“新質(zhì)生產(chǎn)力”一詞自誕生以來(lái),，成為社會(huì)持續(xù)熱議話題,。今年政府工作報(bào)告提出,，“大力推進(jìn)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)，加快發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力”,。社會(huì)各界以科技創(chuàng)新與前沿技術(shù)，賦能經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展,。保險(xiǎn)行業(yè),，該如何賦能新質(zhì)生產(chǎn)力？

近日,，平安健康保險(xiǎn)打造“3+3+3”全域架構(gòu)體系,，并上線了全棧自研分布式保險(xiǎn)核心系統(tǒng)。據(jù)悉,，平安健康險(xiǎn)搭建的全新一代全域架構(gòu)體系,，從底層基礎(chǔ)應(yīng)用標(biāo)準(zhǔn)和設(shè)施、中層通用商業(yè)能力到頂層應(yīng)用平臺(tái),，全方位打通前中后臺(tái)支撐體系,，新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)上線周期最快由50天縮短至1天。同時(shí),，業(yè)務(wù)組織變革調(diào)整,，通過(guò)平臺(tái)配置新組織的角色和權(quán)限即可快速自動(dòng)適配業(yè)務(wù)操作要求，為健康險(xiǎn)行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展貢獻(xiàn)了典型的示范經(jīng)驗(yàn),。

作為國(guó)內(nèi)首批設(shè)立的專業(yè)健康保險(xiǎn)公司,，平安健康保險(xiǎn)始終堅(jiān)持“保險(xiǎn)+科技”創(chuàng)新，沉淀科技能力,，助力“健康保險(xiǎn)+醫(yī)健服務(wù)”雙輪驅(qū)動(dòng)戰(zhàn)略,，全面加快提升科技能力、推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型,，引領(lǐng)高質(zhì)量發(fā)展,，譜寫(xiě)數(shù)字金融大文章。

平安健康保險(xiǎn)“3+3+3”全域架構(gòu)體系

人身險(xiǎn)行業(yè)新范式

“3+3+3”全域架構(gòu)體系

數(shù)字化轉(zhuǎn)型,，是保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展的必然趨勢(shì),。近年來(lái)，國(guó)內(nèi)不少保險(xiǎn)公司加快“保險(xiǎn)+科技”改革步伐,，借助新興科技力量,，實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。

結(jié)合云計(jì)算,、人工智能、AIGC等新技術(shù)的應(yīng)用,，平安健康險(xiǎn)搭建了一整套的“3+3+3”前中后臺(tái)全面技術(shù)體系,，即前臺(tái)體系的“C端+A端+P端（合作端，含B端企業(yè),、第三方渠道,、生態(tài)合作伙伴等）”觸客與銷售能力、中臺(tái)體系的“個(gè)險(xiǎn)+團(tuán)險(xiǎn)+醫(yī)健”商業(yè)通用能力,、后臺(tái)體系的“數(shù)智+業(yè)財(cái)+科技應(yīng)用底座”底層支撐能力,。

全新一代架構(gòu)體系，實(shí)現(xiàn)了以“保單為中心”向“客戶為中心”的轉(zhuǎn)型,，突破了原來(lái)各個(gè)業(yè)務(wù)單元的流程和數(shù)據(jù)的斷點(diǎn),，打通個(gè)險(xiǎn)、團(tuán)險(xiǎn),、醫(yī)健服務(wù)三大業(yè)務(wù)生態(tài),，賦能產(chǎn)品、銷售,、服務(wù),、核保、理賠,、財(cái)務(wù)等多個(gè)環(huán)節(jié),。

前臺(tái)體系，重構(gòu)客戶用戶體系和營(yíng)銷運(yùn)營(yíng)體系,、以及P端對(duì)接能力等，進(jìn)一步優(yōu)化了用戶體驗(yàn),。比如,，基于整體運(yùn)行速率的大幅提升，用戶瀏覽客戶端時(shí)的流暢度大大增加,，第三方平臺(tái)的對(duì)接效率從21天提升至7天,。

中臺(tái)體系,，有效促進(jìn)業(yè)務(wù)效能、降低經(jīng)營(yíng)成本,，比如：在團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)中,，自動(dòng)化錄入率提高40%， 10萬(wàn)人系統(tǒng)處理時(shí)效提升500%,，有效降低人力,、時(shí)間成本；在就醫(yī)理賠一體化基礎(chǔ)的搭建上,，理賠自動(dòng)化解析效率提升140%,，進(jìn)一步探索建設(shè)行業(yè)先進(jìn)履約能力。

