中央金融工作會(huì)議指出,，“做好科技金融,、綠色金融、普惠金融,、養(yǎng)老金融,、數(shù)字金融五篇大文章,。”科技金融作為“五篇大文章”的首篇,，凸顯了科技創(chuàng)新在我國(guó)現(xiàn)代化建設(shè)全局中的重要戰(zhàn)略地位,，也明確了金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重點(diǎn)領(lǐng)域方向。作為國(guó)內(nèi)資產(chǎn)規(guī)模最大的城商行,，北京銀行將打造“專精特新第一行”作為重要戰(zhàn)略,，積極助力“科技-產(chǎn)業(yè)-金融”良性循環(huán)。截至2023年末,，該行服務(wù)近1.3萬家“專精特新”企業(yè),，“專精特新”貸款余額超729億元，形成了同業(yè)領(lǐng)先優(yōu)勢(shì),。點(diǎn)燃金融服務(wù)“專精特新”市場(chǎng)熱潮近日,，記者走進(jìn)江西信達(dá)航科新材料科技有限公司（以下簡(jiǎn)稱“信達(dá)航科”），看到生產(chǎn)車間里一派熱火朝天的景象。作為江西省級(jí)“專精特新”企業(yè)及國(guó)家級(jí)高新技術(shù)企業(yè),，信達(dá)航科相關(guān)產(chǎn)品可滿足市場(chǎng)對(duì)高性能碳化硅陶瓷基復(fù)合材料的需求,。“正是有了北京銀行三年前提供的貸款,，我們的項(xiàng)目才能順利建成投產(chǎn),。”信達(dá)航科董事長(zhǎng)吳寶林說,，如今公司訂單充足,，已走上快速發(fā)展軌道。據(jù)悉,，2020年7月,，作為南昌市及安義縣重點(diǎn)招商引資項(xiàng)目，信達(dá)航科高性能碳化硅新材料前驅(qū)體產(chǎn)業(yè)化項(xiàng)目正處于投入期,，公司急需資金進(jìn)行項(xiàng)目建設(shè),。如果項(xiàng)目順利建成投產(chǎn)，信達(dá)航科有望成為行業(yè)領(lǐng)軍企業(yè),。北京銀行南昌分行得知有關(guān)信息后,，立即組成專項(xiàng)小組，分支聯(lián)動(dòng),、群策群力,、協(xié)同推進(jìn)，討論確定具體方案,，加速業(yè)務(wù)落地,。不到一個(gè)月的時(shí)間，信達(dá)航科便成功拿到南昌分行給予的授信項(xiàng)目貸款3500萬元,，項(xiàng)目得以順利建成投產(chǎn),。“渴時(shí)一滴如甘露,，這筆項(xiàng)目貸款真是我們企業(yè)的‘及時(shí)雨’,。”回憶起當(dāng)初的局面,，吳寶林滿是感慨,。“既細(xì)致負(fù)責(zé)又高效快捷,?！痹谡劶斑^往合作時(shí)，吳寶林這樣評(píng)價(jià)北京銀行的金融服務(wù),。這只是北京銀行助力科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展的一個(gè)縮影,。記者了解到,，2022年12月，北京銀行在業(yè)內(nèi)首次提出打造“專精特新第一行”,，點(diǎn)燃了金融服務(wù)專精特新的市場(chǎng)熱潮,。其中，北京銀行全面提升信用貸款對(duì)科創(chuàng)企業(yè)的覆蓋度,，推出的面向“專精特新”企業(yè)的線上信用類貸款產(chǎn)品“領(lǐng)航e貸”,，全線上操作、無需抵押擔(dān)保,、資金隨借隨還,，極大縮短了客戶從申請(qǐng)貸款到獲得貸款的時(shí)間，額度最高可達(dá)2000萬元,，期限最長(zhǎng)可達(dá)3年,，有效滿足了“專精特新”企業(yè)融資需求。截至2023年底,，該產(chǎn)品發(fā)放貸款余額近400億元,、支持企業(yè)戶數(shù)超4000戶。截至2023年末,，北京銀行已為近1.3萬戶“專精特新”企業(yè)提供金融服務(wù),，較年初增長(zhǎng)125%,；“專精特新”企業(yè)貸款余額超729億元,，較年初增長(zhǎng)187%?！翱萍冀鹑谑沁B接科技和產(chǎn)業(yè)的重要抓手,，是推進(jìn)科技創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)發(fā)展深度融合的關(guān)鍵一環(huán)，在加快實(shí)現(xiàn)高水平科技自立自強(qiáng),、解決‘卡脖子’問題中,，扮演著不可或缺的角色。發(fā)展科技金融,，有助于加速形成‘科技-產(chǎn)業(yè)-金融’相互塑造,、緊密耦合、良性循環(huán)的發(fā)展格局,?！北本┿y行董事長(zhǎng)霍學(xué)文表示。精細(xì)化構(gòu)建科創(chuàng)企業(yè)服務(wù)生態(tài)一系列成果的背后,，是北京銀行以精細(xì)化服務(wù)構(gòu)建科創(chuàng)生態(tài),，提升金融服務(wù)質(zhì)效，全力服務(wù)好科技創(chuàng)新發(fā)展大局的不懈努力,?！氨本┿y行是懂科技的銀行。”