深調(diào)研

“一把鑰匙”打開的鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興的新金融理解

鄉(xiāng)村要振興,，產(chǎn)業(yè)必先行,，江蘇必先行,。在江蘇省委農(nóng)辦、省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳主要負責人的最新署名文章中,，聚焦鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興,，深入推進全產(chǎn)業(yè)鏈建設(shè)、聚焦生態(tài)優(yōu)先綠色發(fā)展,，深入推進農(nóng)業(yè)減排固碳,，成為江蘇鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興未來規(guī)劃的兩大關(guān)注焦點。

在鹽城建湖,，圍繞江蘇鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興中的這兩大“焦點性”工作,，建行江蘇省分行拿出了更為務(wù)實的新金融方案,。

新金融的30年聚焦：

從單一農(nóng)藥廠到綜合農(nóng)服提供商的全產(chǎn)業(yè)鏈建設(shè)

在2022年江蘇省數(shù)字鄉(xiāng)村發(fā)展大會上，江蘇克勝集團提供的農(nóng)業(yè)服務(wù)案例,，入選江蘇省數(shù)字鄉(xiāng)村服務(wù)資源池案例集,。

“現(xiàn)在的農(nóng)業(yè)和大家想的很不一樣，智慧農(nóng)業(yè)發(fā)展速度很快,，像無人機植保,、噴粉機播撒等新技術(shù)，就是打開智慧農(nóng)業(yè)的鑰匙,?！?/p>

在克勝集團超過3000平方米的試驗田里，銷售總監(jiān)陸靜指著無土栽培試驗棚介紹,，借助最新的噴粉機施肥技術(shù),，過去需要人力1個小時才能完成的工作，現(xiàn)在3分鐘就能解決,。棚內(nèi)種植的黃瓜,、青椒、圣女果等作物都實現(xiàn)了新型栽培,，從生長到成熟的多個環(huán)節(jié)都可以通過自動化灌溉系統(tǒng)進行精準調(diào)節(jié),，從而將棚內(nèi)光照、溫度,、濕度,、作物根部水分和營養(yǎng)設(shè)定到最符合作物生長的狀態(tài)，成熟后的果實自然也擁有更高的品質(zhì),。

“蜻蜓是益蟲,，能為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)帶來福利,。”陸靜解釋子品牌“蜻蜓農(nóng)服”名稱的由來,?！叭缃裉岬街腔坜r(nóng)業(yè)，大家一般想到的都是植保無人機,?！标戩o說，以無人機代替?zhèn)鹘y(tǒng)人工噴灑農(nóng)藥和化肥,，效率大幅提升,，高溫農(nóng)作的安全問題得到解決。此外,，借助最新的噴粉和智能配肥技術(shù),，過去人力一小時才能完成的工作，現(xiàn)在三分鐘就能解決,。

其實,，在這些如今真實發(fā)生在鹽城建湖智慧農(nóng)業(yè)的精彩故事背后，還有一段將近30年的漫長金融淵源,。

“公司創(chuàng)立于1992年,，前身為建湖縣農(nóng)藥二廠，1993年就從建行獲得了60萬貸款,，正是這筆資金讓公司得以擴大生產(chǎn),，不過隨著企業(yè)的發(fā)展，單一農(nóng)藥生產(chǎn)所帶來的環(huán)境污染,，規(guī)?；a(chǎn)程度低、生產(chǎn)效率低等一系列問題開始出現(xiàn),，因此公司迅速決定投入資金研發(fā)環(huán)保農(nóng)藥,，到如今我們已是具產(chǎn)銷農(nóng)藥2.5萬噸原藥和各類先進環(huán)保劑型的國家重點農(nóng)藥生產(chǎn)骨干企業(yè)，旗下掃螨凈,、蚜虱凈,、金世紀等主導產(chǎn)品國內(nèi)市場占有率達35%以上，10多個產(chǎn)品也被農(nóng)業(yè)部列為‘無公害農(nóng)產(chǎn)品推薦農(nóng)藥’,?！?/p>