后臺(tái)體系,，構(gòu)建金融核心系統(tǒng)運(yùn)維和產(chǎn)業(yè)里最關(guān)鍵的風(fēng)險(xiǎn)防控能力,。生產(chǎn)問(wèn)題主動(dòng)發(fā)現(xiàn)率提升至63%，至少有一半系統(tǒng)問(wèn)題基于主動(dòng)發(fā)現(xiàn)后進(jìn)行預(yù)防改進(jìn),，有效減少了客戶投訴率,；建設(shè)以統(tǒng)一監(jiān)管報(bào)送、反洗錢(qián)線上化和報(bào)表去手工化的數(shù)據(jù)服務(wù)能力,，監(jiān)管報(bào)送統(tǒng)信指標(biāo)準(zhǔn)確率達(dá)到100%,，保登數(shù)據(jù)差錯(cuò)率降至0.41%，有效提升監(jiān)管報(bào)送數(shù)據(jù)處理效率和準(zhǔn)確率,，筑牢金融安全底線,。

平安健康保險(xiǎn)分布式核心架構(gòu)圖

產(chǎn)品開(kāi)發(fā)上線最快由50天縮至1天

打造“保險(xiǎn)+醫(yī)健”超級(jí)產(chǎn)品工廠

未來(lái)，保險(xiǎn)企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力,，不僅是單一業(yè)務(wù)的效能提升,，而是基于公司戰(zhàn)略驅(qū)動(dòng)下業(yè)務(wù)模式與技術(shù)融合的創(chuàng)新發(fā)展。

隨著健康險(xiǎn)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的愈發(fā)激烈,，單純提供保障服務(wù)的商業(yè)模式已不能夠滿足人民的多元化需求,。近年來(lái)，平安健康保險(xiǎn)確定了從“保健康險(xiǎn)人”到“保人健康”的轉(zhuǎn)型,，堅(jiān)持“保險(xiǎn)保障+醫(yī)健服務(wù)”雙輪驅(qū)動(dòng)戰(zhàn)略,，打造覆蓋用戶全生命周期的健康管理體系。

業(yè)務(wù)模式的創(chuàng)新與落地,，離不開(kāi)科技系統(tǒng)平臺(tái)的有力支撐,。正是在醫(yī)健驅(qū)動(dòng)型戰(zhàn)略的背景下，新系統(tǒng)將“保險(xiǎn)產(chǎn)品”和“醫(yī)健服務(wù)” 兩個(gè)特征差異大的業(yè)務(wù)類型通過(guò)抽象建模,，從業(yè)務(wù)到系統(tǒng)上真正做到了融合,，快速支撐公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品與醫(yī)健業(yè)務(wù)創(chuàng)新，支持公司戰(zhàn)略及業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的發(fā)展,。

過(guò)去,，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的產(chǎn)品創(chuàng)新配置鏈路長(zhǎng),、產(chǎn)品創(chuàng)新周期長(zhǎng)。通過(guò)對(duì)大量業(yè)務(wù)流程,、業(yè)務(wù)場(chǎng)景用例的梳理,，平安健康保險(xiǎn)科技團(tuán)隊(duì)將保險(xiǎn)保障、醫(yī)健服務(wù)等原來(lái)相互獨(dú)立的業(yè)務(wù)板塊,，通過(guò)業(yè)務(wù)洞察抽象,，基于領(lǐng)域驅(qū)動(dòng)設(shè)計(jì)（Domain-Driven Design）的架構(gòu)方法，形成數(shù)個(gè)自閉環(huán)的領(lǐng)域業(yè)務(wù)能力,，并沉淀為共享平臺(tái)能力,。

馬榮強(qiáng)表示，根據(jù)具體的業(yè)務(wù)邏輯與需求,，產(chǎn)品研發(fā)人員可以將產(chǎn)品與服務(wù)進(jìn)行智能匹配,，像“拼積木”一樣的方式組合，快速迭代創(chuàng)新產(chǎn)品,。

他舉了一個(gè)“超級(jí)產(chǎn)品工廠”的例子進(jìn)行說(shuō)明,，“在原來(lái)的舊系統(tǒng)上面有7個(gè)產(chǎn)品工廠，產(chǎn)品,、服務(wù),、權(quán)益都是相互獨(dú)立和固定化的。新體系中將所有業(yè)務(wù)類型抽象融合為一體化產(chǎn)品中心平,，組合保險(xiǎn)產(chǎn)品與醫(yī)療健康服務(wù)權(quán)益,，就像搭積木一樣簡(jiǎn)單。原來(lái)的產(chǎn)品開(kāi)發(fā)上線周期50天,，現(xiàn)在最快可以支持產(chǎn)品1天上線,。”

