中央金融工作會(huì)議明確,，做好科技金融,、綠色金融、普惠金融,、養(yǎng)老金融,、數(shù)字金融“五篇大文章”，為金融強(qiáng)國(guó)建設(shè)指明方向,。其中,，科技金融作為“五篇大文章”首篇，體現(xiàn)出國(guó)家對(duì)科技的高度重視,，也賦予了金融服務(wù)科技創(chuàng)新的時(shí)代使命,。

科創(chuàng)型中小微企業(yè)是科技創(chuàng)新的活力來源和生力軍，但長(zhǎng)期以來,，科創(chuàng)型中小微企業(yè)融資難,、融資貴問題突出。日前召開的中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議強(qiáng)調(diào),，要引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)科技創(chuàng)新,、綠色轉(zhuǎn)型、普惠小微,、數(shù)字經(jīng)濟(jì)等方面的支持力度,。

作為全球領(lǐng)先的數(shù)字銀行，微眾銀行充分發(fā)揮自身數(shù)字技術(shù)能力優(yōu)勢(shì),，打造出面向科創(chuàng)企業(yè)的微眾銀行科技金融服務(wù),，圍繞政府貼息、擔(dān)保,、貨幣政策工具,，攜手生態(tài)合作伙伴,，構(gòu)建數(shù)字化的科技金融服務(wù)體系，滿足科創(chuàng)企業(yè)全生命周期金融,、非金融的服務(wù)需求,，支持更多科創(chuàng)型中小微企業(yè)走向?qū)＞匦掳l(fā)展之路。

當(dāng)前,，我國(guó)科創(chuàng)企業(yè)已達(dá)到145萬家,，其中高新技術(shù)企業(yè)與科創(chuàng)型中小企業(yè)均超過30萬家，專精特新企業(yè)逾4萬家,。這類企業(yè)以國(guó)家戰(zhàn)略與市場(chǎng)需求為導(dǎo)向,，深耕技術(shù)研發(fā)與應(yīng)用，為我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)進(jìn)步貢獻(xiàn)著源源不斷的動(dòng)力,。

企業(yè)攀登技術(shù)高峰,，需要恒久的信念和耐力，更需要持續(xù)不斷的資金支持,。但科創(chuàng)企業(yè)特別是科創(chuàng)型中小微企業(yè)資產(chǎn)輕,、風(fēng)險(xiǎn)高，傳統(tǒng)金融服務(wù)模式與科技創(chuàng)新的適配性不足,，在科創(chuàng)型中小微企業(yè)的成長(zhǎng)旅途中,，融資難、融資貴問題始終困擾著企業(yè)成長(zhǎng),。

科技的問題,，要回歸本源，用科技方式來解決,。將科技與金融緊密結(jié)合,，重塑銀行傳統(tǒng)服務(wù)模式，數(shù)字銀行的誕生和探索,，是對(duì)這一歷史問題的有力回應(yīng),。2014年12月，作為中國(guó)率先成立的數(shù)字銀行,，微眾銀行在深圳成立,，緊扣金融科技的時(shí)代步伐，微眾銀行通過線上化,、數(shù)字化和智能化持續(xù)推動(dòng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新,，逐步夯實(shí)在數(shù)字銀行領(lǐng)域的全球領(lǐng)先地位。

著眼科創(chuàng)型中小微企業(yè)融資難題,，2020年,，微眾銀行打造專注于服務(wù)科創(chuàng)型中小微企業(yè)、雙創(chuàng)主體及戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展的差異化特色科技金融服務(wù)，其中,，科創(chuàng)貸款產(chǎn)品具有無需抵質(zhì)押,、無需線下開戶、全天候,、智能化等特點(diǎn),，并能為科創(chuàng)型中小微企業(yè)提供更高的授信額度，更為有力地滿足這些企業(yè)的資金需求,。