回憶起公司與建行的合作淵源，陸靜依然印象深刻,，到2014年,，公司開始探索“互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)業(yè)”,，搭建蜻蜓農(nóng)服平臺,，逐漸應(yīng)用農(nóng)藥賦碼可溯源,、多光譜無人機巡田測報、無人機智能變量噴藥,、云課堂等數(shù)字技術(shù),，并逐漸構(gòu)建起以農(nóng)藥智能制造為基礎(chǔ)，集成發(fā)展從種到收,，從田間到舌間的農(nóng)業(yè)社會化服務(wù),，構(gòu)建信息化、全鏈條,、全過程的農(nóng)業(yè)服務(wù)生態(tài)圈,，公司也在以農(nóng)藥植保為主產(chǎn)業(yè)的基礎(chǔ)上，逐漸轉(zhuǎn)型成為涵蓋農(nóng)藥智能制造,、農(nóng)業(yè)科技服務(wù),、數(shù)字鄉(xiāng)村、農(nóng)藥出口貿(mào)易等業(yè)務(wù)的大型企業(yè)集團,。

探索前沿農(nóng)業(yè)生產(chǎn)技術(shù)的過程中,，克勝集團面臨資金壓力，集團從以色列引進的藥肥配置筒,，造價高達兩千萬元,。在克勝集團的資金鏈條中，來自建行的金融貸款成了克勝的“及時雨”,，讓集團可以聘請專業(yè)人員,、引進先進設(shè)備，進行農(nóng)業(yè)生產(chǎn)技術(shù)的創(chuàng)新嘗試,。

建行建湖支行行長王柏岳說,，自1993年克勝集團成立之初起，就與其開始了全面合作,，當時克勝集團的基本賬戶均開立在建行建湖支行,，包括后來的子公司克勝置業(yè)和中農(nóng)網(wǎng)購(蜻蜓農(nóng)服)，無論是資金結(jié)算,、網(wǎng)上銀行,、電子票據(jù)和代發(fā)工資，還是貸款,、國際結(jié)算,、樓盤按揭和理財?shù)葮I(yè)務(wù)，都基本集中在建行辦理,，“在首筆60萬元流動資金貸款的合作之后,，我們又為克勝集團成功發(fā)行了建湖首筆200萬元企業(yè)債券，自此雙方的合作不斷深入，到目前,，建行對克勝集團的授信額度已經(jīng)超過1億,。”

新金融的綠色優(yōu)先：

農(nóng)業(yè)大縣正在“秸”盡其用,、變“廢”為電

站在建湖森達熱電公司門口,，空氣中彌漫著濃厚的干草味道，紅白相間的煙筒在辦公樓右后方矗立,，淺白色的煙淡淡地冒出,。

“農(nóng)業(yè)大縣共同的特點是每年農(nóng)作物收割后，會產(chǎn)生大量秸稈,，傳統(tǒng)就地燃燒的處理方式,，既造成環(huán)境污染，又會破壞土壤結(jié)構(gòu),，使農(nóng)田質(zhì)量下降,，我們從燃煤發(fā)電，到秸稈發(fā)電,，就是為了解決本地秸稈問題,。”森達熱電總經(jīng)理閔長高說道,。

森達曾是中國皮鞋行業(yè)的馳名商標，20世紀九十年代,，作為蘇北第一家村辦企業(yè)集團,，森達日產(chǎn)皮鞋過萬雙,，全國各大商場都有森達專柜，是名副其實的皮鞋行業(yè)龍頭企業(yè),。2003年,，建湖縣規(guī)劃經(jīng)濟開發(fā)區(qū)需要配套建設(shè)熱電廠,，當?shù)卣畡訂T本地龍頭企業(yè)參與建設(shè)，森達決定開辟皮鞋之外的第二個賽道,，投資3.5億元進軍能源產(chǎn)業(yè),。

森達熱電于2003年底開工建設(shè),，2004年實現(xiàn)并網(wǎng)發(fā)電，初期采取燃煤發(fā)電,，而為有效解決秸稈焚燒帶來的環(huán)境問題,， 2012年進行了發(fā)電供熱技術(shù)改造，轉(zhuǎn)型為生物質(zhì)發(fā)電企業(yè),。森達熱電每年消耗秸稈25萬噸以上,，解決了周邊農(nóng)村的秸稈問題，所生產(chǎn)的熱蒸汽供應(yīng)給當?shù)亟?jīng)濟開發(fā)區(qū)內(nèi)的企業(yè),，發(fā)電送入臨近的變電所納入國家電網(wǎng),，為當?shù)厣a(chǎn)生活提供了重要動力，也為環(huán)保做出了巨大貢獻,。

