為進(jìn)一步加大對小微企業(yè)等市場主體支持力度，深入落實(shí)好穩(wěn)經(jīng)濟(jì)一攬子政策和接續(xù)政策，助力穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤,，近日，人民銀行、銀保監(jiān)會,、財(cái)政部,、發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部,、市場監(jiān)管總局等六部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步加大對小微企業(yè)貸款延期還本付息支持力度的通知》（以下簡稱《通知》）,，對于2022年第四季度到期的小微企業(yè)貸款，鼓勵銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按市場化原則與企業(yè)共同協(xié)商延期還本付息,。

《通知》明確,，對于2022年第四季度到期的、因新冠肺炎疫情影響暫時(shí)遇困的小微企業(yè)貸款（含個體工商戶和小微企業(yè)主經(jīng)營性貸款）,，還本付息日期原則上最長可延至2023年6月30日,。延期貸款正常計(jì)息，免收罰息,。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要堅(jiān)持實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)判斷,，及時(shí)調(diào)整信貸管理系統(tǒng)，不單獨(dú)因疫情因素下調(diào)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類,，不影響征信記錄,，并完善貸款延期還本付息相關(guān)盡職免責(zé)規(guī)定。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要創(chuàng)新延期貸款產(chǎn)品和服務(wù),，強(qiáng)化金融科技賦能,，提前對接企業(yè)延期需求，為企業(yè)提供差異化貸款延期方式,、線上續(xù)貸產(chǎn)品和貸款延期線上辦理渠道,。在有效防控風(fēng)險(xiǎn)的前提下，對于缺乏部分材料的貸款延期申請可“容缺辦理”,，事后補(bǔ)齊,。同時(shí)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加大政策宣傳解讀力度,，及時(shí)公示辦理?xiàng)l件,、所需材料、辦理流程及辦理時(shí)限,，提高小微企業(yè)辦理貸款延期的便利度,。

為充分調(diào)動銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的積極性，《通知》提出,，人民銀行綜合運(yùn)用多種貨幣政策工具,，保持銀行體系流動性合理充裕；金融監(jiān)管部門落實(shí)好小微企業(yè)不良貸款容忍度等差異化政策；各級財(cái)政部門在考核國有控股和參股的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)2022年經(jīng)營績效時(shí),，應(yīng)充分考慮延期還本付息政策的影響,，給予合理調(diào)整和評價(jià)。同時(shí),，鼓勵政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)對有貸款延期需求的企業(yè)延長擔(dān)保期限,，繼續(xù)提供增信支持。

下一步,，人民銀行等六部門將深入學(xué)習(xí)貫徹黨的二十大精神,，加強(qiáng)政策協(xié)同，暢通政策傳導(dǎo)渠道,，推動銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加快落實(shí)《通知》要求,，并強(qiáng)化政策實(shí)施效果跟蹤監(jiān)測，確保政策取得實(shí)效,。

附件：《關(guān)于進(jìn)一步加大對小微企業(yè)貸款延期還本付息支持力度的通知》

中國人民銀行 銀保監(jiān)會 財(cái)政部 發(fā)展改革委 工業(yè)和信息化部 市場監(jiān)管總局關(guān)于進(jìn)一步加大對小微企業(yè)貸款延期還本付息支持力度的通知

2020年以來,，按照黨中央、國務(wù)院決策部署,，人民銀行等部門出臺實(shí)施了中小微企業(yè)貸款階段性延期還本付息政策,，有效緩解了中小微企業(yè)資金周轉(zhuǎn)壓力。為進(jìn)一步加大對小微企業(yè)等市場主體支持力度,，深入落實(shí)好穩(wěn)經(jīng)濟(jì)一攬子政策和接續(xù)政策,，對于2022年第四季度到期的小微企業(yè)貸款，鼓勵銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按市場化原則與企業(yè)共同協(xié)商延期還本付息?，F(xiàn)就有關(guān)事宜通知如下：

一,、堅(jiān)持市場化、法治化原則,，積極支持符合條件的小微企業(yè)貸款延期還本付息

（一）合理確定貸款延期及還款安排,。對于2022年第四季度到期的、因新冠肺炎疫情影響暫時(shí)遇困的小微企業(yè)貸款（含個體工商戶和小微企業(yè)主經(jīng)營性貸款,，下同）,，鼓勵銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與借款人按市場化原則共同協(xié)商延期還本付息,，延期貸款正常計(jì)息,，免收罰息,。還本付息日期原則上最長可延至2023年6月30日,。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)借款人生產(chǎn)周期及資金回籠周期等,，合理確定延期貸款的到期日及結(jié)息方式，避免集中到期,。

（二）落實(shí)好延期貸款風(fēng)險(xiǎn)分類規(guī)定,。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要堅(jiān)持實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)判斷，及時(shí)調(diào)整信貸管理系統(tǒng),，不單獨(dú)因疫情因素下調(diào)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類,，不影響征信記錄,。

（三）建立健全盡職免責(zé)制度。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要完善貸款延期還本付息相關(guān)盡職免責(zé)規(guī)定,，增強(qiáng)可操作性,，在有效防范道德風(fēng)險(xiǎn)的前提下，對基層信貸人員因辦理貸款延期形成的不良貸款,，免于全部或部分責(zé)任,。

（四）及時(shí)完善擔(dān)保制度安排。延期貸款涉及擔(dān)保的,，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與企業(yè),、擔(dān)保人等協(xié)商處理，根據(jù)商業(yè)原則保持有效擔(dān)保安排或提供替代安排,。

