中央金融工作會議指出,，“做好科技金融,、綠色金融,、普惠金融,、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章,?！笨萍冀鹑谧鳛椤拔迤笪恼隆钡氖灼癸@了科技創(chuàng)新在我國現(xiàn)代化建設(shè)全局中的重要戰(zhàn)略地位,，也明確了金融服務(wù)實體經(jīng)濟的重點領(lǐng)域方向,。作為國內(nèi)資產(chǎn)規(guī)模最大的城商行，北京銀行將打造“專精特新第一行”作為重要戰(zhàn)略,，積極助力“科技-產(chǎn)業(yè)-金融”良性循環(huán),。截至2023年末，該行服務(wù)近1.3萬家“專精特新”企業(yè),，“專精特新”貸款余額超729億元,，形成了同業(yè)領(lǐng)先優(yōu)勢。點燃金融服務(wù)“專精特新”市場熱潮近日,，記者走進江西信達航科新材料科技有限公司（以下簡稱“信達航科”）,，看到生產(chǎn)車間里一派熱火朝天的景象。作為江西省級“專精特新”企業(yè)及國家級高新技術(shù)企業(yè),，信達航科相關(guān)產(chǎn)品可滿足市場對高性能碳化硅陶瓷基復合材料的需求,。“正是有了北京銀行三年前提供的貸款,，我們的項目才能順利建成投產(chǎn),。”信達航科董事長吳寶林說,，如今公司訂單充足,，已走上快速發(fā)展軌道。據(jù)悉,，2020年7月,，作為南昌市及安義縣重點招商引資項目，信達航科高性能碳化硅新材料前驅(qū)體產(chǎn)業(yè)化項目正處于投入期，公司急需資金進行項目建設(shè),。如果項目順利建成投產(chǎn),，信達航科有望成為行業(yè)領(lǐng)軍企業(yè)。北京銀行南昌分行得知有關(guān)信息后,，立即組成專項小組,，分支聯(lián)動、群策群力,、協(xié)同推進,，討論確定具體方案,，加速業(yè)務(wù)落地,。不到一個月的時間，信達航科便成功拿到南昌分行給予的授信項目貸款3500萬元,，項目得以順利建成投產(chǎn),。“渴時一滴如甘露,，這筆項目貸款真是我們企業(yè)的‘及時雨’,。”回憶起當初的局面,，吳寶林滿是感慨,。“既細致負責又高效快捷,?！痹谡劶斑^往合作時，吳寶林這樣評價北京銀行的金融服務(wù),。這只是北京銀行助力科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展的一個縮影,。記者了解到，2022年12月,，北京銀行在業(yè)內(nèi)首次提出打造“專精特新第一行”,，點燃了金融服務(wù)專精特新的市場熱潮。其中,，北京銀行全面提升信用貸款對科創(chuàng)企業(yè)的覆蓋度,，推出的面向“專精特新”企業(yè)的線上信用類貸款產(chǎn)品“領(lǐng)航e貸”，全線上操作,、無需抵押擔保,、資金隨借隨還，極大縮短了客戶從申請貸款到獲得貸款的時間,，額度最高可達2000萬元,，期限最長可達3年，有效滿足了“專精特新”企業(yè)融資需求,。截至2023年底,，該產(chǎn)品發(fā)放貸款余額近400億元,、支持企業(yè)戶數(shù)超4000戶。截至2023年末,，北京銀行已為近1.3萬戶“專精特新”企業(yè)提供金融服務(wù),，較年初增長125%；“專精特新”企業(yè)貸款余額超729億元,，較年初增長187%,。“科技金融是連接科技和產(chǎn)業(yè)的重要抓手,，是推進科技創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)發(fā)展深度融合的關(guān)鍵一環(huán),，在加快實現(xiàn)高水平科技自立自強、解決‘卡脖子’問題中,，扮演著不可或缺的角色,。發(fā)展科技金融，有助于加速形成‘科技-產(chǎn)業(yè)-金融’相互塑造,、緊密耦合,、良性循環(huán)的發(fā)展格局?！北本┿y行董事長霍學文表示,。精細化構(gòu)建科創(chuàng)企業(yè)服務(wù)生態(tài)一系列成果的背后，是北京銀行以精細化服務(wù)構(gòu)建科創(chuàng)生態(tài),，提升金融服務(wù)質(zhì)效,，全力服務(wù)好科技創(chuàng)新發(fā)展大局的不懈努力?！