10月20日,，金融監(jiān)管總局舉行2023年三季度銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)據(jù)信息新聞發(fā)布會,。會上，金融監(jiān)管總局統(tǒng)計信息與風險監(jiān)測工作相關(guān)負責人,、普惠金融工作相關(guān)負責人,、人身保險監(jiān)管工作相關(guān)負責人就當前外界關(guān)注的存量房貸利率調(diào)整、銀保渠道手續(xù)費調(diào)整等熱點問題作出回應,。

來看發(fā)布會關(guān)鍵表述：

1,、 穩(wěn)妥降低存量首套房貸利率，目前絕大部分貸款已調(diào)整到位,，有效緩解居民房貸支出壓力,；

2、 截至今年9月末,，普惠型小微企業(yè)貸款余額28.4萬億元,，較年初增加4.8萬億元，超去年全年增量（4.5萬億元）,；

3,、 部分外資銀行近年來對在華機構(gòu)和業(yè)務(wù)進行了一定調(diào)整，這些調(diào)整具有特定的時空背景,，不具備長期性和趨勢性特征,；

4、 有一些保險公司在落實銀保渠道“報行合一”過程中,，為了調(diào)整和優(yōu)化業(yè)務(wù)系統(tǒng),，短期內(nèi)沒有開展銀保新業(yè)務(wù)；

5,、 費用高企不僅擾亂了市場秩序,，也是虛假費用、虛假投保、虛假退保等問題的根源,，更是滋生“代理黑產(chǎn)”的土壤,，影響了行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展；

6,、 初步估算,，銀保渠道的傭金費率較之前平均水平下降了約30%左右。

“目前絕大部分貸款已調(diào)整到位,，有效緩解居民房貸支出壓力”,，金融監(jiān)管總局統(tǒng)計信息與風險監(jiān)測工作相關(guān)負責人10月20日表示。

根據(jù)人民銀行,、金融監(jiān)管總局的政策部署,，以及各銀行出臺的調(diào)整細則，9月25日起,，存量房貸利率調(diào)整已正式落地實施,，距今已接近一個月。

上述負責人指出,，金融監(jiān)管總局成立以來,，著力化解重點領(lǐng)域風險，嚴守不發(fā)生系統(tǒng)性風險底線,。當前我國金融業(yè)運行總體平穩(wěn),，防范化解風險各項工作有序推進。其中一項重要工作即是促進房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展,。

具體來看,，金融監(jiān)管總局會同相關(guān)部門優(yōu)化房地產(chǎn)政策，合理優(yōu)化首付比例和貸款利率要求,，明確將“認房不認貸”納入“一城一策”工具箱,，更好地滿足剛性和改善性住房需求，同時,，穩(wěn)妥降低存量首套房貸利率,；指導銀行保險機構(gòu)落實“金融十六條”，滿足房企合理融資需求,。

最新數(shù)據(jù)顯示,，前三季度，銀行累計發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)貸款2.4萬億元,。截至三季度末,，房地產(chǎn)開發(fā)貸款展期余額同比增長183%，商業(yè)銀行開立保函置換預售監(jiān)管資金余額同比增長80%,。

個人住房按揭貸款方面,，今年前三季度，個人住房貸款中92.5%用于支持購買首套房。住房租賃貸款同比增長77.7%,。

金融監(jiān)管總局數(shù)據(jù)顯示,，前三季度，人民幣貸款新增19.75萬億元,，同比多增1.58萬億元,。從各項貸款投向來看，重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)金融服務(wù)不斷加強,，信貸投放保持合理充裕,。前三季度，普惠型小微企業(yè)貸款新增4.8萬億元,，同比多增9754億元,。民營企業(yè)貸款新增6.7萬億元,，同比多增6836億元,。

其中，今年前三季度的普惠型小微企業(yè)貸款增量已超過去年全年,?！敖刂两衲?月末，全國小微企業(yè)貸款余額69.2萬億元,，其中普惠型小微企業(yè)貸款余額28.4萬億元,，較年初增加4.8萬億元，去年全年增量是4.5萬億元,?！苯鹑诒O(jiān)管總局普惠金融工作相關(guān)負責人介紹。

今年以來,，金融機構(gòu)信貸投放的服務(wù)方式持續(xù)優(yōu)化,，企業(yè)類信用貸款和循環(huán)貸款余額增速各項貸款平均增速，分別達到21.8%和24.3%,。

前述負責人透露,，下一步，金融監(jiān)管總局還將聯(lián)合國家發(fā)展改革委積極推進信用信息共享,，聯(lián)合工業(yè)和信息化部加強專精特新,、重點產(chǎn)業(yè)鏈等企業(yè)信息共享，聯(lián)合稅務(wù)總局深化“銀稅互動”,，聯(lián)合市場監(jiān)管總局開展個體工商戶分型分類,，與金融機構(gòu)共享小微企業(yè)、個體工商戶的信用信息,，更好破解信息不對稱難題,，為小微金融服務(wù)可持續(xù)發(fā)展創(chuàng)造良好的外部環(huán)境。

對于近年來部分外資銀行在華機構(gòu)和業(yè)務(wù)的調(diào)整,，金融監(jiān)管總局國際合作與外資機構(gòu)監(jiān)管工作相關(guān)負責人回應表示，主要是在過去三年疫情和全球經(jīng)濟發(fā)展不確定性增加的背景下,，外資銀行母行根據(jù)自身經(jīng)營狀況和戰(zhàn)略調(diào)整做出的商業(yè)選擇,。

