2024年5月初,，民生銀行首批選定北京,、深圳,、南京,、蘇州,、合肥,、成都,、西安、寧波等8家分行的16家支行/機(jī)構(gòu)掛牌成立科技金融特色支行/機(jī)構(gòu),，開展科技金融業(yè)務(wù)專業(yè)化經(jīng)營(yíng),。

據(jù)悉，這“16家支行”的布局頗具深意,，從祖國(guó)南端的創(chuàng)新試驗(yàn)田深圳到首都國(guó)際科創(chuàng)中心，從京津冀經(jīng)濟(jì)圈,、長(zhǎng)三角經(jīng)濟(jì)圈,、粵港澳經(jīng)濟(jì)圈、成渝經(jīng)濟(jì)圈到中西部的科創(chuàng)企業(yè)聚集地,，民生銀行正加速構(gòu)建科技金融多層次服務(wù)體系,。

近期，民生銀行16家科技金融特色支行/機(jī)構(gòu)迅速啟動(dòng)了以“科技金融 民生相伴”為主題的年度系列活動(dòng),，活動(dòng)邀請(qǐng)了優(yōu)質(zhì)科技企業(yè),，相關(guān)政府部門和生態(tài)伙伴共襄盛舉，在拓展科技企業(yè)合作關(guān)系和綜合服務(wù)上取得積極進(jìn)展,，受到客戶的廣泛好評(píng),。

“科技金融”是中央金融工作會(huì)議確定的五篇大文章之首。民生銀行在科技金融領(lǐng)域動(dòng)作頻頻,、持續(xù)發(fā)力,。民生銀行科技金融部總經(jīng)理?xiàng)铞H鵬表示：“為了全面升級(jí)支持科技企業(yè)發(fā)展的特色模式，充分把握科技創(chuàng)新機(jī)遇,，通過‘四化’策略即‘體系化經(jīng)營(yíng),、專屬化產(chǎn)品、智數(shù)化評(píng)價(jià),、特色化發(fā)展’構(gòu)建民生銀行科技金融多層級(jí)服務(wù)體系,，具體是，行領(lǐng)導(dǎo)親自掛帥成立科技金融委員會(huì),，強(qiáng)化頂層制度設(shè)計(jì),，在全國(guó)范圍內(nèi)劃定科技金融業(yè)務(wù)重點(diǎn)發(fā)展區(qū)域，成立科技金融特色支行和機(jī)構(gòu)，夯實(shí)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)作為橋頭堡的作戰(zhàn)能力,，主動(dòng)做好行內(nèi)金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,，從頂層制度保駕護(hù)航、產(chǎn)品權(quán)益專屬服務(wù),、數(shù)字平臺(tái)分層營(yíng)銷和服務(wù)地方特色等方面形成一套多維度,、立體化的組合拳，讓多層次,、差異化的金融服務(wù)滿足處于不同生命周期企業(yè)的需求,，讓科技金融成為創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展的加油站?！?/p>

建立健全高效協(xié)同體制機(jī)制

近期,，民生銀行在“科技金融”篇章上著墨頗多，持續(xù)完善體制機(jī)制,，不斷強(qiáng)化科技金融頂層設(shè)計(jì),，發(fā)揮規(guī)劃引領(lǐng)作用，建立健全高效協(xié)同的體制機(jī)制,，完善多層級(jí),、專業(yè)化、特色化科技金融服務(wù)體系,，錨定專業(yè)經(jīng)營(yíng)的方向持續(xù)發(fā)力,。

在戰(zhàn)略規(guī)劃上，民生銀行出臺(tái)全行科技金融業(yè)務(wù)三年發(fā)展規(guī)劃和2024年行動(dòng)方案,，為全行科技金融業(yè)務(wù)確定目標(biāo)定位,，明確發(fā)展策略并配套保障機(jī)制，提升科技金融的專業(yè)經(jīng)營(yíng)能力,。

在組織架構(gòu)上,，總行層面成立科技金融委員會(huì)和科技金融部，統(tǒng)籌管理推動(dòng)全行科技金融業(yè)務(wù)全面發(fā)展,；分行層面制定實(shí)施方案,，配套政策支持，落地科技企業(yè)服務(wù)舉措,；支行層面設(shè)置科技金融特色支行/機(jī)構(gòu),，打造科技金融專業(yè)化經(jīng)營(yíng)的橋頭堡，持續(xù)推進(jìn)營(yíng)銷獲客和業(yè)務(wù)落地,。

在業(yè)務(wù)機(jī)制上,，民生銀行重點(diǎn)在協(xié)同機(jī)制、定價(jià)機(jī)制,、審批機(jī)制,、團(tuán)隊(duì)機(jī)制,、激勵(lì)機(jī)制和產(chǎn)品機(jī)制等六大方面形成對(duì)科技金融業(yè)務(wù)的專屬支持，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品和服務(wù)模式的持續(xù)滾動(dòng)迭代升級(jí),，對(duì)科技金融的專業(yè)化經(jīng)營(yíng)形成有力支撐,。

