1月30日,，金融監(jiān)管總局召開(kāi)2024年工作會(huì)議,，總結(jié)2023年工作，部署2024年重點(diǎn)任務(wù)。會(huì)議提出,，錨定金融強(qiáng)國(guó)建設(shè)目標(biāo)，堅(jiān)決做到監(jiān)管“長(zhǎng)牙帶刺”,、有棱有角,，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)底線(xiàn)，扎實(shí)推進(jìn)金融高質(zhì)量發(fā)展,，堅(jiān)定不移走中國(guó)特色金融發(fā)展之路,。

“現(xiàn)代金融監(jiān)管建設(shè)是金融強(qiáng)國(guó)或者說(shuō)是一個(gè)完善的金融體系建設(shè)中重要的保障之一。沒(méi)有一個(gè)強(qiáng)大的金融監(jiān)管,，就無(wú)法保障金融向著正確的方向發(fā)展,。”上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室主任曾剛表示,。

2023年5月18日,，金融監(jiān)管總局正式掛牌，我國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)改革邁出重要一步,。會(huì)議指出,，金融監(jiān)管總局成立以來(lái)，自覺(jué)服從中央金融委統(tǒng)籌指揮,，沉著應(yīng)對(duì)各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn),，各項(xiàng)工作取得積極進(jìn)展。

最新數(shù)據(jù)顯示,，2023年末,，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款余額3.95萬(wàn)億元，不良貸款率1.62%,。商業(yè)銀行撥備覆蓋率205.1%,，資本充足率15.1%，核心一級(jí)資本充足率10.5%,，保險(xiǎn)業(yè)綜合和核心償付能力充足率分別為196.5%和127.8%,。

具體來(lái)看，會(huì)議在全力推進(jìn)中小金融機(jī)構(gòu)改革化險(xiǎn),、積極穩(wěn)妥防控重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn),、堅(jiān)決落實(shí)強(qiáng)監(jiān)管?chē)?yán)監(jiān)管要求、強(qiáng)化央地監(jiān)管協(xié)同,、防范打擊非法金融活動(dòng),、深化金融改革開(kāi)放,、服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展、完成機(jī)構(gòu)改革任務(wù)八個(gè)方面,，對(duì)下一步工作做出了具體部署,。

“這是總局成立以來(lái)召開(kāi)的第一次工作會(huì)議，就八個(gè)方面做出具體部署,，是貫徹落實(shí)中央金融工作會(huì)議,、中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議精神的重要舉措?！闭新?lián)首席研究員,、復(fù)旦大學(xué)金融研究院兼職研究員董希淼指出，八個(gè)方面具體工作都是對(duì)2023年工作的延續(xù)和深化,，明確了2024年金融監(jiān)管總局工作目標(biāo)和重點(diǎn),，對(duì)做好全年金融監(jiān)管工作具有指導(dǎo)意義。

曾剛認(rèn)為,，工作會(huì)議提出的八方面具體工作都是按照怎么樣去構(gòu)建強(qiáng)大完備的金融監(jiān)管制度布置的,，這意味著金融監(jiān)管職能將進(jìn)一步清晰。

“在重點(diǎn)任務(wù)中,，2023年基本都有涉及,，但2024年側(cè)重點(diǎn)和具體做法將有所不同?！敝袊?guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行研究員婁飛鵬認(rèn)為,，如中小金融機(jī)構(gòu)改革化險(xiǎn)、積極穩(wěn)妥防控重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)力度將有所加大且關(guān)注時(shí)度效,；落實(shí)強(qiáng)監(jiān)管?chē)?yán)監(jiān)管要求將從五大監(jiān)管全面推進(jìn),；服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展將突出引導(dǎo)做好“五篇大文章”；完成機(jī)構(gòu)改革任務(wù)重點(diǎn)是推進(jìn)縣域機(jī)構(gòu)改革落地等,。

會(huì)議強(qiáng)調(diào),，全力推進(jìn)中小金融機(jī)構(gòu)改革化險(xiǎn)，把握好時(shí)度效,，有計(jì)劃,、分步驟開(kāi)展工作。健全金融風(fēng)險(xiǎn)處置常態(tài)化機(jī)制,，落實(shí)機(jī)構(gòu),、股東、高管,、監(jiān)管,、屬地、行業(yè)六方責(zé)任,，推動(dòng)形成工作合力,。

