來源：睿見Economy

　　由新華社瞭望智庫主辦的第八屆新金融論壇于2023年12月16日在北京舉行,，主題為“建設(shè)金融強(qiáng)國：勢能與動能”,。中國人民銀行征信中心規(guī)劃研究部總經(jīng)理徐欣彥出席并演講。

　　徐欣彥表示,，2023年,，征信中心持續(xù)踐行“征信為民”理念，拓展線上線下征信查詢渠道和線上異議申請功能建設(shè),，有序推進(jìn)小微授信機(jī)構(gòu)接入,，不斷擴(kuò)大信息采集共享范圍。

　　一是服務(wù)為民,，加強(qiáng)面向信息主體的服務(wù)渠道建設(shè),。二是按照“應(yīng)接盡接、模式開放,、穩(wěn)步推進(jìn),、簡化流程”的總體原則，大力推進(jìn)小機(jī)構(gòu)接入工作,。針對小微機(jī)構(gòu)接入難題,，征信中心多措并舉，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)各方,，創(chuàng)新接入模式,，加快推進(jìn)全面接入工作。為進(jìn)一步樹立地方金融組織批量接入征信系統(tǒng)的標(biāo)桿,，實(shí)現(xiàn)從“一對一接入”到“批量接入,、集中管理”模式進(jìn)行轉(zhuǎn)變。12月6日,，廣州市地方金融組織批量接入中國人民銀行征信系統(tǒng)儀式啟動,。利用征信中心、廣東分中心及征信中心所屬公司合作開發(fā)的“中國人民銀行征信系統(tǒng)小微機(jī)構(gòu)子系統(tǒng)”,，實(shí)現(xiàn)地方金融組織“多策略,、多層次、低成本”接入征信系統(tǒng),。

　　以下為演講實(shí)錄：

　　上午好,！感謝主辦方邀請,。2023年10月底召開的中央金融工作會議強(qiáng)調(diào)，要加快建設(shè)金融強(qiáng)國,，堅(jiān)定不移走中國特色金融發(fā)展之路,。征信中心作為國家重要金融基礎(chǔ)設(shè)施的運(yùn)行和管理者，保障金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫（以下簡稱征信系統(tǒng)）,、動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng),、應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺三大重要金融基礎(chǔ)設(shè)施穩(wěn)定運(yùn)行。未來的工作中,，我們將繼續(xù)學(xué)習(xí)貫徹中央金融工作會議精神,，把握新時(shí)代金融發(fā)展規(guī)律與數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代征信業(yè)發(fā)展規(guī)律，著力構(gòu)建中國特色征信服務(wù)體系,，奮力開拓中國特色征信發(fā)展新篇章,。

　　結(jié)合會議主題，我從征信和動產(chǎn)融資基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和服務(wù)情況,，圍繞征信中心近期工作,，與大家交流探討。

　　一,、征信系統(tǒng)服務(wù)有關(guān)情況

　?。ㄒ唬┱餍畔到y(tǒng)為金融機(jī)構(gòu)開展信貸業(yè)務(wù)、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供有力支持,。征信系統(tǒng)自2006年建成以來,，在防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)、有效緩解小微企業(yè)融資難融資貴問題,、改善營商環(huán)境等方面發(fā)揮了重要作用,，是我國重要的金融基礎(chǔ)設(shè)施。征信系統(tǒng)促進(jìn)企業(yè)和個(gè)人積累自身良好信用記錄,，為全社會建立了“守信激勵,、失信懲戒”的激勵約束機(jī)制，在社會信用體系建設(shè)方面發(fā)揮了重要作用,。

　　一是建設(shè)覆蓋全社會的征信體系,。征信系統(tǒng)已經(jīng)建成為世界上規(guī)模最大、收錄人數(shù)最多,、收集信貸信息最全,、覆蓋范圍最廣以及使用頻率最高的信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，基本上為國內(nèi)有信貸記錄的企業(yè)和個(gè)人建立了信用檔案,。

　　二是接入機(jī)構(gòu)廣覆蓋,。立足社會融資規(guī)模口徑，征信系統(tǒng)接入了所有的商業(yè)銀行,、信托公司,、財(cái)務(wù)公司、融資租賃公司,、保理公司,、資產(chǎn)管理公司和小額貸款公司等，保險(xiǎn)公司信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)正在逐步接入,，基本覆蓋各類放貸機(jī)構(gòu)。

　　三是查詢服務(wù)和查詢渠道不斷豐富,。征信中心面向信息主體,，提供人民銀行臨柜、自助查詢機(jī),、智慧柜員機(jī)等線下查詢渠道和網(wǎng)上銀行,、手機(jī)銀行、云閃付APP等線上渠道便利查詢信用報(bào)告服務(wù),。