發(fā)展為要，機(jī)制為本,，在高效協(xié)同的體制機(jī)制加持下,，民生銀行科技金融業(yè)務(wù)成效顯著。全行服務(wù)的科技型企業(yè)10萬余戶,，貸款余額達(dá)4000億元,，其中專精特新企業(yè)貸款余額超過1000億元，其中拳頭產(chǎn)品“易創(chuàng)E貸”的信貸余額較2023年末增幅翻倍,。

持續(xù)打造“民生易創(chuàng)”多維度專屬產(chǎn)品矩陣

在科技發(fā)展新形勢(shì)下,，科技企業(yè)呈現(xiàn)出技術(shù)迭代更快速、商業(yè)模式更新穎,、管理模式更特殊和業(yè)務(wù)需求更多元的新情況,。這使得商業(yè)銀行傳統(tǒng)產(chǎn)品體系難以匹配科創(chuàng)企業(yè)的融資需求。

民生銀行針對(duì)科技企業(yè)在不同發(fā)展階段,、不同場(chǎng)景下的差異化金融產(chǎn)品需求,，多措并舉，持續(xù)打造“民生易創(chuàng)”多維度專屬產(chǎn)品矩陣,，即“投、融,、富,、慧”四大系列，滿足企業(yè)股權(quán)融資,、債權(quán)融資,、賬戶管理與增值服務(wù)、咨詢顧問等多方位金融需求,。

一是審批提速“T+0”,，依托智數(shù)化科技體系，推出線上自動(dòng)化審批純信用貸產(chǎn)品“易創(chuàng)E貸”,，從業(yè)務(wù)申請(qǐng),、授信審批到簽約提款，支持全流程線上化操作,，最快當(dāng)日即可解決企業(yè)用款需求,，快速滿足企業(yè)經(jīng)營(yíng)、研發(fā)等需求,。二是升級(jí)線上化知識(shí)產(chǎn)權(quán)貸產(chǎn)品,，加強(qiáng)對(duì)上海技術(shù)交易所知識(shí)產(chǎn)權(quán)快評(píng)服務(wù)的數(shù)據(jù)化應(yīng)用,，優(yōu)化設(shè)計(jì)系統(tǒng)流程，激活科創(chuàng)企業(yè)核心專利資產(chǎn),，將知識(shí)產(chǎn)權(quán)和創(chuàng)新能力轉(zhuǎn)化為信用評(píng)價(jià)結(jié)果,，解決“無形資產(chǎn)”到“銀行授信額度”的困局，真正實(shí)現(xiàn)金融支持科技創(chuàng)新,。三是根據(jù)科技企業(yè)的不同成長(zhǎng)周期特點(diǎn),，細(xì)化場(chǎng)景需求并適配特色產(chǎn)品權(quán)益。四是“投早,、投小,、投硬核”，持續(xù)營(yíng)建科技金融生態(tài)聯(lián)盟,，與理財(cái)子公司,、地方政府引導(dǎo)基金等行內(nèi)外投資機(jī)構(gòu)、券商,、險(xiǎn)資,、第三方中介機(jī)構(gòu)深度合作，為科技企業(yè)客戶提供股權(quán)和債權(quán)融資,、存款,、結(jié)算等綜合金融服務(wù)。

民生銀行科技金融創(chuàng)新產(chǎn)品體系給科技企業(yè)客戶提供了極致的服務(wù)體驗(yàn),。無錫勝鼎智能科技有限公司是主營(yíng)高精度汽車零部件的研發(fā)制造企業(yè),。在使用民生銀行易創(chuàng)E貸產(chǎn)品后，企業(yè)董事長(zhǎng)表示：“研發(fā)周期長(zhǎng),、抵押資產(chǎn)少,、智力成本高，一直是困擾我們這些科技型中小企業(yè)的融資難題,，如今,，民生銀行創(chuàng)新產(chǎn)品給我們的發(fā)展點(diǎn)亮了‘綠燈’！”

打造推出智數(shù)化“螢火”平臺(tái)

科技企業(yè)涉及戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域的眾多細(xì)分行業(yè),，存在數(shù)量龐大,、技術(shù)壁壘高、發(fā)展不確定性大等特點(diǎn),。面對(duì)海量的科技企業(yè)群體,，商業(yè)銀行一直面臨“找不到”“看不清”的難題。

為此,，民生銀行于2024年1月推出科技金融智數(shù)化“螢火平臺(tái)”,，當(dāng)前已完成2.0版本迭代升級(jí)。平臺(tái)包括科創(chuàng)企業(yè)評(píng)價(jià),、科創(chuàng)行研支持,、科創(chuàng)產(chǎn)品服務(wù)和科創(chuàng)股權(quán)撮合四維模塊,，對(duì)科技企業(yè)開展“專而細(xì)”的“智能化”評(píng)判，通過大數(shù)據(jù)模型分析確立企業(yè)的精準(zhǔn)畫像,，借助“打分”評(píng)價(jià)結(jié)果建立多層次客群服務(wù)體系,，明確企業(yè)所處的不同成長(zhǎng)周期和場(chǎng)景需求，根據(jù)不同層級(jí)客群特點(diǎn)設(shè)計(jì)綜合產(chǎn)品服務(wù)方案,，陪伴企業(yè)發(fā)展的每個(gè)階段并適配解決痛點(diǎn)的服務(wù)內(nèi)容,。

