“新質生產力”一詞自誕生以來,，成為社會持續(xù)熱議話題,。今年政府工作報告提出,，“大力推進現代化產業(yè)體系建設,，加快發(fā)展新質生產力”。社會各界以科技創(chuàng)新與前沿技術,，賦能經濟高質量發(fā)展,。保險行業(yè)，該如何賦能新質生產力,？

近日,，平安健康保險打造“3+3+3”全域架構體系，并上線了全棧自研分布式保險核心系統,。據悉,，平安健康險搭建的全新一代全域架構體系，從底層基礎應用標準和設施、中層通用商業(yè)能力到頂層應用平臺,，全方位打通前中后臺支撐體系,，新產品開發(fā)上線周期最快由50天縮短至1天。同時,，業(yè)務組織變革調整,，通過平臺配置新組織的角色和權限即可快速自動適配業(yè)務操作要求，為健康險行業(yè)數字化轉型發(fā)展貢獻了典型的示范經驗,。

作為國內首批設立的專業(yè)健康保險公司,，平安健康保險始終堅持“保險+科技”創(chuàng)新，沉淀科技能力,，助力“健康保險+醫(yī)健服務”雙輪驅動戰(zhàn)略,，全面加快提升科技能力、推進數字化轉型,，引領高質量發(fā)展,，譜寫數字金融大文章。

平安健康保險“3+3+3”全域架構體系

人身險行業(yè)新范式

“3+3+3”全域架構體系

數字化轉型,，是保險行業(yè)發(fā)展的必然趨勢,。近年來，國內不少保險公司加快“保險+科技”改革步伐,，借助新興科技力量,，實現高質量發(fā)展。

結合云計算,、人工智能,、AIGC等新技術的應用，平安健康險搭建了一整套的“3+3+3”前中后臺全面技術體系，即前臺體系的“C端+A端+P端（合作端,，含B端企業(yè),、第三方渠道、生態(tài)合作伙伴等）”觸客與銷售能力,、中臺體系的“個險+團險+醫(yī)健”商業(yè)通用能力,、后臺體系的“數智+業(yè)財+科技應用底座”底層支撐能力。

全新一代架構體系,，實現了以“保單為中心”向“客戶為中心”的轉型,，突破了原來各個業(yè)務單元的流程和數據的斷點，打通個險,、團險,、醫(yī)健服務三大業(yè)務生態(tài)，賦能產品,、銷售,、服務、核保,、理賠,、財務等多個環(huán)節(jié)。

前臺體系,，重構客戶用戶體系和營銷運營體系,、以及P端對接能力等，進一步優(yōu)化了用戶體驗,。比如,，基于整體運行速率的大幅提升，用戶瀏覽客戶端時的流暢度大大增加,，第三方平臺的對接效率從21天提升至7天,。

中臺體系，有效促進業(yè)務效能,、降低經營成本,，比如：在團險業(yè)務中，自動化錄入率提高40%,， 10萬人系統處理時效提升500%,，有效降低人力、時間成本,；在就醫(yī)理賠一體化基礎的搭建上,，理賠自動化解析效率提升140%，進一步探索建設行業(yè)先進履約能力,。

后臺體系,，構建金融核心系統運維和產業(yè)里最關鍵的風險防控能力,。生產問題主動發(fā)現率提升至63%，至少有一半系統問題基于主動發(fā)現后進行預防改進,，有效減少了客戶投訴率,；建設以統一監(jiān)管報送、反洗錢線上化和報表去手工化的數據服務能力,，監(jiān)管報送統信指標準確率達到100%,，保登數據差錯率降至0.41%，有效提升監(jiān)管報送數據處理效率和準確率,，筑牢金融安全底線,。

平安健康保險分布式核心架構圖

產品開發(fā)上線最快由50天縮至1天

打造“保險+醫(yī)健”超級產品工廠

未來，保險企業(yè)的核心競爭力,，不僅是單一業(yè)務的效能提升,，而是基于公司戰(zhàn)略驅動下業(yè)務模式與技術融合的創(chuàng)新發(fā)展。

隨著健康險行業(yè)競爭的愈發(fā)激烈,，單純提供保障服務的商業(yè)模式已不能夠滿足人民的多元化需求,。近年來，平安健康保險確定了從“保健康險人”到“保人健康”的轉型,，堅持“保險保障+醫(yī)健服務”雙輪驅動戰(zhàn)略,，打造覆蓋用戶全生命周期的健康管理體系。