霍學(xué)文表示,，作為首都科技金融的“先行者”,、中關(guān)村科技金融的“開拓者”，北京銀行始終把發(fā)展科技金融作為重點(diǎn)經(jīng)營(yíng)方向,，以“專,、精、特,、新”的精神,，不斷升級(jí)科技金融服務(wù)體系，走出了一條獨(dú)具特色的科技金融創(chuàng)新發(fā)展之路,。記者了解到,，針對(duì)科創(chuàng)企業(yè)高研發(fā)投入、強(qiáng)專業(yè)性等特點(diǎn),，北京銀行完善科創(chuàng)專營(yíng)體系建設(shè),，組建了一支精干敏捷的科技金融專業(yè)化服務(wù)隊(duì)伍。打造總分支多層級(jí)專營(yíng)體制,，成立總行級(jí)科技金融創(chuàng)新中心,，建立分行科技金融專職管理團(tuán)隊(duì)，設(shè)立北京,、上海,、南京3家小巨人創(chuàng)客中心，并在全國(guó)科創(chuàng)企業(yè)集中區(qū)域組建6家科技專營(yíng)支行,、63家科技特色支行,、6家專精特新專營(yíng)支行、23家專精特新特色支行,、18家快速審批信貸工廠,，形成了分層分級(jí)分類、多點(diǎn)區(qū)域布局的科技金融格局,。加大資源傾斜力度,，設(shè)置科技金融專項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)和差異化盡職免責(zé)機(jī)制，充分調(diào)動(dòng)科技金融服務(wù)的積極性,?！拔覀兠總€(gè)客戶經(jīng)理都有各自對(duì)接的‘專精特新’企業(yè)客戶，白天去企業(yè)商談貸款需求和放款細(xì)節(jié)等,，晚上還需要整理資料查漏補(bǔ)缺,，盡快幫企業(yè)落實(shí)貸款，大家干勁十足,?！北本┿y行南昌分行某支行負(fù)責(zé)人蔡力說,。同時(shí)，北京銀行加強(qiáng)精細(xì)化服務(wù)供給,，提升科技金融綜合能力,。積極應(yīng)用人工智能,、大數(shù)據(jù)、生物識(shí)別等前沿技術(shù),，打造普惠拓客平臺(tái),、小巨人App、網(wǎng)貸平臺(tái)三大數(shù)字化平臺(tái),，實(shí)現(xiàn)前端獲客,、業(yè)務(wù)審批,、客戶操作,、風(fēng)險(xiǎn)管控等前中后臺(tái)全流程線上化，推進(jìn)科創(chuàng)小微企業(yè)服務(wù)向標(biāo)準(zhǔn)化,、系統(tǒng)化,、集約化轉(zhuǎn)變?！皟H線上操作15分鐘,，就收到了審批通過1000萬元額度的貸款信息，沒有冗雜的線下審批流程,，放款效率非常高,。”在談到對(duì)北京銀行“領(lǐng)航e貸”的使用體驗(yàn)時(shí),，深圳某家國(guó)家級(jí)專精特新“小巨人”企業(yè)的相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,。2023年9月,，北京銀行深圳分行借助“領(lǐng)航e貸”高效便捷的審批流程與較高的授信額度，最終為深圳某半導(dǎo)體企業(yè)高質(zhì)量交付訂單贏得了寶貴時(shí)間,，企業(yè)對(duì)該行的服務(wù)給予了高度認(rèn)可,。圍繞科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展特點(diǎn)，北京銀行不斷豐富產(chǎn)品譜系,，打造“線上+線下”“商行+投行”的全生命周期產(chǎn)品矩陣,，有效滿足初創(chuàng)期、成長(zhǎng)期,、成熟期,、上市期、騰飛期等不同發(fā)展階段企業(yè)的金融需求,。例如,，推出線上信用產(chǎn)品“科企貸”，有效解決企業(yè)“短,、小,、頻、急”資金需求,；推出“智權(quán)貸”,，充分發(fā)揮知識(shí)產(chǎn)權(quán)融資價(jià)值；推出“領(lǐng)航e貸”,，滿足“專精特新”企業(yè)融資需求,；圍繞科創(chuàng)企業(yè)主及其核心人員，提供英才金融服務(wù),；圍繞科創(chuàng)企業(yè)家的“一老一小”,，提供兒童金融、成長(zhǎng)金融,、創(chuàng)業(yè)金融,、家庭金融、財(cái)富金融,、養(yǎng)老金融的個(gè)人全生命周期金融服務(wù),。此外，北京銀行深度融入科技金融“生態(tài)圈”建設(shè),，加強(qiáng)與政府部門,、高新科技園區(qū)、資本市場(chǎng),、第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)等各方合作互動(dòng),，共同推進(jìn)信用體系建設(shè)、信貸產(chǎn)品創(chuàng)新,、產(chǎn)融有機(jī)結(jié)合,。