新華網(wǎng)武漢6月8日電（吳文華）由于存在規(guī)模小,、資產(chǎn)輕,、管理弱等特點(diǎn),，中小微企業(yè)融資難問題長期難以紓解,。近年來,，人民銀行武漢分行聯(lián)合有關(guān)部門大力推動湖北全省開展中小微企業(yè)信用培植工程,，發(fā)揮部門合力,，破解中小微企業(yè)融資難題,。

疏通“堵點(diǎn)” 變“不能”為“能”

云霧山景區(qū)地處武漢市黃陂區(qū),，是以山地為主的國家級5A景區(qū)。近年來,，景區(qū)投入較大資金進(jìn)行升級改造,，后又受疫情影響，客流驟減,，資金周轉(zhuǎn)困難,。

“了解到區(qū)里在開展信用培植工程，我們向區(qū)金融辦提出需求。區(qū)金融辦和人民銀行黃陂支行核實(shí)后,，將我們納入黃陂區(qū)信用培植企業(yè)名單,，并指定農(nóng)業(yè)銀行黃陂支行進(jìn)行專門的融資培植?！痹旗F山生態(tài)旅游發(fā)展有限公司總經(jīng)理王璉杰說,，在企業(yè)沒有合適抵押物情況下，農(nóng)行采用“景區(qū)收益權(quán)貸款”將景區(qū)綜合收益納入擔(dān)保范圍,，不到一個月的時間里,，7800萬元貸款發(fā)放到位。

圖為今年春,，武漢云霧山景區(qū)迎來盛花期,，不少游客前往游玩打卡。

黃陂區(qū)常務(wù)副區(qū)長陳春暉介紹,，2022年,，黃陂區(qū)信用培植工程累計(jì)解決了20家企業(yè)融資困難，發(fā)放貸款2.08億元,，辦理貸款延期,、續(xù)貸7.74億元，其中超半數(shù)是文旅企業(yè),。

信用培植工程是湖北紓解中小微企業(yè)融資難的一項(xiàng)創(chuàng)新舉措,。對納入信用培植工程的融資難企業(yè)，地方政府有關(guān)部門,、金融監(jiān)管部門,、銀行、企業(yè)四方會商,，明確主辦金融機(jī)構(gòu),，并根據(jù)銀企對接情況將企業(yè)分為信息培植類、手續(xù)培植類,、信用培植類等類別,。主辦金融機(jī)構(gòu)按類別將企業(yè)推送至對口政府部門，再由相關(guān)部門開展專門輔導(dǎo),，幫助其滿足金融需求或通過信用培植達(dá)到融資條件,，打通融資“堵點(diǎn)”。

人民銀行武漢分行黨委委員占再清介紹,，各部門通過共享政務(wù)信息,、加強(qiáng)政銀擔(dān)合作、開辟審批“綠色通道”等方式精準(zhǔn)輔導(dǎo)不同類別企業(yè),，合力化解融資難題,。截至2023年3月末,，經(jīng)政府部門推薦進(jìn)入湖北省信用培植工程服務(wù)平臺的融資難企業(yè)4300多家,，正常辦結(jié)企業(yè)3700多家,，已獲融資312.8億元。

金融創(chuàng)新 “軟實(shí)力”成融資“硬通貨”

武漢森瀾生物科技有限公司是一家致力于功能性食品研發(fā),、生產(chǎn)的高新技術(shù)企業(yè),。疫情期間，公司訂單下滑,，成本增長,，融資需求緊迫。

公司總經(jīng)理菅保森介紹,，被納入信用培植企業(yè)名單后,，武漢農(nóng)村商業(yè)銀行對其進(jìn)行信用培植。在現(xiàn)金流緊張又無足額抵押物的情況下,，農(nóng)商行蔡甸支行對公司專利權(quán)進(jìn)行評估,，以專利權(quán)質(zhì)押擔(dān)保方式發(fā)放了貸款600萬元。2022年,，農(nóng)商行蔡甸支行又追加貸款至2000萬元,。如今,，公司發(fā)展穩(wěn)健,，已成功入圍湖北省第三批“專精特新”企業(yè)名錄,。

圖為武漢東湖新技術(shù)開發(fā)區(qū),。

占再清說,，金融機(jī)構(gòu)必須履行服務(wù)中小微企業(yè)的主體作用,，通過主動創(chuàng)新融資模式,、主動延期續(xù)貸,、一對一顧問輔導(dǎo)等方式,，為平臺企業(yè)提供適配的金融服務(wù),。

武漢農(nóng)商行黨委副書記周玉萍說，該行通過創(chuàng)新金融產(chǎn)品，推廣公積金增信貸,、誠信納稅貸,、專精特新貸等信用類產(chǎn)品,，化解中小微企業(yè)抵質(zhì)押品不足的難題。2022年,，全行成功培植企業(yè)58戶,，幫助解決融資金額13.25億元。

農(nóng)業(yè)銀行湖北省分行則通過活用首貸戶產(chǎn)品政策,，提高信用培植方案對接成功率,；實(shí)施大數(shù)據(jù)模型授信，創(chuàng)新純信用線上貸款產(chǎn)品,，提升辦貸效率,。該行副行長石俊功介紹，截至3月末,，全行培植貸款客戶128戶,，貸款金額6.3億元，為800余戶中小微企業(yè)辦理展期,、續(xù)期,、寬限期貸款近20億元。

賦能平臺 打造線上線下一體化培植體系

為實(shí)現(xiàn)信用培植全流程信息可視,、可控,，人行武漢分行搭建了湖北省統(tǒng)一的中小微企業(yè)信用培植平臺。占再清介紹,，利用此平臺,，湖北積極推廣“1日內(nèi)受理、3日內(nèi)盡職調(diào)查,、5日內(nèi)初步授信審批,、1日內(nèi)反饋”的“1351”便捷融資服務(wù)模式。

據(jù)介紹,，被培植企業(yè)可通過“金融網(wǎng)點(diǎn)通”APP填寫信息資料,，人民銀行湖北轄內(nèi)分支機(jī)構(gòu)、地方政府部門,、金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行線上信息管理,、政策輔導(dǎo)和服務(wù)，所有用戶均可查看企業(yè)的培植輔導(dǎo)進(jìn)度,，及時辦理各環(huán)節(jié)工作,，確保企業(yè)服務(wù)訴求“不落空”。2022年3月起開展的第二批信用培植工程已為2000多家企業(yè)辦理融資195.6億元,。

人民銀行武漢分行調(diào)查統(tǒng)計(jì)處處長李征介紹,，一季度湖北省金融運(yùn)行呈現(xiàn)“一高兩優(yōu)”良好態(tài)勢。一是新增貸款創(chuàng)歷史新高,；二是信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化,，經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的信貸支持力度不斷加大,；三是金融營商環(huán)境進(jìn)一步優(yōu)化，金融服務(wù)質(zhì)效水平提升,。下一步,，人民銀行武漢分行將繼續(xù)引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大銀企對接力度，滿足市場主體有效融資需求,，著力推動科創(chuàng),、綠色,、普惠等重要領(lǐng)域貸款投放穩(wěn)定增長,，為實(shí)現(xiàn)湖北全省經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)金融力量?！?/p>