“從森達皮具開始,，建行就是我們的老朋友了。早在2004年集團熱電板塊企業(yè)成立之初,，建行在了解到我們有項目啟動融資需求后,，就主動上門，建行建湖支行與建行響水支行以高效率分別對建湖熱電,、陳家港熱電項目投放了基本建設(shè)貸款1億元,，此后，在我們綠色轉(zhuǎn)型過程中，建行的支持一直持續(xù)至今，最高峰值時,，僅建行固定資產(chǎn)貸款就達到 2.5億元,，流動資金貸款8690萬元?！?/p>

要保障電力生產(chǎn),，必須保證原材料秸稈資源的穩(wěn)定供應(yīng),，森達熱電探索發(fā)展秸稈經(jīng)紀人來解決供應(yīng)的問題,。

閔長高介紹,，由于秸稈成本低，體積大,，運輸成本高,，一般都是就地取材。如今社會化分工越來越細,，收集秸稈的工作可以交給農(nóng)村的秸稈經(jīng)紀人,。經(jīng)紀人都是從當?shù)剞r(nóng)民中選擇出來的，吃苦耐勞,，對本地情況非常了解,。

森達找了20多位經(jīng)紀人，通過協(xié)商,，讓大家均勻布點,，各自負責一定區(qū)域，保證布點合理,。秸稈經(jīng)紀人定期聯(lián)系農(nóng)戶回收秸稈,，將收到的秸稈先堆放在自己的貨場，再根據(jù)森達的要求,，定期送到熱電廠,。

森達定期為秸稈經(jīng)紀人提供培訓，通過“經(jīng)濟實力,、誠信意識,、經(jīng)營頭腦、計劃意識,、質(zhì)量意識”等五項要求來考察經(jīng)紀人,。同時，森達也幫助經(jīng)紀人解決難題,，比如與村里協(xié)調(diào)秸稈堆放場地問題,，與消防部門協(xié)調(diào)秸稈堆放防火問題，與交通部門協(xié)調(diào)大量秸稈的運輸問題,。森達收到秸稈后,，經(jīng)過七到十天的查驗，達到要求,，就將貨款打給經(jīng)紀人,。

周軍就是其中一位秸稈經(jīng)紀人，也是建行建湖支行的客戶之一,。他從20世紀90年代開始收秸稈,，最初送到造紙廠,，但造紙廠因環(huán)保原因搬遷到外地，2004年,，他開始將秸稈送往發(fā)電廠,。

每到夏天麥子成熟，秋天稻子成熟,，都是周軍最忙的時候,，他要雇七八個人到田里摟稈打捆，用車把成捆的秸稈拉到自己的貨場堆放,，之后根據(jù)森達的生產(chǎn)需要,，定期將秸稈切碎打包，送到發(fā)電廠貨場,。周軍說,，秸稈除了可以用來燃燒發(fā)電,，還可以作為飼料,、菌草、簾子草,、治沙草,。

但秸稈回收的循環(huán)周而復始，需要保障充足的流動資金,，僅在今年,，建行建湖支行再次提供了2000萬貸款，作為森達熱電的流動資金,。依靠這筆資金,，森達熱電能夠游刃有余地解決交付經(jīng)紀人薪酬的問題?！拔覀儚膩聿粫锨房铐?，這樣做的目的就是為了讓農(nóng)民放心?！遍h長高說,。

不過，建湖建行團隊對于森達熱電的未來服務(wù)思考要更為前瞻,，“建湖森達熱電所屬行業(yè)為生物質(zhì)能發(fā)電,，屬于綠色產(chǎn)業(yè)，享受政府補貼,，但補貼到位手續(xù)繁瑣且時間較長,，對單位資金回籠有一定影響。

所以我們在積極與上級行溝通探討,，申報‘可再生能源補貼確權(quán)貸款’,，來更好地幫助解決森達熱電解決合理的融資需求,。”

新金融的“一號”行動：

特色賦能“藕/稻+N”新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體

金融深入推進全產(chǎn)業(yè)鏈建設(shè)和優(yōu)先綠色發(fā)展之外,，建行江蘇省分行對于鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興的“江蘇理解”顯然更要深入,。

2022年江蘇省委一號文件中，對于加快構(gòu)建現(xiàn)代鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)體系的規(guī)劃中,，提到了“發(fā)展高效特色農(nóng)業(yè)”,。

在這個自古以來的魚米之鄉(xiāng)，建行江蘇省分行想要探索出真正“高效特色”鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興的江蘇路徑,。近年來,，建湖縣大力發(fā)展農(nóng)業(yè)共生模式，水稻,、蓮藕,、魚蝦等一水互補，促進了經(jīng)濟生態(tài)效益雙增長,。

