處在中國經濟轉型升級的時代背景下,，金融租賃作為服務實體經濟最重要的金融工具之一,，既迎來了更廣闊的發(fā)展舞臺，又重任在身時刻面臨來自各方的挑戰(zhàn),。作為行業(yè)首批,、成功實現(xiàn)混改,、在A股第一家也是目前唯一一家上市的金融租賃公司，江蘇金融租賃股份有限公司(下稱“江蘇金租”)不僅參與和見證了中國金融租賃行業(yè)的發(fā)展,，更用實際行動示范了中國金融租賃如何深刻把握當下中國產業(yè)特色,，真正發(fā)揮金融租賃業(yè)務優(yōu)勢，創(chuàng)新賦能實體經濟行穩(wěn)致遠,。值得關注的是,，隨著產業(yè)格局的不斷變化、金融租賃監(jiān)管政策的不斷完善,，中國金融租賃行業(yè)亟待回答“如何回歸本源”,。江蘇金租作為“模范生”是如何做的，能夠提供那些有益經驗,？《中國網(wǎng)財經》邀請到江蘇金租董事長熊先根,，請他做深入的解讀。嘉賓介紹：熊先根,，南京大學博士,，江蘇金融租賃股份有限公司黨委書記、董事長,。2012年起,，任中國銀行業(yè)協(xié)會金融租賃專委會副主任。2017年,，作為中國金融租賃行業(yè)唯一代表,，受邀參加第五屆全國金融工作會議?！吨袊W(wǎng)財經》：您好,，熊董事長。我們了解到您在金租行業(yè)已深耕20多年,，可否給我們介紹下金租行業(yè),？也請您簡要介紹下當前中國金融租賃行業(yè)的整體發(fā)展態(tài)勢。熊先根：您好！很高興能與《中國網(wǎng)財經》的讀者們分享金租行業(yè)的一些情況,。中國金融租賃行業(yè)起步于80年代初。當時,，榮毅仁先生出訪美國和日本,，提出利用融資租賃引進外資和進口設備。1981年4月,，在榮毅仁先生推動下,，中國國際信托投資公司、北京機電設備公司和日本東方租賃公司合資,，成立了我國第一家中外合資租賃公司——中國東方租賃有限公司,。1981年7月，中國國際信托投資公司,、國家物資局設立了中國租賃有限公司,，并于1986年經人民銀行批準成為我國第一家金融租賃公司。中國租賃有限公司的江蘇代理部就是江蘇金租的前身,。隨后,，浙江、外貿,、江蘇,、深圳等16家金租公司陸續(xù)成立，后來延續(xù)至今的只有江蘇金租在內的4家,。過去四十年,，中國金融租賃行業(yè)經歷了四個發(fā)展階段，分別是：萌芽起步,、整頓重組,、高速發(fā)展和加快轉型。在每個階段,，江蘇金租都順應時代的步伐,，與中國金融租賃行業(yè)同成長共進步。當前,，中國金融租賃行業(yè)的政策,、法律法規(guī)不斷完善。2024年1月5日國家金監(jiān)總局發(fā)布了《金融租賃公司管理辦法》(征求意見稿),，此次修訂是繼2014年之后時隔十年再次大幅修訂金融租賃公司的基礎性監(jiān)管規(guī)則,。江蘇金租將一如既往的沿著監(jiān)管的方向，積極探索與自身資源稟賦相適應的發(fā)展路徑,?！吨袊W(wǎng)財經》：熊董事長，我們了解到您把江蘇金租從一家名不見經傳的小公司,，帶到主板上市,。請您介紹下江蘇金租近年的發(fā)展,。我們同時也了解到，租賃是個高度競爭的行業(yè),。那面對激烈的市場競爭,，江蘇金租是如何持續(xù)打造自身的競爭力的。熊先根：2002年江蘇金租成功重組,，我擔任公司的負責人,，從此帶領公司積極探索專業(yè)化、差異化發(fā)展的道路,。重組之初,，我們就意識到作為一個“老國企”，必須激發(fā)公司的活力,、構建公司的競爭力,，才能在金融租賃這樣一個完全市場化的行業(yè)中活下去、活的好,。江蘇金租首先從三項制度改革出發(fā),，從勞動、人事和分配三個方面“喚醒”公司內生動力,；2009年-2014年,，江蘇金租成功實施混改，商業(yè)銀行,、外資股東的進入帶來了先進的經驗和豐富的資源,，大大加速了公司發(fā)展的步伐；2018年,，江蘇金租實現(xiàn)上市,，成為A股第一家上市的金融租賃公司；2020年,，江蘇金租成為江蘇省第一家實施股權激勵的省屬上市公司,，再次激發(fā)了核心團隊干事業(yè)的動能。