為進一步加大對小微企業(yè)等市場主體支持力度,，深入落實好穩(wěn)經濟一攬子政策和接續(xù)政策,，助力穩(wěn)住經濟大盤，近日,，人民銀行,、銀保監(jiān)會、財政部,、發(fā)展改革委,、工業(yè)和信息化部、市場監(jiān)管總局等六部門聯(lián)合印發(fā)《關于進一步加大對小微企業(yè)貸款延期還本付息支持力度的通知》（以下簡稱《通知》）,，對于2022年第四季度到期的小微企業(yè)貸款,，鼓勵銀行業(yè)金融機構按市場化原則與企業(yè)共同協(xié)商延期還本付息,。

《通知》明確，對于2022年第四季度到期的,、因新冠肺炎疫情影響暫時遇困的小微企業(yè)貸款（含個體工商戶和小微企業(yè)主經營性貸款）,，還本付息日期原則上最長可延至2023年6月30日。延期貸款正常計息,，免收罰息,。各銀行業(yè)金融機構要堅持實質性風險判斷，及時調整信貸管理系統(tǒng),，不單獨因疫情因素下調貸款風險分類,，不影響征信記錄，并完善貸款延期還本付息相關盡職免責規(guī)定,。銀行業(yè)金融機構要創(chuàng)新延期貸款產品和服務,，強化金融科技賦能，提前對接企業(yè)延期需求,，為企業(yè)提供差異化貸款延期方式,、線上續(xù)貸產品和貸款延期線上辦理渠道。在有效防控風險的前提下,，對于缺乏部分材料的貸款延期申請可“容缺辦理”,，事后補齊。同時,，銀行業(yè)金融機構要加大政策宣傳解讀力度,，及時公示辦理條件、所需材料,、辦理流程及辦理時限,，提高小微企業(yè)辦理貸款延期的便利度。

為充分調動銀行業(yè)金融機構的積極性,，《通知》提出,，人民銀行綜合運用多種貨幣政策工具，保持銀行體系流動性合理充裕,；金融監(jiān)管部門落實好小微企業(yè)不良貸款容忍度等差異化政策,；各級財政部門在考核國有控股和參股的銀行業(yè)金融機構2022年經營績效時，應充分考慮延期還本付息政策的影響,，給予合理調整和評價,。同時，鼓勵政府性融資擔保機構對有貸款延期需求的企業(yè)延長擔保期限,，繼續(xù)提供增信支持,。

下一步，人民銀行等六部門將深入學習貫徹黨的二十大精神，加強政策協(xié)同,，暢通政策傳導渠道,，推動銀行業(yè)金融機構加快落實《通知》要求，并強化政策實施效果跟蹤監(jiān)測,，確保政策取得實效,。

附件：《關于進一步加大對小微企業(yè)貸款延期還本付息支持力度的通知》

中國人民銀行 銀保監(jiān)會 財政部 發(fā)展改革委 工業(yè)和信息化部 市場監(jiān)管總局關于進一步加大對小微企業(yè)貸款延期還本付息支持力度的通知

2020年以來，按照黨中央,、國務院決策部署,，人民銀行等部門出臺實施了中小微企業(yè)貸款階段性延期還本付息政策，有效緩解了中小微企業(yè)資金周轉壓力,。為進一步加大對小微企業(yè)等市場主體支持力度,，深入落實好穩(wěn)經濟一攬子政策和接續(xù)政策，對于2022年第四季度到期的小微企業(yè)貸款,，鼓勵銀行業(yè)金融機構按市場化原則與企業(yè)共同協(xié)商延期還本付息?，F(xiàn)就有關事宜通知如下：

一、堅持市場化,、法治化原則,，積極支持符合條件的小微企業(yè)貸款延期還本付息

（一）合理確定貸款延期及還款安排。對于2022年第四季度到期的,、因新冠肺炎疫情影響暫時遇困的小微企業(yè)貸款（含個體工商戶和小微企業(yè)主經營性貸款,，下同），鼓勵銀行業(yè)金融機構與借款人按市場化原則共同協(xié)商延期還本付息,，延期貸款正常計息,，免收罰息。還本付息日期原則上最長可延至2023年6月30日,。各銀行業(yè)金融機構應根據(jù)借款人生產周期及資金回籠周期等,，合理確定延期貸款的到期日及結息方式，避免集中到期,。

（二）落實好延期貸款風險分類規(guī)定,。各銀行業(yè)金融機構要堅持實質性風險判斷,，及時調整信貸管理系統(tǒng),，不單獨因疫情因素下調貸款風險分類，不影響征信記錄,。

（三）建立健全盡職免責制度,。各銀行業(yè)金融機構要完善貸款延期還本付息相關盡職免責規(guī)定，增強可操作性,，在有效防范道德風險的前提下,，對基層信貸人員因辦理貸款延期形成的不良貸款，免于全部或部分責任,。

