發(fā)展數(shù)字金融是金融服務(wù)經(jīng)濟和社會數(shù)字化轉(zhuǎn)型的必然要求,，更是商業(yè)銀行面對新市場新趨勢實現(xiàn)轉(zhuǎn)型發(fā)展的必答題,。今年,，工商銀行發(fā)布“數(shù)字金融伙伴”行動并發(fā)布手機銀行9.0版，積極探索實踐以數(shù)據(jù)驅(qū)動金融創(chuàng)新,、以數(shù)字金融服務(wù)實體經(jīng)濟和人民群眾美好生活的新模式新手段。擁抱變化,，創(chuàng)新數(shù)字金融服務(wù)新模式當(dāng)前,，商業(yè)銀行已經(jīng)從信息化建設(shè)邁向數(shù)字化發(fā)展新階段，金融服務(wù)逐步實現(xiàn)從線上化到數(shù)字化,、從單品化到聚合化,、從場景化到生態(tài)化。在這個過程中,，數(shù)字金融的發(fā)展不僅對傳統(tǒng)金融服務(wù)渠道和服務(wù)模式提出變革要求,，也對金融賦能實體經(jīng)濟提出深層次能力要求。工商銀行始終堅守“人民金融”底色,，不斷拓展“您身邊的銀行,、可信賴的銀行”的內(nèi)涵和外延，以數(shù)字資產(chǎn)作為重要生產(chǎn)要素,，充分利用大數(shù)據(jù),、新技術(shù)、開放平臺等,，以標(biāo)準(zhǔn)化,、數(shù)據(jù)化、模型化為路徑,，融合協(xié)同多類場景數(shù)據(jù),，搭建線上線下一體化、多元化,、開放化全景服務(wù)生態(tài),，構(gòu)筑敏捷可靠的智慧風(fēng)控體系，強化數(shù)據(jù)賦能金融創(chuàng)新,。通過不斷探索實踐,，初步形成了“平臺+產(chǎn)品+場景”一體化新模式，以線上平臺為載體,、以產(chǎn)品服務(wù)為抓手,、以場景金融為切入，創(chuàng)新完善金融產(chǎn)品服務(wù)生態(tài),，實現(xiàn)對數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展的有力支持和服務(wù),，努力走出一條具有工行特色的數(shù)字金融實踐創(chuàng)新道路。面向未來,，打造數(shù)字金融服務(wù)與經(jīng)營體系工商銀行以技術(shù),、數(shù)據(jù)雙要素為驅(qū)動,，進一步聚焦數(shù)字金融新的平臺與能力建設(shè)，以搭平臺,、提能力,、拓場景、建生態(tài)為主線,，面向未來加快打造與現(xiàn)代化經(jīng)濟體系相適應(yīng)的數(shù)字金融服務(wù)與經(jīng)營體系,，更好服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展、滿足人民群眾需要,。圍繞人民群眾關(guān)切的民生,、消費、財富等領(lǐng)域,，積極利用新技術(shù),、新模式迭代優(yōu)化數(shù)字金融平臺和產(chǎn)品，滿足客戶個性化,、多樣化,、高品質(zhì)金融服務(wù)需求。以融e聚等開放銀行服務(wù)平臺為主要抓手,，圍繞數(shù)字民生,、數(shù)字產(chǎn)業(yè)、數(shù)字鄉(xiāng)村,、數(shù)字教育、數(shù)字政務(wù)等多領(lǐng)域,，將金融服務(wù)廣泛融入生產(chǎn)生活,，不斷豐富平臺化、開放化金融服務(wù)供給,。此外,，工商銀行在大型銀行同業(yè)率先探索建立數(shù)字化運營總體布局，通過開展客群運營,、平臺運營等多樣數(shù)字化運營手段,，打造數(shù)字化時代線上知客、獲客,、活客,、價值轉(zhuǎn)化一體化鏈條。升級創(chuàng)新遠程智能服務(wù),，推進金融大模型在數(shù)字客服領(lǐng)域融合運用,，強化智能服務(wù)、人機協(xié)同,、跨渠道協(xié)同,，打造3D數(shù)字員工等人工智能服務(wù)新軍,。目前,，工商銀行建設(shè)了手機銀行、開放銀行,、e生活等企業(yè)級平臺,，手機銀行客戶規(guī)模、月活同業(yè)領(lǐng)先,，通過開放銀行對外提供基礎(chǔ)賬戶,、支付清算、投資理財,、身份認(rèn)證等多項服務(wù),。相伴相行，與合作伙伴同進步共成長今年,，工商銀行發(fā)布了“數(shù)字金融伙伴”行動,，依托融e聚開放銀行，聚焦政務(wù),、產(chǎn)業(yè),、消費三端客群，通過“以數(shù)惠民”“以數(shù)興企”“以數(shù)優(yōu)政”“以數(shù)助農(nóng)”等專項行動,，在民生就業(yè),、產(chǎn)業(yè)鏈數(shù)字化轉(zhuǎn)型、智慧政務(wù),、鄉(xiāng)村振興等領(lǐng)域提升開放銀行經(jīng)營質(zhì)效,，攜手合作伙伴服務(wù)國家改革、產(chǎn)業(yè)升級與社會民生,。