來源：巴倫周刊

“新質(zhì)生產(chǎn)力”一詞成為今年全國(guó)兩會(huì)以來頻頻熱議的“兩會(huì)關(guān)鍵詞”,，備受各界關(guān)注,。當(dāng)前,，經(jīng)濟(jì)動(dòng)能轉(zhuǎn)型和高質(zhì)量發(fā)展明確了未來確定性的方向,，發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力成為推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展的內(nèi)在要求和重要著力點(diǎn),，也是一項(xiàng)長(zhǎng)期培育經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)新動(dòng)能的重要任務(wù),。

2024年政府工作報(bào)告中強(qiáng)調(diào),，大力推進(jìn)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè),，加快發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力,。這是“新質(zhì)生產(chǎn)力”首次出現(xiàn)在政府工作報(bào)告中，并被列為今年政府工作十大任務(wù)之首,。

什么是新質(zhì)生產(chǎn)力,？概括地說就是創(chuàng)新起主導(dǎo)作用,，擺脫傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式、生產(chǎn)力發(fā)展路徑,，具有高科技,、高效能、高質(zhì)量特征,，符合新發(fā)展理念的先進(jìn)生產(chǎn)力質(zhì)態(tài),。其中“特點(diǎn)是創(chuàng)新，關(guān)鍵在質(zhì)優(yōu),，本質(zhì)是先進(jìn)生產(chǎn)力”,。圍繞新質(zhì)生產(chǎn)力，政府工作報(bào)告提到了包括新能源,、新材料,、先進(jìn)制造、氫能,、低空經(jīng)濟(jì),、量子技術(shù)、大數(shù)據(jù)和人工智能等十多個(gè)產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域。

新質(zhì)生產(chǎn)力在制造業(yè)領(lǐng)域則代表了一批以創(chuàng)新強(qiáng),、科技硬為特點(diǎn)的專精特新企業(yè),，它們往往在某一特定領(lǐng)域或技術(shù)方面具備深度的專業(yè)知識(shí)、獨(dú)特的技術(shù)專長(zhǎng)和持續(xù)的創(chuàng)新能力,，對(duì)于推動(dòng)產(chǎn)業(yè)升級(jí),、提高全球產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力具有重要意義。因此專精特新企業(yè)成為培育和發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的“重要陣地”,，發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力,，專精特新首當(dāng)其沖,。兩會(huì)也提出要：“促進(jìn)中小企業(yè)專精特新發(fā)展?！边@是“專精特新”一詞連續(xù)三年寫入政府工作報(bào)告,。

作為早在2022年12月就提出打造“專精特新第一行”的商業(yè)銀行，北京銀行將大力支持專精特新企業(yè)發(fā)展作為全行頂層戰(zhàn)略重點(diǎn),，是金融服務(wù)專精特新的“先行者”,。這恰好契合了新時(shí)代發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的內(nèi)在要求，同時(shí)也呼應(yīng)了做好金融“五篇大文章”中首篇科技金融的責(zé)任內(nèi)容,。

北京銀行客戶經(jīng)理實(shí)地調(diào)研國(guó)家級(jí)“專精特新”企業(yè)生產(chǎn)車間。

金融服務(wù)專精特新的“先行者”

為什么北京銀行能夠在“新質(zhì)生產(chǎn)力”走熱之前就成為了金融服務(wù)專精特新的“先行者”,？北京銀行董事長(zhǎng)霍學(xué)文近期在《銀行家》雜志刊發(fā)的文章中提到了背后的深層邏輯,，“商業(yè)銀行支持科技創(chuàng)新，既是踐行金融工作政治性,、人民性的具體體現(xiàn),，也是金融更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的現(xiàn)實(shí)需要，能夠?qū)崿F(xiàn)社會(huì)責(zé)任與商業(yè)模式的有機(jī)統(tǒng)一,。”