從今年來看，10月9日,，花旗宣布,，將其中國內(nèi)地的個人銀行財富管理業(yè)務(wù)，包括個人客戶持有的賬戶,、存款和相關(guān)理財產(chǎn)品出售給匯豐中國,。預計交易將于2024年上半年完成。

在此之前,，蘇格蘭皇家銀行,、德意志銀行、澳新集團都曾將其在華個人銀行業(yè)務(wù)進行關(guān)閉或出售,。

“上述調(diào)整具有特定的時空背景,，不具備長期性和趨勢性特征?！苯鹑诒O(jiān)管總局國際合作與外資機構(gòu)監(jiān)管工作相關(guān)負責人稱,，仍有較多的外資金融機構(gòu)在不斷加大在華投入。

數(shù)據(jù)顯示,，從2020年至2023年9月末,，在華外資銀行增（注）資總計達187.3億元。

該負責人介紹,，下一步,，金融監(jiān)管總局將繼續(xù)推進銀行業(yè)保險業(yè)高水平對外開放，一是全面實施外商投資準入前國民待遇加負面清單管理制度,，為銀行保險機構(gòu)提供更加公平,、透明和開放的政策環(huán)境、營商環(huán)境,。二是進一步探索對外資機構(gòu)的差異化監(jiān)管,，支持在華外資機構(gòu)更加全面、深入?yún)⑴c中國金融市場,，引導外資金融機構(gòu)集聚發(fā)展,，更好服務(wù)實體經(jīng)濟。三是統(tǒng)籌發(fā)展與安全,，持續(xù)提高外資機構(gòu)監(jiān)管有效性,，防范跨境風險傳導,，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險的底線。

自今年9月中旬起,，業(yè)內(nèi)即陸續(xù)有消息顯示部分保險公司關(guān)停銀保渠道,，對此，金融監(jiān)管總局人身保險監(jiān)管工作相關(guān)負責人首次回應表示,，前期,，有一些保險公司在落實銀保渠道“報行合一”過程中，為了調(diào)整和優(yōu)化業(yè)務(wù)系統(tǒng),，短期內(nèi)沒有開展銀保新業(yè)務(wù),，但是這些公司通過提升內(nèi)控合規(guī)管理，在依法合規(guī)的前提下,，積極與銀行機構(gòu)對接,，很快就恢復了業(yè)務(wù)合作。

截止目前,，絕大多數(shù)開展銀保業(yè)務(wù)的銀行已與保險公司按照“報行合一”的要求重新簽約,，有的保險公司銀保新業(yè)務(wù)已達往年同期水平，個別公司的業(yè)務(wù)量還有提升,。

所謂“報行合一”,，指的是根據(jù)保險法規(guī)定，保險公司的保險產(chǎn)品應當報經(jīng)監(jiān)管部門批準或者備案并嚴格執(zhí)行,。對于未嚴格執(zhí)行的可以對公司采取監(jiān)管措施。

“近些年,，人身保險業(yè)同質(zhì)化競爭嚴重,，保險公司費用管理普遍較為粗放，導致實際費用超出了產(chǎn)品報備時的水平,，出現(xiàn)‘報行不一’的情況,。”金融監(jiān)管總局人身保險監(jiān)管工作相關(guān)負責人稱,。

據(jù)了解,，為推動落實“報行合一”，金融監(jiān)管總局近段時間以來已向業(yè)內(nèi)下發(fā)了《關(guān)于規(guī)范銀行代理渠道保險產(chǎn)品的通知》《關(guān)于強化管理促進人身險業(yè)務(wù)平穩(wěn)健康發(fā)展的通知》等文件,。其中,，銀保渠道率先嚴格執(zhí)行產(chǎn)品“報行合一”工作，強化產(chǎn)品備案管理,。

近年來,，銀保渠道成為不少保險公司的重要業(yè)務(wù)增長點。以上市險企為例,，今年上半年,，人保壽險,、太保壽險、中國平安（壽險及健康險）銀保渠道新業(yè)務(wù)價值大幅增長,，同比增幅分別為 331.1%,、305%、174.7%,。銀保渠道手續(xù)也由此水漲船高,。

金融監(jiān)管總局人身保險監(jiān)管工作相關(guān)負責人指出，費用高企不僅擾亂了市場秩序,，也是虛假費用,、虛假投保、虛假退保等問題的根源,，更是滋生“代理黑產(chǎn)”的土壤,，影響了行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。因此,，強化產(chǎn)品“報行合一”是嚴格監(jiān)管的具體體現(xiàn),，也是推動行業(yè)算賬經(jīng)營、強化管理的必然需求,。

為推動銀保渠道率先嚴格執(zhí)行產(chǎn)品“報行合一”,，金融監(jiān)管總局已在此前向業(yè)內(nèi)發(fā)布的文件中提出了四點要求：

上述負責人透露，經(jīng)過一段時間的調(diào)整,，目前整體來看,，保險公司的銀保業(yè)務(wù)運行平穩(wěn)、進展良好,。初步估算,，銀保渠道的傭金費率較之前平均水平下降了約30%左右。