在時(shí)代進(jìn)步的畫卷中，總有金融“活水”滋養(yǎng)山河,；一方經(jīng)濟(jì)的“體魄”內(nèi),，總有金融“脈動”持續(xù)跳動。黨的二十屆三中全會對深入金融體制改革做出重要布局，提出積極推進(jìn)科技金融,、綠色金融,、普惠金融、養(yǎng)老金融,、數(shù)字金融,，定下了金融高質(zhì)量發(fā)展路線。

今年是中華人民共和國成立75周年,，是實(shí)現(xiàn)“十四五”規(guī)劃目標(biāo)任務(wù)的關(guān)鍵一年,。站在歷史新節(jié)點(diǎn)，作為河南省唯一一家持牌消費(fèi)金融機(jī)構(gòu),，河南中原消費(fèi)金融股份有限公司（以下簡稱“中原消費(fèi)金融”）深刻把握金融工作的政治性,、人民性，堅(jiān)持以人民為中心的發(fā)展思想,，不斷提升金融服務(wù)的質(zhì)量和效率,，始終以實(shí)際行動踐行普惠金融，以科技力量提升服務(wù)水平,，以公益活動回饋社會各界,，瞄準(zhǔn)高質(zhì)量發(fā)展目標(biāo)，打造一流消費(fèi)金融公司,，為譜寫新時(shí)代新征程中原更加出彩的絢麗篇章增光添彩,。

科技創(chuàng)新驅(qū)動 以數(shù)字化賦能普惠金融高質(zhì)量發(fā)展

普惠金融、數(shù)字金融是中央金融工作會議提出的“五篇大文章”的重要內(nèi)容,，金融機(jī)構(gòu)通過深度運(yùn)用數(shù)字技術(shù),，推動自身業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型和擴(kuò)大、延伸服務(wù)范圍,，加快實(shí)現(xiàn)金融助力經(jīng)濟(jì)社會高質(zhì)量發(fā)展,。

循著金融向善階梯，中原消費(fèi)金融堅(jiān)持以人民為中心的價(jià)值取向,，針對下沉用戶差異較大,、征信信息“空白”較多、金融需求層次豐富等現(xiàn)實(shí)狀況,，構(gòu)建起嚴(yán)縝而完備的新市民服務(wù)體系,，在提升新市民幸福感和獲得感中卓然綻放金融之美。

隨著我國工業(yè)化,、城鎮(zhèn)化和農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化進(jìn)程的深入推進(jìn),，越來越多的農(nóng)村人口通過就業(yè)、求學(xué)等方式轉(zhuǎn)入城鎮(zhèn)安居生活,，從而有了“新市民”的新身份,。他們是長途跋涉的貨運(yùn)司機(jī)、是起早貪黑的小吃店主、是風(fēng)馳電掣的外賣員,、是初入職場的畢業(yè)生……他們是城市建設(shè)的“生力軍”,。

新市民既是經(jīng)濟(jì)活力的“微細(xì)胞”，也是金融活水澆灌實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要群體,。新市民在城市生活和工作中面臨著各種金融需求,，如創(chuàng)業(yè)貸款、消費(fèi)貸款,、教育貸款等。為了滿足他們的金融需求,，推動普惠金融發(fā)展,，中原消費(fèi)金融積極創(chuàng)新金融產(chǎn)品、拓寬服務(wù)半徑和服務(wù)模式,，為新市民提供高效,、便捷的金融服務(wù)，以實(shí)際行動踐行金融為民的責(zé)任擔(dān)當(dāng),。

從新市民的特點(diǎn)看,，由于個(gè)人信用信息缺乏、缺少有效抵押物等原因,，能夠獲得的金融支持較少,。為了給新市民提供全方位、多元化的金融服務(wù),，滿足衣,、食、住,、行,、用的種種金融需求，切實(shí)增強(qiáng)新市民獲得感,、幸福感,、安全感，中原消費(fèi)金融持續(xù)加碼,，利用強(qiáng)大的科技能力,，推出特色化的金融產(chǎn)品來支持其家庭消費(fèi)需求。中原消費(fèi)金融深度挖掘新市民數(shù)據(jù),，根據(jù)新市民的用戶畫像分析,，建立新市民模型以及配套風(fēng)險(xiǎn)評估機(jī)制，找準(zhǔn)新市民的需求偏好,，讓金融服務(wù)深度融入其生活的方方面面,。