對(duì)此,，董希淼表示，推進(jìn)中小金融機(jī)構(gòu)改革化險(xiǎn),，把握好時(shí)度效,，一是科學(xué)認(rèn)識(shí)時(shí)機(jī)，抓住有利時(shí)機(jī)適時(shí)推進(jìn)改革化險(xiǎn)工作,；二是準(zhǔn)確把握限度，既要堅(jiān)定改革化險(xiǎn)的決心,，又要穩(wěn)妥有序推進(jìn),，防范產(chǎn)生次生風(fēng)險(xiǎn)；三是真正實(shí)現(xiàn)效果,，通過(guò)改革化險(xiǎn),，推動(dòng)中小銀行穩(wěn)健發(fā)展，防范化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn),。

董希淼認(rèn)為,，落實(shí)六方責(zé)任，有助于建立更加完善的風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制,，發(fā)揮各方作用,，加強(qiáng)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，推動(dòng)形成工作合力,。而加快中小銀行改革化險(xiǎn),，不能只依靠國(guó)家政策和金融管理部門(mén)，中小銀行發(fā)揮主體責(zé)任是最重要的,。中小銀行一定要強(qiáng)化主體責(zé)任意識(shí),，制定科學(xué)務(wù)實(shí)的發(fā)展戰(zhàn)略，提升公司治理水平,，在細(xì)分市場(chǎng)尋找差異化定位,，進(jìn)行更精準(zhǔn)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，降低運(yùn)營(yíng)成本,、提高服務(wù)效率和客戶(hù)體驗(yàn),，逐步邁上特色化和精細(xì)化發(fā)展之路。

會(huì)議還強(qiáng)調(diào),，積極穩(wěn)妥防控重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn),，強(qiáng)化信用風(fēng)險(xiǎn)管理，加大不良資產(chǎn)處置力度,。董希淼認(rèn)為,，信用風(fēng)險(xiǎn)是我國(guó)銀行業(yè)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)，我國(guó)金融業(yè)經(jīng)過(guò)一段時(shí)期的高速發(fā)展,，產(chǎn)生和積累了一定的金融風(fēng)險(xiǎn),。從宏觀層面看,，主要是高杠桿和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，比如實(shí)體部門(mén)過(guò)度負(fù)債,、金融信用過(guò)快擴(kuò)張,；從微觀層面看，主要是金融業(yè)尤其是銀行業(yè)機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險(xiǎn),。

“銀行要有進(jìn)有退,，一方面要優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，減少對(duì)過(guò)剩產(chǎn)能行業(yè)的投入,，另一方面要適度增加對(duì)個(gè)人,、小微企業(yè)的支持?！痹鴦偙硎?，此外，還需要強(qiáng)化對(duì)不良貸款的處置和撥備計(jì)提,，夯實(shí)風(fēng)險(xiǎn)處置能力,，特別是中小機(jī)構(gòu)和民營(yíng)銀行需要進(jìn)一步拓展不良資產(chǎn)處置渠道，這也需要監(jiān)管層面進(jìn)一步創(chuàng)造條件,。

2023年,，保險(xiǎn)業(yè)在深度轉(zhuǎn)型基礎(chǔ)上依舊保持穩(wěn)步增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。

首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)系副主任李文中用一句話(huà)評(píng)價(jià)2023年的保險(xiǎn)業(yè)：“在挑戰(zhàn)與機(jī)遇中穩(wěn)步前行,，科技驅(qū)動(dòng)創(chuàng)新,、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力進(jìn)一步提升?！?/p>

2023年,，在監(jiān)管部門(mén)的指導(dǎo)下，保險(xiǎn)業(yè)迎來(lái)了新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則,、償二代二期,，常態(tài)化經(jīng)營(yíng)專(zhuān)屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，上海再保險(xiǎn)“國(guó)際板”加快建設(shè)等諸多新舉措,。同時(shí),，在京津冀等地洪澇災(zāi)害和重大事故中，實(shí)現(xiàn)了快賠預(yù)賠,、應(yīng)賠盡賠的責(zé)任擔(dān)當(dāng),。