到今天,，在公司治理上,，江蘇金租通過混合所有制改革，形成了國有資本,、金融資本,、境外資本、社會資本和員工持股的多元化股權結構,，通過分權,、制衡，有效的推動了公司的高水平治理。公司被國務院國資委評選為公司治理示范企業(yè),，是江蘇省僅有的兩家企業(yè)之一,。在業(yè)務探索上，江蘇金租從80年代服務江蘇鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)起步,，到2002年以后明確了設備融資,、零售融資戰(zhàn)略方向，通過對差異化定位,、專業(yè)化深耕，逐漸成長為一家極具特色的金融租賃公司,，目前公司已經發(fā)展成為一家擁有十萬量級客戶,、百萬量級設備、千億資產規(guī)模的企業(yè),。在信息科技上,，江蘇金租從2005年開始探索運用信息科技賦能業(yè)務發(fā)展，制定了“支撐,、融合,、引領”三步走科技戰(zhàn)略，自主研發(fā)了廠商租賃,、零售租賃,、汽車租賃、“樂租”系列App等近百個軟件系統(tǒng),。持續(xù)的改革,、不斷的創(chuàng)新、不懈追求的專業(yè)化能力,，這些共同構成了江蘇金租的競爭力,。《中國網(wǎng)財經》：去年以來,，金融租賃行業(yè)監(jiān)管政策頻出,。您如何看待近年來監(jiān)管部門對金融租賃行業(yè)的引導和監(jiān)管作用？這些政策對行業(yè)的發(fā)展產生了哪些積極的影響,？熊先根：中國金融租賃行業(yè)的發(fā)展是伴隨著監(jiān)管的不斷完善而向前邁進的,。江蘇金租始終沿著監(jiān)管的方向積極探索符合自身資源稟賦的發(fā)展路徑。2024年1月5日,，國家金監(jiān)總局發(fā)布了《金融租賃公司管理辦法》(征求意見稿),，此次修訂是繼2014年之后時隔十年再次大幅修訂金融租賃公司的基礎性監(jiān)管規(guī)則。征求意見稿旨在推動行業(yè)回歸租賃業(yè)務本源,，圍繞融資與融物相結合的功能定位探索開展特色化經營,，為實體經濟提供優(yōu)質金融服務。同時嚴格準入標準和監(jiān)管要求，合理控制業(yè)務增速和杠桿水平,，強化對金融租賃公司的風險監(jiān)管,。新規(guī)之下，既是挑戰(zhàn),，更是機遇,。基于對國際金融租賃行業(yè)的觀察和自身的實踐,，江蘇金租深切感受到,，金融租賃必須回歸本源，立足于設備融資,，才能真正服務實體經濟,，才能在激烈的競爭中找到自己的行業(yè)位置。近年來,，江蘇金租響應監(jiān)管政策號召,，加快向實體經濟和零售轉型，積極服務清潔能源,、交通運輸,、高端裝備、農業(yè)農村,、普惠小微等市場,。同時，始終繃緊風控這根弦,，將全面風險管理和內控合規(guī)作為生命線,，積極探索符合小微租賃特征的風險和內控管理體系?！吨袊W(wǎng)財經》：面對市場競爭加劇,、宏觀經濟波動，以及監(jiān)管趨嚴等多重挑戰(zhàn),，江蘇金租如何應對才能保持穩(wěn)健發(fā)展,？同時，您認為金融租賃行業(yè)還存在哪些發(fā)展機遇,？熊先根：不論宏觀經濟如何變化,、行業(yè)競爭如何激烈、監(jiān)管形勢如何趨嚴,，江蘇金租唯有堅持“回歸本源”,，充分發(fā)揮融資租賃融資與融物相結合的特點，真正服務實體,，才能保持穩(wěn)健發(fā)展,。首先要深度融入實體經濟,。設備是實體經濟運行的重要載體，租賃公司要扎根到實體經濟各行各業(yè),，研究產業(yè)運行規(guī)律和特點,，尋找其中適合的設備作為租賃服務的對象。其次要深入鉆研設備流通場景,。設備的生命周期很長,，從原材料采購、生產制造,、存儲,、運輸、交付,、使用,、升級更新到回收翻新等等，都有租賃服務的機遇,。最后是打通和建設設備服務生態(tài)圈。歐洲的租賃公司已經提出租賃的“服務化”,，當代客戶的需求既不是資金也不是設備,，而是“服務”。租賃公司牽頭,，以設備為中心,，與其他專業(yè)第三方合作，為客戶提供設備的使用價值,。當前,，中國金融租賃行業(yè)挑戰(zhàn)與機遇并存。一是租賃行業(yè)轉型加速,。