也就是說北京銀行是從金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的根本宗旨出發(fā),，始終秉承踐行金融工作的政治性和人民性，將支持科技創(chuàng)新擺在了重中之重的核心地位,。這也是為什么起初在金融服務(wù)專精特新尚處于認(rèn)知和引導(dǎo)階段時(shí),，北京銀行就“率先”提出打造“專精特新第一行”的頂層目標(biāo),。

不僅如此,，在現(xiàn)代商業(yè)世界中,，僅靠“無私”奉獻(xiàn)社會(huì)責(zé)任是難以可持續(xù)發(fā)展的,，北京銀行則是成功地將服務(wù)專精特新實(shí)現(xiàn)了“社會(huì)責(zé)任與商業(yè)模式的有機(jī)統(tǒng)一?！蓖ㄟ^打造專精特新的“特色經(jīng)營(yíng)商業(yè)模式”,，形成了差異化的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

這一點(diǎn)北京銀行董事長(zhǎng)霍學(xué)文在文章中也提到：“某種程度上,，誰擁有與國(guó)家戰(zhàn)略,、產(chǎn)業(yè)發(fā)展同向前行、同頻共振的一大批科創(chuàng)企業(yè)客戶,，誰就掌握了穿越周期,、贏得未來的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。銀行發(fā)展科技金融,，既是優(yōu)化客群結(jié)構(gòu),、培育高質(zhì)量客戶群體的內(nèi)生需要,，也將為未來十年乃至二十年有效成長(zhǎng)、價(jià)值創(chuàng)造奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)?！?/p>

《巴倫周刊》中文版認(rèn)為：北京銀行之所以能夠在金融服務(wù)專精特新上走在前面,，憑借的是北京銀行始終胸懷“國(guó)之大者”,，積極踐行國(guó)企社會(huì)責(zé)任擔(dān)當(dāng),，與國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展方向同向而行的責(zé)任與初心,。

如今，隨著今年全國(guó)兩會(huì)“新質(zhì)生產(chǎn)力”一詞的走熱,，北京銀行服務(wù)專精特新的頂層戰(zhàn)略，恰好與國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展方向“同向而行”,，而北京銀行提出的全力打造“專精特新第一行”也切切實(shí)實(shí)地在助力“新質(zhì)生產(chǎn)力”加快培育,。

“金融活水”澆灌“專精特新”企業(yè)

“專精特新”2022年被首次寫入政府工作報(bào)告，提升為國(guó)家層面的重要戰(zhàn)略,。到2023年專精特新“小巨人”企業(yè)占規(guī)模以上中小企業(yè)的比重明顯上升,，由2019年的不足0.1%顯著提升至了2022年的2%。

《巴倫周刊》中文版了解到，截至目前,，北京銀行已累計(jì)服務(wù)超過1.3萬家國(guó)家級(jí)和省級(jí)“專精特新”企業(yè),，專精特新貸款余額超過780億元人民幣且增長(zhǎng)迅速，以全國(guó)“1%”的金融資產(chǎn)覆蓋了全國(guó)“11%”的專精特新企業(yè),，形成了同業(yè)領(lǐng)先優(yōu)勢(shì),，這里不乏一些“生動(dòng)鮮活”的典型案例。

作為5G通信技術(shù)的重要參與者,，第五批國(guó)家級(jí)專精特新“小巨人”企業(yè)賽特斯信息科技股份有限公司提出的軟件定義通信技術(shù)填補(bǔ)了國(guó)內(nèi)空白,，對(duì)我國(guó)下一代通信網(wǎng)絡(luò)的規(guī)劃、建設(shè)與發(fā)展具有重要意義,。作為專精特新企業(yè),，賽特斯具有輕資產(chǎn)、高成長(zhǎng),、高風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn),，在成長(zhǎng)過程中面臨著研發(fā)投入高、回款慢,、融資困難等問題,。由于無實(shí)物抵押面臨融資痛點(diǎn)，北京銀行南京分行第一時(shí)間為公司匹配了針對(duì)性的金融產(chǎn)品——“智權(quán)貸”,，通過合法有效的知識(shí)產(chǎn)權(quán)作質(zhì)押為公司獲得了2000萬元的授信額度,，幫助賽特斯爬坡過坎。如今賽特斯的研發(fā)資金得到了有效補(bǔ)充,，使得其在邊緣計(jì)算,、小基站等產(chǎn)品具備了系統(tǒng)化解決能力，對(duì)我國(guó)5G產(chǎn)業(yè)的成熟落地起到了引領(lǐng)作用,。