業(yè)務模式的創(chuàng)新與落地,，離不開科技系統平臺的有力支撐,。正是在醫(yī)健驅動型戰(zhàn)略的背景下，新系統將“保險產品”和“醫(yī)健服務” 兩個特征差異大的業(yè)務類型通過抽象建模,，從業(yè)務到系統上真正做到了融合,，快速支撐公司的保險產品與醫(yī)健業(yè)務創(chuàng)新，支持公司戰(zhàn)略及業(yè)務轉型的發(fā)展,。

過去,，保險業(yè)務的產品創(chuàng)新配置鏈路長、產品創(chuàng)新周期長,。通過對大量業(yè)務流程,、業(yè)務場景用例的梳理，平安健康保險科技團隊將保險保障,、醫(yī)健服務等原來相互獨立的業(yè)務板塊,，通過業(yè)務洞察抽象，基于領域驅動設計（Domain-Driven Design）的架構方法,，形成數個自閉環(huán)的領域業(yè)務能力，并沉淀為共享平臺能力,。

馬榮強表示,，根據具體的業(yè)務邏輯與需求，產品研發(fā)人員可以將產品與服務進行智能匹配，像“拼積木”一樣的方式組合,，快速迭代創(chuàng)新產品,。

他舉了一個“超級產品工廠”的例子進行說明，“在原來的舊系統上面有7個產品工廠,，產品,、服務、權益都是相互獨立和固定化的,。新體系中將所有業(yè)務類型抽象融合為一體化產品中心平,，組合保險產品與醫(yī)療健康服務權益，就像搭積木一樣簡單,。原來的產品開發(fā)上線周期50天,，現在最快可以支持產品1天上線?！?/p>

譜寫五篇金融大文章

服務金融強國高質量發(fā)展

中央金融工作會議提出,，要做好科技金融、綠色金融,、普惠金融,、養(yǎng)老金融、數字金融五篇大文章,。其中,，大力發(fā)展科技金融和數字金融是落實金融服務實體經濟、提升金融服務供給質效,、強化系統性風險防控的有效手段,。

馬榮強表示，“在國內健康險賽道,，我們是為數不多的全棧自研搭建‘3+3+3’前中后全域架構體系的險企,，也是全國首家將存儲過程在Java代碼中實現、核心系統徹底利用國產數據庫替代Oracle數據庫的中大型險企,，這一次驗證了復雜業(yè)務邏輯進行分布式改造的可行性,，為同一類型健康險企的數字化轉型提供了可實踐的行業(yè)示范樣本?！?/p>

除了數字金融大文章之外,，自2024年以來，平安健康保險發(fā)揮經濟減震器和社會穩(wěn)定器功能,，立足于自身特點和優(yōu)勢,，積極踐行五篇大文章，助力金融強國高質量發(fā)展,。

在科技金融大文章方面,，平安健康保險支持新質生產力發(fā)展,，引導金融資源流向高技術產業(yè)、戰(zhàn)略性新興產業(yè)以及國家重大科技創(chuàng)新領域,，同時面向高技術產業(yè),、戰(zhàn)略新興產業(yè)的研發(fā)人員等群體，開發(fā)團體醫(yī)療保險,、團體疾病保險,、團體意外傷害保險等3款保險保障產品。

在綠色金融大文章方面,，平安健康保險踐行綠色投資,，投資國內龍頭鋰電池廠商某地新能源電池產業(yè)基地、出資參與投資新能源汽車熱管理系統企業(yè),，同時推動新專戶基金的設立,、建立綠色金融風險評估和管理體系，全力支持國家綠色經濟轉型,，助力推動社會低碳轉型,。

在普惠金融大文章方面，平安健康保險圍繞少兒健康服務和銜接醫(yī)保的兒童多層次醫(yī)療保障體系建設,，籌備新增兩個地區(qū)的少兒產品設計和開發(fā),，爭取為少兒客群實現充分醫(yī)療保障和健康管理服務，并持續(xù)面向大眾人群,、中小微企業(yè)和特定社會人群打造普惠保險產品,。

在養(yǎng)老金融大文章方面，平安健康保險持續(xù)創(chuàng)新適老,、友好的養(yǎng)老金融產品,，開發(fā)平安e生保老年醫(yī)療保險，投保年齡擴展至80周歲,。同時,，圍繞老年人就醫(yī)需求，升級迭代專屬家庭醫(yī)生,、慢病管理服務等醫(yī)健服務,，并聯合北京阜外、上海仁濟等頂尖醫(yī)院,，合作開發(fā)特色的疾病管理服務方案,，保障老年人健康。

未來,，平安健康險將繼續(xù)承擔起時代賦予的責任擔當,，始終堅持金融的政治性、人民性,、專業(yè)性,，積極踐行五篇大文章,，深化專業(yè)價值、創(chuàng)新發(fā)展,，為金融強國建設貢獻平安健康險力量。