來源：意見領(lǐng)袖

　　意見領(lǐng)袖丨中國金融雜志

　　作者|袁成剛‘國家金融監(jiān)督管理總局安徽監(jiān)管局一級巡視員’

　　自黨的十八屆三中全會明確提出“發(fā)展普惠金融”以來，黨和政府高度重視、統(tǒng)籌推進,，十年間普惠金融發(fā)展取得長足進步,。2023年，中央金融工作會議將普惠金融列入“五篇大文章”,，國務(wù)院印發(fā)《關(guān)于推進普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實施意見》,，普惠金融進入高質(zhì)量發(fā)展階段。國家金融監(jiān)督管理總局安徽監(jiān)管局（以下簡稱安徽監(jiān)管局）認真學習領(lǐng)會習近平總書記關(guān)于金融工作的重要論述,，堅決貫徹落實黨中央,、國務(wù)院關(guān)于普惠金融工作的決策部署，緊密結(jié)合安徽省情和發(fā)展戰(zhàn)略,，堅守普惠金融初心使命,，著力優(yōu)化金融資源配置,，努力實現(xiàn)機會平等，解除要素獲取不均等對生產(chǎn)力發(fā)展的束縛,，促進新質(zhì)生產(chǎn)力生成與發(fā)展,。

　　立足省情，全力推進普惠金融跨越式發(fā)展

　　安徽具有“承東啟西,、左右逢源”的區(qū)位優(yōu)勢,，是長三角一體化發(fā)展、中部地區(qū)高質(zhì)量發(fā)展等多項國家戰(zhàn)略疊加的交匯點,，但昔日“總量居中,、人均靠后”，小微企業(yè)占比偏高,，農(nóng)村人口占比偏高,。在傳統(tǒng)金融格局下，金融要素獲取長期處于不利地位,。要實現(xiàn)從“后進生”向“上進生”的轉(zhuǎn)變,，必須著力加大金融要素特別是普惠金融資源供給，為實體經(jīng)濟加快發(fā)展提供有力支撐,。安徽監(jiān)管局將普惠金融列入中心工作常抓不懈,、壓茬推進，統(tǒng)籌調(diào)動全轄銀行業(yè)保險業(yè)力量,，積極協(xié)同地方黨委政府及相關(guān)部門,，全力推動轄內(nèi)普惠金融實現(xiàn)跨越式發(fā)展。截至2023年末,，全省銀行業(yè)小微企業(yè)貸款余額突破3萬億元,，占全國比重從2013年末的3.4%提升至4.3%，小微企業(yè)貸款占各項貸款余額比重39%,，居全國領(lǐng)先水平,。普惠型小微企業(yè)貸款躍上萬億元臺階，規(guī)模居全國前列,，近5年年均增長22.8%,，高于各項貸款增速8.2個百分點；普惠型小微企業(yè)貸款利率5年間下降2.32個百分點,，至4.62%,，創(chuàng)歷史新低，且持續(xù)低于全國平均利率水平,。涉農(nóng)貸款余額2.6萬億元,，規(guī)模居全國第7位；縣域存貸比四年來提升16個百分點,，至85%,，高于全國平均水平7個百分點,。

　　攥指成拳，把服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力布局放在普惠金融工作突出位置

　　大力推動小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展,。小微企業(yè)是創(chuàng)新的發(fā)源地,。安徽監(jiān)管局圍繞新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展需要，著力優(yōu)化小微企業(yè)金融服務(wù),，完善以企業(yè)為主體的技術(shù)創(chuàng)新體系,，促進金融與科技、產(chǎn)業(yè)良性循環(huán),。一是堅定金融服務(wù)科技創(chuàng)新主攻方向,。推出“初創(chuàng)信用貸”“成長接力貸”“貸投批量聯(lián)動”等專屬產(chǎn)品和服務(wù)模式，構(gòu)建貫通科技企業(yè)“起步—初創(chuàng)—成長—高成長—成熟”全生命周期的多元接力服務(wù)體系,。截至2023年末,，科創(chuàng)企業(yè)貸款余額5971億元，是2020年末的4倍,，貸投批量聯(lián)動服務(wù)模式累計提供“信貸+股權(quán)投資”368.9億元,。二是著力支持“專精特新”中小企業(yè)發(fā)展。依托工信部門梳理的“專精特新”企業(yè),、優(yōu)質(zhì)中小微企業(yè)等白名單,，引導銀行機構(gòu)安排專項信貸資金不少于每年1000億元，定向用于“專精特新”中小企業(yè)融資,，2023年實際累放貸款1775億元,。此外，還圍繞“專精特新”中小企業(yè)倍增行動,，安排每年5000億元融資額度,，用于支持優(yōu)質(zhì)中小微企業(yè)加快成長為“專精特新”企業(yè)。三是更好支持小微企業(yè)補鏈強鏈,，實現(xiàn)集群化發(fā)展,。聚焦新能源汽車首位產(chǎn)業(yè)，形成“零部件,、整車生產(chǎn),、后市場”全產(chǎn)業(yè)鏈金融布局，服務(wù)深度可達核心企業(yè)的8級供應(yīng)商,。圍繞十大新興產(chǎn)業(yè),，支持符合戰(zhàn)略方向、成長性好的小微企業(yè)加快成長為“隱形冠軍”,，戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)小微企業(yè)貸款余額1920億元，助力戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)對全省工業(yè)增長貢獻率超60%,。助推傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)加快轉(zhuǎn)型升級,，加大對小微企業(yè)設(shè)備更新和技術(shù)改造的專項支持力度,，截至2024年2月末，小微企業(yè)技術(shù)改造項目貸款余額達124億元,，較年初增長48%,。

