編者按：科技金融是金融五篇大文章之首,。為推動金融與全產(chǎn)業(yè)鏈深度協(xié)同,，使金融創(chuàng)新更好服務(wù)于科技創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新,，去年底，金融監(jiān)管總局天津監(jiān)管局聯(lián)合天津市科技局,、天津市工信局,，啟動“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”（簡稱“科產(chǎn)融”）新循環(huán)試點(diǎn)，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)變革經(jīng)營理念和經(jīng)營模式,，推動創(chuàng)新鏈、產(chǎn)業(yè)鏈,、資金鏈,、人才鏈之間的深度有機(jī)融合。圍繞試點(diǎn)建設(shè)情況,，新華財(cái)經(jīng)《高端訪談》推出系列報(bào)道,，搭建思想交流平臺，探索科技金融新路徑,。

新華財(cái)經(jīng)天津5月23日電（記者李亭）作為“科產(chǎn)融”新循環(huán)首批試點(diǎn)機(jī)構(gòu)之一,，渤海銀行天津分行通過做“?！苯M織保障、做“精”產(chǎn)品創(chuàng)新,、做“特”金融服務(wù),、做“近”園區(qū)企業(yè)，積極落實(shí)試點(diǎn)方案,，夯實(shí)科技金融服務(wù)能力,。該行行長王兵介紹，截至2024年一季度末,，該行天津地區(qū)科技創(chuàng)新貸款余額77.37億元,，較年初增長31.67億元，增速69.29%,。

以“專,、精、特,、近”做好新循環(huán)試點(diǎn)

記者：試點(diǎn)過程中,，渤海銀行天津分行如何通過創(chuàng)新提高科技金融服務(wù)水平？

王兵：作為試點(diǎn)單位之一,，渤海銀行天津分行總分支三級聯(lián)動統(tǒng)籌推進(jìn)建立跨條線,、跨部門試點(diǎn)工作機(jī)制，通過做“?！苯M織保障,、做“精”產(chǎn)品創(chuàng)新、做“特”金融服務(wù),、做“近”園區(qū)企業(yè),，做好試點(diǎn)，夯實(shí)科技金融服務(wù)能力,。

做“?！苯M織保障。系統(tǒng)性推進(jìn)科技金融專業(yè)體系建設(shè),，設(shè)立專營支行,，服務(wù)天開園建設(shè)。開展專業(yè)風(fēng)控方面,，結(jié)合不同規(guī)模,、不同維度企業(yè)信息，從業(yè)務(wù)技術(shù),、管理團(tuán)隊(duì),、資本運(yùn)作、財(cái)務(wù)指標(biāo),、同業(yè)授信等維度,，推出科創(chuàng)專屬風(fēng)控“打分卡”,，優(yōu)化科創(chuàng)企業(yè)授信和審批流程。

做“精”產(chǎn)品創(chuàng)新,。一方面,，我們加快創(chuàng)新產(chǎn)品落地，積極推廣渤銀科速貸,、小微“科創(chuàng)貸”,、人才貸、知識產(chǎn)權(quán)貸,、科創(chuàng)債券等適合科技創(chuàng)新企業(yè)的特色產(chǎn)品,。另一方面，增強(qiáng)產(chǎn)品組合運(yùn)用能力,。結(jié)合科創(chuàng)企業(yè)生命周期,，對處于初創(chuàng)期、成長期,、成熟期的不同客戶提供差異化產(chǎn)品,，同時(shí)注重長、短期產(chǎn)品搭配,，短期以線上化,、隨借隨還產(chǎn)品為主，中長期以線下,、信用類產(chǎn)品為主,，上市及擬上市企業(yè)以員工持股計(jì)劃、并購貸款,、債券承銷發(fā)行,、跨境融資等產(chǎn)品相結(jié)合，形成覆蓋科創(chuàng)企業(yè)全生命周期的“一攬子”金融方案,。

做“特”金融服務(wù),。著眼天津市重點(diǎn)創(chuàng)新園區(qū)，以天開園為試點(diǎn),，配合定點(diǎn)服務(wù)機(jī)構(gòu)及延伸服務(wù)機(jī)構(gòu),，針對園區(qū)內(nèi)大部分科技企業(yè)為初創(chuàng)期、種子期的經(jīng)營特點(diǎn),，提供一站式全方位金融服務(wù),，夯實(shí)科技金融中“塔基”客群，并強(qiáng)化海河基金,、海棠基金以及天開九安海河海棠科創(chuàng)母基金投貸聯(lián)動。

做“近”園區(qū)企業(yè),。聚焦區(qū)域經(jīng)濟(jì)和園區(qū)金融,，從市級以上專精特新企業(yè)入手,，以線上化審批為手段，開展專項(xiàng)攻堅(jiān),。積極延伸拓展制造業(yè)單項(xiàng)冠軍,、科技領(lǐng)軍、雛鷹,、瞪羚等企業(yè),。目前已將天津市專精特新小巨人企業(yè)營銷明確到人，定期跟進(jìn),。聯(lián)合市相關(guān)部門,，共同走進(jìn)園區(qū)，開展產(chǎn)品推薦,、政策宣講,。

多元化模式夯實(shí)科技金融服務(wù)能力

記者：科技企業(yè)普遍有著“三高一輕”特點(diǎn)，這給銀行做好科技金融帶來了哪些挑戰(zhàn),，如何應(yīng)對這些挑戰(zhàn),？

王兵：科技行業(yè)的領(lǐng)域廣、跨度大,、技術(shù)強(qiáng),，對信貸從業(yè)人員面臨著較高的專業(yè)性要求，用傳統(tǒng)的授信思維無法適應(yīng)科技企業(yè)的經(jīng)營和發(fā)展特點(diǎn),，科技創(chuàng)新領(lǐng)域“敢貸愿貸能貸會貸”機(jī)制建設(shè)有待完善,。為解決這些問題，我行在推動中以海河產(chǎn)業(yè)基金合作優(yōu)勢為著力點(diǎn),，通過優(yōu)化科技金融盡職免責(zé)機(jī)制,，探索多元化模式。

