來源：媒體滾動

轉(zhuǎn)自：中國銀行保險報網(wǎng)

編者按：

目前新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展是各行各業(yè)關(guān)注的熱點話題,，新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展不僅需要金融支持,，金融機構(gòu)自身也需要不斷提升數(shù)字化能力,，從而更好地賦能新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展?；诖?，《中國銀行保險報》特邀中國銀行業(yè)協(xié)會研究部主任李健，中關(guān)村金融科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展聯(lián)盟秘書長,、中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融研究院院長劉勇,，國際標準化組織（ISO）可持續(xù)金融專家委員邊鵬,，招聯(lián)首席研究員、復旦大學金融研究院兼職研究員董希淼,，龍灣湖智庫首席經(jīng)濟學家,、中央財經(jīng)大學中國精算科技實驗室主任陳輝5位行業(yè)專家，圍繞“金融科技助力新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展”主題發(fā)表真知灼見,。

□記者 蘇潔

2023年9月,，習近平總書記在黑龍江考察時首次提出“新質(zhì)生產(chǎn)力”。2024年1月31日,，習近平總書記在中共中央政治局第十一次集體學習時強調(diào),，加快發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力，扎實推進高質(zhì)量發(fā)展,。2024年3月5日,，習近平總書記在參加他所在的十四屆全國人大二次會議江蘇代表團審議時強調(diào)，要牢牢把握高質(zhì)量發(fā)展這個首要任務,，因地制宜發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力,。2024年政府工作報告也提出加快發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力，并將之列為2024年政府工作十大任務之首,。此外,，“五篇大文章”中，科技金融和數(shù)字金融為新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展奠定了基礎(chǔ),。

發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力需要金融支持

發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力,，根本就是支持科技企業(yè)發(fā)展，需要各行各業(yè)協(xié)同發(fā)展,，金融行業(yè)亦是如此,。為深入貫徹中央金融工作會議精神，2024年1月,，《關(guān)于加強科技型企業(yè)全生命周期金融服務的通知》印發(fā),，引導將更多金融資源用于促進科技創(chuàng)新，根據(jù)初創(chuàng)期,、成長期,、成熟期等不同發(fā)展階段科技型企業(yè)需求，針對性提供多元化金融服務,。

那么,，在具體實踐中，對于金融行業(yè)來說,，如何支持,？有哪些難題？

中國銀行業(yè)協(xié)會研究部主任李健認為,，人類社會經(jīng)濟發(fā)展大致可分為原始文明,、農(nóng)業(yè)文明,、工業(yè)化、信息化時代等,，分別以勞動力,、土地、資本,、技術(shù)為核心生產(chǎn)要素,，新質(zhì)生產(chǎn)力的發(fā)展離不開更高層級的勞動者、勞動對象和勞動資料,，在上述生產(chǎn)要素的基礎(chǔ)上,，結(jié)合最新金融科技的發(fā)展更好地利用數(shù)據(jù)和算力等生產(chǎn)要素。因此,，新質(zhì)生產(chǎn)力的發(fā)展與中國式現(xiàn)代化目標的實現(xiàn)和經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的要求緊密相連,。

與此同時，李健表示,，隨著新質(zhì)生產(chǎn)力的發(fā)展,，金融業(yè)也面臨著深刻變化，比如金融產(chǎn)品和工具的豐富,、服務模式創(chuàng)新等,。對于銀行業(yè)來說，服務新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展是銀行高質(zhì)量發(fā)展的必由路徑：一是傳統(tǒng)銀行以規(guī)模擴張為主的發(fā)展模式不可持續(xù),，需要尋找新的發(fā)展方式,。二是中國經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級對于銀行資產(chǎn)端的選擇會有變化，通過支持更多的新質(zhì)生產(chǎn)力客戶,，有助于銀行更好地優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu),，提高資產(chǎn)質(zhì)量。三是豐富銀行的服務范圍,，更好地拓展諸如科技金融,、綠色金融、普惠金融,、養(yǎng)老金融,、數(shù)字金融等方面的客群基礎(chǔ)。四是提高風險管理能力,，銀行自身在服務新質(zhì)生產(chǎn)力過程中,，會不斷加強研究能力，研究賦能風險管理和業(yè)務發(fā)展,。五是有利于增強品牌價值,，樹立良好的社會形象,。

