來源：媒體滾動

轉(zhuǎn)自：中國銀行保險報網(wǎng)

編者按：

目前新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展是各行各業(yè)關(guān)注的熱點(diǎn)話題,，新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展不僅需要金融支持，金融機(jī)構(gòu)自身也需要不斷提升數(shù)字化能力,，從而更好地賦能新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展,?；诖耍吨袊y行保險報》特邀中國銀行業(yè)協(xié)會研究部主任李健,，中關(guān)村金融科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展聯(lián)盟秘書長,、中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融研究院院長劉勇，國際標(biāo)準(zhǔn)化組織（ISO）可持續(xù)金融專家委員邊鵬,，招聯(lián)首席研究員,、復(fù)旦大學(xué)金融研究院兼職研究員董希淼，龍灣湖智庫首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家,、中央財經(jīng)大學(xué)中國精算科技實(shí)驗(yàn)室主任陳輝5位行業(yè)專家,，圍繞“金融科技助力新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展”主題發(fā)表真知灼見。

□記者 蘇潔

2023年9月,，習(xí)近平總書記在黑龍江考察時首次提出“新質(zhì)生產(chǎn)力”,。2024年1月31日，習(xí)近平總書記在中共中央政治局第十一次集體學(xué)習(xí)時強(qiáng)調(diào),，加快發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力,，扎實(shí)推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展。2024年3月5日,，習(xí)近平總書記在參加他所在的十四屆全國人大二次會議江蘇代表團(tuán)審議時強(qiáng)調(diào),，要牢牢把握高質(zhì)量發(fā)展這個首要任務(wù)，因地制宜發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力,。2024年政府工作報告也提出加快發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力,，并將之列為2024年政府工作十大任務(wù)之首。此外,，“五篇大文章”中,，科技金融和數(shù)字金融為新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。

發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力需要金融支持

發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力,，根本就是支持科技企業(yè)發(fā)展,，需要各行各業(yè)協(xié)同發(fā)展，金融行業(yè)亦是如此,。為深入貫徹中央金融工作會議精神,，2024年1月，《關(guān)于加強(qiáng)科技型企業(yè)全生命周期金融服務(wù)的通知》印發(fā),，引導(dǎo)將更多金融資源用于促進(jìn)科技創(chuàng)新，根據(jù)初創(chuàng)期,、成長期,、成熟期等不同發(fā)展階段科技型企業(yè)需求，針對性提供多元化金融服務(wù),。

那么,，在具體實(shí)踐中,，對于金融行業(yè)來說，如何支持,？有哪些難題,？

中國銀行業(yè)協(xié)會研究部主任李健認(rèn)為，人類社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展大致可分為原始文明,、農(nóng)業(yè)文明,、工業(yè)化、信息化時代等,，分別以勞動力,、土地、資本,、技術(shù)為核心生產(chǎn)要素,，新質(zhì)生產(chǎn)力的發(fā)展離不開更高層級的勞動者、勞動對象和勞動資料,，在上述生產(chǎn)要素的基礎(chǔ)上,，結(jié)合最新金融科技的發(fā)展更好地利用數(shù)據(jù)和算力等生產(chǎn)要素。因此,，新質(zhì)生產(chǎn)力的發(fā)展與中國式現(xiàn)代化目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)和經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的要求緊密相連,。

與此同時，李健表示,，隨著新質(zhì)生產(chǎn)力的發(fā)展,，金融業(yè)也面臨著深刻變化，比如金融產(chǎn)品和工具的豐富,、服務(wù)模式創(chuàng)新等,。對于銀行業(yè)來說，服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展是銀行高質(zhì)量發(fā)展的必由路徑：一是傳統(tǒng)銀行以規(guī)模擴(kuò)張為主的發(fā)展模式不可持續(xù),，需要尋找新的發(fā)展方式,。二是中國經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級對于銀行資產(chǎn)端的選擇會有變化，通過支持更多的新質(zhì)生產(chǎn)力客戶,，有助于銀行更好地優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu),，提高資產(chǎn)質(zhì)量。三是豐富銀行的服務(wù)范圍,，更好地拓展諸如科技金融,、綠色金融、普惠金融,、養(yǎng)老金融,、數(shù)字金融等方面的客群基礎(chǔ)。四是提高風(fēng)險管理能力,，銀行自身在服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力過程中,，會不斷加強(qiáng)研究能力,，研究賦能風(fēng)險管理和業(yè)務(wù)發(fā)展。五是有利于增強(qiáng)品牌價值,，樹立良好的社會形象,。

中關(guān)村金融科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展聯(lián)盟秘書長、中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融研究院院長劉勇認(rèn)為,，金融支持新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展是一個系統(tǒng)工程,，需要金融機(jī)構(gòu)、企業(yè),、政府以及社會各界的共同參與和協(xié)作,。通過加強(qiáng)信息披露、完善風(fēng)險管理,、加強(qiáng)金融創(chuàng)新和完善政策支持等措施,，可以更好地發(fā)揮金融支持的作用，為新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展提供堅實(shí)的基礎(chǔ),。

