來源：巴倫周刊

“新質生產(chǎn)力”一詞成為今年全國兩會以來頻頻熱議的“兩會關鍵詞”,，備受各界關注,。當前,，經(jīng)濟動能轉型和高質量發(fā)展明確了未來確定性的方向，發(fā)展新質生產(chǎn)力成為推動高質量發(fā)展的內(nèi)在要求和重要著力點,，也是一項長期培育經(jīng)濟增長新動能的重要任務,。

2024年政府工作報告中強調,，大力推進現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設,，加快發(fā)展新質生產(chǎn)力,。這是“新質生產(chǎn)力”首次出現(xiàn)在政府工作報告中，并被列為今年政府工作十大任務之首,。

什么是新質生產(chǎn)力,？概括地說就是創(chuàng)新起主導作用，擺脫傳統(tǒng)經(jīng)濟增長方式,、生產(chǎn)力發(fā)展路徑,，具有高科技、高效能,、高質量特征,，符合新發(fā)展理念的先進生產(chǎn)力質態(tài)。其中“特點是創(chuàng)新,，關鍵在質優(yōu),，本質是先進生產(chǎn)力”。圍繞新質生產(chǎn)力,，政府工作報告提到了包括新能源,、新材料、先進制造,、氫能,、低空經(jīng)濟、量子技術,、大數(shù)據(jù)和人工智能等十多個產(chǎn)業(yè)領域,。

新質生產(chǎn)力在制造業(yè)領域則代表了一批以創(chuàng)新強,、科技硬為特點的專精特新企業(yè),，它們往往在某一特定領域或技術方面具備深度的專業(yè)知識、獨特的技術專長和持續(xù)的創(chuàng)新能力,，對于推動產(chǎn)業(yè)升級,、提高全球產(chǎn)業(yè)競爭力具有重要意義。因此專精特新企業(yè)成為培育和發(fā)展新質生產(chǎn)力的“重要陣地”,，發(fā)展新質生產(chǎn)力,，專精特新首當其沖。兩會也提出要：“促進中小企業(yè)專精特新發(fā)展,?！边@是“專精特新”一詞連續(xù)三年寫入政府工作報告。

作為早在2022年12月就提出打造“專精特新第一行”的商業(yè)銀行,，北京銀行將大力支持專精特新企業(yè)發(fā)展作為全行頂層戰(zhàn)略重點,，是金融服務專精特新的“先行者”。這恰好契合了新時代發(fā)展新質生產(chǎn)力的內(nèi)在要求,，同時也呼應了做好金融“五篇大文章”中首篇科技金融的責任內(nèi)容,。

北京銀行客戶經(jīng)理實地調研國家級“專精特新”企業(yè)生產(chǎn)車間,。

金融服務專精特新的“先行者”

為什么北京銀行能夠在“新質生產(chǎn)力”走熱之前就成為了金融服務專精特新的“先行者”,？北京銀行董事長霍學文近期在《銀行家》雜志刊發(fā)的文章中提到了背后的深層邏輯，“商業(yè)銀行支持科技創(chuàng)新,，既是踐行金融工作政治性,、人民性的具體體現(xiàn)，也是金融更好服務實體經(jīng)濟的現(xiàn)實需要,，能夠實現(xiàn)社會責任與商業(yè)模式的有機統(tǒng)一,。”

也就是說北京銀行是從金融服務實體經(jīng)濟的根本宗旨出發(fā),，始終秉承踐行金融工作的政治性和人民性,，將支持科技創(chuàng)新擺在了重中之重的核心地位。這也是為什么起初在金融服務專精特新尚處于認知和引導階段時,，北京銀行就“率先”提出打造“專精特新第一行”的頂層目標,。

不僅如此，在現(xiàn)代商業(yè)世界中,，僅靠“無私”奉獻社會責任是難以可持續(xù)發(fā)展的,，北京銀行則是成功地將服務專精特新實現(xiàn)了“社會責任與商業(yè)模式的有機統(tǒng)一?！蓖ㄟ^打造專精特新的“特色經(jīng)營商業(yè)模式”,，形成了差異化的競爭優(yōu)勢。

這一點北京銀行董事長霍學文在文章中也提到：“某種程度上，誰擁有與國家戰(zhàn)略,、產(chǎn)業(yè)發(fā)展同向前行,、同頻共振的一大批科創(chuàng)企業(yè)客戶，誰就掌握了穿越周期,、贏得未來的市場競爭力,。銀行發(fā)展科技金融,，既是優(yōu)化客群結構,、培育高質量客戶群體的內(nèi)生需要，也將為未來十年乃至二十年有效成長,、價值創(chuàng)造奠定堅實基礎,。”

