今年以來，生成式人工智能（AIGC）引爆全行業(yè),。讓各界始料未及的是,，在科技公司大舉進(jìn)入AIGC領(lǐng)域時，銀行會是最先收到科技公司AIGC“船票”的機(jī)構(gòu),。郵儲銀行,、中信銀行、興業(yè)銀行,、江蘇銀行,、大連銀行、眾邦銀行,、新網(wǎng)銀行等多家銀行在今年上半年就先行宣布接入科技公司的生成式智能大模型應(yīng)用,，構(gòu)建自己的金融大模型應(yīng)用。

優(yōu)先獲得“船票”,，除了行業(yè)的特殊性以外,，銀行自身也在積極擁抱金融科技,，著手研究新技術(shù)應(yīng)用,。比如，中國工商銀行在2017年就已經(jīng)組建了七大創(chuàng)新實驗室，包括人工智能、云計算,、區(qū)塊鏈,、生物識別、大數(shù)據(jù)和互聯(lián)網(wǎng)金融,。

更值得關(guān)注的是,，在合作共贏的開放業(yè)態(tài)下，為研究和加速AI,、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)等新技術(shù)的金融場景落地,，國有六大行和科技公司一起成立了金融科技實驗室,。這些實驗室專注于新技術(shù)的研究和應(yīng)用。

國有六大行和他們的金融科技創(chuàng)新實驗室

近年來,，銀行聯(lián)合科技公司成立的實驗室數(shù)量眾多,，有部分科技企業(yè)與多家大行成立過實驗室,，限于篇幅，本文僅列舉部分,。

2018年11月13日,，中國工商銀行與云從科技、貴州大學(xué)等結(jié)構(gòu)聯(lián)合成立了工銀金融科技創(chuàng)新聯(lián)合實驗室,。合作各方除了基于戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系構(gòu)建“AI+金融”多維生態(tài),，還在校園場景、金融科技研發(fā),、未來消費金融等方面進(jìn)行深入合作,。

同年11月14日，中國銀行全球首家創(chuàng)新研發(fā)基地在新加坡揭牌,。該基地的揭牌顯示了中國銀行以金融科技創(chuàng)新作為新動能的戰(zhàn)略信心,。據(jù)了解，該基地的展示廳重點展示該行在人工智能,、區(qū)塊鏈,、云計算、大數(shù)據(jù)等金融科技方面的整體規(guī)劃及創(chuàng)新成果,。研發(fā)空間則主要用于金融科技研發(fā)和合作伙伴交流,。

2017年6月20日，中國農(nóng)業(yè)銀行與百度宣布簽署戰(zhàn)略框架合作協(xié)議,，合作建立金融科技聯(lián)合實驗室,。合作領(lǐng)域主要是金融科技、金融產(chǎn)品和渠道用戶,，雙方通過組建聯(lián)合實驗室推出農(nóng)行金融大腦,，在智能獲客、大數(shù)據(jù)風(fēng)控,、生物特征識別,、智能客服、區(qū)塊鏈等方面進(jìn)行探索,。

2019年4月3日,，中國建設(shè)銀行與騰訊在深圳簽署金融科技聯(lián)合創(chuàng)新實驗室戰(zhàn)略合作協(xié)議。雙方共同成立“建設(shè)銀行-騰訊金融科技聯(lián)合創(chuàng)新實驗室”,，運用人工智能,、大數(shù)據(jù)、云計算,、區(qū)塊鏈等先進(jìn)技術(shù),，共同搭建金融科技創(chuàng)新平臺，開展創(chuàng)新技術(shù)研究,、金融服務(wù)模式優(yōu)化,、創(chuàng)新產(chǎn)品孵化,。

長期以來，與科技公司聯(lián)合創(chuàng)建實驗室,，銀行都是持積極開放的態(tài)度，其時間線一直在延伸,。即使是到了今年,，我們依然可以看到新成立的實驗室。

