《粵港澳大灣區(qū)發(fā)展規(guī)劃綱要》印發(fā)4年多來,，粵港澳大灣區(qū)不斷朝著建成國際一流灣區(qū)和世界級城市群的既定目標加速前進,。伴隨著不斷更新迭代、創(chuàng)新開放,、充滿活力的金融助力,，專精特新企業(yè)誕生成長,、新技術不斷轉化為生產(chǎn)力、外貿(mào)企業(yè)海外步伐越來越穩(wěn),，大灣區(qū)實體經(jīng)濟迎來新發(fā)展機遇,。

新模式 評估重構讓銀行“雪中送炭”

不看磚頭看專利，“知產(chǎn)”變資產(chǎn),。近年來,，大灣區(qū)金融機構隨著產(chǎn)業(yè)升級，也在不斷提升內(nèi)功,，紛紛從以前重抵押模式中跳出來,，重構企業(yè)授信評估要素和體系，為不斷涌現(xiàn)的,、代表未來產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向的創(chuàng)新企業(yè)提供與時俱進的金融服務,。

新華社記者 劉大偉 攝

成立于2015年的瑞派醫(yī)療就是受益者之一。作為一家專注于一次性內(nèi)窺鏡生產(chǎn),、研發(fā)和銷售的國家級高新技術企業(yè),，瑞派醫(yī)療產(chǎn)品涵蓋一次性內(nèi)窺鏡、醫(yī)用內(nèi)窺鏡圖像處理器,、鏡下一次性治療器械等,。

“傳統(tǒng)重復使用的內(nèi)窺鏡屬于交叉感染風險較高的醫(yī)療器械，而一次性內(nèi)窺鏡基于專用安全性,、低成本,、耗材化等優(yōu)勢，釋放出巨大商業(yè)潛能,?！比鹋舍t(yī)療董事長易鋒介紹，瑞派醫(yī)療打破了內(nèi)窺鏡核心技術壁壘，開發(fā)出的國產(chǎn)一次性內(nèi)窺鏡產(chǎn)品快速占領了國內(nèi)一次性內(nèi)窺鏡市場,。2022年,，瑞派醫(yī)療產(chǎn)品累計覆蓋超1200家醫(yī)院，重點區(qū)域市場占有率已超50%,。

但瑞派醫(yī)療在發(fā)展過程中,，也曾遭遇嚴峻的資金缺口風險?！?021年前后,，企業(yè)資金面臨困境。研發(fā),、生產(chǎn),、產(chǎn)線建造都要錢，資金用量大,，銷售還沒有開始就出現(xiàn)了較大的資金缺口,。”易鋒回憶,，當時雖然也在接觸銀行,，但根本沒有想過真的能從銀行拿到錢。因為在易鋒的概念中,，貸款是需要廠房土地等固定資產(chǎn)抵押的,，而瑞派醫(yī)療除了專利和技術，什么都沒有,?！拔覀兲幵诔砷L初期的虧損狀態(tài)，所以當工行廣州科創(chuàng)中心與工業(yè)大道支行主動說可以給我們一筆500萬元的信用貸款,，還給予利率優(yōu)惠時,，真的是太出乎意料了?！?/p>

授信對象的多樣化和產(chǎn)業(yè)發(fā)展升級,，使得銀行也在改變授信思路和模式?！翱苿?chuàng)企業(yè)往往是輕資產(chǎn)模式,，缺乏有效的抵押物，尚未實現(xiàn)盈利或盈利較小,。另一方面,，科創(chuàng)企業(yè)的增長性強，未來的發(fā)展空間大,，在科創(chuàng)企業(yè)授信政策和風險控制方面,，與傳統(tǒng)信貸客戶之間存在較大差異,。”中國工商銀行廣州分行相關負責人介紹,，針對科創(chuàng)企業(yè)輕資產(chǎn),、重研發(fā)的特征，中國工商銀行創(chuàng)新推出“科創(chuàng)企業(yè)專屬評級授信模型”,，評審更注重專利,、研發(fā)能力,、市場前景等指標,，更貼合科創(chuàng)企業(yè)的特性，為科創(chuàng)企業(yè)提供更精準的融資支持,。