《巴倫周刊》中文版認為：北京銀行之所以能夠在金融服務專精特新上走在前面,，憑借的是北京銀行始終胸懷“國之大者”,，積極踐行國企社會責任擔當，與國家經(jīng)濟發(fā)展方向同向而行的責任與初心,。

如今,，隨著今年全國兩會“新質生產(chǎn)力”一詞的走熱，北京銀行服務專精特新的頂層戰(zhàn)略,，恰好與國家經(jīng)濟發(fā)展方向“同向而行”,，而北京銀行提出的全力打造“專精特新第一行”也切切實實地在助力“新質生產(chǎn)力”加快培育。

“金融活水”澆灌“專精特新”企業(yè)

“專精特新”2022年被首次寫入政府工作報告,，提升為國家層面的重要戰(zhàn)略,。到2023年專精特新“小巨人”企業(yè)占規(guī)模以上中小企業(yè)的比重明顯上升，由2019年的不足0.1%顯著提升至了2022年的2%,。

《巴倫周刊》中文版了解到,，截至目前，北京銀行已累計服務超過1.3萬家國家級和省級“專精特新”企業(yè),，專精特新貸款余額超過780億元人民幣且增長迅速,，以全國“1%”的金融資產(chǎn)覆蓋了全國“11%”的專精特新企業(yè)，形成了同業(yè)領先優(yōu)勢,，這里不乏一些“生動鮮活”的典型案例,。

作為5G通信技術的重要參與者，第五批國家級專精特新“小巨人”企業(yè)賽特斯信息科技股份有限公司提出的軟件定義通信技術填補了國內(nèi)空白,，對我國下一代通信網(wǎng)絡的規(guī)劃,、建設與發(fā)展具有重要意義。作為專精特新企業(yè),，賽特斯具有輕資產(chǎn),、高成長、高風險的特點，在成長過程中面臨著研發(fā)投入高,、回款慢,、融資困難等問題。由于無實物抵押面臨融資痛點,，北京銀行南京分行第一時間為公司匹配了針對性的金融產(chǎn)品——“智權貸”,，通過合法有效的知識產(chǎn)權作質押為公司獲得了2000萬元的授信額度，幫助賽特斯爬坡過坎,。如今賽特斯的研發(fā)資金得到了有效補充,，使得其在邊緣計算、小基站等產(chǎn)品具備了系統(tǒng)化解決能力,，對我國5G產(chǎn)業(yè)的成熟落地起到了引領作用,。

位于北京中關村前沿技術創(chuàng)新中心的北京靈汐科技有限公司是北京市“專精特新”企業(yè)，其原創(chuàng)技術融合了計算機科學和腦科學領域的尖端科技,。曾連續(xù)三年在世界互聯(lián)網(wǎng)大會獲得領先科技成果獎,，產(chǎn)品廣泛應用于云端和邊緣端的AI應用場景，腦科學研究等,。在初創(chuàng)階段的前幾年,，類腦芯片研發(fā)投入大，但收入規(guī)模卻很小,，企業(yè)面臨較大的現(xiàn)金流壓力,。北京銀行中關村分行上地支行第一時間通過新推出的產(chǎn)品“聯(lián)創(chuàng)e貸”在不到1周時間為企業(yè)提供了2000萬元授信，幫助靈汐科技解決了資金難題,，助力其在人工智能領域幫助國產(chǎn)技術突破“卡脖子”限制,。同樣，北京銀行上海分行普陀支行也通過這款“聯(lián)創(chuàng)e貸”為國家級專精特新“小巨人”企業(yè)上海西井科技股份有限公司解決了資金困難,，支持企業(yè)開發(fā)港口智能解決方案,，推動我國智慧物流產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

北京銀行類似這樣通過“金融活水”澆灌“專精特新”企業(yè)等先進生產(chǎn)力的案例不勝枚舉,，在這些“專精特新”企業(yè)最為困難的時候,，正是北京銀行伸出的“金融援手”，支持了這些代表中國經(jīng)濟未來發(fā)展方向的“新質生產(chǎn)力”持續(xù)發(fā)展,。

“懂科技”的專精特新金融服務

絕大多數(shù)“專精特新”企業(yè)都是民營和中小企業(yè),，成立時間較短、收入規(guī)模較小,，雖然具備較強的專業(yè)技術與創(chuàng)新能力,，但在發(fā)展過程中面臨著融資“難、貴”的痛點,。