二,、不斷提升金融供給的精準(zhǔn)性，更好滿足小微企業(yè)貸款延期需求

（五）創(chuàng)新延期貸款產(chǎn)品和服務(wù),。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)小微企業(yè)所屬行業(yè),、交易場景等特點(diǎn)，提供差異化貸款延期方式,，推廣主動授信,、隨借隨還貸款模式和線上續(xù)貸產(chǎn)品，滿足小微企業(yè)靈活用款需求,。鼓勵各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)適當(dāng)下放貸款延期審批權(quán)限,，提高審批效率。

（六）強(qiáng)化金融科技賦能,。鼓勵各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)利用大數(shù)據(jù)等現(xiàn)代信息技術(shù)手段,，提升企業(yè)評級及風(fēng)險(xiǎn)控制水平，精準(zhǔn)識別優(yōu)質(zhì)客戶,。對于符合延期還本付息條件的小微企業(yè),，要主動通過短信、微信等形式提前對接企業(yè)延期需求,。鼓勵通過網(wǎng)上銀行,、手機(jī)銀行、手機(jī)客戶端應(yīng)用軟件（APP）等電子渠道,，為借款人提供貸款延期線上辦理渠道,。在有效防控風(fēng)險(xiǎn)的前提下，對于缺乏部分材料的貸款延期申請可“容缺辦理”,，事后補(bǔ)齊,。

（七）積極對接小微企業(yè)新增融資需求。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)摸排小微企業(yè)新增融資需求，改進(jìn)盡職免責(zé),、內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià),、績效考核等內(nèi)部政策安排，優(yōu)化貸款審批流程,，及時(shí),、高效增加小微企業(yè)信貸投放。

三,、完善配套政策,，為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展貸款延期提供支持

（八）加大對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的資金支持力度。對于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)因執(zhí)行延期還本付息政策產(chǎn)生的流動性問題,，人民銀行綜合運(yùn)用多種貨幣政策工具,，保持銀行體系流動性合理充裕。繼續(xù)發(fā)揮好普惠小微貸款支持工具作用,，支持包括延期貸款在內(nèi)的普惠小微貸款穩(wěn)步增長,。鼓勵銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在依法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下,，通過信貸資產(chǎn)證券化等方式,，盤活存量信貸資源。繼續(xù)支持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行小微企業(yè)金融債券,，嚴(yán)格規(guī)范募集資金使用管理,。

（九）發(fā)揮差異化金融監(jiān)管政策的引領(lǐng)作用。金融監(jiān)管部門落實(shí)好小微企業(yè)不良貸款容忍度等差異化政策,。引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)優(yōu)先安排小微企業(yè)不良貸款核銷計(jì)劃,，確保應(yīng)核盡核。用好批量轉(zhuǎn)讓,、資產(chǎn)證券化,、重組轉(zhuǎn)化等處置手段，提高小微企業(yè)不良貸款處置效率,。

（十）完善績效考核和風(fēng)險(xiǎn)緩釋機(jī)制,。各級財(cái)政部門在考核國有控股和參股的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)2022年經(jīng)營績效時(shí)，應(yīng)充分考慮延期還本付息政策的影響,，給予合理調(diào)整和評價(jià),。鼓勵政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)對有貸款延期需求的企業(yè)延長擔(dān)保期限，繼續(xù)提供增信支持,。支持具備條件的地區(qū)設(shè)立小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金,，為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施延期還本付息政策提供風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)。

四,、強(qiáng)化政策實(shí)施效果跟蹤,，推動政策直達(dá)小微企業(yè)等市場主體

各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要切實(shí)提高政治站位，落實(shí)主體責(zé)任,，主動下沉服務(wù),，多渠道了解借款人真實(shí)經(jīng)營狀況并提供相應(yīng)的貸款延期服務(wù)，避免盲目限貸,、抽貸,、斷貸。充分利用營業(yè)網(wǎng)點(diǎn),、門戶網(wǎng)站,、手機(jī)APP、微信公眾號等途徑進(jìn)行政策宣傳解讀,，擴(kuò)大政策的知曉度和覆蓋面,，及時(shí)公示辦理?xiàng)l件、所需材料,、辦理流程及辦理時(shí)限,，提高小微企業(yè)辦理貸款延期的便利度。人民銀行將會同銀保監(jiān)會對各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展貸款延期還本付息業(yè)務(wù)情況進(jìn)行定期監(jiān)測,。

人民銀行各分支機(jī)構(gòu),、銀保監(jiān)會各派出機(jī)構(gòu)和各級財(cái)政部門、發(fā)展改革部門,、中小企業(yè)主管部門,、市場監(jiān)管部門要加強(qiáng)協(xié)同，強(qiáng)化政策傳導(dǎo),，及時(shí)總結(jié)推廣典型經(jīng)驗(yàn)做法,，提升轄區(qū)內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的小微企業(yè)服務(wù)能力。人民銀行各分支機(jī)構(gòu)要會同銀保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)密切關(guān)注轄區(qū)內(nèi)延期貸款到期和信貸資產(chǎn)質(zhì)量變化情況,，強(qiáng)化信貸風(fēng)險(xiǎn)防控,，確保政策取得實(shí)效。

中國人民銀行

銀保監(jiān)會

財(cái)政部

發(fā)展改革委

工業(yè)和信息化部

市場監(jiān)管總局

2022年11月8日