據(jù)了解，螢火平臺(tái)體系的另一大特色功能是對(duì)科創(chuàng)企業(yè)自動(dòng)匹配權(quán)益服務(wù),，例如,，圍繞企業(yè)的“人、財(cái),、事”提供定制化服務(wù)的民生e家生態(tài)平臺(tái)和對(duì)核心高管人才提供的“非凡禮遇”權(quán)益包,。

依托科創(chuàng)金融螢火平臺(tái)，民生銀行全面提升科技企業(yè)營(yíng)銷開發(fā),、產(chǎn)品適配,、盡職調(diào)查、貸后管理和綜合服務(wù)跟蹤的數(shù)字化和智能化水平,，強(qiáng)化場(chǎng)景拓展與平臺(tái)整合,，通過“懂客戶”提升客戶服務(wù)體驗(yàn)。

因地制宜探索地方特色服務(wù)模式

科技企業(yè)規(guī)模大小不一,、行業(yè)跨度大,、地域分布廣。各區(qū)域基于資源稟賦形成差異化的產(chǎn)業(yè)集群和特色優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè),。發(fā)展科技金融業(yè)務(wù)要因地制宜,，服務(wù)地方特色。

民生銀行聚焦京津冀,、長(zhǎng)三角、成渝,、粵港澳和中西部等科技企業(yè)重地,，繪制了科技金融產(chǎn)業(yè)圖譜，并因勢(shì)利導(dǎo)制定“一行一策”開發(fā)規(guī)劃和行動(dòng)方案,，總分聯(lián)動(dòng)因地制宜探索區(qū)域特殊化,、專業(yè)化的科技金融服務(wù)模式，取得較好成效,。如,，南京分行將南京雨花支行轉(zhuǎn)變?yōu)榭萍冀鹑谥校ㄔO(shè)工業(yè)軟件集成驗(yàn)證中心和工業(yè)軟件云工程應(yīng)用中心,，進(jìn)一步圍繞科技型企業(yè)探索區(qū)域特殊化,、專業(yè)化的科技金融服務(wù)模式,，強(qiáng)化對(duì)雨花臺(tái)區(qū)科技企業(yè)的服務(wù)力度。西安分行持續(xù)支持秦創(chuàng)原重點(diǎn)園區(qū)和西安“雙中心”建設(shè),，為秦創(chuàng)原創(chuàng)新生態(tài)城,、秦創(chuàng)原涇河科技創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)園、西安高新科學(xué)城等園區(qū)提供資金融通支持,。今年上半年,，西安分行已經(jīng)開展銀企對(duì)接專項(xiàng)活動(dòng)20余場(chǎng)，服務(wù)企業(yè)超過300家,。深圳分行和深圳市金融穩(wěn)定發(fā)展研究院共建“科技金融創(chuàng)新培育基地”挖掘科創(chuàng)企業(yè)的金融需求,，借助四家科技金融特色支行鞏固提升分行的科技金融服務(wù)體系，助力深圳建設(shè)“產(chǎn)業(yè)科技創(chuàng)新中心”,。成都分行成都天府科技金融特色支行扎根高新雙創(chuàng)示范區(qū),、新經(jīng)濟(jì)創(chuàng)孵社區(qū)，積極服務(wù)生物醫(yī)藥,、電子通信,、智能制造等高新技術(shù)企業(yè)，持續(xù)發(fā)揮首批科技金融支行的示范標(biāo)桿作用,。寧波分行借力寧波市前灣新區(qū)營(yíng)造一流營(yíng)商環(huán)境,，建設(shè)全國(guó)一流開發(fā)區(qū)、聚焦“平臺(tái)+企業(yè)+人才”的創(chuàng)新發(fā)展格局,，與寧波人才發(fā)展集團(tuán)強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合,，為前灣新區(qū)的科創(chuàng)企業(yè)提供更加便捷、高效的金融服務(wù),。

金融支持創(chuàng)新責(zé)無旁貸,，科技創(chuàng)新賦能金融轉(zhuǎn)型提升。民生銀行深刻把握金融工作的政治性,、人民性,，強(qiáng)化使命擔(dān)當(dāng)，堅(jiān)定不移地貫徹落實(shí)國(guó)家創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略,，服務(wù)高水平科技自立自強(qiáng),。未來，民生銀行將堅(jiān)持以客為尊,，加速構(gòu)建“商行+投行”多層次服務(wù)體系,，持續(xù)優(yōu)化科創(chuàng)金融“專”的能力,、不斷拓展“面”的覆蓋,、深入探尋“新”的突破、大力推進(jìn)“質(zhì)”的提升,，延伸推動(dòng)“圈”的構(gòu)建,，以全場(chǎng)景助力,、全生態(tài)賦能和全周期支持助力科創(chuàng)企業(yè)的發(fā)展，以久久為功的定力為科技企業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展持續(xù)貢獻(xiàn)力量,。