1月30日,金融監(jiān)管總局召開2024年工作會(huì)議,總結(jié)2023年工作,部署2024年重點(diǎn)任務(wù),。會(huì)議提出,錨定金融強(qiáng)國(guó)建設(shè)目標(biāo),堅(jiān)決做到監(jiān)管“長(zhǎng)牙帶刺”,、有棱有角,牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)底線,,扎實(shí)推進(jìn)金融高質(zhì)量發(fā)展,,堅(jiān)定不移走中國(guó)特色金融發(fā)展之路。
抓住重點(diǎn) 監(jiān)管有力有效
“現(xiàn)代金融監(jiān)管建設(shè)是金融強(qiáng)國(guó)或者說是一個(gè)完善的金融體系建設(shè)中重要的保障之一,。沒有一個(gè)強(qiáng)大的金融監(jiān)管,,就無法保障金融向著正確的方向發(fā)展?!鄙虾=鹑谂c發(fā)展實(shí)驗(yàn)室主任曾剛表示,。
2023年5月18日,金融監(jiān)管總局正式掛牌,,我國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)改革邁出重要一步,。會(huì)議指出,金融監(jiān)管總局成立以來,,自覺服從中央金融委統(tǒng)籌指揮,,沉著應(yīng)對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn),各項(xiàng)工作取得積極進(jìn)展,。
最新數(shù)據(jù)顯示,,2023年末,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款余額3.95萬億元,,不良貸款率1.62%,。商業(yè)銀行撥備覆蓋率205.1%,資本充足率15.1%,,核心一級(jí)資本充足率10.5%,,保險(xiǎn)業(yè)綜合和核心償付能力充足率分別為196.5%和127.8%。
具體來看,,會(huì)議在全力推進(jìn)中小金融機(jī)構(gòu)改革化險(xiǎn),、積極穩(wěn)妥防控重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)、堅(jiān)決落實(shí)強(qiáng)監(jiān)管嚴(yán)監(jiān)管要求,、強(qiáng)化央地監(jiān)管協(xié)同,、防范打擊非法金融活動(dòng)、深化金融改革開放,、服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展,、完成機(jī)構(gòu)改革任務(wù)八個(gè)方面,對(duì)下一步工作做出了具體部署,。
“這是總局成立以來召開的第一次工作會(huì)議,,就八個(gè)方面做出具體部署,,是貫徹落實(shí)中央金融工作會(huì)議、中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議精神的重要舉措,?!闭新?lián)首席研究員、復(fù)旦大學(xué)金融研究院兼職研究員董希淼指出,,八個(gè)方面具體工作都是對(duì)2023年工作的延續(xù)和深化,,明確了2024年金融監(jiān)管總局工作目標(biāo)和重點(diǎn),對(duì)做好全年金融監(jiān)管工作具有指導(dǎo)意義,。
曾剛認(rèn)為,,工作會(huì)議提出的八方面具體工作都是按照怎么樣去構(gòu)建強(qiáng)大完備的金融監(jiān)管制度布置的,這意味著金融監(jiān)管職能將進(jìn)一步清晰,。
“在重點(diǎn)任務(wù)中,,2023年基本都有涉及,但2024年側(cè)重點(diǎn)和具體做法將有所不同,?!敝袊?guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行研究員婁飛鵬認(rèn)為,如中小金融機(jī)構(gòu)改革化險(xiǎn),、積極穩(wěn)妥防控重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)力度將有所加大且關(guān)注時(shí)度效,;落實(shí)強(qiáng)監(jiān)管嚴(yán)監(jiān)管要求將從五大監(jiān)管全面推進(jìn);服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展將突出引導(dǎo)做好“五篇大文章”,;完成機(jī)構(gòu)改革任務(wù)重點(diǎn)是推進(jìn)縣域機(jī)構(gòu)改革落地等,。
形成合力 穩(wěn)妥推進(jìn)改革化險(xiǎn)
會(huì)議強(qiáng)調(diào),全力推進(jìn)中小金融機(jī)構(gòu)改革化險(xiǎn),,把握好時(shí)度效,,有計(jì)劃、分步驟開展工作,。健全金融風(fēng)險(xiǎn)處置常態(tài)化機(jī)制,,落實(shí)機(jī)構(gòu)、股東,、高管、監(jiān)管,、屬地,、行業(yè)六方責(zé)任,推動(dòng)形成工作合力,。
對(duì)此,,董希淼表示,推進(jìn)中小金融機(jī)構(gòu)改革化險(xiǎn),,把握好時(shí)度效,,一是科學(xué)認(rèn)識(shí)時(shí)機(jī),,抓住有利時(shí)機(jī)適時(shí)推進(jìn)改革化險(xiǎn)工作;二是準(zhǔn)確把握限度,,既要堅(jiān)定改革化險(xiǎn)的決心,,又要穩(wěn)妥有序推進(jìn),防范產(chǎn)生次生風(fēng)險(xiǎn),;三是真正實(shí)現(xiàn)效果,,通過改革化險(xiǎn),推動(dòng)中小銀行穩(wěn)健發(fā)展,,防范化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn),。
