)品。6月末,，涉農(nóng)貸款余額3.62萬億元,，較上年末增加6133.53億元，增幅20.41%,。涉農(nóng)貸款客戶358萬戶,，較上年末增加41.51萬戶，增幅13.10%,。涉農(nóng)貸款余額增量及增速均處于歷史最高水平,。

與此同時,，建設(shè)銀行還打造了一系列涉農(nóng)專業(yè)化生態(tài)場景。一是特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈生態(tài)場景,。打造“裕農(nóng)合作”“裕農(nóng)托管”“裕農(nóng)市場”等服務(wù)模式,，服務(wù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、流通,、銷售,。二是鄉(xiāng)村政務(wù)場景。創(chuàng)新遼寧“陽光三務(wù)（黨務(wù),、村務(wù),、財(cái)務(wù)）”特色平臺，打造惠民強(qiáng)基合作示范樣板,。三是其他重點(diǎn)場景,。圍繞服務(wù)農(nóng)民社交，打造“裕農(nóng)朋友圈”,。圍繞鄉(xiāng)村消費(fèi)幫扶,，打造“裕農(nóng)優(yōu)品”專區(qū)。圍繞鄉(xiāng)村培訓(xùn),，建設(shè)3167個“裕農(nóng)學(xué)堂”,，為農(nóng)民提供金融知識普及、農(nóng)業(yè)技術(shù)培訓(xùn)等活動,。

在現(xiàn)代科技的加持下,，商業(yè)銀行全方位提升了跨業(yè)跨界服務(wù)能力。依托自身強(qiáng)大的金融科技力量,，建設(shè)銀行還提出通過智慧政務(wù)助力國家治理體系和治理能力現(xiàn)代化,，助力建設(shè)數(shù)字政府。

截至6月末,，建設(shè)銀行累計(jì)與29個省級政府建立合作關(guān)系,，為14省13市搭建“互聯(lián)網(wǎng)+政務(wù)服務(wù)”“互聯(lián)網(wǎng)+監(jiān)管”平臺或應(yīng)用場景；平臺注冊用戶達(dá)2.59億戶,，累計(jì)業(yè)務(wù)辦理量達(dá)44億筆,。打造“百姓身邊的政務(wù)大廳”，37家分行全部開放網(wǎng)點(diǎn)STM（智慧柜員機(jī)）提供智慧政務(wù)服務(wù),，可提供稅務(wù),、社保、教育,、交通等9,400余項(xiàng)政務(wù)服務(wù)業(yè)務(wù)的辦理,、預(yù)約、查詢,，業(yè)務(wù)服務(wù)量達(dá)9,000余萬筆,，服務(wù)3,500余萬用戶,。網(wǎng)點(diǎn)“跨省通辦”專區(qū)實(shí)現(xiàn)31個省、自治區(qū),、直轄市全覆蓋,，有力支持多地政府打造“15分鐘政務(wù)服務(wù)圈”。

建設(shè)銀行還推進(jìn)“政務(wù)+金融”融合發(fā)展,，“政融支付”覆蓋社保養(yǎng)老,、住房公積金,、不動產(chǎn)和住房維修資金,、教育醫(yī)療、非稅,、稅費(fèi),、智慧政法、便民服務(wù)等交易場景,，上線服務(wù)費(fèi)項(xiàng)17,000余個,，累計(jì)繳費(fèi)金額突破2,500億元。助力數(shù)字化基層治理,，農(nóng)村三資監(jiān)管及產(chǎn)權(quán)交易平臺服務(wù)全國1,038個縣（區(qū)）級農(nóng)業(yè)農(nóng)村局客戶,，智慧村務(wù)平臺服務(wù)全國11萬余個村委會客戶，注冊村民數(shù)超1,369萬人,。同業(yè)首創(chuàng)“集體三資”貸款產(chǎn)品,，服務(wù)4,300余個農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織客戶，貸款余額超百億元,。

