今年以來(lái),，生成式人工智能（AIGC）引爆全行業(yè),。讓各界始料未及的是,，在科技公司大舉進(jìn)入AIGC領(lǐng)域時(shí),，銀行會(huì)是最先收到科技公司AIGC“船票”的機(jī)構(gòu),。郵儲(chǔ)銀行,、中信銀行,、興業(yè)銀行、江蘇銀行,、大連銀行,、眾邦銀行、新網(wǎng)銀行等多家銀行在今年上半年就先行宣布接入科技公司的生成式智能大模型應(yīng)用,，構(gòu)建自己的金融大模型應(yīng)用,。

優(yōu)先獲得“船票”，除了行業(yè)的特殊性以外,，銀行自身也在積極擁抱金融科技,，著手研究新技術(shù)應(yīng)用。比如,，中國(guó)工商銀行在2017年就已經(jīng)組建了七大創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室,，包括人工智能,、云計(jì)算,、區(qū)塊鏈、生物識(shí)別,、大數(shù)據(jù)和互聯(lián)網(wǎng)金融。

更值得關(guān)注的是,，在合作共贏的開(kāi)放業(yè)態(tài)下,，為研究和加速AI、區(qū)塊鏈,、大數(shù)據(jù)等新技術(shù)的金融場(chǎng)景落地，國(guó)有六大行和科技公司一起成立了金融科技實(shí)驗(yàn)室,。這些實(shí)驗(yàn)室專(zhuān)注于新技術(shù)的研究和應(yīng)用,。

國(guó)有六大行和他們的金融科技創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室

近年來(lái)，銀行聯(lián)合科技公司成立的實(shí)驗(yàn)室數(shù)量眾多,，有部分科技企業(yè)與多家大行成立過(guò)實(shí)驗(yàn)室,，限于篇幅，本文僅列舉部分,。

2018年11月13日,，中國(guó)工商銀行與云從科技、貴州大學(xué)等結(jié)構(gòu)聯(lián)合成立了工銀金融科技創(chuàng)新聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室。合作各方除了基于戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系構(gòu)建“AI+金融”多維生態(tài),，還在校園場(chǎng)景,、金融科技研發(fā)、未來(lái)消費(fèi)金融等方面進(jìn)行深入合作,。

同年11月14日,，中國(guó)銀行全球首家創(chuàng)新研發(fā)基地在新加坡揭牌。該基地的揭牌顯示了中國(guó)銀行以金融科技創(chuàng)新作為新動(dòng)能的戰(zhàn)略信心,。據(jù)了解,，該基地的展示廳重點(diǎn)展示該行在人工智能、區(qū)塊鏈,、云計(jì)算,、大數(shù)據(jù)等金融科技方面的整體規(guī)劃及創(chuàng)新成果。研發(fā)空間則主要用于金融科技研發(fā)和合作伙伴交流,。

2017年6月20日,，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行與百度宣布簽署戰(zhàn)略框架合作協(xié)議，合作建立金融科技聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室,。合作領(lǐng)域主要是金融科技,、金融產(chǎn)品和渠道用戶(hù)，雙方通過(guò)組建聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室推出農(nóng)行金融大腦,，在智能獲客,、大數(shù)據(jù)風(fēng)控、生物特征識(shí)別,、智能客服,、區(qū)塊鏈等方面進(jìn)行探索。

2019年4月3日,，中國(guó)建設(shè)銀行與騰訊在深圳簽署金融科技聯(lián)合創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室戰(zhàn)略合作協(xié)議,。雙方共同成立“建設(shè)銀行-騰訊金融科技聯(lián)合創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室”，運(yùn)用人工智能,、大數(shù)據(jù),、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等先進(jìn)技術(shù),，共同搭建金融科技創(chuàng)新平臺(tái),，開(kāi)展創(chuàng)新技術(shù)研究、金融服務(wù)模式優(yōu)化,、創(chuàng)新產(chǎn)品孵化,。

長(zhǎng)期以來(lái)，與科技公司聯(lián)合創(chuàng)建實(shí)驗(yàn)室,，銀行都是持積極開(kāi)放的態(tài)度,，其時(shí)間線(xiàn)一直在延伸,。即使是到了今年，我們依然可以看到新成立的實(shí)驗(yàn)室,。