位于北京中關(guān)村前沿技術(shù)創(chuàng)新中心的北京靈汐科技有限公司是北京市“專精特新”企業(yè),，其原創(chuàng)技術(shù)融合了計(jì)算機(jī)科學(xué)和腦科學(xué)領(lǐng)域的尖端科技。曾連續(xù)三年在世界互聯(lián)網(wǎng)大會(huì)獲得領(lǐng)先科技成果獎(jiǎng),，產(chǎn)品廣泛應(yīng)用于云端和邊緣端的AI應(yīng)用場(chǎng)景,，腦科學(xué)研究等。在初創(chuàng)階段的前幾年,，類腦芯片研發(fā)投入大,，但收入規(guī)模卻很小，企業(yè)面臨較大的現(xiàn)金流壓力,。北京銀行中關(guān)村分行上地支行第一時(shí)間通過新推出的產(chǎn)品“聯(lián)創(chuàng)e貸”在不到1周時(shí)間為企業(yè)提供了2000萬元授信,，幫助靈汐科技解決了資金難題，助力其在人工智能領(lǐng)域幫助國(guó)產(chǎn)技術(shù)突破“卡脖子”限制,。同樣，北京銀行上海分行普陀支行也通過這款“聯(lián)創(chuàng)e貸”為國(guó)家級(jí)專精特新“小巨人”企業(yè)上海西井科技股份有限公司解決了資金困難，支持企業(yè)開發(fā)港口智能解決方案,，推動(dòng)我國(guó)智慧物流產(chǎn)業(yè)發(fā)展,。

北京銀行類似這樣通過“金融活水”澆灌“專精特新”企業(yè)等先進(jìn)生產(chǎn)力的案例不勝枚舉，在這些“專精特新”企業(yè)最為困難的時(shí)候,，正是北京銀行伸出的“金融援手”,，支持了這些代表中國(guó)經(jīng)濟(jì)未來發(fā)展方向的“新質(zhì)生產(chǎn)力”持續(xù)發(fā)展。

“懂科技”的專精特新金融服務(wù)

絕大多數(shù)“專精特新”企業(yè)都是民營(yíng)和中小企業(yè),，成立時(shí)間較短,、收入規(guī)模較小，雖然具備較強(qiáng)的專業(yè)技術(shù)與創(chuàng)新能力,，但在發(fā)展過程中面臨著融資“難,、貴”的痛點(diǎn)。

傳統(tǒng)商業(yè)銀行服務(wù)“專精特新”企業(yè)等新質(zhì)生產(chǎn)力時(shí)也面臨著不少的挑戰(zhàn),。有業(yè)內(nèi)專家表示：專精特新現(xiàn)階段以戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和未來產(chǎn)業(yè)為主要載體,，以輕資產(chǎn)、高科技,、高不確定性為主要特征,，這本身就與傳統(tǒng)商業(yè)銀行信貸重抵押擔(dān)保、重經(jīng)營(yíng)確定性的業(yè)務(wù)模式天然沖突,。傳統(tǒng)的銀行服務(wù)模式難以完全滿足專精特新等新質(zhì)生產(chǎn)力的需求,。需要商業(yè)銀行探索“創(chuàng)新”“專業(yè)”的金融產(chǎn)品和服務(wù)模式，北京銀行顯然在這些方面具備了明顯的優(yōu)勢(shì),。