今年7月7日,，交通銀行與華為,、騰訊云、科大訊飛共建的聯(lián)合創(chuàng)新實驗室正式揭牌成立,。該實驗室旨在建立銀企雙方共同研究,、聯(lián)合創(chuàng)新、攜手發(fā)展的生態(tài)模式,，為交行數(shù)字化轉(zhuǎn)型注入新動力,。根據(jù)合作協(xié)議，三個聯(lián)合創(chuàng)新實驗室分別推進(jìn)大模型及算力集群技術(shù),、網(wǎng)絡(luò)安全以及人工智能等先進(jìn)技術(shù)在金融領(lǐng)域的落地應(yīng)用,。

在今年成立實驗室的還有中國郵政儲蓄銀行。3月3日,，郵儲銀行與中國信通院為“小微數(shù)字金融聯(lián)合實驗室”揭牌,。該實驗室試圖利用新一代信息通信技術(shù)來探索和研究普惠金融服務(wù)。除此之外,，郵儲銀行還根據(jù)中國郵政集團(tuán)公司與華為公司2019年的6月5日簽署的戰(zhàn)略合作協(xié)議內(nèi)容,，設(shè)定了中國郵政儲蓄銀行與華為將聯(lián)合成立“郵政儲蓄銀行·華為聯(lián)合創(chuàng)新中心”的決議。

合作共贏的無限可能,，與風(fēng)險防范的邊界

初步梳理國有六大行的金融科技創(chuàng)新實驗室,，可以發(fā)現(xiàn)，他們至少具備以下共同點：

一是這些實驗室都在努力解決金融與科技深度融合的問題,，其共同目標(biāo)都是要利用金融科技手段提升銀行業(yè)務(wù)效率,、降低成本、提高服務(wù)質(zhì)量,，推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型,。

二是這些實驗室都將人工智能定義為未來發(fā)展的一個重點。這些實驗室的研究課題往往涉及到人工智能技術(shù)的應(yīng)用,，包括機(jī)器學(xué)習(xí),、深度學(xué)習(xí)等技術(shù)，用于風(fēng)險控制,、客戶畫像,、智能客服等領(lǐng)域,。

三是充分肯定和利用大數(shù)據(jù)的價值。銀行和科技公司都有大量的數(shù)字化數(shù)據(jù),，如何合規(guī)利用這些數(shù)據(jù),，通過數(shù)據(jù)挖掘和分析，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程,，提高決策效率是銀行和科技公司共同的課題,。

除以上三點外，區(qū)塊鏈,、云計算,、數(shù)字支付等都是行業(yè)關(guān)注的焦點。隨著社會科技的不斷發(fā)展,，人們生產(chǎn)生活方式的轉(zhuǎn)變,，銀行和科技企業(yè)合作的領(lǐng)域還會不斷延伸。

不過,，任何合作關(guān)系都會有一定的邊界,，這些邊界能幫助合作雙方維持更長久穩(wěn)定的合作關(guān)系。銀行與科技公司之間要建立好這個邊界,，筆者認(rèn)為,，至少要處理好以下幾點：

數(shù)據(jù)安全：隨著數(shù)字化轉(zhuǎn)型的加速，數(shù)據(jù)安全問題越來越重要,，國內(nèi)相關(guān)立法也在逐步完善,。實驗室里的合作需要加強(qiáng)數(shù)據(jù)保護(hù)措施，確保合作雙方客戶信息的安全,。

技術(shù)創(chuàng)新：金融科技實驗室需要不斷推動技術(shù)創(chuàng)新,，不斷提高技術(shù)水平和應(yīng)用能力，以滿足市場需求,，這是雙方成立實驗室的基本目標(biāo),。

合規(guī)性：金融行業(yè)是一個高度監(jiān)管的行業(yè)，金融科技實驗室需要遵守相關(guān)法規(guī)和規(guī)定,，確保業(yè)務(wù)合規(guī),。

合作共贏：金融科技研究院需要與政府部門、行業(yè)協(xié)會,、高校等機(jī)構(gòu)建立合作關(guān)系,，共同推動金融科技的發(fā)展。