藕塘深處有魚蝦

“再過一個多月就到采藕季節(jié),，今年氣溫較高，藕長勢很好,，收成大有希望,！”炎炎夏季，天美村的藕塘一片蔥郁,，種藕大戶張一軍站在位于建湖縣沿河鎮(zhèn)的自家水田邊興奮地說,。

張一軍所在的水田共有120畝藕田，藕田周邊挖有水溝,，水溝里藏著另一個“致富法寶”——小龍蝦,，田里層層疊疊的荷葉、籠中活蹦亂跳的小龍蝦,，都源自張一軍在2017年那次的選擇,。

今年53歲的張一軍，體格魁梧,，精神頭兒十足,，用鄉(xiāng)鄰們的話，就是“敢折騰”,。上世紀90年代,，張一軍從部隊退伍，在當?shù)丶Z管所找到一份穩(wěn)定的工作,，可好景不長,，遇到國有糧食企業(yè)改革，“鐵飯碗”在改革浪潮中消失,。和很多人一樣,，張一軍選擇買斷工齡,，自謀出路，此后近20年,，他進城打過很多份工,，也嘗試辦過小塑料廠，但生意差強人意,。

從2016年開始,，江蘇省海洋與漁業(yè)局聯(lián)合江蘇省農(nóng)委陸續(xù)召開全省稻漁綜合種養(yǎng)現(xiàn)場觀摩會，大力推進稻漁綜合種養(yǎng)發(fā)展,，之后兩部門又聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于加快推進稻田綜合種養(yǎng)工作的通知》,，并安排省級財政資金進行專項扶持。

眼見越來越多的村民承包大片魚塘或稻田,，搞起生態(tài)養(yǎng)殖,，收入還不錯，張一軍動了心,，2017年,，退伍后多次創(chuàng)業(yè)失意的張一軍終于選擇回鄉(xiāng)承包水田，進行藕蝦混合養(yǎng)殖,。

每天凌晨四五點,，張一軍都要起身巡塘,，查看水質(zhì)情況,、觀察小龍蝦是否缺氧、飼料是否吃完,，遇到雷雨等天氣時更是格外注意,。

辛勞之余，張一軍還有一層另外隱憂,，“在藕還沒長好的時候,，需要不斷投入肥料，而且龍蝦飼料也從去年開始大幅漲價,，承包土地越多,，資金缺口越大，后來建行給我推薦了他們的‘裕農(nóng)快貸’產(chǎn)品,，申請起來很方便,，而且年利率只有4%左右，未來我還準備擴大規(guī)模,，肯定還需要建行的支持,。”張一軍說,。

在建湖縣大力發(fā)展農(nóng)業(yè)共生模式之下,，越來越多的像張一軍種植大戶開始出現(xiàn),，開始嘗試水稻、蓮藕,、魚蝦等一水互補“混搭”模式,，經(jīng)濟生態(tài)效益雙雙快速增長。

“相較于單一種植模式,，現(xiàn)在共生模式下每畝的收益基本能增加了2-3倍,，平時請了兩人幫忙，收獲季還需要額外請十多名工人幫忙采藕,，前后持續(xù)差不多一個月,，工人每月收入可達1萬元?！?張一軍表示,。

“從最早的住房公積金貸款、到后來的信用卡分期業(yè)務(wù),、裕農(nóng)快貸再到我們正在為他申請一筆金額20萬元的蘇農(nóng)云貸,，現(xiàn)在，越來越多的像張一軍這樣的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體知道信用的重要性,，更加注重自身的信用建設(shè),，更靈活地運用金融線上產(chǎn)品?！苯ㄐ薪ê邢嚓P(guān)負責人表示,。

不過，“張一軍們”可能不知道的是,，就在去年,，央行、銀保監(jiān)會等部門聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于金融支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展的意見》,，金融聚焦支持他們這些新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體,，再次得到最高規(guī)格的官方明確。

新征程

新金融如何讓鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興“更深一度”,？

金融機構(gòu)如何更加深刻理解農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)現(xiàn)代化,，聚焦深度農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)問題？在未來鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興過程中,，至少有三大關(guān)鍵問題需重視：一是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈條短，農(nóng)產(chǎn)品精加工,、深加工不夠，附加值不高,；二是科技對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的帶動作用整體偏弱,，農(nóng)業(yè)投入產(chǎn)出比大幅低于發(fā)達國家,；三是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)整體不強,，普遍規(guī)模較小,、產(chǎn)品單一、技術(shù)含量低,，競爭力不足,。