今年7月7日,，交通銀行與華為、騰訊云,、科大訊飛共建的聯(lián)合創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室正式揭牌成立,。該實(shí)驗(yàn)室旨在建立銀企雙方共同研究、聯(lián)合創(chuàng)新,、攜手發(fā)展的生態(tài)模式,，為交行數(shù)字化轉(zhuǎn)型注入新動(dòng)力。根據(jù)合作協(xié)議,，三個(gè)聯(lián)合創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室分別推進(jìn)大模型及算力集群技術(shù),、網(wǎng)絡(luò)安全以及人工智能等先進(jìn)技術(shù)在金融領(lǐng)域的落地應(yīng)用。

在今年成立實(shí)驗(yàn)室的還有中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行,。3月3日,，郵儲(chǔ)銀行與中國(guó)信通院為“小微數(shù)字金融聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室”揭牌。該實(shí)驗(yàn)室試圖利用新一代信息通信技術(shù)來(lái)探索和研究普惠金融服務(wù),。除此之外,，郵儲(chǔ)銀行還根據(jù)中國(guó)郵政集團(tuán)公司與華為公司2019年的6月5日簽署的戰(zhàn)略合作協(xié)議內(nèi)容，設(shè)定了中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行與華為將聯(lián)合成立“郵政儲(chǔ)蓄銀行·華為聯(lián)合創(chuàng)新中心”的決議,。

合作共贏的無(wú)限可能，與風(fēng)險(xiǎn)防范的邊界

初步梳理國(guó)有六大行的金融科技創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室,，可以發(fā)現(xiàn),，他們至少具備以下共同點(diǎn)：

一是這些實(shí)驗(yàn)室都在努力解決金融與科技深度融合的問(wèn)題，其共同目標(biāo)都是要利用金融科技手段提升銀行業(yè)務(wù)效率,、降低成本,、提高服務(wù)質(zhì)量，推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型,。

二是這些實(shí)驗(yàn)室都將人工智能定義為未來(lái)發(fā)展的一個(gè)重點(diǎn),。這些實(shí)驗(yàn)室的研究課題往往涉及到人工智能技術(shù)的應(yīng)用，包括機(jī)器學(xué)習(xí),、深度學(xué)習(xí)等技術(shù),，用于風(fēng)險(xiǎn)控制、客戶(hù)畫(huà)像,、智能客服等領(lǐng)域,。

三是充分肯定和利用大數(shù)據(jù)的價(jià)值。銀行和科技公司都有大量的數(shù)字化數(shù)據(jù),，如何合規(guī)利用這些數(shù)據(jù),，通過(guò)數(shù)據(jù)挖掘和分析,，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提高決策效率是銀行和科技公司共同的課題,。

除以上三點(diǎn)外,，區(qū)塊鏈、云計(jì)算,、數(shù)字支付等都是行業(yè)關(guān)注的焦點(diǎn),。隨著社會(huì)科技的不斷發(fā)展，人們生產(chǎn)生活方式的轉(zhuǎn)變,，銀行和科技企業(yè)合作的領(lǐng)域還會(huì)不斷延伸,。

不過(guò)，任何合作關(guān)系都會(huì)有一定的邊界,，這些邊界能幫助合作雙方維持更長(zhǎng)久穩(wěn)定的合作關(guān)系,。銀行與科技公司之間要建立好這個(gè)邊界，筆者認(rèn)為,，至少要處理好以下幾點(diǎn)：

數(shù)據(jù)安全：隨著數(shù)字化轉(zhuǎn)型的加速,，數(shù)據(jù)安全問(wèn)題越來(lái)越重要，國(guó)內(nèi)相關(guān)立法也在逐步完善,。實(shí)驗(yàn)室里的合作需要加強(qiáng)數(shù)據(jù)保護(hù)措施,，確保合作雙方客戶(hù)信息的安全。

技術(shù)創(chuàng)新：金融科技實(shí)驗(yàn)室需要不斷推動(dòng)技術(shù)創(chuàng)新,，不斷提高技術(shù)水平和應(yīng)用能力,，以滿(mǎn)足市場(chǎng)需求，這是雙方成立實(shí)驗(yàn)室的基本目標(biāo),。

合規(guī)性：金融行業(yè)是一個(gè)高度監(jiān)管的行業(yè),，金融科技實(shí)驗(yàn)室需要遵守相關(guān)法規(guī)和規(guī)定，確保業(yè)務(wù)合規(guī),。

合作共贏：金融科技研究院需要與政府部門(mén),、行業(yè)協(xié)會(huì)、高校等機(jī)構(gòu)建立合作關(guān)系,，共同推動(dòng)金融科技的發(fā)展,。