　　四是不斷擴(kuò)大公共信用信息采集共享范圍,。除金融信用信息外，征信系統(tǒng)持續(xù)采集司法信息,、電信信息,、認(rèn)定類信息、懲戒類信息,、公積金繳存信息等非金融信用交易信息,，進(jìn)一步擴(kuò)展信息采集的類型。

　　征信系統(tǒng)收錄的信息主體涵蓋已有綠色貸款,、科創(chuàng)信貸,、涉農(nóng)貸款等信貸業(yè)務(wù)的各類中小微企業(yè)、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織和個(gè)人,，并持續(xù)擴(kuò)大覆蓋面,，服務(wù)更多有信貸融資需求的實(shí)體經(jīng)濟(jì)主體。截至2023年10月底,，征信系統(tǒng)累計(jì)接入機(jī)構(gòu)6189家,，收錄11.6億自然人、1.2億戶企業(yè)和其他組織,，其中,，有信貸的記錄的自然人7.3億、有信貸記錄的企業(yè)和其他組織1185.6萬戶,。2023年1-10月,，個(gè)人征信業(yè)務(wù)查詢41.6億次，企業(yè)征信業(yè)務(wù)查詢1.2億次。

　?。ǘ┷`行“征信為民”理念,，推動征信業(yè)高質(zhì)量發(fā)展

　　2023年，征信中心持續(xù)踐行“征信為民”理念,，拓展線上線下征信查詢渠道和線上異議申請功能建設(shè),，有序推進(jìn)小微授信機(jī)構(gòu)接入，不斷擴(kuò)大信息采集共享范圍,。

　　一是服務(wù)為民,，加強(qiáng)面向信息主體的服務(wù)渠道建設(shè)。具體舉措包括拓展信息主體查詢渠道,，開通中國建設(shè)銀行和中國郵政儲蓄銀行智慧柜員機(jī)查詢服務(wù),，全面覆蓋省市縣三級信息主體征信查詢服務(wù)需求；切實(shí)保障社會公眾征信權(quán)益,，上線互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人信用信息服務(wù)平臺異議申請功能,。互聯(lián)網(wǎng)平臺異議申請功能上線2個(gè)月內(nèi),，信息主體累計(jì)提交異議申請1.5萬余筆,，多渠道滿足信息主體異議處理服務(wù)需求。

　　二是按照“應(yīng)接盡接,、模式開放,、穩(wěn)步推進(jìn)、簡化流程”的總體原則,，大力推進(jìn)小機(jī)構(gòu)接入工作,。小額貸款公司、融資租賃公司,、融資擔(dān)保公司,、典當(dāng)行等小微機(jī)構(gòu)，專注于普惠金融服務(wù),，是支農(nóng),、支小、服務(wù)下沉客戶的重要力量,。小機(jī)構(gòu)接入征信系統(tǒng),，可以為開展授信和風(fēng)險(xiǎn)管理提供有效支持，規(guī)范其業(yè)務(wù)發(fā)展,，并為強(qiáng)化地方金融監(jiān)管提供數(shù)據(jù)支持,，防范化解區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)。

　　近年來,，征信中心積極推進(jìn)小微機(jī)構(gòu)接入工作,，本年度共組織完成181家銀行類機(jī)構(gòu)、193家非銀行類小微機(jī)構(gòu)的接入工作。相對于銀行類機(jī)構(gòu)的全覆蓋,，小微機(jī)構(gòu)面廣量多,，接入覆蓋面不足，接入比例較低,，接入機(jī)構(gòu)接入意愿不強(qiáng),，報(bào)數(shù)積極性不高。一方面是多數(shù)持牌小機(jī)構(gòu)未實(shí)際開展業(yè)務(wù),，不具備接入條件,，也沒有接入需求。另一方面是小機(jī)構(gòu)技術(shù)能力及資金條件相對薄弱,、業(yè)務(wù)開展不穩(wěn)定,、人員變動頻繁，需要征信中心能夠提供零成本,、通俗易懂、便于操作的數(shù)據(jù)上報(bào)工具,。

　　針對小微機(jī)構(gòu)接入難題,，征信中心多措并舉，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)各方,，創(chuàng)新接入模式,，加快推進(jìn)全面接入工作。為進(jìn)一步樹立地方金融組織批量接入征信系統(tǒng)的標(biāo)桿,，實(shí)現(xiàn)從“一對一接入”到“批量接入,、集中管理”模式進(jìn)行轉(zhuǎn)變。12月6日,，廣州市地方金融組織批量接入中國人民銀行征信系統(tǒng)儀式啟動,。利用征信中心、廣東分中心及征信中心所屬公司合作開發(fā)的“中國人民銀行征信系統(tǒng)小微機(jī)構(gòu)子系統(tǒng)”,，實(shí)現(xiàn)地方金融組織“多策略,、多層次、低成本”接入征信系統(tǒng),。

　　二,、動產(chǎn)融資服務(wù)支持中小微企業(yè)融資

　　（一）動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記支持中小企業(yè)動產(chǎn)融資創(chuàng)新,。