一是錨定細(xì)分賽道,，加強(qiáng)投貸聯(lián)動服務(wù)模式創(chuàng)新,，以“托管+”模式開展綜合營銷拓展。借助海河基金等基金管理人風(fēng)險(xiǎn)識別專業(yè)性,，向托管業(yè)務(wù)的上端LP和下端SPV及被投企業(yè)等進(jìn)行延伸,，重點(diǎn)關(guān)注高端裝備制造、新一代信息技術(shù),、石油化工,、以及生物醫(yī)藥、光伏領(lǐng)域企業(yè)合作機(jī)會,，提高細(xì)分賽道的專業(yè)服務(wù)能力,。通過雙方篩選、互薦,，錨定潛力高,、成長性強(qiáng),、發(fā)展前景好的科創(chuàng)企業(yè)。參考投資估值分層級授信,，主動給予授信額度支持,。

二是聯(lián)合駐場、駐點(diǎn)服務(wù)天開園,。加強(qiáng)對天開園種子期,、初創(chuàng)期企業(yè)的培育孵化，提供股權(quán)融資,、咨詢,、市場定位、團(tuán)隊(duì)管理,、資源整合等方面的創(chuàng)業(yè)指導(dǎo)服務(wù),。同時(shí)以企業(yè)為中心，弱化企業(yè)成立年限,、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)等因素,，聚焦企業(yè)創(chuàng)新、核心團(tuán)隊(duì),、市場認(rèn)可度等核心因素,，為企業(yè)提供“債權(quán)+股權(quán)”“跟貸”“直投”等多種融資模式，實(shí)現(xiàn)全方位服務(wù)覆蓋,。

三是通過聯(lián)動協(xié)作,，搭建科技金融“服務(wù)生態(tài)圈”。從產(chǎn)業(yè)基金投貸聯(lián)動,、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押,、銀擔(dān)合作、區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)基金,、科技主管部門,、券商、私募等入手搭建合作平臺,。依托海河基金經(jīng)驗(yàn)和優(yōu)勢,，重點(diǎn)開展投貸聯(lián)動、引導(dǎo)撮合與互薦,，加大股權(quán)投資,、債權(quán)融資、創(chuàng)業(yè)孵化服務(wù)供給,；深化中小擔(dān),、中關(guān)村擔(dān)保等外部擔(dān)保公司合作，增信分險(xiǎn)，進(jìn)一步提升科技企業(yè)金融可得性,。

四是結(jié)合監(jiān)管“鼓勵(lì)適當(dāng)提高科技企業(yè)貸款不良容忍度,，小微型科技企業(yè)不良貸款容忍度可較各項(xiàng)貸款不良率提高不超過3個(gè)百分點(diǎn)”的要求，對符合國家產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向,、政策的科創(chuàng)企業(yè)，在合規(guī)前提下提高風(fēng)險(xiǎn)容忍度,，最大限度保護(hù)基層員工,、審批人員開展科技金融業(yè)務(wù)的積極性。

持續(xù)推動金融創(chuàng)新更好服務(wù)于科技創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新

記者：在推動金融創(chuàng)新更好地服務(wù)科技創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新方面,，渤海銀行天津分行還將如何發(fā)力,？

王兵：一是拓寬數(shù)字化應(yīng)用場景，借助核心企業(yè)信息化數(shù)據(jù),，通過對物流,、資金流、訂單流等云數(shù)信息區(qū)塊鏈技術(shù)運(yùn)用，實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新鏈,、產(chǎn)業(yè)鏈,、資金鏈等線上有機(jī)結(jié)合，減少信息不對稱,，增加企業(yè)金融服務(wù)可得性,。

二是拓寬資金供給渠道，發(fā)揮資本市場樞紐功能,。積極推動企業(yè)由傳統(tǒng)融資向債券市場,、資本市場融資轉(zhuǎn)變，通過發(fā)債,、股權(quán)激勵(lì),、資產(chǎn)出表、ABS投資業(yè)務(wù)、境外融資置換等多元化投行業(yè)務(wù)引導(dǎo)資金和資源注入企業(yè),。

三是推動天開園建設(shè)及“產(chǎn)學(xué)研”成果孵化,，依托天開園創(chuàng)新人才、企業(yè)集群,，積極與天大,、南開等高校、科研院所對接新項(xiàng)目和成果,，協(xié)同擔(dān)保公司,、投資機(jī)構(gòu)等通過“專利貸”“擔(dān)保貸”“投貸聯(lián)動”等方式引聚金融資源及時(shí)向原創(chuàng)性、引領(lǐng)性創(chuàng)新成果流入,，助力策源創(chuàng)新,。

同時(shí)，隨著知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的規(guī)?；l(fā)展,，相關(guān)的公共服務(wù)生態(tài)也亟需完善。我們期待能建立地方知識產(chǎn)權(quán)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫,，持續(xù)完善地方知識產(chǎn)權(quán)交易市場,，構(gòu)筑良好的知識產(chǎn)權(quán)專業(yè)服務(wù)生態(tài)，提升知識產(chǎn)權(quán)作為科技企業(yè)核心資產(chǎn)在融資服務(wù)中的關(guān)鍵作用,。

編輯：王春霞

聲明：新華財(cái)經(jīng)為新華社承建的國家金融信息平臺,。任何情況下，本平臺所發(fā)布的信息均不構(gòu)成投資建議,。如有問題,，請聯(lián)系客服：400-6123115