編者按：科技金融是金融五篇大文章之首。為推動(dòng)金融與全產(chǎn)業(yè)鏈深度協(xié)同,，使金融創(chuàng)新更好服務(wù)于科技創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新,，去年底，金融監(jiān)管總局天津監(jiān)管局聯(lián)合天津市科技局,、天津市工信局,，啟動(dòng)“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”（簡(jiǎn)稱(chēng)“科產(chǎn)融”）新循環(huán)試點(diǎn)，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)變革經(jīng)營(yíng)理念和經(jīng)營(yíng)模式,，推動(dòng)創(chuàng)新鏈,、產(chǎn)業(yè)鏈、資金鏈,、人才鏈之間的深度有機(jī)融合,。圍繞試點(diǎn)建設(shè)情況，新華財(cái)經(jīng)《高端訪談》推出系列報(bào)道,，搭建思想交流平臺(tái),，探索科技金融新路徑。

新華財(cái)經(jīng)天津5月23日電（記者李亭）作為“科產(chǎn)融”新循環(huán)首批試點(diǎn)機(jī)構(gòu)之一,，渤海銀行天津分行通過(guò)做“專(zhuān)”組織保障,、做“精”產(chǎn)品創(chuàng)新、做“特”金融服務(wù),、做“近”園區(qū)企業(yè),，積極落實(shí)試點(diǎn)方案，夯實(shí)科技金融服務(wù)能力,。該行行長(zhǎng)王兵介紹,，截至2024年一季度末，該行天津地區(qū)科技創(chuàng)新貸款余額77.37億元,，較年初增長(zhǎng)31.67億元,，增速69.29%,。

以“專(zhuān),、精,、特、近”做好新循環(huán)試點(diǎn)

記者：試點(diǎn)過(guò)程中,，渤海銀行天津分行如何通過(guò)創(chuàng)新提高科技金融服務(wù)水平,？

王兵：作為試點(diǎn)單位之一，渤海銀行天津分行總分支三級(jí)聯(lián)動(dòng)統(tǒng)籌推進(jìn)建立跨條線,、跨部門(mén)試點(diǎn)工作機(jī)制，通過(guò)做“專(zhuān)”組織保障,、做“精”產(chǎn)品創(chuàng)新,、做“特”金融服務(wù)、做“近”園區(qū)企業(yè),，做好試點(diǎn),，夯實(shí)科技金融服務(wù)能力。

做“專(zhuān)”組織保障,。系統(tǒng)性推進(jìn)科技金融專(zhuān)業(yè)體系建設(shè),，設(shè)立專(zhuān)營(yíng)支行，服務(wù)天開(kāi)園建設(shè),。開(kāi)展專(zhuān)業(yè)風(fēng)控方面,，結(jié)合不同規(guī)模、不同維度企業(yè)信息,，從業(yè)務(wù)技術(shù),、管理團(tuán)隊(duì)、資本運(yùn)作,、財(cái)務(wù)指標(biāo),、同業(yè)授信等維度，推出科創(chuàng)專(zhuān)屬風(fēng)控“打分卡”,，優(yōu)化科創(chuàng)企業(yè)授信和審批流程,。

做“精”產(chǎn)品創(chuàng)新。一方面,，我們加快創(chuàng)新產(chǎn)品落地,，積極推廣渤銀科速貸、小微“科創(chuàng)貸”,、人才貸,、知識(shí)產(chǎn)權(quán)貸、科創(chuàng)債券等適合科技創(chuàng)新企業(yè)的特色產(chǎn)品,。另一方面,，增強(qiáng)產(chǎn)品組合運(yùn)用能力,。結(jié)合科創(chuàng)企業(yè)生命周期，對(duì)處于初創(chuàng)期,、成長(zhǎng)期,、成熟期的不同客戶提供差異化產(chǎn)品，同時(shí)注重長(zhǎng),、短期產(chǎn)品搭配,，短期以線上化、隨借隨還產(chǎn)品為主,，中長(zhǎng)期以線下、信用類(lèi)產(chǎn)品為主,，上市及擬上市企業(yè)以員工持股計(jì)劃,、并購(gòu)貸款、債券承銷(xiāo)發(fā)行,、跨境融資等產(chǎn)品相結(jié)合,，形成覆蓋科創(chuàng)企業(yè)全生命周期的“一攬子”金融方案。