在國際標(biāo)準(zhǔn)化組織（ISO）可持續(xù)金融專家委員邊鵬看來,，金融科技和新質(zhì)生產(chǎn)力是互相促進(jìn)、互為循環(huán)的關(guān)系,?？萍紕?chuàng)新0-1是最難的，例如星展銀行將服務(wù)科創(chuàng)作為戰(zhàn)略,，支持創(chuàng)業(yè)為抓手,，這種模式值得行業(yè)學(xué)習(xí)。

招聯(lián)首席研究員,、復(fù)旦大學(xué)金融研究院兼職研究員董希淼指出,，對于新質(zhì)生產(chǎn)力概念理解不可過于片面和狹隘，新質(zhì)生產(chǎn)力不完全來自科技創(chuàng)新,。新質(zhì)生產(chǎn)力來源包括：一是技術(shù)革命性突破,，二是生產(chǎn)要素創(chuàng)新性配置，三是產(chǎn)業(yè)深度轉(zhuǎn)型升級,。對新質(zhì)生產(chǎn)力的片面理解,，可能會導(dǎo)致金融支持新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展產(chǎn)生偏差。

董希淼強(qiáng)調(diào),，要避免“新質(zhì)生產(chǎn)力是個筐,，什么都往里面裝”這樣的慣性思維和做法。并不是所有的行業(yè)和企業(yè)都有能力和必要發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力,，發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力要量力而行,，因地制宜。同時,，發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力也不是不要傳統(tǒng)生產(chǎn)力,。推動產(chǎn)業(yè)升級轉(zhuǎn)型要把握好力度和節(jié)奏，產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級跑偏或過快,，脫離生產(chǎn)力發(fā)展實(shí)際,，反而會導(dǎo)致出現(xiàn)問題。

當(dāng)然,，董希淼認(rèn)同“科技創(chuàng)新是發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的核心要素”這一觀點(diǎn),。他認(rèn)為，金融支持新質(zhì)生產(chǎn)力的重點(diǎn)是發(fā)展科技金融,，提升金融對科技創(chuàng)新的服務(wù)能力,。

龍灣湖智庫首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家、中央財經(jīng)大學(xué)中國精算科技實(shí)驗(yàn)室主任陳輝認(rèn)為,，科技創(chuàng)新推動產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新,，科技和產(chǎn)業(yè)結(jié)合起來才有價值。發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力最終還是要建立產(chǎn)業(yè)體系化,，要推動“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”的良性循環(huán),，深度融合，形成現(xiàn)代化的產(chǎn)業(yè)體系,。

金融科技助力新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展

新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展不僅僅是對科技企業(yè)的支持,，對于金融機(jī)構(gòu)本身也提出了要求。隨著金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型不斷深入,，金融機(jī)構(gòu)對金融科技的投入越來越注重精準(zhǔn)性和安全性,，關(guān)注前沿創(chuàng)新和業(yè)務(wù)效益的深度融合。這要求金融機(jī)構(gòu)持續(xù)創(chuàng)新金融科技供給，加速形成新質(zhì)生產(chǎn)力,，更好地服務(wù)金融高質(zhì)量發(fā)展,。對于不同金融主體來說，如何看待科技在新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展中的作用,？

劉勇認(rèn)為,，金融科技的興起，為新質(zhì)生產(chǎn)力的發(fā)展提供了前所未有的機(jī)遇,，它不僅促進(jìn)了金融資源的高效配置,，還推動了金融市場的普惠性發(fā)展,，使得金融服務(wù)更加深入地滲透到社會的每一個角落。

在李健看來,，金融科技賦能新質(zhì)生產(chǎn)力有幾方面抓手：一是利用技術(shù)提升風(fēng)險管理的智能化水平,。以往銀行評審授信看“三表”，現(xiàn)在運(yùn)用數(shù)字化手段構(gòu)建針對科創(chuàng)企業(yè)評價的“第四張表”,。二是強(qiáng)化了獲客營銷的自動化能力,。利用大數(shù)據(jù)“理解”客戶需求，制定個性化方案,。三是運(yùn)用金融科技手段賦能,，解決信息不對稱問題。通過整合數(shù)據(jù)對企業(yè)進(jìn)行精準(zhǔn)畫像,，對企業(yè)信用一體化管理,，更好地評估企業(yè)創(chuàng)新能力。四是利用金融科技手段參與信息共享平臺建設(shè),，實(shí)現(xiàn)政府,、企業(yè)、銀行數(shù)據(jù)在線上系統(tǒng)對接,。

邊鵬認(rèn)為,，數(shù)字金融與數(shù)字經(jīng)濟(jì)深度融合是重大機(jī)遇，數(shù)字金融有望在經(jīng)濟(jì)主體的價值創(chuàng)造,、生態(tài)互聯(lián)過程中發(fā)揮中介作用,。