目前,，北京銀行累計(jì)為4.4萬家科技型中小微企業(yè)提供了超萬億元信貸支持，服務(wù)北京市79%的創(chuàng)業(yè)板上市企業(yè),、69%的科創(chuàng)板上市企業(yè),、70%的北交所上市企業(yè)以及71%的國(guó)家級(jí)“專精特新”企業(yè)。持續(xù)探索科技金融服務(wù)新路徑2024年初,，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)科技型企業(yè)全生命周期金融服務(wù)的通知》,，明確提出推動(dòng)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)一步加強(qiáng)科技型企業(yè)全生命周期金融服務(wù)。面向未來,，北京銀行將持續(xù)探索科技金融服務(wù)新路徑,，不斷助力更多優(yōu)質(zhì)科創(chuàng)企業(yè)成長(zhǎng)為新時(shí)代領(lǐng)航者?！吧虡I(yè)銀行發(fā)展科技金融大有可為,、大有作為，要不懈探索,、持續(xù)發(fā)力,，以金融之力充分調(diào)動(dòng)和激發(fā)科技創(chuàng)新的活躍因子，賦能新質(zhì)生產(chǎn)力加速發(fā)展,、積厚成勢(shì),。”霍學(xué)文說,。根據(jù)北京銀行2023年正式啟動(dòng)的“專精特新·千億行動(dòng)”計(jì)劃,，到2025年，北京銀行將力爭(zhēng)“專精特新”貸款規(guī)模突破1000億元,、授信戶數(shù)突破1萬戶,。在霍學(xué)文看來，下一步,，商業(yè)銀行應(yīng)更加突出生態(tài)搭建,，提升全生命周期服務(wù)能力。一方面,，構(gòu)建“生態(tài)鏈”,，貫穿企業(yè)發(fā)展全生命周期。加快構(gòu)建科創(chuàng)企業(yè)全生命周期金融服務(wù)生態(tài)鏈條,，為基礎(chǔ)研究、技術(shù)攻關(guān),、成果轉(zhuǎn)化,、人才支撐等全過程創(chuàng)新生態(tài)鏈提供服務(wù)，全流程激發(fā)企業(yè)內(nèi)生發(fā)展動(dòng)力和創(chuàng)新活力,。另一方面,，構(gòu)建“生態(tài)圈”,，聚合企業(yè)成長(zhǎng)各方面資源。攜手政府園區(qū),、投資銀行,、VC/PE等各方，協(xié)助科創(chuàng)企業(yè)對(duì)接各類資源,，構(gòu)建開放,、協(xié)作、共贏的共同體,，為科創(chuàng)企業(yè)提供全生命周期,、全生態(tài)金融服務(wù)。同時(shí),，應(yīng)更加突出投行思維,，激活各渠道金融資源稟賦。在“貸”端,，結(jié)合科技型企業(yè)的特征不斷優(yōu)化授信模型,，綜合考慮企業(yè)科創(chuàng)能力和估值增長(zhǎng)潛力，加大增信支持力度,。重點(diǎn)圍繞專注顛覆性技術(shù),、前沿技術(shù)、卡脖子技術(shù)研發(fā)的專精特新企業(yè),，探索研發(fā)中長(zhǎng)期授信產(chǎn)品,。在“投”端，充分發(fā)揮銀行的資源聚集優(yōu)勢(shì),，聯(lián)合創(chuàng)投機(jī)構(gòu)通過項(xiàng)目路演等形式為企業(yè)引入戰(zhàn)略投資人,，幫助企業(yè)在實(shí)現(xiàn)債權(quán)融資的同時(shí)，創(chuàng)新開拓股權(quán)融資渠道,。此外,，還應(yīng)更加突出科技賦能，提升數(shù)字化金融服務(wù)體驗(yàn),。商業(yè)銀行應(yīng)聚焦科創(chuàng)企業(yè)融資需求特點(diǎn),，用數(shù)字化思維重新定義，用數(shù)字化技術(shù)徹底重塑傳統(tǒng)意義上銀行營(yíng)銷,、風(fēng)控,、服務(wù)各環(huán)節(jié)，打通科創(chuàng)企業(yè)全生命周期服務(wù)中的痛點(diǎn)堵點(diǎn)斷點(diǎn),。加強(qiáng)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),，消除系統(tǒng)間的豎井，使數(shù)據(jù)要素順暢流動(dòng),，充分發(fā)揮數(shù)據(jù)資產(chǎn)價(jià)值,。加強(qiáng)語(yǔ)音,、語(yǔ)義、圖像,、智能決策,、知識(shí)圖譜、機(jī)器人自動(dòng)化等領(lǐng)域的應(yīng)用能力,，打造智能中臺(tái)服務(wù)體系,，提升數(shù)字化運(yùn)營(yíng)能力?！拔磥?，北京銀行將繼續(xù)致力于為專精特新企業(yè)提供全方位、全鏈條,、全周期,、一站式綜合金融服務(wù)，為落實(shí)創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略,、助力首都高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)更大力量,。”霍學(xué)文表示,。（記者 汪子旭）責(zé)編：劉艷