氨本┿y行是懂科技的銀行,。”霍學文表示,，作為首都科技金融的“先行者”,、中關(guān)村科技金融的“開拓者”，北京銀行始終把發(fā)展科技金融作為重點經(jīng)營方向,，以“專,、精、特,、新”的精神,，不斷升級科技金融服務(wù)體系，走出了一條獨具特色的科技金融創(chuàng)新發(fā)展之路,。記者了解到,，針對科創(chuàng)企業(yè)高研發(fā)投入、強專業(yè)性等特點，北京銀行完善科創(chuàng)專營體系建設(shè),，組建了一支精干敏捷的科技金融專業(yè)化服務(wù)隊伍,。打造總分支多層級專營體制，成立總行級科技金融創(chuàng)新中心,，建立分行科技金融專職管理團隊,，設(shè)立北京、上海,、南京3家小巨人創(chuàng)客中心,，并在全國科創(chuàng)企業(yè)集中區(qū)域組建6家科技專營支行、63家科技特色支行,、6家專精特新專營支行,、23家專精特新特色支行、18家快速審批信貸工廠,，形成了分層分級分類,、多點區(qū)域布局的科技金融格局,。加大資源傾斜力度,，設(shè)置科技金融專項獎勵和差異化盡職免責機制，充分調(diào)動科技金融服務(wù)的積極性,?！拔覀兠總€客戶經(jīng)理都有各自對接的‘專精特新’企業(yè)客戶，白天去企業(yè)商談貸款需求和放款細節(jié)等,，晚上還需要整理資料查漏補缺,，盡快幫企業(yè)落實貸款，大家干勁十足,?！北本┿y行南昌分行某支行負責人蔡力說。同時,，北京銀行加強精細化服務(wù)供給,，提升科技金融綜合能力。積極應(yīng)用人工智能,、大數(shù)據(jù)、生物識別等前沿技術(shù),，打造普惠拓客平臺,、小巨人App、網(wǎng)貸平臺三大數(shù)字化平臺,，實現(xiàn)前端獲客,、業(yè)務(wù)審批、客戶操作,、風險管控等前中后臺全流程線上化,，推進科創(chuàng)小微企業(yè)服務(wù)向標準化、系統(tǒng)化,、集約化轉(zhuǎn)變,。“僅線上操作15分鐘,，就收到了審批通過1000萬元額度的貸款信息,，沒有冗雜的線下審批流程，放款效率非常高,?！痹谡劦綄Ρ本┿y行“領(lǐng)航e貸”的使用體驗時，深圳某家國家級專精特新“小巨人”企業(yè)的相關(guān)負責人表示,。2023年9月,，北京銀行深圳分行借助“領(lǐng)航e貸”高效便捷的審批流程與較高的授信額度，最終為深圳某半導體企業(yè)高質(zhì)量交付訂單贏得了寶貴時間,，企業(yè)對該行的服務(wù)給予了高度認可,。圍繞科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展特點，北京銀行不斷豐富產(chǎn)品譜系,，打造“線上+線下”“商行+投行”的全生命周期產(chǎn)品矩陣,，有效滿足初創(chuàng)期、成長期,、成熟期,、上市期、騰飛期等不同發(fā)展階段企業(yè)的金融需求,。例如,，推出線上信用產(chǎn)品“科企貸”,，有效解決企業(yè)“短、小,、頻,、急”資金需求；推出“智權(quán)貸”,，充分發(fā)揮知識產(chǎn)權(quán)融資價值,；推出“領(lǐng)航e貸”，滿足“專精特新”企業(yè)融資需求,；圍繞科創(chuàng)企業(yè)主及其核心人員,，提供英才金融服務(wù)；圍繞科創(chuàng)企業(yè)家的“一老一小”,，提供兒童金融,、成長金融、創(chuàng)業(yè)金融,、家庭金融,、財富金融、養(yǎng)老金融的個人全生命周期金融服務(wù),。此外,，北京銀行深度融入科技金融“生態(tài)圈”建設(shè)，加強與政府部門,、高新科技園區(qū),、資本市場、第三方服務(wù)機構(gòu)等各方合作互動,，共同推進信用體系建設(shè)、信貸產(chǎn)品創(chuàng)新,、產(chǎn)融有機結(jié)合,。目前，北京銀行累計為4.4萬家科技型中小微企業(yè)提供了超萬億元信貸支持,，服務(wù)北京市79%的創(chuàng)業(yè)板上市企業(yè),、69%的科創(chuàng)板上市企業(yè)、70%的北交所上市企業(yè)以及71%的國家級“專精特新”企業(yè),。