中央金融工作會議,、金融監(jiān)管部門督促租賃行業(yè)加快向“設備租賃”轉型，類信貸業(yè)務將加速消亡,，傳統(tǒng)市場空間進一步收窄,。隨著行業(yè)競爭加劇，租息率持續(xù)下行,，金融高利差的時代一去不復返,。二是金融風險承壓加劇。我國經濟處于后疫情時代增速換擋,、結構調整的新時期,。部分傳統(tǒng)產業(yè)的企業(yè)利潤下滑，小微企業(yè)經營風險增加,；房企存在一定債務風險,，延伸至周邊建筑,、物流企業(yè)。三是產業(yè)結構調整加快,。新一輪科技革命和產業(yè)變革深入發(fā)展,，全球產業(yè)結構和布局深度調整，“30·60”綠色發(fā)展,、“中國制造2025”,、科技強國、“一帶一路”沿線建設等重大戰(zhàn)略,，都蘊含大量的設備投資潛力,，將為金融租賃帶來新發(fā)展機遇。四是國企改革不斷深化,。新一輪國有企業(yè)改革深化提升行動全面啟動,，國資國企要提升核心競爭力和增強核心功能，著力推進發(fā)展方式創(chuàng)新,、公司治理創(chuàng)新,、經營機制創(chuàng)新和布局結構創(chuàng)新?；貧w本源,、發(fā)揮優(yōu)勢、鍛造特色,、把握機遇,。江蘇金租有信心爭創(chuàng)國際一流設備租賃服務商?！吨袊W(wǎng)財經》：我們了解到,，近年來江蘇金租在通過科技手段，持續(xù)打造自身的競爭力,，可否請您介紹下當下江蘇金租在科技方面的運用,。當下，我們正處在一個技術日新月異的時代,，您認為云計算,、人工智能,、區(qū)塊鏈等行業(yè)前沿科技將如何推動金融租賃行業(yè)的創(chuàng)新和升級？熊先根：隨著大數(shù)據(jù),、云計算,、物聯(lián)網(wǎng),、區(qū)塊鏈和人工智能等技術的突飛猛進,，全球正加速邁入數(shù)字經濟的新紀元。作為多層次金融服務體系的重要組成部分,，金融租賃行業(yè)盡管在中國起步較晚,，但憑借其獨特的融資與融物相結合的業(yè)務優(yōu)勢，天然具有為實體經濟提供金融服務的資源稟賦,。在數(shù)字化,、智能化的浪潮中，金融租賃公司正積極擁抱金融科技,，深化數(shù)據(jù)治理,，以提升市場營銷能力、風險控制能力和合規(guī)管理水平,。江蘇金租在信息科技的發(fā)展上可以總結為：支撐,、融合、引領“三步走”,。2022年,，江蘇金租在新一輪五年戰(zhàn)略規(guī)劃中(2022-2026年)，提出“零售+科技”雙領先戰(zhàn)略,。即以科技為引領,，向“國際領先的設備租賃服務商”目標邁進。具體內容包括：一是服務線上化：打造線上金融服務新生態(tài),，通過“蘇樂租”,、“微樂租”等系列產品為客戶提供全流程的線上金融服務體驗。打造“掌樂租”員工便攜式辦公平臺,，不斷用業(yè)務激發(fā)金融科技創(chuàng)新活力,。二是決策智能化：整合內外部數(shù)據(jù)結合人工智能技術，利用數(shù)據(jù)資產優(yōu)化經營成本,，提升決策效率,，完善智能風險決策系統(tǒng)，增強客戶風險識別防控能力,。三是系統(tǒng)敏捷化：深度覆蓋業(yè)務場景,，快速響應需求，實現(xiàn)全場景,、敏捷化,、定制化金融信息系統(tǒng),。構建智慧、開放,、共享的金融科技敏捷體系,，快速響應前端業(yè)務需求。四是系統(tǒng)安全可控化：自主創(chuàng)新關鍵共性技術,，建設開源平臺和信息安全體系,，探索新興技術在融資租賃行業(yè)的應用，加強科技風險防御,，建設全流程網(wǎng)絡安全防護體系,。可以說,，數(shù)字化轉型,、大數(shù)據(jù)和分析、云計算應用,、人工智能和機器學習以及區(qū)塊鏈技術等行業(yè)前沿科技,，正深刻改變著金融租賃行業(yè)的生態(tài)。這些技術的應用將會提升金融服務的效率和質量,，并且拓寬金融租賃公司的業(yè)務范圍和盈利模式,。未來，隨著技術的不斷進步和應用場景的不斷拓展,，金融租賃行業(yè)將迎來更加廣闊的發(fā)展空間和機遇,。作者：鹿凱