處在中國經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級的時(shí)代背景下,，金融租賃作為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)最重要的金融工具之一,，既迎來了更廣闊的發(fā)展舞臺,，又重任在身時(shí)刻面臨來自各方的挑戰(zhàn),。作為行業(yè)首批,、成功實(shí)現(xiàn)混改,、在A股第一家也是目前唯一一家上市的金融租賃公司,，江蘇金融租賃股份有限公司(下稱“江蘇金租”)不僅參與和見證了中國金融租賃行業(yè)的發(fā)展,，更用實(shí)際行動示范了中國金融租賃如何深刻把握當(dāng)下中國產(chǎn)業(yè)特色,，真正發(fā)揮金融租賃業(yè)務(wù)優(yōu)勢,，創(chuàng)新賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)行穩(wěn)致遠(yuǎn)。值得關(guān)注的是,，隨著產(chǎn)業(yè)格局的不斷變化,、金融租賃監(jiān)管政策的不斷完善，中國金融租賃行業(yè)亟待回答“如何回歸本源”,。江蘇金租作為“模范生”是如何做的,，能夠提供那些有益經(jīng)驗(yàn)？《中國網(wǎng)財(cái)經(jīng)》邀請到江蘇金租董事長熊先根,，請他做深入的解讀,。嘉賓介紹：熊先根，南京大學(xué)博士,，江蘇金融租賃股份有限公司黨委書記,、董事長。2012年起,，任中國銀行業(yè)協(xié)會金融租賃專委會副主任,。2017年，作為中國金融租賃行業(yè)唯一代表,，受邀參加第五屆全國金融工作會議,。《中國網(wǎng)財(cái)經(jīng)》：您好,，熊董事長,。我們了解到您在金租行業(yè)已深耕20多年，可否給我們介紹下金租行業(yè),？也請您簡要介紹下當(dāng)前中國金融租賃行業(yè)的整體發(fā)展態(tài)勢,。熊先根：您好,！很高興能與《中國網(wǎng)財(cái)經(jīng)》的讀者們分享金租行業(yè)的一些情況,。中國金融租賃行業(yè)起步于80年代初。當(dāng)時(shí),，榮毅仁先生出訪美國和日本,，提出利用融資租賃引進(jìn)外資和進(jìn)口設(shè)備。1981年4月,，在榮毅仁先生推動下,，中國國際信托投資公司,、北京機(jī)電設(shè)備公司和日本東方租賃公司合資，成立了我國第一家中外合資租賃公司——中國東方租賃有限公司,。1981年7月,，中國國際信托投資公司、國家物資局設(shè)立了中國租賃有限公司,，并于1986年經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)成為我國第一家金融租賃公司,。中國租賃有限公司的江蘇代理部就是江蘇金租的前身。隨后,，浙江,、外貿(mào)、江蘇,、深圳等16家金租公司陸續(xù)成立,，后來延續(xù)至今的只有江蘇金租在內(nèi)的4家。過去四十年,，中國金融租賃行業(yè)經(jīng)歷了四個(gè)發(fā)展階段,，分別是：萌芽起步、整頓重組,、高速發(fā)展和加快轉(zhuǎn)型,。在每個(gè)階段，江蘇金租都順應(yīng)時(shí)代的步伐,，與中國金融租賃行業(yè)同成長共進(jìn)步,。當(dāng)前，中國金融租賃行業(yè)的政策,、法律法規(guī)不斷完善,。2024年1月5日國家金監(jiān)總局發(fā)布了《金融租賃公司管理辦法》(征求意見稿)，此次修訂是繼2014年之后時(shí)隔十年再次大幅修訂金融租賃公司的基礎(chǔ)性監(jiān)管規(guī)則,。江蘇金租將一如既往的沿著監(jiān)管的方向,，積極探索與自身資源稟賦相適應(yīng)的發(fā)展路徑?！吨袊W(wǎng)財(cái)經(jīng)》：熊董事長,，我們了解到您把江蘇金租從一家名不見經(jīng)傳的小公司，帶到主板上市,。請您介紹下江蘇金租近年的發(fā)展,。我們同時(shí)也了解到，租賃是個(gè)高度競爭的行業(yè),。那面對激烈的市場競爭,，江蘇金租是如何持續(xù)打造自身的競爭力的。熊先根：2002年江蘇金租成功重組，我擔(dān)任公司的負(fù)責(zé)人,，從此帶領(lǐng)公司積極探索專業(yè)化,、差異化發(fā)展的道路。