董希淼認(rèn)為,落實(shí)六方責(zé)任,,有助于建立更加完善的風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制,,發(fā)揮各方作用,加強(qiáng)統(tǒng)籌協(xié)調(diào),,推動(dòng)形成工作合力,。而加快中小銀行改革化險(xiǎn),不能只依靠國(guó)家政策和金融管理部門,,中小銀行發(fā)揮主體責(zé)任是最重要的,。中小銀行一定要強(qiáng)化主體責(zé)任意識(shí),制定科學(xué)務(wù)實(shí)的發(fā)展戰(zhàn)略,,提升公司治理水平,,在細(xì)分市場(chǎng)尋找差異化定位,進(jìn)行更精準(zhǔn)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型,,降低運(yùn)營(yíng)成本,、提高服務(wù)效率和客戶體驗(yàn),逐步邁上特色化和精細(xì)化發(fā)展之路,。
會(huì)議還強(qiáng)調(diào),,積極穩(wěn)妥防控重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn),強(qiáng)化信用風(fēng)險(xiǎn)管理,,加大不良資產(chǎn)處置力度,。董希淼認(rèn)為,信用風(fēng)險(xiǎn)是我國(guó)銀行業(yè)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn),,我國(guó)金融業(yè)經(jīng)過一段時(shí)期的高速發(fā)展,,產(chǎn)生和積累了一定的金融風(fēng)險(xiǎn)。從宏觀層面看,,主要是高杠桿和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn),,比如實(shí)體部門過度負(fù)債、金融信用過快擴(kuò)張,;從微觀層面看,,主要是金融業(yè)尤其是銀行業(yè)機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險(xiǎn),。
“銀行要有進(jìn)有退,一方面要優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu),,減少對(duì)過剩產(chǎn)能行業(yè)的投入,,另一方面要適度增加對(duì)個(gè)人、小微企業(yè)的支持,?!痹鴦偙硎荆送?,還需要強(qiáng)化對(duì)不良貸款的處置和撥備計(jì)提,,夯實(shí)風(fēng)險(xiǎn)處置能力,特別是中小機(jī)構(gòu)和民營(yíng)銀行需要進(jìn)一步拓展不良資產(chǎn)處置渠道,,這也需要監(jiān)管層面進(jìn)一步創(chuàng)造條件,。
服務(wù)大局 保險(xiǎn)業(yè)穩(wěn)步前行
2023年,保險(xiǎn)業(yè)在深度轉(zhuǎn)型基礎(chǔ)上依舊保持穩(wěn)步增長(zhǎng)態(tài)勢(shì),。
首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)系副主任李文中用一句話評(píng)價(jià)2023年的保險(xiǎn)業(yè):“在挑戰(zhàn)與機(jī)遇中穩(wěn)步前行,,科技驅(qū)動(dòng)創(chuàng)新、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力進(jìn)一步提升,?!?/p>
2023年,在監(jiān)管部門的指導(dǎo)下,,保險(xiǎn)業(yè)迎來了新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則,、償二代二期,常態(tài)化經(jīng)營(yíng)專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn),,上海再保險(xiǎn)“國(guó)際板”加快建設(shè)等諸多新舉措,。同時(shí),在京津冀等地洪澇災(zāi)害和重大事故中,,實(shí)現(xiàn)了快賠預(yù)賠,、應(yīng)賠盡賠的責(zé)任擔(dān)當(dāng)。
李文中表示,,2023年監(jiān)管取得了不少成就,,主要體現(xiàn)在:一是完善法規(guī)體系,推進(jìn)保險(xiǎn)法修訂工作,,制定和完善了一系列監(jiān)管規(guī)則,,進(jìn)一步強(qiáng)化保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合規(guī)性監(jiān)管,為市場(chǎng)健康發(fā)展提供了堅(jiān)實(shí)的法律基礎(chǔ),。二是加強(qiáng)償付能力監(jiān)管,加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)公司償付能力的監(jiān)管,,實(shí)施差異化,、精細(xì)化管理模式,,在有效防范保險(xiǎn)公司償付風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。三是保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益,,加大對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)的整頓力度,,嚴(yán)厲打擊各種損害消費(fèi)者權(quán)益的行為。四是推動(dòng)數(shù)字化監(jiān)管,,積極推動(dòng)數(shù)字化監(jiān)管,,利用科技手段提升監(jiān)管效率,鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司利用科技手段提升服務(wù)質(zhì)量,。