針對這三大關(guān)鍵難點，建行江蘇省分行迎難而上,。

對于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈條短問題,，建行江蘇省分行正在全面開展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈綜合金融服務(wù),，并根據(jù)建行總行《農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈生態(tài)場景金融服務(wù)工作方案（試行）》要求,，圍繞糧,、棉、油,、糖,、肉、奶以及特色農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)鏈條,，以新金融實踐推動農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈一二三產(chǎn)融合,，有效觸達“大中小微新集個”等各類三農(nóng)客戶，形成以全場景,、全客群,、全產(chǎn)業(yè)鏈為服務(wù)對象的新型業(yè)務(wù)模式。

作為供應(yīng)鏈觸達客戶的農(nóng)批農(nóng)貿(mào)市場,，建行江蘇省分行始終高度重視拓展工作,，建立重點涉農(nóng)主體白名單制度，梳理全轄轉(zhuǎn)型升級示范市場,、全國公益性農(nóng)產(chǎn)品示范市場等重點商品交易市場47家,，了解商品交易市場運營管理及經(jīng)營戶經(jīng)營情況等，通過深化與商品交易市場合作,，實現(xiàn)批量化服務(wù),。全面梳理市場方項目建設(shè)、商戶收單,、智慧停車,、信息化建設(shè)以及市場內(nèi)商戶結(jié)算、融資需求,，匹配智慧農(nóng)批智能收單管理平臺,、智慧停車系統(tǒng)以及農(nóng)戶信貸產(chǎn)品，提供“一攬子”綜合服務(wù),，整合行內(nèi)資源開展綜合化營銷,，持續(xù)減費讓利，惠及農(nóng)批經(jīng)營群體,。截至2022年11月,，建行江蘇省分行已與轄內(nèi)41家農(nóng)貿(mào)農(nóng)批市場建立業(yè)務(wù)合作。

對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)整體不強的問題,，建行江蘇省分行整合集中行內(nèi)優(yōu)勢資源,，系統(tǒng)內(nèi)全面啟動涉農(nóng)金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的重點示范工程，精準服務(wù),、以點帶面,，快速進入當?shù)剜l(xiāng)村金融服務(wù)市場。例如，向國家級現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園——南京市高淳區(qū)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園企業(yè)投放超過1億元流動資金貸款,，并為園區(qū)入駐養(yǎng)殖農(nóng)戶發(fā)放貸款累計超2000萬元,。

至于科技對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的帶動作用整體偏弱問題，建行江蘇省分行正積極研究構(gòu)建數(shù)字化農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)平臺,，并持續(xù)完善以“裕農(nóng)通”綜合便民服務(wù),、大數(shù)據(jù)信貸服務(wù)為主線的鄉(xiāng)村金融服務(wù)體系，與鄉(xiāng)村各類主體建立廣泛,、深度的連接,，依托數(shù)字化，為鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的全面推進提供建行智慧,。

“讓數(shù)據(jù)多跑路,，企業(yè)少跑腿”。為深入合作幫助解決農(nóng)業(yè)機械裝備融資難的問題,，建行江蘇省分行與江蘇省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳創(chuàng)新合作開發(fā)“農(nóng)機云貸”產(chǎn)品,，充分運用“農(nóng)業(yè)大數(shù)據(jù)+金融科技”，根據(jù)農(nóng)機購置補貼,、農(nóng)機銷售等涉農(nóng)大數(shù)據(jù)確定貸款額度,，單戶最高可貸200萬元，向農(nóng)機銷售企業(yè),、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體,、農(nóng)業(yè)社會化服務(wù)群體及普通農(nóng)戶提供全流程線上信用貸款服務(wù)。

“這次合作解決了農(nóng)業(yè)‘人地錢’中錢的問題,，建行的切入點和契合點非常好,，我們有信心持續(xù)合作，共同助力鄉(xiāng)村振興,?！苯K省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳負責人充滿期待。

截至2022年11月,，建行江蘇省分行擴展服務(wù)全省農(nóng)機生態(tài)產(chǎn)業(yè)鏈客戶逾370戶,，投放貸款逾4.68億元；同時為徐工和東風等省內(nèi)龍頭農(nóng)機制造企業(yè)的487戶上下游企業(yè)投放供應(yīng)鏈貸款20.3億元,，為農(nóng)機化轉(zhuǎn)型升級發(fā)展注入動能,。