重組之初,，我們就意識到作為一個(gè)“老國企”,，必須激發(fā)公司的活力、構(gòu)建公司的競爭力,，才能在金融租賃這樣一個(gè)完全市場化的行業(yè)中活下去,、活的好。江蘇金租首先從三項(xiàng)制度改革出發(fā),，從勞動,、人事和分配三個(gè)方面“喚醒”公司內(nèi)生動力；2009年-2014年,，江蘇金租成功實(shí)施混改,，商業(yè)銀行、外資股東的進(jìn)入帶來了先進(jìn)的經(jīng)驗(yàn)和豐富的資源,，大大加速了公司發(fā)展的步伐,；2018年，江蘇金租實(shí)現(xiàn)上市,，成為A股第一家上市的金融租賃公司,；2020年，江蘇金租成為江蘇省第一家實(shí)施股權(quán)激勵的省屬上市公司,，再次激發(fā)了核心團(tuán)隊(duì)干事業(yè)的動能,。到今天，在公司治理上,，江蘇金租通過混合所有制改革,，形成了國有資本、金融資本,、境外資本,、社會資本和員工持股的多元化股權(quán)結(jié)構(gòu)，通過分權(quán),、制衡,，有效的推動了公司的高水平治理。公司被國務(wù)院國資委評選為公司治理示范企業(yè),，是江蘇省僅有的兩家企業(yè)之一,。在業(yè)務(wù)探索上，江蘇金租從80年代服務(wù)江蘇鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)起步,，到2002年以后明確了設(shè)備融資,、零售融資戰(zhàn)略方向，通過對差異化定位,、專業(yè)化深耕,，逐漸成長為一家極具特色的金融租賃公司，目前公司已經(jīng)發(fā)展成為一家擁有十萬量級客戶,、百萬量級設(shè)備,、千億資產(chǎn)規(guī)模的企業(yè)。在信息科技上,，江蘇金租從2005年開始探索運(yùn)用信息科技賦能業(yè)務(wù)發(fā)展,，制定了“支撐、融合,、引領(lǐng)”三步走科技戰(zhàn)略,，自主研發(fā)了廠商租賃、零售租賃,、汽車租賃,、“樂租”系列App等近百個(gè)軟件系統(tǒng)。持續(xù)的改革,、不斷的創(chuàng)新,、不懈追求的專業(yè)化能力，這些共同構(gòu)成了江蘇金租的競爭力,?！吨袊W(wǎng)財(cái)經(jīng)》：去年以來，金融租賃行業(yè)監(jiān)管政策頻出,。您如何看待近年來監(jiān)管部門對金融租賃行業(yè)的引導(dǎo)和監(jiān)管作用,？這些政策對行業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生了哪些積極的影響？熊先根：中國金融租賃行業(yè)的發(fā)展是伴隨著監(jiān)管的不斷完善而向前邁進(jìn)的,。江蘇金租始終沿著監(jiān)管的方向積極探索符合自身資源稟賦的發(fā)展路徑,。2024年1月5日，國家金監(jiān)總局發(fā)布了《金融租賃公司管理辦法》(征求意見稿),，此次修訂是繼2014年之后時(shí)隔十年再次大幅修訂金融租賃公司的基礎(chǔ)性監(jiān)管規(guī)則,。征求意見稿旨在推動行業(yè)回歸租賃業(yè)務(wù)本源，圍繞融資與融物相結(jié)合的功能定位探索開展特色化經(jīng)營,，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù),。同時(shí)嚴(yán)格準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管要求，合理控制業(yè)務(wù)增速和杠桿水平,，強(qiáng)化對金融租賃公司的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管,。新規(guī)之下，既是挑戰(zhàn),，更是機(jī)遇,?；趯H金融租賃行業(yè)的觀察和自身的實(shí)踐，江蘇金租深切感受到,，金融租賃必須回歸本源,，立足于設(shè)備融資，才能真正服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),，才能在激烈的競爭中找到自己的行業(yè)位置,。