　　動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)（以下簡稱統(tǒng)一登記系統(tǒng)）為全國動產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保提供統(tǒng)一登記服務(wù),。2007年，征信中心從應(yīng)收賬款質(zhì)押登記起步,，致力于推動動產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保統(tǒng)一登記的制度建設(shè)和服務(wù)升級,。根據(jù)《國務(wù)院關(guān)于實(shí)施動產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保統(tǒng)一登記的決定》（國發(fā)〔2020〕18號），征信中心自2021年1月1日全面承接全國動產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保統(tǒng)一登記工作，動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)提供七大類動產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保統(tǒng)一登記和查詢服務(wù),，并取得顯著成效,。

　　一是增強(qiáng)中小微企業(yè)融資可得性。全國動產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保統(tǒng)一登記制度的建立,，提升了金融機(jī)構(gòu)放貸意愿,，中小微企業(yè)的動產(chǎn)資源能夠有效轉(zhuǎn)化為抵質(zhì)押品，動產(chǎn)融資可獲得性提升,。

　　二是助力金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新信貸產(chǎn)品,。動產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保統(tǒng)一登記制度實(shí)施后，各地金融機(jī)構(gòu)積極探索新型金融產(chǎn)品和服務(wù)模式,，結(jié)合大數(shù)據(jù),、數(shù)碼身份等科技手段，不斷創(chuàng)新?lián)ＤＪ?。涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)利用科技手段將“生物活體”,、養(yǎng)殖設(shè)施等列入信貸抵押范疇，有效破解“三農(nóng)”困局,。地方性金融機(jī)構(gòu)接受科技公司的環(huán)保監(jiān)測數(shù)據(jù)為質(zhì)押物,，有效解決科技型企業(yè)因抵押物不足導(dǎo)致融資難問題。

　　三是落實(shí)國務(wù)院營商環(huán)境創(chuàng)新試點(diǎn)部署,。貫徹落實(shí)《國務(wù)院關(guān)于開展?fàn)I商環(huán)境創(chuàng)新試點(diǎn)工作的意見》（國發(fā)[2021]24號）,，實(shí)現(xiàn)上海市船舶、注冊商標(biāo)專用權(quán)和專利權(quán)質(zhì)押登記信息與登記系統(tǒng)信息共享,、統(tǒng)一查詢,，完成6個(gè)試點(diǎn)城市全面開展統(tǒng)一查詢試點(diǎn)的任務(wù)目標(biāo)；與交通運(yùn)輸部海事局簽署合作協(xié)議,，開展船舶擔(dān)保登記信息“總對總”納入登記系統(tǒng)統(tǒng)一查詢,。

　　四是持續(xù)提高統(tǒng)一登記系統(tǒng)服務(wù)質(zhì)效。實(shí)現(xiàn)登記系統(tǒng)機(jī)構(gòu)常用戶線上電子營業(yè)執(zhí)照身份驗(yàn)證,，提升用戶身份驗(yàn)證便利度,；加強(qiáng)登記要素標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)工作，上線融資租賃標(biāo)準(zhǔn)化描述示例,，引導(dǎo)用戶規(guī)范登記,。

　　2023年1-10月，登記系統(tǒng)發(fā)生登記718.68萬筆,，查詢3990.60萬筆,，較去年同期分別增長14.52%、40.01%,；注冊常用戶1.73萬家,；日均登記量2.36萬筆,，日均查詢量13.13萬筆。

　?。ǘ?yīng)收賬款融資服務(wù)平臺為中小微企業(yè)融資紓困,。應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺（簡稱中征平臺）自2013年底上線提供服務(wù)以來，通過集聚商業(yè)銀行,、核心企業(yè),、政府部門等主體，發(fā)揮銀企間融資信息溝通中間橋梁作用,，探索形成的線上供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)模式不斷完善,，服務(wù)中小微企業(yè)融資。

　　近年來,，中征平臺形成以供應(yīng)鏈和政府采購為核心的線上融資模式,，并探索拓展至醫(yī)保結(jié)算應(yīng)收賬款等場景，拓展“政采貸”“醫(yī)保貸”“工程貸”線上融資功能,，支持供應(yīng)鏈上游小微企業(yè),、政府采購中標(biāo)供應(yīng)商和小微定點(diǎn)醫(yī)院和醫(yī)藥機(jī)構(gòu)便捷開展線上融資業(yè)務(wù)，促使融資服務(wù)平臺對接更多服務(wù)場景,，拓寬小微企業(yè)多元化融資渠道,。

　　中征平臺累計(jì)接入272家核心企業(yè)、82家資金提供方,，覆蓋范圍廣泛。2023年1-10月,，促成中小微企業(yè)融資16181.9億元,，同比增長6.4%；其中,，政府采購融資功能效果顯著,，促成企業(yè)政府采購融資134.6億元，是去年同期的1.9倍,。