中關(guān)村金融科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展聯(lián)盟秘書長,、中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融研究院院長劉勇認為,，金融支持新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展是一個系統(tǒng)工程，需要金融機構(gòu),、企業(yè),、政府以及社會各界的共同參與和協(xié)作。通過加強信息披露,、完善風險管理,、加強金融創(chuàng)新和完善政策支持等措施，可以更好地發(fā)揮金融支持的作用,，為新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展提供堅實的基礎(chǔ),。

在國際標準化組織（ISO）可持續(xù)金融專家委員邊鵬看來，金融科技和新質(zhì)生產(chǎn)力是互相促進,、互為循環(huán)的關(guān)系,。科技創(chuàng)新0-1是最難的,，例如星展銀行將服務科創(chuàng)作為戰(zhàn)略,，支持創(chuàng)業(yè)為抓手，這種模式值得行業(yè)學習,。

招聯(lián)首席研究員,、復旦大學金融研究院兼職研究員董希淼指出，對于新質(zhì)生產(chǎn)力概念理解不可過于片面和狹隘,，新質(zhì)生產(chǎn)力不完全來自科技創(chuàng)新,。新質(zhì)生產(chǎn)力來源包括：一是技術(shù)革命性突破，二是生產(chǎn)要素創(chuàng)新性配置,，三是產(chǎn)業(yè)深度轉(zhuǎn)型升級,。對新質(zhì)生產(chǎn)力的片面理解，可能會導致金融支持新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展產(chǎn)生偏差,。

董希淼強調(diào),，要避免“新質(zhì)生產(chǎn)力是個筐，什么都往里面裝”這樣的慣性思維和做法,。并不是所有的行業(yè)和企業(yè)都有能力和必要發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力,，發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力要量力而行，因地制宜,。同時,，發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力也不是不要傳統(tǒng)生產(chǎn)力。推動產(chǎn)業(yè)升級轉(zhuǎn)型要把握好力度和節(jié)奏,，產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級跑偏或過快,，脫離生產(chǎn)力發(fā)展實際，反而會導致出現(xiàn)問題,。

當然,，董希淼認同“科技創(chuàng)新是發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的核心要素”這一觀點,。他認為，金融支持新質(zhì)生產(chǎn)力的重點是發(fā)展科技金融,，提升金融對科技創(chuàng)新的服務能力,。

龍灣湖智庫首席經(jīng)濟學家、中央財經(jīng)大學中國精算科技實驗室主任陳輝認為,，科技創(chuàng)新推動產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新,，科技和產(chǎn)業(yè)結(jié)合起來才有價值。發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力最終還是要建立產(chǎn)業(yè)體系化,，要推動“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”的良性循環(huán),，深度融合，形成現(xiàn)代化的產(chǎn)業(yè)體系,。

金融科技助力新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展

新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展不僅僅是對科技企業(yè)的支持,，對于金融機構(gòu)本身也提出了要求。隨著金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型不斷深入,，金融機構(gòu)對金融科技的投入越來越注重精準性和安全性,，關(guān)注前沿創(chuàng)新和業(yè)務效益的深度融合。這要求金融機構(gòu)持續(xù)創(chuàng)新金融科技供給，加速形成新質(zhì)生產(chǎn)力,，更好地服務金融高質(zhì)量發(fā)展,。對于不同金融主體來說，如何看待科技在新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展中的作用,？

劉勇認為,，金融科技的興起，為新質(zhì)生產(chǎn)力的發(fā)展提供了前所未有的機遇,，它不僅促進了金融資源的高效配置,，還推動了金融市場的普惠性發(fā)展，使得金融服務更加深入地滲透到社會的每一個角落,。

在李健看來,，金融科技賦能新質(zhì)生產(chǎn)力有幾方面抓手：一是利用技術(shù)提升風險管理的智能化水平。以往銀行評審授信看“三表”，現(xiàn)在運用數(shù)字化手段構(gòu)建針對科創(chuàng)企業(yè)評價的“第四張表”,。二是強化了獲客營銷的自動化能力,。利用大數(shù)據(jù)“理解”客戶需求，制定個性化方案,。三是運用金融科技手段賦能,，解決信息不對稱問題,。通過整合數(shù)據(jù)對企業(yè)進行精準畫像,，對企業(yè)信用一體化管理，更好地評估企業(yè)創(chuàng)新能力,。四是利用金融科技手段參與信息共享平臺建設,，實現(xiàn)政府、企業(yè),、銀行數(shù)據(jù)在線上系統(tǒng)對接,。