面對一系列成果的取得,，田國立表示，金融科技就是新金融的“腳手架”和轉(zhuǎn)型進(jìn)化的底座,。截至2022年末,，建設(shè)銀行全行金融科技人員15811人，年度科技投入232.9億元,。技術(shù)與數(shù)據(jù)雙輪驅(qū)動的中臺能力,，應(yīng)用于2300多個業(yè)務(wù)場景，其中人工智能平臺支撐場景超過780個,，公共技術(shù)服務(wù)日均調(diào)用量達(dá)到2200萬筆,，目前大數(shù)據(jù)平臺日處理峰值超過1000億條。

建設(shè)銀行縱深推進(jìn)金融科技戰(zhàn)略,，夯實(shí)數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),，在有效賦能業(yè)務(wù)的同時，提升科技敏捷研發(fā)能力,，加強(qiáng)科技風(fēng)險防控能力,，信息系統(tǒng)安全穩(wěn)定運(yùn)行,。持續(xù)提升專業(yè)化技術(shù)能力，夯實(shí)新金融技術(shù)底座,。發(fā)布“建設(shè)銀行云”品牌,，推出“云霄”生態(tài)合作計(jì)劃。自主研發(fā)人工智能平臺,，深耕計(jì)算機(jī)視覺,、智能語音、自然語言處理,、知識圖譜,、智能決策等五大領(lǐng)域?qū)I(yè)能力，賦能客戶精準(zhǔn)營銷,、產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新,、數(shù)字化運(yùn)營、智能化風(fēng)控等領(lǐng)域,。打造金融影像識別產(chǎn)品,，支持識別140種票據(jù)，助力票據(jù)審核信息錄入效率大幅提升,。

截至6月末,，建設(shè)銀行累計(jì)獲取專利授權(quán)1777件，其中發(fā)明專利1026件,，專利授權(quán)數(shù)量較上年末增加521件,。北京稻香湖數(shù)據(jù)中心、武漢南湖數(shù)據(jù)中心入選由工業(yè)和信息化部等六部門聯(lián)合發(fā)布的2022年度國家綠色數(shù)據(jù)中心名單,。

完善風(fēng)險管理夯實(shí)資產(chǎn)質(zhì)量

風(fēng)險管理是銀行經(jīng)營的“生命線”,。上半年，建設(shè)銀行堅(jiān)持底線思維,，持續(xù)完善全面主動智能的風(fēng)險預(yù)防,、監(jiān)測、管理體系,，提升信用風(fēng)險管理能力,，持續(xù)推進(jìn)結(jié)構(gòu)優(yōu)化調(diào)整、做實(shí)做細(xì)基礎(chǔ)管理,，筑牢風(fēng)險底板,，保持資產(chǎn)質(zhì)量平穩(wěn)態(tài)勢。6月末,，不良貸款余額3166.36億元,，較上年末增加238.11億元；不良貸款率1.37%,，較上年末下降0.01個百分點(diǎn),；關(guān)注類貸款占比2.50%,，較上年末下降0.02個百分點(diǎn)。保持了良好的風(fēng)險抵補(bǔ)能力,。

建設(shè)銀行優(yōu)化“三道防線”制衡協(xié)同機(jī)制,，強(qiáng)化境內(nèi)基層機(jī)構(gòu)、境外機(jī)構(gòu),、子公司風(fēng)險治理,，加強(qiáng)境內(nèi)外、母子公司協(xié)同控險機(jī)制建設(shè),，開展重點(diǎn)機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險排查,。強(qiáng)化重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險管理，加強(qiáng)對地方政府隱性債務(wù),、房地產(chǎn),、中小金融機(jī)構(gòu),、海外業(yè)務(wù)等重點(diǎn)領(lǐng)域的前瞻主動管控,。穩(wěn)步推進(jìn)巴塞爾協(xié)議Ⅲ達(dá)標(biāo)，滿足全球及國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行管理附加監(jiān)管要求,。加快推進(jìn)集團(tuán)智能風(fēng)控體系拓維升級工程,。打造企業(yè)級風(fēng)險管理平臺，深化“藍(lán)芯”和“3R”平臺建設(shè),，持續(xù)為普惠金融,、住房租賃、綠色金融,、鄉(xiāng)村金融,、科創(chuàng)金融等業(yè)務(wù)的高質(zhì)量發(fā)展和集團(tuán)一體化風(fēng)險防控賦能。

