10月20日,，金融監(jiān)管總局舉行2023年三季度銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)據(jù)信息新聞發(fā)布會(huì),。會(huì)上,，金融監(jiān)管總局統(tǒng)計(jì)信息與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)工作相關(guān)負(fù)責(zé)人、普惠金融工作相關(guān)負(fù)責(zé)人,、人身保險(xiǎn)監(jiān)管工作相關(guān)負(fù)責(zé)人就當(dāng)前外界關(guān)注的存量房貸利率調(diào)整、銀保渠道手續(xù)費(fèi)調(diào)整等熱點(diǎn)問(wèn)題作出回應(yīng),。

來(lái)看發(fā)布會(huì)關(guān)鍵表述：

1,、 穩(wěn)妥降低存量首套房貸利率，目前絕大部分貸款已調(diào)整到位,，有效緩解居民房貸支出壓力,；

2,、 截至今年9月末，普惠型小微企業(yè)貸款余額28.4萬(wàn)億元,，較年初增加4.8萬(wàn)億元,，超去年全年增量（4.5萬(wàn)億元）；

3,、 部分外資銀行近年來(lái)對(duì)在華機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)進(jìn)行了一定調(diào)整,，這些調(diào)整具有特定的時(shí)空背景，不具備長(zhǎng)期性和趨勢(shì)性特征,；

4,、 有一些保險(xiǎn)公司在落實(shí)銀保渠道“報(bào)行合一”過(guò)程中，為了調(diào)整和優(yōu)化業(yè)務(wù)系統(tǒng),，短期內(nèi)沒(méi)有開(kāi)展銀保新業(yè)務(wù),；

5、 費(fèi)用高企不僅擾亂了市場(chǎng)秩序,，也是虛假費(fèi)用,、虛假投保、虛假退保等問(wèn)題的根源,，更是滋生“代理黑產(chǎn)”的土壤,，影響了行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展；

6,、 初步估算,，銀保渠道的傭金費(fèi)率較之前平均水平下降了約30%左右。

“目前絕大部分貸款已調(diào)整到位,，有效緩解居民房貸支出壓力”,，金融監(jiān)管總局統(tǒng)計(jì)信息與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)工作相關(guān)負(fù)責(zé)人10月20日表示。

根據(jù)人民銀行,、金融監(jiān)管總局的政策部署,，以及各銀行出臺(tái)的調(diào)整細(xì)則，9月25日起,，存量房貸利率調(diào)整已正式落地實(shí)施,，距今已接近一個(gè)月。

上述負(fù)責(zé)人指出,，金融監(jiān)管總局成立以來(lái),，著力化解重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)守不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)底線,。當(dāng)前我國(guó)金融業(yè)運(yùn)行總體平穩(wěn),，防范化解風(fēng)險(xiǎn)各項(xiàng)工作有序推進(jìn)。其中一項(xiàng)重要工作即是促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展,。

具體來(lái)看,，金融監(jiān)管總局會(huì)同相關(guān)部門(mén)優(yōu)化房地產(chǎn)政策,，合理優(yōu)化首付比例和貸款利率要求，明確將“認(rèn)房不認(rèn)貸”納入“一城一策”工具箱,，更好地滿(mǎn)足剛性和改善性住房需求,，同時(shí)，穩(wěn)妥降低存量首套房貸利率,；指導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)落實(shí)“金融十六條”,，滿(mǎn)足房企合理融資需求。

最新數(shù)據(jù)顯示,，前三季度,，銀行累計(jì)發(fā)放房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款2.4萬(wàn)億元。截至三季度末,，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款展期余額同比增長(zhǎng)183%,，商業(yè)銀行開(kāi)立保函置換預(yù)售監(jiān)管資金余額同比增長(zhǎng)80%。

個(gè)人住房按揭貸款方面,，今年前三季度,，個(gè)人住房貸款中92.5%用于支持購(gòu)買(mǎi)首套房。住房租賃貸款同比增長(zhǎng)77.7%,。

金融監(jiān)管總局?jǐn)?shù)據(jù)顯示,，前三季度，人民幣貸款新增19.75萬(wàn)億元,，同比多增1.58萬(wàn)億元,。從各項(xiàng)貸款投向來(lái)看，重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)金融服務(wù)不斷加強(qiáng),，信貸投放保持合理充裕,。前三季度，普惠型小微企業(yè)貸款新增4.8萬(wàn)億元,，同比多增9754億元,。民營(yíng)企業(yè)貸款新增6.7萬(wàn)億元，同比多增6836億元,。