李文中表示，2023年監(jiān)管取得了不少成就,，主要體現(xiàn)在：一是完善法規(guī)體系,，推進(jìn)保險(xiǎn)法修訂工作，制定和完善了一系列監(jiān)管規(guī)則,，進(jìn)一步強(qiáng)化保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合規(guī)性監(jiān)管,，為市場(chǎng)健康發(fā)展提供了堅(jiān)實(shí)的法律基礎(chǔ),。二是加強(qiáng)償付能力監(jiān)管，加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)公司償付能力的監(jiān)管,，實(shí)施差異化,、精細(xì)化管理模式，在有效防范保險(xiǎn)公司償付風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展,。三是保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益,，加大對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)的整頓力度，嚴(yán)厲打擊各種損害消費(fèi)者權(quán)益的行為,。四是推動(dòng)數(shù)字化監(jiān)管,，積極推動(dòng)數(shù)字化監(jiān)管，利用科技手段提升監(jiān)管效率,，鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司利用科技手段提升服務(wù)質(zhì)量。

國(guó)家金融監(jiān)督管理總局工作會(huì)議提出,，要引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)聚焦主業(yè),、苦練內(nèi)功、降本增效,，切實(shí)提升行業(yè)發(fā)展可持續(xù)性,。

對(duì)此，李文中表示,，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)明確自己的核心業(yè)務(wù)和競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì),，并在此基礎(chǔ)上進(jìn)一步深化和拓展。例如,，專(zhuān)業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司應(yīng)該發(fā)揮自身在長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)管理方面的優(yōu)勢(shì),，聚焦養(yǎng)老保險(xiǎn)與服務(wù)。進(jìn)一步優(yōu)化治理結(jié)構(gòu),、完善內(nèi)部控制,、提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力，提升自身的穩(wěn)健性和抗風(fēng)險(xiǎn)能力,。通過(guò)改進(jìn)運(yùn)營(yíng)流程,、提高工作效率等方式降低成本，增加效益和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力,。同時(shí),，在追求經(jīng)濟(jì)效益的同時(shí)，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)注重維護(hù)行業(yè)形象,，促進(jìn)行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展,。

未來(lái)保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)如何做好“五篇大文章”？李文中表示,，在科技金融方面,，可利用大數(shù)據(jù),、人工智能等技術(shù)更精準(zhǔn)地識(shí)別客戶(hù)需求,，進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)與營(yíng)銷(xiāo)；利用區(qū)塊鏈技術(shù),，優(yōu)化保險(xiǎn)合同的執(zhí)行，提高理賠處理的透明度和效率,；建立數(shù)字化銷(xiāo)售和服務(wù)平臺(tái),，提高服務(wù)效率，提升客戶(hù)體驗(yàn),。在綠色金融方面,，可在負(fù)債端開(kāi)發(fā)銷(xiāo)售綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品，為經(jīng)濟(jì)綠色轉(zhuǎn)型與發(fā)展提供風(fēng)險(xiǎn)保障,；在負(fù)債端投資決策時(shí)考慮環(huán)境,、社會(huì)和治理（ESG）因素，引導(dǎo)資金流向綠色產(chǎn)業(yè)。在普惠金融方面,，繼續(xù)開(kāi)發(fā)銷(xiāo)售適合小微企業(yè)和低收入人群的保險(xiǎn)產(chǎn)品,，如惠民保、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn),、普惠型家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等,；利用數(shù)字化手段，降低保險(xiǎn)服務(wù)的門(mén)檻,，擴(kuò)大保險(xiǎn)服務(wù)的覆蓋面,。在養(yǎng)老金融方面，開(kāi)發(fā)多樣化的養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品,，滿(mǎn)足不同人群的養(yǎng)老需求,；提供養(yǎng)老理財(cái)規(guī)劃服務(wù)，幫助客戶(hù)合理安排養(yǎng)老金,；加強(qiáng)與醫(yī)療機(jī)構(gòu),、護(hù)理機(jī)構(gòu)的合作，不斷推進(jìn)醫(yī)養(yǎng)融合發(fā)展,。在數(shù)字金融方面,，加大對(duì)數(shù)字化技術(shù)的投入，提升保險(xiǎn)公司的數(shù)字化水平,；建立數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的營(yíng)銷(xiāo)和風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，提高決策的準(zhǔn)確性和效率,；強(qiáng)化網(wǎng)絡(luò)安全和隱私保護(hù),，保障客戶(hù)信息安全和數(shù)據(jù)權(quán)益。