“微眾銀行科創(chuàng)貸款只需要手機(jī)操作申請(qǐng),，高效便捷。首先線上化,、無抵押的特色非常匹配我們的企業(yè)類型,，而且可以針對(duì)不同企業(yè)需求提供定制化的服務(wù)，比如根據(jù)我們公司的實(shí)際情況靈活還款,，幫我們獲得效果最大化的資金支持,。”深圳某精密科技有限公司負(fù)責(zé)人張先生介紹道,。

據(jù)了解,，該企業(yè)成立于2002年，是一家國(guó)家高新技術(shù)企業(yè),、專精特新“小巨人”企業(yè)。同大多數(shù)輕資產(chǎn)而重研發(fā)的科創(chuàng)型中小微企業(yè)一樣,，該公司在項(xiàng)目研發(fā)階段所需的投入資金巨大,。在這過程中，張先生第一次接觸到了微眾銀行的線上金融服務(wù),?？焖佟⒈憬?、靈活的金融服務(wù)模式讓他印象深刻,，“我們貸到的資金主要用于公司研發(fā)投入，企業(yè)快速獲得了資金支持,，讓我們?cè)诤芏虝r(shí)間內(nèi)提高了創(chuàng)新能力,。”他提到,。

截至2023年6月末,，微眾銀行科技金融服務(wù)已經(jīng)在全國(guó)20個(gè)省,、自治區(qū)及直轄市,、200多個(gè)地級(jí)市開展業(yè)務(wù)，其科創(chuàng)貸款產(chǎn)品已吸引近32萬家企業(yè)申請(qǐng),，占所在地區(qū)科創(chuàng)企業(yè)總數(shù)17%,，在當(dāng)?shù)貒?guó)家高新技術(shù)企業(yè)的滲透率超25%,，累計(jì)授信超2600億元,。在深圳，2.3萬家高新技術(shù)企業(yè)中,，有近五成的企業(yè)申請(qǐng)了微眾銀行科技金融服務(wù),，每2家國(guó)家高新技術(shù)企業(yè)就有1家選擇微眾銀行。微眾銀行為深圳地區(qū)科創(chuàng)企業(yè)累計(jì)授信超310億元,。

依托自身成熟的數(shù)據(jù)架構(gòu)和強(qiáng)大的數(shù)據(jù)底座，微眾銀行積極協(xié)同政府部門,、行業(yè)機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)及資源,，依托卓越的數(shù)據(jù)處理能力，針對(duì)科創(chuàng)企業(yè)的發(fā)展特點(diǎn)和難點(diǎn),，豐富創(chuàng)新多種數(shù)字化科技金融服務(wù),，不斷提升金融服務(wù)質(zhì)效，拓寬金融服務(wù)外延,。

在融資形式方面,，結(jié)合所服務(wù)企業(yè)擁有核心知識(shí)產(chǎn)權(quán)數(shù)量多、科創(chuàng)屬性明顯等特色,，微眾銀行不斷完善知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資服務(wù)模式，推出知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款專項(xiàng)支持計(jì)劃,，變企業(yè)“知產(chǎn)”為“資產(chǎn)”,，為科創(chuàng)企業(yè)提供高效便捷的線上化專業(yè)服務(wù),。為更好發(fā)揮數(shù)據(jù)價(jià)值拓寬科創(chuàng)企業(yè)融資渠道，作為深圳征信首批深度合作銀行之一,，微眾銀行也將深圳征信數(shù)據(jù)深入應(yīng)用于深圳地區(qū)授信客戶管理工作,。“申請(qǐng)流程簡(jiǎn)便，體驗(yàn)非常好,。我們只是在手機(jī)上發(fā)起了授信申請(qǐng),，同時(shí)做了深圳征信數(shù)據(jù)查詢授權(quán)，沒想到立馬獲批了500萬的信用貸款,，線上就能提款,，解決了公司的燃眉之急?！蹦吃品?wù)公司負(fù)責(zé)人對(duì)于微眾銀行科創(chuàng)貸款的秒批秒貸特色印象十分深刻,。