《巴倫周刊》翻閱北京銀行財(cái)報(bào)時(shí)注意到,，北京銀行在專精特新的頂層設(shè)計(jì)上面發(fā)布了《北京銀行“專精特新·千億行動(dòng)”工作方案》，實(shí)施“123456”系統(tǒng)工程,，提出力爭(zhēng)到2025年專精特新貸款規(guī)模突破1000億元,，授信戶數(shù)突破1萬戶，打造創(chuàng)新引領(lǐng),、特色鮮明,、生態(tài)共贏的專精特新綜合金融服務(wù)品牌。

作為一家“懂科技”的銀行,，北京銀行以“專,、精、特,、新”的精神,，不斷升級(jí)科技金融服務(wù)體系，走出了一條獨(dú)具特色的科技金融創(chuàng)新發(fā)展之路,。

在“專業(yè)化”上北京銀行組建了一支精干敏捷的科創(chuàng)金融專業(yè)化服務(wù)隊(duì)伍,。打造總分支多層級(jí)的專營(yíng)體制，成立總行級(jí)科技金融創(chuàng)新中心，建立分行科技金融專職管理團(tuán)隊(duì),，設(shè)立北京,、上海、南京3家小巨人創(chuàng)客中心,，并在全國(guó)科創(chuàng)企業(yè)集中區(qū)域組建41家科創(chuàng)特色支行,、14家專精特新專營(yíng)及特色支行、18家快速審批信貸工廠,，成為了服務(wù)專精特新企業(yè)的“排頭兵”,，形成了分層分級(jí)分類、多點(diǎn)區(qū)域布局的科技金融格局,。

在“精細(xì)化”上積極應(yīng)用人工智能,、大數(shù)據(jù)、生物識(shí)別等前沿技術(shù),，打造了普惠拓客平臺(tái),、“小巨人”APP、網(wǎng)貸平臺(tái)三大數(shù)字化平臺(tái),，實(shí)現(xiàn)了獲客,、審批、風(fēng)控等前中后臺(tái)全流程線上化操作,。

在“特色化”上北京銀行不斷豐富產(chǎn)品譜系,，打造全生命周期產(chǎn)品矩陣，有效滿足初創(chuàng)期,、成長(zhǎng)期,、成熟期、上市期,、騰飛期等不同發(fā)展階段企業(yè)的融資需求,。特別是推出的“專精特新”企業(yè)專屬線上信用貸款產(chǎn)品“領(lǐng)航e貸”，創(chuàng)新性地為專精特新企業(yè)量身打造評(píng)價(jià)模型,，通過全線上操作,、無需抵押擔(dān)保、隨借隨還等特點(diǎn),，極大縮短了企業(yè)獲取貸款資金的時(shí)間,，經(jīng)過多次迭代，產(chǎn)品額度如今最高可達(dá)2000萬元,，期限最長(zhǎng)可達(dá)3年,，高效精準(zhǔn)滿足“專精特新”企業(yè)融資需求，成為了北京銀行服務(wù)專精特新企業(yè)的“爆款產(chǎn)品”,。最新數(shù)據(jù)顯示,，“領(lǐng)航e貸”貸款規(guī)模已突破300億元人民幣,，支持專精特新企業(yè)超4000戶。

在“新穎化”上,，北京銀行通過與政府,、科技園區(qū)、資本市場(chǎng),、三方服務(wù)機(jī)構(gòu)等多方合作共建專精特新“生態(tài)圈”，鏈接專精特新企業(yè)發(fā)展的產(chǎn)業(yè)鏈,、資金鏈,、政策鏈和價(jià)值鏈。

《巴倫周刊》中文版認(rèn)為北京銀行作為一家“懂科技”的商業(yè)銀行,，在遵循傳統(tǒng)商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理的基礎(chǔ)上,，因時(shí)因地而變，創(chuàng)造性地構(gòu)建起了一套針對(duì)“專精特新”企業(yè)等新質(zhì)生產(chǎn)力獨(dú)特的金融服務(wù)能力,，通過全力打造“專精特新第一行”來助力“新質(zhì)生產(chǎn)力”加快培育,。

文｜康德

編輯｜喻舟

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