其中,，今年前三季度的普惠型小微企業(yè)貸款增量已超過(guò)去年全年?！敖刂两衲?月末,，全國(guó)小微企業(yè)貸款余額69.2萬(wàn)億元，其中普惠型小微企業(yè)貸款余額28.4萬(wàn)億元,，較年初增加4.8萬(wàn)億元，去年全年增量是4.5萬(wàn)億元,?！苯鹑诒O(jiān)管總局普惠金融工作相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,。

今年以來(lái)，金融機(jī)構(gòu)信貸投放的服務(wù)方式持續(xù)優(yōu)化,，企業(yè)類(lèi)信用貸款和循環(huán)貸款余額增速各項(xiàng)貸款平均增速,，分別達(dá)到21.8%和24.3%。

前述負(fù)責(zé)人透露,，下一步,，金融監(jiān)管總局還將聯(lián)合國(guó)家發(fā)展改革委積極推進(jìn)信用信息共享，聯(lián)合工業(yè)和信息化部加強(qiáng)專(zhuān)精特新,、重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈等企業(yè)信息共享,，聯(lián)合稅務(wù)總局深化“銀稅互動(dòng)”，聯(lián)合市場(chǎng)監(jiān)管總局開(kāi)展個(gè)體工商戶(hù)分型分類(lèi),，與金融機(jī)構(gòu)共享小微企業(yè),、個(gè)體工商戶(hù)的信用信息，更好破解信息不對(duì)稱(chēng)難題,，為小微金融服務(wù)可持續(xù)發(fā)展創(chuàng)造良好的外部環(huán)境,。

對(duì)于近年來(lái)部分外資銀行在華機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)的調(diào)整,，金融監(jiān)管總局國(guó)際合作與外資機(jī)構(gòu)監(jiān)管工作相關(guān)負(fù)責(zé)人回應(yīng)表示，主要是在過(guò)去三年疫情和全球經(jīng)濟(jì)發(fā)展不確定性增加的背景下,，外資銀行母行根據(jù)自身經(jīng)營(yíng)狀況和戰(zhàn)略調(diào)整做出的商業(yè)選擇,。

從今年來(lái)看，10月9日,，花旗宣布,，將其中國(guó)內(nèi)地的個(gè)人銀行財(cái)富管理業(yè)務(wù)，包括個(gè)人客戶(hù)持有的賬戶(hù),、存款和相關(guān)理財(cái)產(chǎn)品出售給匯豐中國(guó),。預(yù)計(jì)交易將于2024年上半年完成。

在此之前,，蘇格蘭皇家銀行,、德意志銀行、澳新集團(tuán)都曾將其在華個(gè)人銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行關(guān)閉或出售,。

“上述調(diào)整具有特定的時(shí)空背景,，不具備長(zhǎng)期性和趨勢(shì)性特征?！苯鹑诒O(jiān)管總局國(guó)際合作與外資機(jī)構(gòu)監(jiān)管工作相關(guān)負(fù)責(zé)人稱(chēng),，仍有較多的外資金融機(jī)構(gòu)在不斷加大在華投入。

數(shù)據(jù)顯示，從2020年至2023年9月末,，在華外資銀行增（注）資總計(jì)達(dá)187.3億元,。

該負(fù)責(zé)人介紹，下一步,，金融監(jiān)管總局將繼續(xù)推進(jìn)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)高水平對(duì)外開(kāi)放,，一是全面實(shí)施外商投資準(zhǔn)入前國(guó)民待遇加負(fù)面清單管理制度，為銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提供更加公平,、透明和開(kāi)放的政策環(huán)境,、營(yíng)商環(huán)境。二是進(jìn)一步探索對(duì)外資機(jī)構(gòu)的差異化監(jiān)管,，支持在華外資機(jī)構(gòu)更加全面,、深入?yún)⑴c中國(guó)金融市場(chǎng)，引導(dǎo)外資金融機(jī)構(gòu)集聚發(fā)展,，更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),。三是統(tǒng)籌發(fā)展與安全，持續(xù)提高外資機(jī)構(gòu)監(jiān)管有效性,，防范跨境風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo),，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。