在研發(fā)保障方面，微眾銀行著眼科創(chuàng)企業(yè)項(xiàng)目研發(fā)風(fēng)險(xiǎn),、經(jīng)營(yíng)與財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)突出的特點(diǎn),，聯(lián)合保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，為從事科技研發(fā),、生產(chǎn)和制造型企業(yè)量身甄選科技保險(xiǎn)服務(wù),。服務(wù)包含創(chuàng)新研發(fā)的企惠保、科研保兩款產(chǎn)品,，為科技企業(yè)研發(fā)過程中可能發(fā)生的人,、財(cái)、設(shè)備等及研發(fā)全過程各節(jié)點(diǎn)的風(fēng)險(xiǎn)提供多重保障,?！巴瑫r(shí)，產(chǎn)品緊密貼合各個(gè)地區(qū)貼息補(bǔ)償政策,，有效降低了客戶的實(shí)際保費(fèi)負(fù)擔(dān),。” 微眾銀行科創(chuàng)金融部副總經(jīng)理袁偉佳表示,。

另外，微眾銀行致力于加強(qiáng)與政府合作,，推動(dòng)“有效市場(chǎng)”和“有為政府”更好結(jié)合,，進(jìn)一步降低企業(yè)融資成本。2020年,，微眾銀行與深圳當(dāng)?shù)赜嘘P(guān)部門達(dá)成貼息合作,，在業(yè)界率先推出的“一鍵貼息”一站式服務(wù)模式，讓數(shù)據(jù)多跑路,、企業(yè)少跑腿,，進(jìn)一步降低了企業(yè)融資成本。強(qiáng)化政銀合作力度,，微眾銀行于2021年推出新型“政銀擔(dān)”線上化、批量化融資擔(dān)保服務(wù)模式，有效降低科創(chuàng)型中小微企業(yè)融資成本,，擴(kuò)充企業(yè)融資渠道,，切實(shí)支持企業(yè)快速發(fā)展。

“在傳統(tǒng)銀行服務(wù)中,，從政策出臺(tái)到真正惠及行業(yè),，往往需要一定周期,，但微眾銀行將政策與產(chǎn)品緊密結(jié)合，借助數(shù)字化手段,，非?？焖俚赜|達(dá)市場(chǎng)的毛細(xì)血管,，為真正有需要的科創(chuàng)型中小微企業(yè)提供精準(zhǔn)融資,?！蔽⒈娿y行科創(chuàng)金融部副總經(jīng)理袁偉佳表示,。

專家認(rèn)為，做好科技金融這篇大文章,，就是要以“科技創(chuàng)新”為旨要，以金融與科技深度融合發(fā)展為基礎(chǔ),，鏈接多方資源，協(xié)同各方能力,，以精準(zhǔn)的金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為科技創(chuàng)新及其產(chǎn)業(yè)化提供廣渠道、多層次,、全覆蓋、可持續(xù)的金融服務(wù),。

科創(chuàng)企業(yè)的發(fā)展離不開資金,、人才,、技術(shù),、資源的共同支持。為此,，微眾銀行從科創(chuàng)企業(yè)全生命周期不同需求出發(fā),，推出線上科創(chuàng)權(quán)益服務(wù)，聯(lián)合合作方推出包括政策查詢匹配,、貼息代辦,、國(guó)家高新技術(shù)專精特新企業(yè)輔導(dǎo)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)查詢,、企業(yè)人才服務(wù)等服務(wù),，在企業(yè)成長(zhǎng)的關(guān)鍵期發(fā)揮重要作用，支持科創(chuàng)型中小微企業(yè)進(jìn)階成長(zhǎng),。 “成長(zhǎng)期更是關(guān)鍵期,。相較而言，成長(zhǎng)期的科創(chuàng)企業(yè)面臨更多生存關(guān)鍵時(shí)刻,，這一階段的企業(yè)往往需要更多的資金,、資源,、品牌曝光,、人才去拓展業(yè)務(wù)?！痹瑐ゼ驯硎?。