易鋒明白,，融資對企業(yè)的評估模式變了，開始真的看實力看前景,?！艾F(xiàn)在金融機構對我們這種‘一窮二白’的企業(yè)容忍度提高了。國家給初創(chuàng)企業(yè)的金融支持力度越來越大,?！睋?jù)悉，過去3年,，瑞派醫(yī)療共拿到8000萬元的銀行授信,，基本上是信用貸款和知識產(chǎn)權質押貸款。

“今年預計我們有1.2億至1.4億的銷售額,。雖然還處于虧損狀態(tài),，但融資這一大助力給我們爭取到了成長發(fā)展的空間和時間。我們預測近幾年一次性內(nèi)窺鏡全球市場會有一個暴發(fā),，我們也在緊鑼密鼓地拓展海外布局,。”易鋒說,。

強支撐 為外貿(mào)企業(yè)出?！氨ｑ{護航”

要“走出去”，更要穩(wěn)穩(wěn)地“走出去”,。作為外貿(mào)重地,，隨著疫情淡去，大灣區(qū)內(nèi)外貿(mào)企業(yè)爭相“出走”,，挖掘商機,。其中，出口信用保險保障,，為“世界工廠”的海外之路預警抵御化解了無數(shù)風險,，提供了底氣和支撐。

中國音響響徹全球。在音響產(chǎn)業(yè)這個細分領域,，中國在全球占比遙遙領先,。粵港澳大灣區(qū)內(nèi)的廣州,、東莞,、中山、江門等地產(chǎn)業(yè)集聚,，廣州番禺巨大汽車音響設備有限公司（下稱“巨大音響”）就是其中一家,，這家企業(yè)主營家用音響、藍牙音箱,、智能語音音響等產(chǎn)品,，產(chǎn)品95%都出口國外。

“在沒有投保出口信用保險之前,，我們跟國外客戶合作前判斷客戶可不可靠,，第一個是來自客戶的自我介紹，第二個就是從網(wǎng)站上了解到的信息,，剩下就靠我們自己的感覺了,。有些客戶，信用證都不開,，賬期有時候還很長,，風險是很大的。一旦客戶毀約,，企業(yè)損失只能自擔,。”巨大音響市場部總監(jiān)李孝忠說,。

和中國信保合作投保出口信用保險后,，企業(yè)的心終于放到了肚子里，可以放心開拓市場,。李孝忠介紹,，一方面，中國信保在全球有相關資源,，會幫企業(yè)調查客戶的信息,，出一份完整的報告。另一方面,，平時還會提供及時的風險提示,。“比如,，合作的企業(yè)所在的國家或地區(qū)發(fā)生什么動亂,，國家經(jīng)濟出現(xiàn)什么風險,，中國信保也會給出相應建議。我們企業(yè)就會根據(jù)提示決定要不要繼續(xù)出貨或繼續(xù)簽訂訂單等等,，提前有效避免風險,。”

“萬一出險了,，中國信保也會給予經(jīng)濟補償,。”巨大音響財務經(jīng)理莊利洪補充說,，之前一位擁有3000多家零售店的合作客戶突然破產(chǎn),，企業(yè)馬上與中國信保溝通?！爸袊疟Ａ私馇闆r后,，給了我們九成的先行賠付,，后續(xù)3個月內(nèi)代表我們妥善處理了這筆風險,，保住了企業(yè)利益的同時也沒有浪費企業(yè)太多精力。這使得我們外貿(mào)企業(yè)非常有安全感,?！?/p>