“新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展往往要依賴于大量數(shù)據(jù)要素，而金融科技產(chǎn)業(yè)依托金融業(yè),，天然就具有信息優(yōu)勢,。由此可見，金融科技產(chǎn)業(yè)具有數(shù)據(jù)密集的特質(zhì),，其中很可能孕育出新質(zhì)生產(chǎn)力的核心技術(shù),。”邊鵬說,，未來除了互聯(lián)網(wǎng),，有國際機(jī)構(gòu)認(rèn)為還可能會出現(xiàn)金融互聯(lián)網(wǎng)，未來金融行業(yè)數(shù)據(jù)會非常豐富,。

董希淼認(rèn)為,，應(yīng)以金融科技賦能科技金融。金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型對金融機(jī)構(gòu)來說挑戰(zhàn)不小,，不同銀行有不同的做法,。有些銀行沒有充分條件發(fā)展科技金融，部分銀行所在的區(qū)域和客戶對科技金融需求很弱。所以,，對于金融機(jī)構(gòu)來說,，一定要有的放矢，不能一哄而上,，盲目投入,。科技創(chuàng)新不確定性很大,，一般認(rèn)為一項(xiàng)重大技術(shù)從推出到產(chǎn)業(yè)化至少需要15年，更多需要耐心資本支持,。我國金融體系的主體是銀行,，需要多方面采取措施，讓金融業(yè)特別是銀行本身成為新質(zhì)生產(chǎn)力的重要方面,，進(jìn)而推動金融賦能科技創(chuàng)新,、生產(chǎn)要素重新配置和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級。

陳輝認(rèn)為,，對于保險行業(yè)來說要練好內(nèi)功,。隨著新質(zhì)生產(chǎn)力的發(fā)展，一定會產(chǎn)生新的風(fēng)險,。目前科技保險還沒有充分發(fā)展,，首臺套保險、網(wǎng)絡(luò)安全保險都沒有發(fā)展起來,，金融科技對于保險企業(yè)的賦能還沒有跟上,。金融科技助力新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展一是要解決新興風(fēng)險，二是要防止傳統(tǒng)風(fēng)險的演變,。如果不解決這兩方面的問題,，反而可能成為制約新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展的要素。

數(shù)字金融促進(jìn)數(shù)字生產(chǎn)力發(fā)展

數(shù)字經(jīng)濟(jì)是新質(zhì)生產(chǎn)力的表現(xiàn)形式之一,，為了更好地發(fā)揮數(shù)字金融在助力新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展中的作用,，應(yīng)以數(shù)字經(jīng)濟(jì)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)深度融合為重點(diǎn)，加快推動形成新質(zhì)生產(chǎn)力,。

對于金融機(jī)構(gòu)來說,，如何落實(shí)到具體實(shí)踐中？

邊鵬認(rèn)為,，在數(shù)字金融支持下,，實(shí)體經(jīng)濟(jì)獲得發(fā)展，將進(jìn)一步為金融提供更大的潛力空間,，強(qiáng)化金融價值中介功能,。如數(shù)字經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，就需要數(shù)字金融的介入，才能完成分布式主體接入,。

邊鵬指出,，傳統(tǒng)金融由于金融機(jī)構(gòu)缺乏獲取企業(yè)發(fā)展內(nèi)部信息的必要手段，企業(yè)也無從得知銀行業(yè)務(wù)的具體運(yùn)行情況,，因此金融服務(wù)的種類和范圍都比較有限,。在金融現(xiàn)代化轉(zhuǎn)型以后，數(shù)字技術(shù)的創(chuàng)新集成應(yīng)用促使金融機(jī)構(gòu)和實(shí)體企業(yè)的數(shù)據(jù)信息外部化,、共享化,。金融機(jī)構(gòu)能夠利用物聯(lián)網(wǎng),、大數(shù)據(jù),、人工智能等技術(shù)直接采集企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的一手?jǐn)?shù)據(jù)信息,，使企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營狀況實(shí)時,、動態(tài)、準(zhǔn)確地反饋給金融機(jī)構(gòu),。同時，企業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型也使企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)建立信息傳輸和有效處理的機(jī)制,，形成數(shù)字化反饋閉環(huán),，參與金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品服務(wù)的設(shè)計和決策，幫助金融機(jī)構(gòu)更好地捕捉企業(yè)融資需求的痛點(diǎn)和難點(diǎn),，推出具有創(chuàng)新性,、精準(zhǔn)性、定制化特征的產(chǎn)品服務(wù),。

陳輝表示,，目前對于數(shù)字金融沒有明確的定義，行業(yè)談得更多的是數(shù)字貨幣,。發(fā)展數(shù)字金融,，根本還是要建立數(shù)字經(jīng)濟(jì)周邊產(chǎn)業(yè)風(fēng)險的話語權(quán)。