在人才服務(wù)方面，去年微眾銀行企業(yè)金融品牌微眾企業(yè)+聯(lián)合智聯(lián)招聘推出2023屆科創(chuàng)企業(yè)聯(lián)合校園招聘“惠藍(lán)種子計(jì)劃”,，免費(fèi)為科創(chuàng)中小微企業(yè)提供云上雙選招聘服務(wù),，助力紓解就業(yè)兩端難題，促進(jìn)精準(zhǔn)就業(yè),，首屆已吸引超700家科創(chuàng)型中小微企業(yè)參與其中,，累計(jì)為畢業(yè)生提供了超2萬個(gè)崗位，吸引超210萬畢業(yè)生投遞簡(jiǎn)歷,。

對(duì)于科創(chuàng)企業(yè)而言,，良性的債權(quán)+股權(quán)的融資組合服務(wù)模式能更好地助力企業(yè)成長(zhǎng)?！斑@是因?yàn)?，科?chuàng)企業(yè)對(duì)于股權(quán)的融資的需求，很多時(shí)候比大型的企業(yè)要多,，與債權(quán)融資相比,，股權(quán)融資在科創(chuàng)企業(yè)當(dāng)中占相當(dāng)大的比重，從市場(chǎng)的容量來看,，如果只做債權(quán)融資,，等于忽略了股權(quán)融資的市場(chǎng)需求,。”袁偉佳表示,。

通過洞察科創(chuàng)企業(yè)客戶對(duì)股權(quán)融資的需求,，微眾銀行依托自身服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)的豐富經(jīng)驗(yàn)以及服務(wù)數(shù)據(jù)積累，推出以“科技+數(shù)據(jù)+模型”為驅(qū)動(dòng)數(shù)字創(chuàng)投服務(wù),，并打造銀行體系內(nèi)率先成立的專注為科創(chuàng)企業(yè)服務(wù)的投融資綜合平臺(tái)——微創(chuàng)投平臺(tái),，實(shí)現(xiàn)融資信息查看與股權(quán)融資對(duì)接雙線上服務(wù)。相較傳統(tǒng)FA服務(wù),，微眾銀行突破性地把AI大語言模型應(yīng)用至微創(chuàng)投平臺(tái),，積極協(xié)同銀行與外部投資機(jī)構(gòu)資源，通過大模型完成科創(chuàng)融資企業(yè)與投資機(jī)構(gòu)精準(zhǔn)匹配,，目前準(zhǔn)確率達(dá)到行業(yè)頭部FA機(jī)構(gòu)水平,，實(shí)現(xiàn)提升融資效率、縮短融資周期等目標(biāo),，打通科創(chuàng)企業(yè)股權(quán)融資和債權(quán)融資多個(gè)資金通道,，滿足企業(yè)多元融資需求，助力企業(yè)全生命周期成長(zhǎng),。

通過對(duì)科創(chuàng)企業(yè)的持續(xù)深入服務(wù)和對(duì)企業(yè)需求的不斷挖掘,，微眾銀行打磨出數(shù)字驅(qū)動(dòng)的更貼合科創(chuàng)企業(yè)特色的科技金融服務(wù)體系，也不斷加深對(duì)于客群精細(xì)化運(yùn)營(yíng)的探索和理解,，從而持續(xù)優(yōu)化數(shù)字化的風(fēng)控能力和生態(tài)思維,，從風(fēng)控優(yōu)化、產(chǎn)品創(chuàng)新,、精細(xì)運(yùn)營(yíng),、數(shù)字賦能等多個(gè)角度，帶給科創(chuàng)企業(yè)更真實(shí)的“獲得感”和更優(yōu)的“體驗(yàn)感”,。

“未來,，我行將充分用好數(shù)字化手段，以數(shù)字化的全鏈路商業(yè)服務(wù)生態(tài),，數(shù)字化的全產(chǎn)品服務(wù)矩陣,，滿足科創(chuàng)企業(yè)全生命周期的不同服務(wù)需求，助力更多科創(chuàng)企業(yè)走專精特新發(fā)展道路,?！痹瑐ゼ颜f。