　　重點支持“三農(nóng)”領(lǐng)域全要素生產(chǎn)率提升。統(tǒng)籌城鄉(xiāng)協(xié)調(diào)發(fā)展,、實現(xiàn)鄉(xiāng)村全面振興和共同富裕,，必須聚焦新質(zhì)生產(chǎn)力要素，從生產(chǎn)資料,、生產(chǎn)方式,、資源配置等著手，助力大幅提升“三農(nóng)”領(lǐng)域全要素生產(chǎn)率,。一是緊扣種子和耕地兩大要害,，完善農(nóng)業(yè)支持保護體系，打造“千億斤江淮糧倉”,。截至2023年末,，種業(yè)貸款、高標準農(nóng)田建設(shè)貸款余額分別是2020年末的7倍,、5倍,。“建管合一”保險試點保障300多萬畝高標準農(nóng)田,。三大主糧完全成本保險覆蓋全部產(chǎn)糧大縣,。開展“農(nóng)業(yè)保險+一攬子金融產(chǎn)品”行動，開發(fā)110余類,、500余個地方特色農(nóng)險產(chǎn)品,，基本涵蓋優(yōu)勢特色農(nóng)產(chǎn)品。二是以產(chǎn)業(yè)鏈融合,、增值為主線,，加快農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)現(xiàn)代化。引導金融資源向“糧頭食尾,、畜頭肉尾,、農(nóng)頭工尾”產(chǎn)業(yè)鏈傾斜，支持“秸稈變?nèi)狻濒呷馀Ｕ衽d計劃,，努力延展綠色食品,、有機農(nóng)產(chǎn)品、地理標志農(nóng)產(chǎn)品等拳頭農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)鏈,?！叭^三尾”龍頭企業(yè)貸款余額812億元，三年翻了一番,。十大千億級綠色食品產(chǎn)業(yè)貸款余額673億元,，同比增長49%,。三是聚焦新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展，推動生產(chǎn)方式升級,。連續(xù)三年牽頭開展新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體金融服務(wù)專題活動,，建立全量名單共享和對接機制，優(yōu)化“信貸+保險+擔?！苯M合服務(wù),，支持“新農(nóng)主體”成長為新時代鄉(xiāng)村振興主力軍。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體貸款余額1314億元,，較2021年末增長79%,，信貸覆蓋率提升超30個百分點。四是大力支持“農(nóng)文旅”融合發(fā)展,，挖掘和美鄉(xiāng)村資源優(yōu)勢,。出臺《金融支持農(nóng)文旅融合發(fā)展的指導意見》，圍繞傳統(tǒng)村落保護活化利用,、“農(nóng)文旅+新業(yè)態(tài)”融合發(fā)展,、重大旅游項目建設(shè)等加大投入。積極參與大黃山世界級休閑度假康養(yǎng)旅游目的地建設(shè),，舉辦高規(guī)格產(chǎn)融對接大會,，簽約鄉(xiāng)村文旅項目109個、金額達到258億元,。

　　問題導向,，在適配新質(zhì)生產(chǎn)力需求特點上狠下功夫

　　針對“首貸難”，安徽監(jiān)管局聯(lián)合相關(guān)部門搭建線上“皖美首貸中心”和首貸培育庫,，上線“皖美貸”專屬產(chǎn)品,，將更多小微企業(yè)納入銀行融資體系，使其能夠享受到質(zhì)優(yōu)價廉的融資服務(wù),。2021年以來累計新增小型微型企業(yè)首貸戶10萬戶,。針對“短貸長用”，大力推廣中期流貸服務(wù)新模式,，兩年來,，中期流貸占中小微企業(yè)流動資金貸款比重翻一番，躍升至38%,。針對“倒貸成本高”,，開展無還本續(xù)貸提升行動，2023年累放無還本續(xù)貸金額較2018年翻了兩番,。針對傳統(tǒng)抵押物不足問題,，引導銀行機構(gòu)加大信用貸款投放力度。2023年小微企業(yè)貸款增量中30%是信用貸款。針對知識產(chǎn)權(quán)等新型資產(chǎn)占比較高的特點,，鼓勵創(chuàng)新抵質(zhì)押方式,，更多發(fā)展知識產(chǎn)權(quán),、活體等動產(chǎn)和權(quán)利融資,。2023年累放知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資貸款69億元，同比增長170%,。?！盎铙w貸”余額11億元，同比增長116%,。針對“鏈式”發(fā)展趨勢,，引導銀行機構(gòu)整合供應(yīng)鏈的資金流、物流,、信息流,，積極探索發(fā)展供應(yīng)鏈金融線上化產(chǎn)品，線上融資已占供應(yīng)鏈融資總量的60%,。