中原消費(fèi)金融以普惠類消費(fèi)信貸產(chǎn)品為重點(diǎn)，在新市民群體日常生活中使用較多的微信、支付寶,、京東等平臺創(chuàng)新消費(fèi)金融服務(wù),，開發(fā)了三類新市民專屬產(chǎn)品——新市民H5全流程產(chǎn)品、新市民微信小程序產(chǎn)品,、新市民支付寶小程序產(chǎn)品,，多渠道觸達(dá)新市民，全方位滿足新市民群體的金融需求,。

提升發(fā)展質(zhì)效 拓寬普惠金融服務(wù)深度和廣度

長期以來,，消費(fèi)金融公司資金來源依賴于自有資本金、股東存款,、同業(yè)借款,、銀團(tuán)貸款。相較發(fā)行金融債,、ABS等標(biāo)準(zhǔn)化融資方式,，在利率持續(xù)下行的當(dāng)下，傳統(tǒng)的融資模式為機(jī)構(gòu)持續(xù)發(fā)展帶來較大壓力,，并由此限制了消費(fèi)金融公司“擴(kuò)內(nèi)需,、促消費(fèi)”功能的發(fā)揮。

為提升消費(fèi)信貸覆蓋面,，促進(jìn)金融服務(wù)擴(kuò)大內(nèi)需,，有效提高居民消費(fèi)能力和促進(jìn)消費(fèi)升級，2023年8月中國人民銀行提出要大力支持消費(fèi)金融公司發(fā)行金融債券和信貸資產(chǎn)支持證券,，積極開發(fā)特色消費(fèi)信貸產(chǎn)品,，滿足居民消費(fèi)升級需求。央行此番定調(diào),，為暫停兩年的消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)金融債發(fā)行重新“開閘”,，為消費(fèi)金融公司發(fā)行ABS和金融債券提供了大力支持。

今年9月10日,，中原消費(fèi)金融收到中國人民銀行簽發(fā)的注冊行政許可批文,，接受該公司注冊“鼎柚”系列個(gè)人消費(fèi)貸款資產(chǎn)支持證券，注冊額度60億元,，受托機(jī)構(gòu)及發(fā)行人是華能貴誠信托有限公司,。本期ABS采用儲架方式發(fā)行，需自獲準(zhǔn)注冊之日兩年內(nèi),，分4—5期發(fā)行完畢,。

據(jù)了解，中原消費(fèi)金融于2021年1月獲批發(fā)行ABS,，成為當(dāng)年首家,、全國第14家獲得ABS資格的消費(fèi)金融持牌機(jī)構(gòu),。2022年7月，中原消費(fèi)金融首單ABS成功發(fā)行,。截至目前,，中原消費(fèi)金融已順利發(fā)行8期ABS，規(guī)模合計(jì)109.53億元,，突破百億元關(guān)口,，發(fā)行規(guī)模僅次于捷信消費(fèi)金融、馬上消費(fèi)金融,、興業(yè)消費(fèi)金融,，位居行業(yè)第4。

除了發(fā)行ABS,，中原消費(fèi)金融還拿到了門檻更高的金融債發(fā)行入場券,，打開了新的融資渠道。今年5月23日,，中原消費(fèi)金融成功發(fā)行了首期20億元金融債券，票面利率2.65%,，成為國內(nèi)第七家發(fā)行金融債的消費(fèi)金融公司,。此次發(fā)行也得到了市場的廣泛關(guān)注和認(rèn)可，投資者認(rèn)購踴躍,，觸發(fā)超額增發(fā)權(quán)行使條件,，增發(fā)規(guī)模5億元。

發(fā)行金融債及ABS產(chǎn)品,，對于中原消費(fèi)金融拓寬融資渠道,、調(diào)整優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)具有積極意義。資金端的結(jié)構(gòu)優(yōu)化,，讓其有能力在更大的市場中為新市民,、偏遠(yuǎn)地區(qū)民眾提供更高效率、更有價(jià)值,、更安全的消費(fèi)金融服務(wù),，持續(xù)拓寬普惠金融服務(wù)的深度和廣度。

延伸服務(wù)觸角 為推進(jìn)中國式現(xiàn)代化貢獻(xiàn)力量

勇于擔(dān)當(dāng),，方可久遠(yuǎn),。一個(gè)有社會責(zé)任感的企業(yè)，其根本的價(jià)值取向在于滿足人民對美好生活的需求和向往,。