建設(shè)銀行副行長王兵表示,，建設(shè)銀行一直堅(jiān)持實(shí)質(zhì)風(fēng)險判斷,，準(zhǔn)確開展風(fēng)險分類，不斷做實(shí)資產(chǎn)質(zhì)量,。6月末,，全行逾期貸款率1.13%，低于不良貸款率0.24個百分點(diǎn),，逾期不良“剪刀差”已連續(xù)25個季度為負(fù),。

從細(xì)分業(yè)務(wù)來看，對公領(lǐng)域,，6月末,，建設(shè)銀行公司類貸款不良率1.88%，較年初下降0.20個百分點(diǎn),；零售領(lǐng)域,，6月末,，建設(shè)銀行個人類貸款不良率0.61%，雖較年初小幅上升0.06個百分點(diǎn),，但仍然保持較優(yōu)水平,；其中，個人住房領(lǐng)域不良率0.42%,，雖然受市場環(huán)境的影響較年初上升0.05個百分點(diǎn),，但走勢符合預(yù)期，并未對整體資產(chǎn)質(zhì)量的穩(wěn)定造成沖擊,。同時,，對于存量不良資產(chǎn)，建設(shè)銀行將進(jìn)一步加強(qiáng)經(jīng)營理念,、經(jīng)營意識,，持續(xù)加大不良處置力度，為全行的結(jié)構(gòu)調(diào)整和效益提升提供堅(jiān)實(shí)的支撐,。

對于下半年提升經(jīng)營質(zhì)效的舉措,，建設(shè)銀行行長張金良表示，將從“提升經(jīng)營收入”“控制經(jīng)營成本”兩個方面下功夫：

提升經(jīng)營收入方面,，首先是穩(wěn)住凈利息收入“基本盤”,。按照宏觀政策要求，保持信用投放總量適度,、節(jié)奏平穩(wěn),。加強(qiáng)存貸款定價精細(xì)化管理，努力保持合理的凈息差水平,。同時持續(xù)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu),，繼續(xù)大力發(fā)展普惠金融，加快零售信貸發(fā)展,，鞏固“零售信貸第一大行”市場地位,。

其次，下半年,，建設(shè)銀行將繼續(xù)圍繞財(cái)富管理,、資產(chǎn)管理、消費(fèi)金融,、顧問咨詢,、交易業(yè)務(wù)等重點(diǎn)領(lǐng)域，持續(xù)鞏固中收優(yōu)勢地位,。同時,，持續(xù)做好股權(quán)、債權(quán)等投資組合的合理配置，加強(qiáng)波動性管理,。

控制經(jīng)營成本方面,，建設(shè)銀行將努力控制資金成本。以數(shù)字化經(jīng)營不斷夯實(shí)客戶賬戶基礎(chǔ),，強(qiáng)化資金體內(nèi)循環(huán)承接,，積淀低成本結(jié)算性資金。努力控制信貸成本,，繼續(xù)從嚴(yán)從實(shí)抓好全面風(fēng)險管理,，持續(xù)完善“三道防線”協(xié)同機(jī)制，做好資產(chǎn)質(zhì)量主動管控和跨周期管控,，統(tǒng)籌防控好信用風(fēng)險,、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險和各類新型風(fēng)險,。努力控制運(yùn)營成本,。堅(jiān)持全面成本管理，提高投入產(chǎn)出效率,，向成本管理要效益,。積極運(yùn)用金融科技和數(shù)字化工具，持續(xù)推動業(yè)務(wù)流程再造,，提高集團(tuán)集約化,、智能化運(yùn)營水平,，降低運(yùn)營成本,，提升運(yùn)營效率。

（CIS）

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