　　深根固柢,，在補齊關(guān)鍵制度機制短板上久久為功

　　一是完善融資信用服務(wù)平臺建設(shè)。安徽監(jiān)管局聯(lián)合數(shù)據(jù)資源局等部門建設(shè)省綜合金融服務(wù)平臺,，匯集45個部門的千余項政務(wù)數(shù)據(jù),，為市場主體精準畫像，解決企業(yè)融資超6萬億元,，居全國同類平臺前列,。二是加快農(nóng)村信用體系基礎(chǔ)建設(shè)。聯(lián)合組織部等省有關(guān)部門高位推進黨建引領(lǐng)信用村建設(shè),，匯聚涉農(nóng)主體信用信息,，提高信用信息授信轉(zhuǎn)化率，推深做實農(nóng)村信用體系建設(shè),。黨建引領(lǐng)信用村建設(shè)在全國樹起一面旗幟,，已覆蓋全省近八成的行政村。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體建檔評級覆蓋率98.4%,。三是健全信貸風險分擔補償機制,。推動政府性融資擔保體系率先實現(xiàn)省市縣三級全覆蓋，農(nóng)擔,、科擔等專業(yè)性機構(gòu)深耕細分領(lǐng)域,，擔保規(guī)模穩(wěn)居全國前二。推動設(shè)立13億元省級普惠型小微企業(yè)貸款風險補償引導基金,、2億元省級科技企業(yè)貸款風險補償資金池,，各地配套資金，省市聯(lián)動格局基本成型。四是建立常態(tài)化,、廣覆蓋,、有重點的融資對接機制。近年來,，牽頭開展“百行進萬企”,、中小微企業(yè)銀企對接、“走萬企　提信心　優(yōu)服務(wù)”,、新農(nóng)主體金融對接,、制造業(yè)金融“五個一”等主題活動，聯(lián)合開展金融“五進”等活動,，合力推動惠企政策,、金融服務(wù)直達市場主體。

　　與新質(zhì)生產(chǎn)力同行,，進一步推進普惠金融高質(zhì)量發(fā)展

　　風起于青萍之末,。在新質(zhì)生產(chǎn)力培育和成長中，普惠金融理應(yīng)擔當,、大有可為,。當前和今后一個時期是經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級的關(guān)鍵期，新功能成長壯大,，動能轉(zhuǎn)換加快,。安徽監(jiān)管局將致力于金融要素獲取機會平等，錨定生產(chǎn)力提升方向,，在持續(xù)提升重點領(lǐng)域金融服務(wù)可得性的同時,，著力推進普惠金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，加快完善金融基礎(chǔ)設(shè)施和發(fā)展環(huán)境,，積極探索成本可負擔,、商業(yè)可持續(xù)的普惠金融發(fā)展模式，為新質(zhì)生產(chǎn)力生成和發(fā)展提供又“普”又“惠”的金融支撐,。一是在保持普惠金融供給量合理增長的基礎(chǔ)上,，更大力度推動質(zhì)的有效提升。聚焦新動能,、新賽道,、新市場，建立“大數(shù)據(jù)+名單制”對接服務(wù)模式,，精準支持新質(zhì)生產(chǎn)力的有效需求,。進一步豐富產(chǎn)品和服務(wù)供給，更好滿足不同主體需求,。二是推動普惠金融融入市場主體梯次培育體系,。發(fā)揮金融中介作用,，引入、嫁接各類要素資源,，與小微企業(yè),、新農(nóng)主體等共同成長。支持小微企業(yè)積極參與短板產(chǎn)業(yè)補鏈,、優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)延鏈,、傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)升鏈、新興產(chǎn)業(yè)建鏈,，在構(gòu)建現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系中發(fā)揮更大作用,。三是加快完善普惠金融配套機制,。推動省內(nèi)融資信用服務(wù)平臺縱向和橫向整合,，打破省級平臺間、省市平臺間的藩籬,，進一步加大數(shù)據(jù)歸集,、共享力度。推動政府性融資擔保體系整合補強,，加快融資登記,、評估、抵押,、流轉(zhuǎn)等配套機制建設(shè),，優(yōu)化普惠金融發(fā)展環(huán)境。