近年來，江蘇金租響應(yīng)監(jiān)管政策號召,，加快向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)和零售轉(zhuǎn)型,，積極服務(wù)清潔能源、交通運(yùn)輸,、高端裝備,、農(nóng)業(yè)農(nóng)村、普惠小微等市場,。同時(shí),，始終繃緊風(fēng)控這根弦，將全面風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控合規(guī)作為生命線,，積極探索符合小微租賃特征的風(fēng)險(xiǎn)和內(nèi)控管理體系,。《中國網(wǎng)財(cái)經(jīng)》：面對市場競爭加劇,、宏觀經(jīng)濟(jì)波動,，以及監(jiān)管趨嚴(yán)等多重挑戰(zhàn)，江蘇金租如何應(yīng)對才能保持穩(wěn)健發(fā)展,？同時(shí),，您認(rèn)為金融租賃行業(yè)還存在哪些發(fā)展機(jī)遇？熊先根：不論宏觀經(jīng)濟(jì)如何變化,、行業(yè)競爭如何激烈,、監(jiān)管形勢如何趨嚴(yán)，江蘇金租唯有堅(jiān)持“回歸本源”,，充分發(fā)揮融資租賃融資與融物相結(jié)合的特點(diǎn),，真正服務(wù)實(shí)體，才能保持穩(wěn)健發(fā)展,。首先要深度融入實(shí)體經(jīng)濟(jì),。設(shè)備是實(shí)體經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的重要載體，租賃公司要扎根到實(shí)體經(jīng)濟(jì)各行各業(yè),，研究產(chǎn)業(yè)運(yùn)行規(guī)律和特點(diǎn),，尋找其中適合的設(shè)備作為租賃服務(wù)的對象。其次要深入鉆研設(shè)備流通場景,。設(shè)備的生命周期很長,，從原材料采購,、生產(chǎn)制造、存儲,、運(yùn)輸,、交付、使用,、升級更新到回收翻新等等，都有租賃服務(wù)的機(jī)遇,。最后是打通和建設(shè)設(shè)備服務(wù)生態(tài)圈,。歐洲的租賃公司已經(jīng)提出租賃的“服務(wù)化”，當(dāng)代客戶的需求既不是資金也不是設(shè)備,，而是“服務(wù)”,。租賃公司牽頭，以設(shè)備為中心,，與其他專業(yè)第三方合作,，為客戶提供設(shè)備的使用價(jià)值。當(dāng)前,，中國金融租賃行業(yè)挑戰(zhàn)與機(jī)遇并存,。一是租賃行業(yè)轉(zhuǎn)型加速。中央金融工作會議,、金融監(jiān)管部門督促租賃行業(yè)加快向“設(shè)備租賃”轉(zhuǎn)型,，類信貸業(yè)務(wù)將加速消亡，傳統(tǒng)市場空間進(jìn)一步收窄,。隨著行業(yè)競爭加劇,，租息率持續(xù)下行，金融高利差的時(shí)代一去不復(fù)返,。二是金融風(fēng)險(xiǎn)承壓加劇,。我國經(jīng)濟(jì)處于后疫情時(shí)代增速換擋、結(jié)構(gòu)調(diào)整的新時(shí)期,。部分傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的企業(yè)利潤下滑,，小微企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)增加；房企存在一定債務(wù)風(fēng)險(xiǎn),，延伸至周邊建筑,、物流企業(yè)。三是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整加快,。新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革深入發(fā)展,，全球產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和布局深度調(diào)整，“30·60”綠色發(fā)展,、“中國制造2025”,、科技強(qiáng)國,、“一帶一路”沿線建設(shè)等重大戰(zhàn)略，都蘊(yùn)含大量的設(shè)備投資潛力,，將為金融租賃帶來新發(fā)展機(jī)遇,。四是國企改革不斷深化。