不僅如此，據(jù)中國信保廣東分公司相關負責人介紹,，近年來,，公司圍繞外貿(mào)新業(yè)態(tài)新模式，不斷加大創(chuàng)新服務力度,。重點支持跨境電商,、海外倉等外貿(mào)新業(yè)態(tài)發(fā)展。在服務貿(mào)易領域,，公司集中圍繞互聯(lián)網(wǎng)信息,、國際物流等重點服貿(mào)行業(yè)，優(yōu)化授信方式,，加強產(chǎn)品綜合運用,，定制個性化服務方案，支持企業(yè)穩(wěn)步“走出去”,。2022年全年,，公司服務支持廣東（不含深圳）企業(yè)就超2.2萬家。

投未來 資本產(chǎn)業(yè)協(xié)同共振

投資未來,，是大灣區(qū)金融的另一屬性,。歷經(jīng)“世界工廠”的幾十年積累，粵港澳大灣區(qū)內(nèi)產(chǎn)業(yè)不斷迭代升級,，創(chuàng)新技術井噴式迸發(fā),。這為資本提供了沃土,，同樣，資本也為產(chǎn)業(yè)和技術的落地轉化提供了機遇,。

硅能光電是一家位于廣州開發(fā)區(qū)的LED集成封裝領域的企業(yè),。10多年前，在中山大學半導體照明系統(tǒng)研究中心工作的夏雪松下定決心創(chuàng)業(yè),?！凹夹g方面已經(jīng)實現(xiàn)了的突破，如果可以真正落地,，就能夠推動這個領域真正進步,。”這是“書生”特有的報國情懷,。硅能光電就此誕生,。

硅能光電創(chuàng)始人夏雪松介紹，在LED光源封測的技術路徑方面,，有SMD分立器件和COB集成器件兩種主流形式,。最常見的分立器件就是一顆顆燈珠。以前,，客戶購買到燈珠后,，還要將燈珠安裝在一塊PCB板上做成模塊化的東西，才能夠在各種器具或燈具設備上使用,。

“因為半導體本身怕熱,，但一工作就會產(chǎn)生熱。如果元器件過于密集,，難以散熱,，對器件本身的可靠性就會造成影響?！毕难┧山榻B,，硅能光電致力于解決這一技術難題，把集成了聲控觸摸等功能的整個模塊一站式交付給客戶,，且體積實現(xiàn)進一步縮小,。

技術優(yōu)勢使得硅能光電在COB細分市場國際國內(nèi)占有率均位于前列，這背后,，“資本伯樂”的協(xié)同功不可沒,。

對于研發(fā)投入較高的科創(chuàng)類企業(yè)，成立容易,，但活下來,、立得住，金融的強力支撐尤為重要,?！爱敃r為了創(chuàng)業(yè),，賣了深圳的房子，但這遠遠不夠,，企業(yè)前幾年一直在燒錢,。”夏雪松說,。2020年,，專注于智能制造、先進制造領域的廣州開發(fā)區(qū)投資集團有限公司旗下全資私募基金公司——廣州穗開股權投資有限公司（下稱“穗開投資”）找上了門,，出資2000萬元投資硅能光電,。

“我們對企業(yè)開啟了投資陪伴模式。給錢的同時,，也在不斷鏈接資源,，讓企業(yè)成長發(fā)展?！睆V州開發(fā)區(qū)投資集團有限公司董事長張曉中說,。

張曉中介紹，穗開投資入股后,，企業(yè)實現(xiàn)了“增信”,，并推薦招商銀行成為硅能光電的授信行，獲得了2000萬元授信額度,；為硅能光電引薦了上游原材料光學膠的國產(chǎn)供應商，目前已在新產(chǎn)品開發(fā)上開展業(yè)務合作,；同時,，作為國企資本，穗開投資協(xié)助硅能光電擴大產(chǎn)能,，計劃以集團內(nèi)合適地塊為硅能光電定制開發(fā)研發(fā)中心和生產(chǎn)基地,，目前正在推進合作建廠事宜。

“獲得資金支持的同時,，在投資機構幫助下企業(yè)治理也進一步規(guī)范,，讓我們可以把更多精力投入創(chuàng)新中，提升核心競爭力,?！毕难┧烧f。（記者 孟盈如 廣州報道）

責編：陳紅