【新華企業(yè)資訊8月9日】近年來,，安徽省全力打造具有重要影響力的科技創(chuàng)新策源地。在科創(chuàng)企業(yè)匯聚的合肥市,，一家家科技型企業(yè)拔節(jié)生長,，在研發(fā)、市場開拓上不斷精進(jìn),，而這一切都離不開金融的助力,。作為地方主流銀行，徽商銀行圍繞國家戰(zhàn)略布局和安徽科技創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)發(fā)展重點,，主動作為積極擔(dān)當(dāng),，打造特色化產(chǎn)品矩陣，完善科創(chuàng)金融服務(wù)體系,，提高金融服務(wù)科技創(chuàng)新質(zhì)效,，以新金融助推安徽經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展。近期,，徽商銀行科技金融案例入選2024年安徽省科技金融“十大優(yōu)秀范例”,。

助力科技企業(yè)展開成長之“翼”

合肥某科技公司正是得益于徽商銀行金融活水澆灌的一家企業(yè)。該企業(yè)是一家數(shù)據(jù)驅(qū)動的高科技企業(yè),，主要利用大數(shù)據(jù),、云計算算法，通過跨平臺整合能力,、自主研發(fā)倉儲,、配送生產(chǎn)系統(tǒng)，提供數(shù)據(jù)加密保護技術(shù)及電商供應(yīng)鏈聚合倉配一體化解決方案,，解決商家成本高,、配送難、易破損,、不共享等痛點,。

作為一家科技型初創(chuàng)公司，該企業(yè)成長處處受到資金短缺的掣肘,，“貸不到”“貸不夠”長期困擾企業(yè)發(fā)展?；丈蹄y行安徽自貿(mào)試驗區(qū)合肥片區(qū)支行主動作為,，創(chuàng)新服務(wù),。雖然當(dāng)時該企業(yè)成立時間短，缺少抵押物,，且企業(yè)業(yè)務(wù)模式新,，缺少同行參考，但該行在了解企業(yè)情況后積極進(jìn)行評估,，認(rèn)為其未來有較好的發(fā)展前景,，并聯(lián)系擔(dān)保公司，在半個月內(nèi)解決了企業(yè)150萬元的流動資金貸款,。2022年4月,、8月，為支持企業(yè)備戰(zhàn)“電商618”“電商雙11”,，徽商銀行又分別為企業(yè)增加了110萬元和150萬元的貸款,。

“企業(yè)成立初期，自有資金告急,，公司一度舉步維艱,，是徽商銀行的金融‘及時雨’幫我們解決了燃眉之急。2023年我們加入了‘共同成長計劃’,，徽商銀行又給了超千萬授信額度的資金支持,，幫助公司抓住了發(fā)展機遇?！痹撈髽I(yè)董事長感慨地說,。

金融機構(gòu)與科創(chuàng)企業(yè)“共同成長”

所謂“共同成長計劃”，是指2023年6月,，中國人民銀行安徽省分行牽頭創(chuàng)新實施的金融支持科創(chuàng)企業(yè)“共同成長計劃”,，即銀企雙方通過簽署“貸款合同+中長期戰(zhàn)略合作協(xié)議”，簽約企業(yè)可在更長期限,、更高額度,、更低成本內(nèi)獲得穩(wěn)定融資支持以及全生命周期綜合金融服務(wù)，簽約銀行則享有開展存貸款,、資金結(jié)算,、股權(quán)投資、債券承銷等業(yè)務(wù)的優(yōu)先權(quán),，從而實現(xiàn)銀企共同成長,。

據(jù)悉，推出“共同成長計劃”正是為了解決科創(chuàng)信貸風(fēng)險收益不匹配的主要矛盾,，滿足科創(chuàng)企業(yè)在初創(chuàng)期和成長期的融資需求,。近一年實踐以來，“共同成長計劃”受到科創(chuàng)企業(yè)和金融機構(gòu)普遍歡迎。

徽商銀行安徽自貿(mào)試驗區(qū)合肥片區(qū)支行負(fù)責(zé)人介紹,，該行與上述科技公司簽訂的共同成長協(xié)議,，約定銀行給予企業(yè)3年期1500萬元“共同成長計劃”意向授信，在合作協(xié)議框架下,，銀行在貸款利率上充分讓利,，并承諾未來給予企業(yè)多元化金融供給，企業(yè)則承諾給予銀行未來結(jié)算服務(wù),、貸款服務(wù)優(yōu)先權(quán)等,。通過“共同成長計劃”的簽訂，低利率,、長期穩(wěn)定的貸款讓該科技公司擺脫了資金不足的困擾,，保障企業(yè)營運資金。

“共同成長計劃”還在不斷“成長”,。據(jù)悉,，下一步，將通過實施“共同成長計劃+專業(yè)能力提升,、業(yè)態(tài)融合共生,、零售業(yè)務(wù)拓展、政策保障賦能”等專項行動,，著重在股權(quán)投資優(yōu)先權(quán)可交易可變現(xiàn),、多業(yè)態(tài)共享合作、支持科技人才,、加強履約保障等方面推深做實,，除了當(dāng)前重點覆蓋的科技金融，主要為小微企業(yè)賦能的普惠金融以及供應(yīng)鏈金融,，也都是下一步“共同成長計劃”發(fā)揮作用的重點領(lǐng)域,。