邊鵬認為，數(shù)字金融與數(shù)字經(jīng)濟深度融合是重大機遇,，數(shù)字金融有望在經(jīng)濟主體的價值創(chuàng)造,、生態(tài)互聯(lián)過程中發(fā)揮中介作用。

“新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展往往要依賴于大量數(shù)據(jù)要素,，而金融科技產(chǎn)業(yè)依托金融業(yè),，天然就具有信息優(yōu)勢。由此可見,，金融科技產(chǎn)業(yè)具有數(shù)據(jù)密集的特質(zhì),，其中很可能孕育出新質(zhì)生產(chǎn)力的核心技術(shù)?！边咘i說,，未來除了互聯(lián)網(wǎng)，有國際機構(gòu)認為還可能會出現(xiàn)金融互聯(lián)網(wǎng),，未來金融行業(yè)數(shù)據(jù)會非常豐富,。

董希淼認為，應以金融科技賦能科技金融,。金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型對金融機構(gòu)來說挑戰(zhàn)不小,，不同銀行有不同的做法。有些銀行沒有充分條件發(fā)展科技金融,，部分銀行所在的區(qū)域和客戶對科技金融需求很弱,。所以，對于金融機構(gòu)來說,，一定要有的放矢,，不能一哄而上，盲目投入?？萍紕?chuàng)新不確定性很大,，一般認為一項重大技術(shù)從推出到產(chǎn)業(yè)化至少需要15年，更多需要耐心資本支持,。我國金融體系的主體是銀行,，需要多方面采取措施，讓金融業(yè)特別是銀行本身成為新質(zhì)生產(chǎn)力的重要方面,，進而推動金融賦能科技創(chuàng)新,、生產(chǎn)要素重新配置和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級。

陳輝認為,，對于保險行業(yè)來說要練好內(nèi)功,。隨著新質(zhì)生產(chǎn)力的發(fā)展，一定會產(chǎn)生新的風險,。目前科技保險還沒有充分發(fā)展,，首臺套保險、網(wǎng)絡安全保險都沒有發(fā)展起來,，金融科技對于保險企業(yè)的賦能還沒有跟上,。金融科技助力新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展一是要解決新興風險，二是要防止傳統(tǒng)風險的演變,。如果不解決這兩方面的問題,，反而可能成為制約新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展的要素。

數(shù)字金融促進數(shù)字生產(chǎn)力發(fā)展

數(shù)字經(jīng)濟是新質(zhì)生產(chǎn)力的表現(xiàn)形式之一,，為了更好地發(fā)揮數(shù)字金融在助力新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展中的作用,，應以數(shù)字經(jīng)濟和實體經(jīng)濟深度融合為重點，加快推動形成新質(zhì)生產(chǎn)力,。

對于金融機構(gòu)來說,，如何落實到具體實踐中？

邊鵬認為,，在數(shù)字金融支持下,，實體經(jīng)濟獲得發(fā)展，將進一步為金融提供更大的潛力空間,，強化金融價值中介功能,。如數(shù)字經(jīng)濟的基礎(chǔ)設施建設，就需要數(shù)字金融的介入,，才能完成分布式主體接入,。

邊鵬指出，傳統(tǒng)金融由于金融機構(gòu)缺乏獲取企業(yè)發(fā)展內(nèi)部信息的必要手段,，企業(yè)也無從得知銀行業(yè)務的具體運行情況,，因此金融服務的種類和范圍都比較有限,。在金融現(xiàn)代化轉(zhuǎn)型以后，數(shù)字技術(shù)的創(chuàng)新集成應用促使金融機構(gòu)和實體企業(yè)的數(shù)據(jù)信息外部化,、共享化,。金融機構(gòu)能夠利用物聯(lián)網(wǎng),、大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)直接采集企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的一手數(shù)據(jù)信息,，使企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營狀況實時、動態(tài),、準確地反饋給金融機構(gòu),。同時，企業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型也使企業(yè)與金融機構(gòu)建立信息傳輸和有效處理的機制,，形成數(shù)字化反饋閉環(huán),，參與金融機構(gòu)產(chǎn)品服務的設計和決策，幫助金融機構(gòu)更好地捕捉企業(yè)融資需求的痛點和難點,，推出具有創(chuàng)新性,、精準性、定制化特征的產(chǎn)品服務,。

陳輝表示,，目前對于數(shù)字金融沒有明確的定義，行業(yè)談得更多的是數(shù)字貨幣,。發(fā)展數(shù)字金融,，根本還是要建立數(shù)字經(jīng)濟周邊產(chǎn)業(yè)風險的話語權(quán)。