國(guó)家金融監(jiān)督管理總局工作會(huì)議提出,,要引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)聚焦主業(yè)、苦練內(nèi)功,、降本增效,,切實(shí)提升行業(yè)發(fā)展可持續(xù)性。
對(duì)此,,李文中表示,,保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)明確自己的核心業(yè)務(wù)和競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì),并在此基礎(chǔ)上進(jìn)一步深化和拓展,。例如,,專業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司應(yīng)該發(fā)揮自身在長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)管理方面的優(yōu)勢(shì),聚焦養(yǎng)老保險(xiǎn)與服務(wù),。進(jìn)一步優(yōu)化治理結(jié)構(gòu),、完善內(nèi)部控制、提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力,,提升自身的穩(wěn)健性和抗風(fēng)險(xiǎn)能力,。通過改進(jìn)運(yùn)營(yíng)流程、提高工作效率等方式降低成本,,增加效益和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。同時(shí),,在追求經(jīng)濟(jì)效益的同時(shí),,保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)注重維護(hù)行業(yè)形象,促進(jìn)行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展,。
未來保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)如何做好“五篇大文章”,?李文中表示,在科技金融方面,,可利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)更精準(zhǔn)地識(shí)別客戶需求,進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)與營(yíng)銷,;利用區(qū)塊鏈技術(shù),優(yōu)化保險(xiǎn)合同的執(zhí)行,,提高理賠處理的透明度和效率,;建立數(shù)字化銷售和服務(wù)平臺(tái),提高服務(wù)效率,,提升客戶體驗(yàn)。在綠色金融方面,,可在負(fù)債端開發(fā)銷售綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品,為經(jīng)濟(jì)綠色轉(zhuǎn)型與發(fā)展提供風(fēng)險(xiǎn)保障;在負(fù)債端投資決策時(shí)考慮環(huán)境,、社會(huì)和治理(ESG)因素,引導(dǎo)資金流向綠色產(chǎn)業(yè),。在普惠金融方面,,繼續(xù)開發(fā)銷售適合小微企業(yè)和低收入人群的保險(xiǎn)產(chǎn)品,如惠民保,、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、普惠型家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等,;利用數(shù)字化手段,,降低保險(xiǎn)服務(wù)的門檻,擴(kuò)大保險(xiǎn)服務(wù)的覆蓋面,。在養(yǎng)老金融方面,開發(fā)多樣化的養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品,,滿足不同人群的養(yǎng)老需求;提供養(yǎng)老理財(cái)規(guī)劃服務(wù),,幫助客戶合理安排養(yǎng)老金,;加強(qiáng)與醫(yī)療機(jī)構(gòu),、護(hù)理機(jī)構(gòu)的合作,不斷推進(jìn)醫(yī)養(yǎng)融合發(fā)展,。在數(shù)字金融方面,,加大對(duì)數(shù)字化技術(shù)的投入,,提升保險(xiǎn)公司的數(shù)字化水平;建立數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的營(yíng)銷和風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制,,提高決策的準(zhǔn)確性和效率,;強(qiáng)化網(wǎng)絡(luò)安全和隱私保護(hù),保障客戶信息安全和數(shù)據(jù)權(quán)益。
記者 房文彬 杜肖錦 實(shí)習(xí)記者 吳彬
編輯 杜向杰
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