做“特”金融服務(wù),。著眼天津市重點(diǎn)創(chuàng)新園區(qū),，以天開(kāi)園為試點(diǎn)，配合定點(diǎn)服務(wù)機(jī)構(gòu)及延伸服務(wù)機(jī)構(gòu),，針對(duì)園區(qū)內(nèi)大部分科技企業(yè)為初創(chuàng)期,、種子期的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，提供一站式全方位金融服務(wù),，夯實(shí)科技金融中“塔基”客群,，并強(qiáng)化海河基金、海棠基金以及天開(kāi)九安海河海棠科創(chuàng)母基金投貸聯(lián)動(dòng),。

做“近”園區(qū)企業(yè),。聚焦區(qū)域經(jīng)濟(jì)和園區(qū)金融，從市級(jí)以上專(zhuān)精特新企業(yè)入手,，以線上化審批為手段,，開(kāi)展專(zhuān)項(xiàng)攻堅(jiān)。積極延伸拓展制造業(yè)單項(xiàng)冠軍,、科技領(lǐng)軍,、雛鷹、瞪羚等企業(yè),。目前已將天津市專(zhuān)精特新小巨人企業(yè)營(yíng)銷(xiāo)明確到人,，定期跟進(jìn)。聯(lián)合市相關(guān)部門(mén),，共同走進(jìn)園區(qū),，開(kāi)展產(chǎn)品推薦,、政策宣講。

多元化模式夯實(shí)科技金融服務(wù)能力

記者：科技企業(yè)普遍有著“三高一輕”特點(diǎn),，這給銀行做好科技金融帶來(lái)了哪些挑戰(zhàn),，如何應(yīng)對(duì)這些挑戰(zhàn)？

王兵：科技行業(yè)的領(lǐng)域廣,、跨度大,、技術(shù)強(qiáng)，對(duì)信貸從業(yè)人員面臨著較高的專(zhuān)業(yè)性要求,，用傳統(tǒng)的授信思維無(wú)法適應(yīng)科技企業(yè)的經(jīng)營(yíng)和發(fā)展特點(diǎn),，科技創(chuàng)新領(lǐng)域“敢貸愿貸能貸會(huì)貸”機(jī)制建設(shè)有待完善。為解決這些問(wèn)題,，我行在推動(dòng)中以海河產(chǎn)業(yè)基金合作優(yōu)勢(shì)為著力點(diǎn),，通過(guò)優(yōu)化科技金融盡職免責(zé)機(jī)制，探索多元化模式,。

一是錨定細(xì)分賽道,，加強(qiáng)投貸聯(lián)動(dòng)服務(wù)模式創(chuàng)新，以“托管+”模式開(kāi)展綜合營(yíng)銷(xiāo)拓展,。借助海河基金等基金管理人風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別專(zhuān)業(yè)性,，向托管業(yè)務(wù)的上端LP和下端SPV及被投企業(yè)等進(jìn)行延伸，重點(diǎn)關(guān)注高端裝備制造,、新一代信息技術(shù),、石油化工、以及生物醫(yī)藥,、光伏領(lǐng)域企業(yè)合作機(jī)會(huì),，提高細(xì)分賽道的專(zhuān)業(yè)服務(wù)能力。通過(guò)雙方篩選,、互薦,，錨定潛力高、成長(zhǎng)性強(qiáng),、發(fā)展前景好的科創(chuàng)企業(yè),。參考投資估值分層級(jí)授信，主動(dòng)給予授信額度支持,。

二是聯(lián)合駐場(chǎng),、駐點(diǎn)服務(wù)天開(kāi)園。加強(qiáng)對(duì)天開(kāi)園種子期,、初創(chuàng)期企業(yè)的培育孵化,，提供股權(quán)融資、咨詢(xún)、市場(chǎng)定位,、團(tuán)隊(duì)管理,、資源整合等方面的創(chuàng)業(yè)指導(dǎo)服務(wù)。同時(shí)以企業(yè)為中心,，弱化企業(yè)成立年限,、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)等因素，聚焦企業(yè)創(chuàng)新,、核心團(tuán)隊(duì),、市場(chǎng)認(rèn)可度等核心因素，為企業(yè)提供“債權(quán)+股權(quán)”“跟貸”“直投”等多種融資模式,，實(shí)現(xiàn)全方位服務(wù)覆蓋,。