傳統(tǒng)商業(yè)銀行服務“專精特新”企業(yè)等新質生產(chǎn)力時也面臨著不少的挑戰(zhàn),。有業(yè)內(nèi)專家表示：專精特新現(xiàn)階段以戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和未來產(chǎn)業(yè)為主要載體，以輕資產(chǎn)、高科技,、高不確定性為主要特征,，這本身就與傳統(tǒng)商業(yè)銀行信貸重抵押擔保、重經(jīng)營確定性的業(yè)務模式天然沖突,。傳統(tǒng)的銀行服務模式難以完全滿足專精特新等新質生產(chǎn)力的需求,。需要商業(yè)銀行探索“創(chuàng)新”“專業(yè)”的金融產(chǎn)品和服務模式，北京銀行顯然在這些方面具備了明顯的優(yōu)勢,。

《巴倫周刊》翻閱北京銀行財報時注意到,，北京銀行在專精特新的頂層設計上面發(fā)布了《北京銀行“專精特新·千億行動”工作方案》，實施“123456”系統(tǒng)工程,，提出力爭到2025年專精特新貸款規(guī)模突破1000億元,，授信戶數(shù)突破1萬戶,，打造創(chuàng)新引領,、特色鮮明、生態(tài)共贏的專精特新綜合金融服務品牌,。

作為一家“懂科技”的銀行,，北京銀行以“專、精,、特,、新”的精神，不斷升級科技金融服務體系,，走出了一條獨具特色的科技金融創(chuàng)新發(fā)展之路,。

在“專業(yè)化”上北京銀行組建了一支精干敏捷的科創(chuàng)金融專業(yè)化服務隊伍。打造總分支多層級的專營體制,，成立總行級科技金融創(chuàng)新中心,，建立分行科技金融專職管理團隊，設立北京,、上海,、南京3家小巨人創(chuàng)客中心，并在全國科創(chuàng)企業(yè)集中區(qū)域組建41家科創(chuàng)特色支行,、14家專精特新專營及特色支行,、18家快速審批信貸工廠，成為了服務專精特新企業(yè)的“排頭兵”,，形成了分層分級分類,、多點區(qū)域布局的科技金融格局。

在“精細化”上積極應用人工智能,、大數(shù)據(jù),、生物識別等前沿技術，打造了普惠拓客平臺、“小巨人”APP,、網(wǎng)貸平臺三大數(shù)字化平臺,，實現(xiàn)了獲客、審批,、風控等前中后臺全流程線上化操作,。

在“特色化”上北京銀行不斷豐富產(chǎn)品譜系，打造全生命周期產(chǎn)品矩陣,，有效滿足初創(chuàng)期,、成長期、成熟期,、上市期,、騰飛期等不同發(fā)展階段企業(yè)的融資需求。特別是推出的“專精特新”企業(yè)專屬線上信用貸款產(chǎn)品“領航e貸”,，創(chuàng)新性地為專精特新企業(yè)量身打造評價模型,，通過全線上操作、無需抵押擔保,、隨借隨還等特點,，極大縮短了企業(yè)獲取貸款資金的時間，經(jīng)過多次迭代,，產(chǎn)品額度如今最高可達2000萬元,，期限最長可達3年，高效精準滿足“專精特新”企業(yè)融資需求,，成為了北京銀行服務專精特新企業(yè)的“爆款產(chǎn)品”,。最新數(shù)據(jù)顯示，“領航e貸”貸款規(guī)模已突破300億元人民幣,，支持專精特新企業(yè)超4000戶,。

在“新穎化”上，北京銀行通過與政府,、科技園區(qū),、資本市場、三方服務機構等多方合作共建專精特新“生態(tài)圈”,，鏈接專精特新企業(yè)發(fā)展的產(chǎn)業(yè)鏈,、資金鏈、政策鏈和價值鏈,。

《巴倫周刊》中文版認為北京銀行作為一家“懂科技”的商業(yè)銀行,，在遵循傳統(tǒng)商業(yè)銀行資產(chǎn)負債業(yè)務特點和風險合規(guī)管理的基礎上，因時因地而變,，創(chuàng)造性地構建起了一套針對“專精特新”企業(yè)等新質生產(chǎn)力獨特的金融服務能力,，通過全力打造“專精特新第一行”來助力“新質生產(chǎn)力”加快培育,。

文｜康德

編輯｜喻舟

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