譜寫(xiě)五篇金融大文章

服務(wù)金融強(qiáng)國(guó)高質(zhì)量發(fā)展

中央金融工作會(huì)議提出,，要做好科技金融,、綠色金融、普惠金融,、養(yǎng)老金融,、數(shù)字金融五篇大文章。其中,，大力發(fā)展科技金融和數(shù)字金融是落實(shí)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),、提升金融服務(wù)供給質(zhì)效、強(qiáng)化系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)防控的有效手段,。

馬榮強(qiáng)表示,，“在國(guó)內(nèi)健康險(xiǎn)賽道，我們是為數(shù)不多的全棧自研搭建‘3+3+3’前中后全域架構(gòu)體系的險(xiǎn)企,，也是全國(guó)首家將存儲(chǔ)過(guò)程在Java代碼中實(shí)現(xiàn),、核心系統(tǒng)徹底利用國(guó)產(chǎn)數(shù)據(jù)庫(kù)替代Oracle數(shù)據(jù)庫(kù)的中大型險(xiǎn)企，這一次驗(yàn)證了復(fù)雜業(yè)務(wù)邏輯進(jìn)行分布式改造的可行性,，為同一類型健康險(xiǎn)企的數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供了可實(shí)踐的行業(yè)示范樣本,。”

除了數(shù)字金融大文章之外,，自2024年以來(lái),，平安健康保險(xiǎn)發(fā)揮經(jīng)濟(jì)減震器和社會(huì)穩(wěn)定器功能，立足于自身特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì),，積極踐行五篇大文章,，助力金融強(qiáng)國(guó)高質(zhì)量發(fā)展。

在科技金融大文章方面,，平安健康保險(xiǎn)支持新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展,，引導(dǎo)金融資源流向高技術(shù)產(chǎn)業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)以及國(guó)家重大科技創(chuàng)新領(lǐng)域,，同時(shí)面向高技術(shù)產(chǎn)業(yè),、戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)的研發(fā)人員等群體，開(kāi)發(fā)團(tuán)體醫(yī)療保險(xiǎn),、團(tuán)體疾病保險(xiǎn),、團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)等3款保險(xiǎn)保障產(chǎn)品。

在綠色金融大文章方面,，平安健康保險(xiǎn)踐行綠色投資,，投資國(guó)內(nèi)龍頭鋰電池廠商某地新能源電池產(chǎn)業(yè)基地、出資參與投資新能源汽車熱管理系統(tǒng)企業(yè),，同時(shí)推動(dòng)新專戶基金的設(shè)立,、建立綠色金融風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和管理體系，全力支持國(guó)家綠色經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型,，助力推動(dòng)社會(huì)低碳轉(zhuǎn)型,。

在普惠金融大文章方面，平安健康保險(xiǎn)圍繞少兒健康服務(wù)和銜接醫(yī)保的兒童多層次醫(yī)療保障體系建設(shè),，籌備新增兩個(gè)地區(qū)的少兒產(chǎn)品設(shè)計(jì)和開(kāi)發(fā),，爭(zhēng)取為少兒客群實(shí)現(xiàn)充分醫(yī)療保障和健康管理服務(wù)，并持續(xù)面向大眾人群,、中小微企業(yè)和特定社會(huì)人群打造普惠保險(xiǎn)產(chǎn)品,。

在養(yǎng)老金融大文章方面，平安健康保險(xiǎn)持續(xù)創(chuàng)新適老,、友好的養(yǎng)老金融產(chǎn)品,，開(kāi)發(fā)平安e生保老年醫(yī)療保險(xiǎn)，投保年齡擴(kuò)展至80周歲,。同時(shí),，圍繞老年人就醫(yī)需求,，升級(jí)迭代專屬家庭醫(yī)生、慢病管理服務(wù)等醫(yī)健服務(wù),，并聯(lián)合北京阜外,、上海仁濟(jì)等頂尖醫(yī)院，合作開(kāi)發(fā)特色的疾病管理服務(wù)方案,，保障老年人健康,。

未來(lái)，平安健康險(xiǎn)將繼續(xù)承擔(dān)起時(shí)代賦予的責(zé)任擔(dān)當(dāng),，始終堅(jiān)持金融的政治性,、人民性、專業(yè)性,，積極踐行五篇大文章,，深化專業(yè)價(jià)值、創(chuàng)新發(fā)展,，為金融強(qiáng)國(guó)建設(shè)貢獻(xiàn)平安健康險(xiǎn)力量,。