推動科技與金融“雙向奔赴”

近年來，徽商銀行大力發(fā)展科技金融,，在機制體制創(chuàng)新,、產(chǎn)品創(chuàng)新與服務(wù)模式創(chuàng)新、生態(tài)圈經(jīng)營等多方面積極探索,。截至2024年6月末,，該行科技型企業(yè)貸款余額已突破770億元，貸款客戶超7100戶,?；丈蹄y行科技金融服務(wù)案例已入選2024年安徽省科技金融“十大優(yōu)秀范例”。

為加強科技型企業(yè)全生命周期綜合化金融服務(wù),，徽商銀行積極參與,、首批試點、迅速推動“共同成長計劃”，牽頭團體標(biāo)準(zhǔn)立項并參與起草方案,，已累計簽約超3800戶,。

此外，徽商銀行探索與證券,、投資、擔(dān)保,、保險等機構(gòu)合作,，打造科技金融生態(tài)圈聯(lián)盟，共同為園區(qū)企業(yè)提供金融服務(wù),，在科技園區(qū)開展科技金融生態(tài)圈聯(lián)盟“進(jìn)園區(qū)”專項活動,。

在體制建設(shè)方面，徽商銀行建立了“1+5+N”的科技金融專營架構(gòu),，總行設(shè)立科創(chuàng)金融一級部,，在合肥、蕪湖,、蚌埠,、馬鞍山、滁州5市成立科創(chuàng)金融中心,，在重點園區(qū)成立多家科創(chuàng)金融專營支行,，形成了分層分級分類、多點布局的服務(wù)網(wǎng)點,，不斷提升服務(wù)科技型企業(yè)覆蓋面,。運作模式突出以客戶需求為中心，由“經(jīng)營資金”轉(zhuǎn)向“經(jīng)營服務(wù)”,、由“單一機構(gòu)”轉(zhuǎn)向“跨機構(gòu)協(xié)同”,、由“專項服務(wù)”轉(zhuǎn)向“綜合服務(wù)”，合力構(gòu)建相互成就,、共同成長,、銀企共贏的科技金融生態(tài)。

在產(chǎn)品建設(shè)方面,，徽商銀行以合肥科創(chuàng)金改試驗區(qū)為產(chǎn)品創(chuàng)新試驗田,，形成貫通科技型企業(yè)全生命周期的“線上+線下”“標(biāo)準(zhǔn)+特色”的七大類20多款專屬產(chǎn)品體系。

針對科技型企業(yè)輕資產(chǎn),、缺乏質(zhì)押標(biāo)等特點,，徽商銀行開發(fā)“技術(shù)流”評價體系，推出線上貸款產(chǎn)品“科技e貸”,，以數(shù)據(jù),、信息作為授信審批的主要依據(jù)，實現(xiàn)“線上受理、線上自動審批,、自助提款”,。創(chuàng)新“科技e碼通”產(chǎn)品，實現(xiàn)線上信用貸款“一碼終審”,。

據(jù)徽商銀行負(fù)責(zé)人介紹,，“技術(shù)流”評價體系通過對科創(chuàng)企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)數(shù)量和質(zhì)量、專利轉(zhuǎn)化,、科研團隊實力,、政策支持等創(chuàng)新能力進(jìn)行評價，與傳統(tǒng)的“資金流”評價方式互為補充,，為科技型企業(yè)提供更為精準(zhǔn)的服務(wù),。

針對技術(shù)研發(fā)、人才創(chuàng)業(yè),、成果轉(zhuǎn)化等金融需求,，創(chuàng)新“科技研發(fā)貸”“科技人才貸”專屬信貸產(chǎn)品。這類產(chǎn)品的特點是貸款額度高,，融資期限長,。以“科技研發(fā)貸”為例，貸款額度可達(dá)10000萬元,，貸款期限可達(dá)10年,。

“不管是‘科技人才貸’，還是‘科技研發(fā)貸’等其他科創(chuàng)金融產(chǎn)品,，都是我們在深入調(diào)研基礎(chǔ)上,，針對性解決科創(chuàng)企業(yè)比較普遍的痛點。比如‘科技人才貸’,，是為了響應(yīng)金融支持人才強國戰(zhàn)略,，專項支持高層次人才創(chuàng)辦的科技型企業(yè)，滿足其創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新項目所需的流動資金,，也可以為企業(yè)提供信用貸款,，解決了企業(yè)人才團隊的后顧之憂?！被丈蹄y行科創(chuàng)金融部相關(guān)負(fù)責(zé)人說,。

近年來，徽商銀行聚焦主責(zé)主業(yè),，深耕實體經(jīng)濟,，成為全面服務(wù)地方經(jīng)濟社會發(fā)展的主流銀行?；丈蹄y行負(fù)責(zé)人表示,，將持續(xù)聚焦安徽省發(fā)展戰(zhàn)略,，積極推動產(chǎn)業(yè)與金融雙向奔赴，全力做好“科技金融,、綠色金融,、普惠金融、養(yǎng)老金融,、數(shù)字金融”五篇大文章,，努力為安徽高質(zhì)量發(fā)展聚勢賦能、多做貢獻(xiàn),。（阮步影）

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