持續(xù)探索科技金融服務(wù)新路徑2024年初,，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《關(guān)于加強科技型企業(yè)全生命周期金融服務(wù)的通知》，明確提出推動銀行業(yè)保險業(yè)進一步加強科技型企業(yè)全生命周期金融服務(wù),。面向未來,，北京銀行將持續(xù)探索科技金融服務(wù)新路徑，不斷助力更多優(yōu)質(zhì)科創(chuàng)企業(yè)成長為新時代領(lǐng)航者,?！吧虡I(yè)銀行發(fā)展科技金融大有可為,、大有作為，要不懈探索,、持續(xù)發(fā)力,，以金融之力充分調(diào)動和激發(fā)科技創(chuàng)新的活躍因子，賦能新質(zhì)生產(chǎn)力加速發(fā)展,、積厚成勢,。”霍學文說,。根據(jù)北京銀行2023年正式啟動的“專精特新·千億行動”計劃,，到2025年，北京銀行將力爭“專精特新”貸款規(guī)模突破1000億元,、授信戶數(shù)突破1萬戶,。在霍學文看來，下一步,，商業(yè)銀行應(yīng)更加突出生態(tài)搭建,，提升全生命周期服務(wù)能力。一方面,，構(gòu)建“生態(tài)鏈”,，貫穿企業(yè)發(fā)展全生命周期。加快構(gòu)建科創(chuàng)企業(yè)全生命周期金融服務(wù)生態(tài)鏈條,，為基礎(chǔ)研究,、技術(shù)攻關(guān)、成果轉(zhuǎn)化,、人才支撐等全過程創(chuàng)新生態(tài)鏈提供服務(wù),，全流程激發(fā)企業(yè)內(nèi)生發(fā)展動力和創(chuàng)新活力。另一方面,，構(gòu)建“生態(tài)圈”,，聚合企業(yè)成長各方面資源。攜手政府園區(qū),、投資銀行,、VC/PE等各方，協(xié)助科創(chuàng)企業(yè)對接各類資源,，構(gòu)建開放,、協(xié)作、共贏的共同體,，為科創(chuàng)企業(yè)提供全生命周期,、全生態(tài)金融服務(wù)。同時,，應(yīng)更加突出投行思維,，激活各渠道金融資源稟賦,。在“貸”端，結(jié)合科技型企業(yè)的特征不斷優(yōu)化授信模型,，綜合考慮企業(yè)科創(chuàng)能力和估值增長潛力,，加大增信支持力度。重點圍繞專注顛覆性技術(shù),、前沿技術(shù),、卡脖子技術(shù)研發(fā)的專精特新企業(yè)，探索研發(fā)中長期授信產(chǎn)品,。在“投”端,，充分發(fā)揮銀行的資源聚集優(yōu)勢，聯(lián)合創(chuàng)投機構(gòu)通過項目路演等形式為企業(yè)引入戰(zhàn)略投資人,，幫助企業(yè)在實現(xiàn)債權(quán)融資的同時,，創(chuàng)新開拓股權(quán)融資渠道。此外,，還應(yīng)更加突出科技賦能,，提升數(shù)字化金融服務(wù)體驗。商業(yè)銀行應(yīng)聚焦科創(chuàng)企業(yè)融資需求特點,，用數(shù)字化思維重新定義,，用數(shù)字化技術(shù)徹底重塑傳統(tǒng)意義上銀行營銷、風控,、服務(wù)各環(huán)節(jié),，打通科創(chuàng)企業(yè)全生命周期服務(wù)中的痛點堵點斷點。加強金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),，消除系統(tǒng)間的豎井,，使數(shù)據(jù)要素順暢流動，充分發(fā)揮數(shù)據(jù)資產(chǎn)價值,。加強語音,、語義、圖像,、智能決策、知識圖譜,、機器人自動化等領(lǐng)域的應(yīng)用能力,，打造智能中臺服務(wù)體系，提升數(shù)字化運營能力,?！拔磥恚本┿y行將繼續(xù)致力于為專精特新企業(yè)提供全方位,、全鏈條,、全周期,、一站式綜合金融服務(wù)，為落實創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略,、助力首都高質(zhì)量發(fā)展貢獻更大力量,。”霍學文表示,。（記者 汪子旭）責編：劉艷