自今年9月中旬起,，業(yè)內(nèi)即陸續(xù)有消息顯示部分保險(xiǎn)公司關(guān)停銀保渠道,，對(duì)此，金融監(jiān)管總局人身保險(xiǎn)監(jiān)管工作相關(guān)負(fù)責(zé)人首次回應(yīng)表示,，前期,，有一些保險(xiǎn)公司在落實(shí)銀保渠道“報(bào)行合一”過(guò)程中，為了調(diào)整和優(yōu)化業(yè)務(wù)系統(tǒng),，短期內(nèi)沒(méi)有開(kāi)展銀保新業(yè)務(wù),，但是這些公司通過(guò)提升內(nèi)控合規(guī)管理，在依法合規(guī)的前提下,，積極與銀行機(jī)構(gòu)對(duì)接,，很快就恢復(fù)了業(yè)務(wù)合作。

截止目前,，絕大多數(shù)開(kāi)展銀保業(yè)務(wù)的銀行已與保險(xiǎn)公司按照“報(bào)行合一”的要求重新簽約,，有的保險(xiǎn)公司銀保新業(yè)務(wù)已達(dá)往年同期水平，個(gè)別公司的業(yè)務(wù)量還有提升,。

所謂“報(bào)行合一”,，指的是根據(jù)保險(xiǎn)法規(guī)定，保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)報(bào)經(jīng)監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)或者備案并嚴(yán)格執(zhí)行,。對(duì)于未嚴(yán)格執(zhí)行的可以對(duì)公司采取監(jiān)管措施,。

“近些年,，人身保險(xiǎn)業(yè)同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)嚴(yán)重，保險(xiǎn)公司費(fèi)用管理普遍較為粗放,，導(dǎo)致實(shí)際費(fèi)用超出了產(chǎn)品報(bào)備時(shí)的水平,，出現(xiàn)‘報(bào)行不一’的情況?！苯鹑诒O(jiān)管總局人身保險(xiǎn)監(jiān)管工作相關(guān)負(fù)責(zé)人稱(chēng)。

據(jù)了解,，為推動(dòng)落實(shí)“報(bào)行合一”,，金融監(jiān)管總局近段時(shí)間以來(lái)已向業(yè)內(nèi)下發(fā)了《關(guān)于規(guī)范銀行代理渠道保險(xiǎn)產(chǎn)品的通知》《關(guān)于強(qiáng)化管理促進(jìn)人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)平穩(wěn)健康發(fā)展的通知》等文件。其中,，銀保渠道率先嚴(yán)格執(zhí)行產(chǎn)品“報(bào)行合一”工作,，強(qiáng)化產(chǎn)品備案管理。

近年來(lái),，銀保渠道成為不少保險(xiǎn)公司的重要業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn),。以上市險(xiǎn)企為例，今年上半年,，人保壽險(xiǎn),、太保壽險(xiǎn)、中國(guó)平安（壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)）銀保渠道新業(yè)務(wù)價(jià)值大幅增長(zhǎng),，同比增幅分別為 331.1%,、305%、174.7%,。銀保渠道手續(xù)也由此水漲船高,。

金融監(jiān)管總局人身保險(xiǎn)監(jiān)管工作相關(guān)負(fù)責(zé)人指出，費(fèi)用高企不僅擾亂了市場(chǎng)秩序,，也是虛假費(fèi)用,、虛假投保、虛假退保等問(wèn)題的根源,，更是滋生“代理黑產(chǎn)”的土壤,，影響了行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。因此,，強(qiáng)化產(chǎn)品“報(bào)行合一”是嚴(yán)格監(jiān)管的具體體現(xiàn),，也是推動(dòng)行業(yè)算賬經(jīng)營(yíng)、強(qiáng)化管理的必然需求,。

為推動(dòng)銀保渠道率先嚴(yán)格執(zhí)行產(chǎn)品“報(bào)行合一”,，金融監(jiān)管總局已在此前向業(yè)內(nèi)發(fā)布的文件中提出了四點(diǎn)要求：

上述負(fù)責(zé)人透露,，經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的調(diào)整，目前整體來(lái)看,，保險(xiǎn)公司的銀保業(yè)務(wù)運(yùn)行平穩(wěn),、進(jìn)展良好。初步估算,，銀保渠道的傭金費(fèi)率較之前平均水平下降了約30%左右,。