具體來講,，以數(shù)惠民,，深度融入數(shù)字消費、數(shù)字社區(qū),、數(shù)字職場等開放場景,，為人民群眾提供低成本、高效率的數(shù)字金融服務(wù),，助力穩(wěn)就業(yè),、惠民生；打造銀發(fā)產(chǎn)業(yè)云,，立足一個平臺全面服務(wù)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)GBC三類客群,，深度踐行養(yǎng)老金融戰(zhàn)略。以數(shù)興企,，聚焦新興產(chǎn)業(yè)和未來產(chǎn)業(yè),，助推短板產(chǎn)業(yè)補鏈、優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)延鏈,、傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)升鏈以及新興產(chǎn)業(yè)建鏈,，并提供針對性的專屬金融方案、專享數(shù)字運營,、專建生態(tài)賦能和專項優(yōu)惠政策,，全方位賦能產(chǎn)業(yè)發(fā)展。以數(shù)優(yōu)政,，積極參與數(shù)字政府建設(shè),，將數(shù)字金融融入政務(wù)服務(wù)“一張網(wǎng)”，嵌入全國統(tǒng)一大市場,，助力推進國家治理體系和治理能力現(xiàn)代化,。以數(shù)助農(nóng)，創(chuàng)新打造產(chǎn)融云生態(tài)能力,，深化與供銷社系統(tǒng)以及農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)合作，構(gòu)建覆蓋“三農(nóng)”生產(chǎn)生活場景的數(shù)字金融生態(tài),，打造鄉(xiāng)村發(fā)展數(shù)字基建,，助力廣大農(nóng)民及涉農(nóng)企業(yè)共享數(shù)字紅利，加快推進鄉(xiāng)村全面振興,。近期,，工商銀行圍繞新市民生活就業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè),、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化等領(lǐng)域,，依托開放銀行探索“生態(tài)鏈、產(chǎn)業(yè)圈,、大平臺”客戶挖潛拓源,，聚焦重點板塊創(chuàng)新數(shù)字金融服務(wù)方案,。例如，與網(wǎng)絡(luò)貨運頭部平臺合作,，針對網(wǎng)絡(luò)貨運結(jié)算時效低、墊資成本高,、對賬復(fù)雜等核心痛點,，創(chuàng)新打造“錢包+支付+融資”一體化金融服務(wù)體系，有效滿足“平臺方管理+托運方支付+貨車司機收款”聚合場景服務(wù)需求,；圍繞棉花產(chǎn)業(yè)平臺種植,、收購、貿(mào)易,、深加工全鏈條提供一攬子數(shù)字金融服務(wù),，助力棉花產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展。數(shù)智驅(qū)動,，以數(shù)據(jù)要素價值激活數(shù)字化運營新范式數(shù)據(jù)已成為新型生產(chǎn)要素,，數(shù)據(jù)資產(chǎn)成為商業(yè)銀行發(fā)力數(shù)字金融的核心支點。工商銀行深挖數(shù)據(jù)資產(chǎn)價值,，打造全場景數(shù)據(jù)驅(qū)動的數(shù)字金融服務(wù)體系,，將數(shù)據(jù)運營真正轉(zhuǎn)化為賦能業(yè)務(wù)發(fā)展與平臺建設(shè)的關(guān)鍵。工商銀行依托開放銀行做好“場景架橋”,，一方面廣泛引入產(chǎn)業(yè),、民生、政務(wù),、SaaS等生態(tài)數(shù)據(jù),，另一方面通過技術(shù)輸出為企業(yè)搭建經(jīng)營管理平臺，沉淀平臺交易數(shù)據(jù),。在數(shù)據(jù)運用上,，一是以數(shù)據(jù)反哺金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，內(nèi)外部數(shù)據(jù)多源融合促進融資風(fēng)控模型不斷優(yōu)化,，進一步提升客戶融資可得性和風(fēng)控管理水平,；二是產(chǎn)融結(jié)合賦能數(shù)字化運營，實現(xiàn)精準(zhǔn)客戶畫像,、精確產(chǎn)品匹配,，為客戶提供覆蓋全生命周期的陪伴式、定制化服務(wù),，打造全量客戶分層分群服務(wù)新生態(tài),，以服務(wù)滲透實現(xiàn)價值轉(zhuǎn)化。