新一輪國有企業(yè)改革深化提升行動全面啟動,，國資國企要提升核心競爭力和增強(qiáng)核心功能,，著力推進(jìn)發(fā)展方式創(chuàng)新、公司治理創(chuàng)新,、經(jīng)營機(jī)制創(chuàng)新和布局結(jié)構(gòu)創(chuàng)新,。回歸本源,、發(fā)揮優(yōu)勢,、鍛造特色、把握機(jī)遇,。江蘇金租有信心爭創(chuàng)國際一流設(shè)備租賃服務(wù)商,。《中國網(wǎng)財(cái)經(jīng)》：我們了解到,，近年來江蘇金租在通過科技手段,，持續(xù)打造自身的競爭力，可否請您介紹下當(dāng)下江蘇金租在科技方面的運(yùn)用,。當(dāng)下,，我們正處在一個(gè)技術(shù)日新月異的時(shí)代，您認(rèn)為云計(jì)算,、人工智能,、區(qū)塊鏈等行業(yè)前沿科技將如何推動金融租賃行業(yè)的創(chuàng)新和升級,？熊先根：隨著大數(shù)據(jù)、云計(jì)算,、物聯(lián)網(wǎng),、區(qū)塊鏈和人工智能等技術(shù)的突飛猛進(jìn),，全球正加速邁入數(shù)字經(jīng)濟(jì)的新紀(jì)元,。作為多層次金融服務(wù)體系的重要組成部分，金融租賃行業(yè)盡管在中國起步較晚,，但憑借其獨(dú)特的融資與融物相結(jié)合的業(yè)務(wù)優(yōu)勢,，天然具有為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供金融服務(wù)的資源稟賦。在數(shù)字化,、智能化的浪潮中,，金融租賃公司正積極擁抱金融科技，深化數(shù)據(jù)治理,，以提升市場營銷能力,、風(fēng)險(xiǎn)控制能力和合規(guī)管理水平。江蘇金租在信息科技的發(fā)展上可以總結(jié)為：支撐,、融合,、引領(lǐng)“三步走”。2022年,，江蘇金租在新一輪五年戰(zhàn)略規(guī)劃中(2022-2026年),，提出“零售+科技”雙領(lǐng)先戰(zhàn)略。即以科技為引領(lǐng),，向“國際領(lǐng)先的設(shè)備租賃服務(wù)商”目標(biāo)邁進(jìn),。具體內(nèi)容包括：一是服務(wù)線上化：打造線上金融服務(wù)新生態(tài)，通過“蘇樂租”,、“微樂租”等系列產(chǎn)品為客戶提供全流程的線上金融服務(wù)體驗(yàn),。打造“掌樂租”員工便攜式辦公平臺，不斷用業(yè)務(wù)激發(fā)金融科技創(chuàng)新活力,。二是決策智能化：整合內(nèi)外部數(shù)據(jù)結(jié)合人工智能技術(shù),，利用數(shù)據(jù)資產(chǎn)優(yōu)化經(jīng)營成本，提升決策效率,，完善智能風(fēng)險(xiǎn)決策系統(tǒng),，增強(qiáng)客戶風(fēng)險(xiǎn)識別防控能力。三是系統(tǒng)敏捷化：深度覆蓋業(yè)務(wù)場景,，快速響應(yīng)需求,，實(shí)現(xiàn)全場景、敏捷化,、定制化金融信息系統(tǒng),。構(gòu)建智慧、開放,、共享的金融科技敏捷體系,，快速響應(yīng)前端業(yè)務(wù)需求。四是系統(tǒng)安全可控化：自主創(chuàng)新關(guān)鍵共性技術(shù)，建設(shè)開源平臺和信息安全體系,，探索新興技術(shù)在融資租賃行業(yè)的應(yīng)用,，加強(qiáng)科技風(fēng)險(xiǎn)防御，建設(shè)全流程網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)體系,?？梢哉f，數(shù)字化轉(zhuǎn)型,、大數(shù)據(jù)和分析,、云計(jì)算應(yīng)用、人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)以及區(qū)塊鏈技術(shù)等行業(yè)前沿科技,，正深刻改變著金融租賃行業(yè)的生態(tài),。這些技術(shù)的應(yīng)用將會提升金融服務(wù)的效率和質(zhì)量，并且拓寬金融租賃公司的業(yè)務(wù)范圍和盈利模式,。未來,，隨著技術(shù)的不斷進(jìn)步和應(yīng)用場景的不斷拓展，金融租賃行業(yè)將迎來更加廣闊的發(fā)展空間和機(jī)遇,。作者：鹿凱