三是通過(guò)聯(lián)動(dòng)協(xié)作，搭建科技金融“服務(wù)生態(tài)圈”,。從產(chǎn)業(yè)基金投貸聯(lián)動(dòng),、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、銀擔(dān)合作,、區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)基金、科技主管部門(mén),、券商,、私募等入手搭建合作平臺(tái)。依托海河基金經(jīng)驗(yàn)和優(yōu)勢(shì),，重點(diǎn)開(kāi)展投貸聯(lián)動(dòng),、引導(dǎo)撮合與互薦，加大股權(quán)投資,、債權(quán)融資,、創(chuàng)業(yè)孵化服務(wù)供給；深化中小擔(dān),、中關(guān)村擔(dān)保等外部擔(dān)保公司合作,，增信分險(xiǎn)，進(jìn)一步提升科技企業(yè)金融可得性,。

四是結(jié)合監(jiān)管“鼓勵(lì)適當(dāng)提高科技企業(yè)貸款不良容忍度,，小微型科技企業(yè)不良貸款容忍度可較各項(xiàng)貸款不良率提高不超過(guò)3個(gè)百分點(diǎn)”的要求，對(duì)符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向,、政策的科創(chuàng)企業(yè),，在合規(guī)前提下提高風(fēng)險(xiǎn)容忍度，最大限度保護(hù)基層員工,、審批人員開(kāi)展科技金融業(yè)務(wù)的積極性,。

持續(xù)推動(dòng)金融創(chuàng)新更好服務(wù)于科技創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新

記者：在推動(dòng)金融創(chuàng)新更好地服務(wù)科技創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新方面，渤海銀行天津分行還將如何發(fā)力？

王兵：一是拓寬數(shù)字化應(yīng)用場(chǎng)景,，借助核心企業(yè)信息化數(shù)據(jù),，通過(guò)對(duì)物流、資金流,、訂單流等云數(shù)信息區(qū)塊鏈技術(shù)運(yùn)用，實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新鏈,、產(chǎn)業(yè)鏈,、資金鏈等線上有機(jī)結(jié)合，減少信息不對(duì)稱(chēng),，增加企業(yè)金融服務(wù)可得性,。

二是拓寬資金供給渠道，發(fā)揮資本市場(chǎng)樞紐功能,。積極推動(dòng)企業(yè)由傳統(tǒng)融資向債券市場(chǎng),、資本市場(chǎng)融資轉(zhuǎn)變，通過(guò)發(fā)債,、股權(quán)激勵(lì),、資產(chǎn)出表、ABS投資業(yè)務(wù),、境外融資置換等多元化投行業(yè)務(wù)引導(dǎo)資金和資源注入企業(yè),。

三是推動(dòng)天開(kāi)園建設(shè)及“產(chǎn)學(xué)研”成果孵化，依托天開(kāi)園創(chuàng)新人才,、企業(yè)集群,，積極與天大、南開(kāi)等高校,、科研院所對(duì)接新項(xiàng)目和成果,，協(xié)同擔(dān)保公司、投資機(jī)構(gòu)等通過(guò)“專(zhuān)利貸”“擔(dān)保貸”“投貸聯(lián)動(dòng)”等方式引聚金融資源及時(shí)向原創(chuàng)性,、引領(lǐng)性創(chuàng)新成果流入,，助力策源創(chuàng)新,。

同時(shí)，隨著知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的規(guī)?；l(fā)展,，相關(guān)的公共服務(wù)生態(tài)也亟需完善。我們期待能建立地方知識(shí)產(chǎn)權(quán)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù),，持續(xù)完善地方知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng),，構(gòu)筑良好的知識(shí)產(chǎn)權(quán)專(zhuān)業(yè)服務(wù)生態(tài)，提升知識(shí)產(chǎn)權(quán)作為科技企業(yè)核心資產(chǎn)在融資服務(wù)中的關(guān)鍵作用,。

編輯：王春霞

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