（四）及時完善擔保制度安排,。延期貸款涉及擔保的,，各銀行業(yè)金融機構與企業(yè)、擔保人等協(xié)商處理,，根據(jù)商業(yè)原則保持有效擔保安排或提供替代安排,。

二、不斷提升金融供給的精準性,，更好滿足小微企業(yè)貸款延期需求

（五）創(chuàng)新延期貸款產品和服務,。各銀行業(yè)金融機構應根據(jù)小微企業(yè)所屬行業(yè)、交易場景等特點,，提供差異化貸款延期方式,，推廣主動授信、隨借隨還貸款模式和線上續(xù)貸產品,，滿足小微企業(yè)靈活用款需求,。鼓勵各銀行業(yè)金融機構適當下放貸款延期審批權限，提高審批效率,。

（六）強化金融科技賦能,。鼓勵各銀行業(yè)金融機構利用大數(shù)據(jù)等現(xiàn)代信息技術手段，提升企業(yè)評級及風險控制水平,，精準識別優(yōu)質客戶,。對于符合延期還本付息條件的小微企業(yè)，要主動通過短信,、微信等形式提前對接企業(yè)延期需求,。鼓勵通過網上銀行、手機銀行,、手機客戶端應用軟件（APP）等電子渠道,，為借款人提供貸款延期線上辦理渠道。在有效防控風險的前提下,，對于缺乏部分材料的貸款延期申請可“容缺辦理”,，事后補齊。

（七）積極對接小微企業(yè)新增融資需求,。各銀行業(yè)金融機構應及時摸排小微企業(yè)新增融資需求,，改進盡職免責、內部資金轉移定價,、績效考核等內部政策安排,，優(yōu)化貸款審批流程，及時,、高效增加小微企業(yè)信貸投放,。

三、完善配套政策，為銀行業(yè)金融機構開展貸款延期提供支持

（八）加大對銀行業(yè)金融機構的資金支持力度,。對于銀行業(yè)金融機構因執(zhí)行延期還本付息政策產生的流動性問題,，人民銀行綜合運用多種貨幣政策工具，保持銀行體系流動性合理充裕,。繼續(xù)發(fā)揮好普惠小微貸款支持工具作用,，支持包括延期貸款在內的普惠小微貸款穩(wěn)步增長。鼓勵銀行業(yè)金融機構在依法合規(guī),、風險可控的前提下,，通過信貸資產證券化等方式，盤活存量信貸資源,。繼續(xù)支持銀行業(yè)金融機構發(fā)行小微企業(yè)金融債券,，嚴格規(guī)范募集資金使用管理。

（九）發(fā)揮差異化金融監(jiān)管政策的引領作用,。金融監(jiān)管部門落實好小微企業(yè)不良貸款容忍度等差異化政策,。引導銀行業(yè)金融機構優(yōu)先安排小微企業(yè)不良貸款核銷計劃，確保應核盡核,。用好批量轉讓,、資產證券化、重組轉化等處置手段,，提高小微企業(yè)不良貸款處置效率,。

（十）完善績效考核和風險緩釋機制。各級財政部門在考核國有控股和參股的銀行業(yè)金融機構2022年經營績效時,，應充分考慮延期還本付息政策的影響,，給予合理調整和評價。鼓勵政府性融資擔保機構對有貸款延期需求的企業(yè)延長擔保期限,，繼續(xù)提供增信支持,。支持具備條件的地區(qū)設立小微企業(yè)貸款風險補償基金，為銀行業(yè)金融機構實施延期還本付息政策提供風險分擔,。

四,、強化政策實施效果跟蹤，推動政策直達小微企業(yè)等市場主體

各銀行業(yè)金融機構要切實提高政治站位,，落實主體責任,，主動下沉服務，多渠道了解借款人真實經營狀況并提供相應的貸款延期服務,，避免盲目限貸,、抽貸,、斷貸,。充分利用營業(yè)網點、門戶網站、手機APP,、微信公眾號等途徑進行政策宣傳解讀,，擴大政策的知曉度和覆蓋面，及時公示辦理條件,、所需材料,、辦理流程及辦理時限，提高小微企業(yè)辦理貸款延期的便利度,。人民銀行將會同銀保監(jiān)會對各銀行業(yè)金融機構開展貸款延期還本付息業(yè)務情況進行定期監(jiān)測,。

人民銀行各分支機構、銀保監(jiān)會各派出機構和各級財政部門,、發(fā)展改革部門,、中小企業(yè)主管部門、市場監(jiān)管部門要加強協(xié)同,，強化政策傳導,，及時總結推廣典型經驗做法，提升轄區(qū)內銀行業(yè)金融機構的小微企業(yè)服務能力,。人民銀行各分支機構要會同銀保監(jiān)會派出機構密切關注轄區(qū)內延期貸款到期和信貸資產質量變化情況,，強化信貸風險防控，確保政策取得實效,。

中國人民銀行

銀保監(jiān)會

財政部

發(fā)展改革委

工業(yè)和信息化部

市場監(jiān)管總局

2022年11月8日