作為河南唯一一家持牌消費(fèi)金融機(jī)構(gòu),，中原消費(fèi)金融積極落實(shí)黨和國家全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興部署，組建了“中原幫扶—鄉(xiāng)村振興賦能小組”,，帶著金融服務(wù),、創(chuàng)新思路,、數(shù)智技術(shù)深入鄉(xiāng)村，搭建了以“消費(fèi)幫扶,、科技賦能,、金融服務(wù)、英才行動,、公益助力”相結(jié)合的“五位一體”鄉(xiāng)村振興路線圖,，將助農(nóng)惠農(nóng)工作有效落地。

中原消費(fèi)金融不斷豐富產(chǎn)品體系,，努力拓展服務(wù)模式,，滿足鄉(xiāng)村振興多樣化金融需求，更好地促進(jìn)鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展,。為加大對農(nóng)戶的消費(fèi)信貸支持,，在中原消費(fèi)金融APP中，對鄉(xiāng)村用戶群體有針對性地提供更高額度,、更低利率和更加便捷的線上借款服務(wù),，走出了與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)差異化發(fā)展的路徑，讓農(nóng)村居民足不出戶即可享受消費(fèi)金融信貸產(chǎn)品,。

在服務(wù)河南本土鄉(xiāng)村用戶方面,，中原消費(fèi)金融與大股東中原銀行進(jìn)行緊密協(xié)同，開展錯(cuò)位服務(wù),、互補(bǔ)發(fā)展,，依托中原銀行的網(wǎng)點(diǎn)、人員等本地化優(yōu)勢,，積極發(fā)力線下貸款業(yè)務(wù),，在鄭州、洛陽,、新鄉(xiāng),、許昌、安陽等地組建了線下業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì),，將消費(fèi)金融服務(wù)嵌入縣域的衣,、食、住,、行生活場景,，用“金融活水”深度服務(wù)河南廣大農(nóng)村居民，全力支持地方經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展,。

除了在消費(fèi)信貸方面積極發(fā)力,，中原消費(fèi)金融立足河南農(nóng)業(yè)大省的優(yōu)勢，積極響應(yīng)中央農(nóng)村工作會議做“活”農(nóng)產(chǎn)品的號召,，與蘭考縣人民政府,、焦作市商務(wù)局簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議,，攜手政府部門努力探索構(gòu)建共享、共融,、共建,、共贏的助力鄉(xiāng)村振興發(fā)展新模式。中原消費(fèi)金融不僅在APP中上線了“鄉(xiāng)村振興公益助農(nóng)專區(qū)”,，還通過直播帶貨模式為蘭考縣的“新三寶”等農(nóng)產(chǎn)品樹形象,、強(qiáng)品牌，通過消費(fèi)幫扶,、大宗團(tuán)購等方式為鄉(xiāng)村特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展拓渠道,、找門路。截至目前,，中原消費(fèi)金融開展助農(nóng)直播15次,，助力農(nóng)產(chǎn)品銷售突破1.1萬單，幫助農(nóng)產(chǎn)品曝光量超600萬次,，銷售農(nóng)產(chǎn)品超6萬斤,。此外，中原消費(fèi)金融還聯(lián)合焦作市商務(wù)局開展焦作市第三屆電商直播大賽,，實(shí)現(xiàn)線上帶貨金額4150萬元,。

向下扎根、向陽生長,。城鄉(xiāng)融合發(fā)展是中國式現(xiàn)代化的必然要求，中原消費(fèi)金融將企業(yè)發(fā)展與促進(jìn)社會發(fā)展有機(jī)融合,，精準(zhǔn)落地金融服務(wù)舉措,，在提供助農(nóng)消費(fèi)信貸之余，增強(qiáng)助力鄉(xiāng)村振興的深入性,、廣泛性,、群眾性，持續(xù)為城鄉(xiāng)融合發(fā)展,、鄉(xiāng)村全面振興提供高質(zhì)量金融服務(wù),。

推進(jìn)普惠金融高水平發(fā)展，是全面打造社會主義現(xiàn)代化國家的堅(jiān)實(shí)保障,。中原消費(fèi)金融在中原銀行黨委的堅(jiān)定領(lǐng)導(dǎo)下,，將深入理解、牢固把握普惠金融工作的政治性和人民性,，更好滿足人民大眾的新期待,，主動解決發(fā)展過程中的新問題，不斷提升金融服務(wù)民眾的新層次,，體現(xiàn)“金融豫軍”的責(zé)任擔(dān)當(dāng),，在高質(zhì)量發(fā)展道路上為實(shí)現(xiàn)金融強(qiáng)國而奮力爭取,，為推動中國式現(xiàn)代化貢獻(xiàn)更大力量。

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