發(fā)展數(shù)字金融是金融服務(wù)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的必然要求,，更是商業(yè)銀行面對(duì)新市場(chǎng)新趨勢(shì)實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型發(fā)展的必答題,。今年，工商銀行發(fā)布“數(shù)字金融伙伴”行動(dòng)并發(fā)布手機(jī)銀行9.0版,，積極探索實(shí)踐以數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)金融創(chuàng)新,、以數(shù)字金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和人民群眾美好生活的新模式新手段,。擁抱變化，創(chuàng)新數(shù)字金融服務(wù)新模式當(dāng)前,，商業(yè)銀行已經(jīng)從信息化建設(shè)邁向數(shù)字化發(fā)展新階段,，金融服務(wù)逐步實(shí)現(xiàn)從線上化到數(shù)字化、從單品化到聚合化,、從場(chǎng)景化到生態(tài)化,。在這個(gè)過程中，數(shù)字金融的發(fā)展不僅對(duì)傳統(tǒng)金融服務(wù)渠道和服務(wù)模式提出變革要求,，也對(duì)金融賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)提出深層次能力要求,。工商銀行始終堅(jiān)守“人民金融”底色，不斷拓展“您身邊的銀行,、可信賴的銀行”的內(nèi)涵和外延,，以數(shù)字資產(chǎn)作為重要生產(chǎn)要素，充分利用大數(shù)據(jù),、新技術(shù),、開放平臺(tái)等，以標(biāo)準(zhǔn)化,、數(shù)據(jù)化,、模型化為路徑，融合協(xié)同多類場(chǎng)景數(shù)據(jù),，搭建線上線下一體化,、多元化、開放化全景服務(wù)生態(tài)，構(gòu)筑敏捷可靠的智慧風(fēng)控體系,，強(qiáng)化數(shù)據(jù)賦能金融創(chuàng)新,。通過不斷探索實(shí)踐，初步形成了“平臺(tái)+產(chǎn)品+場(chǎng)景”一體化新模式,，以線上平臺(tái)為載體,、以產(chǎn)品服務(wù)為抓手、以場(chǎng)景金融為切入,，創(chuàng)新完善金融產(chǎn)品服務(wù)生態(tài),，實(shí)現(xiàn)對(duì)數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展的有力支持和服務(wù)，努力走出一條具有工行特色的數(shù)字金融實(shí)踐創(chuàng)新道路,。面向未來,，打造數(shù)字金融服務(wù)與經(jīng)營(yíng)體系工商銀行以技術(shù)、數(shù)據(jù)雙要素為驅(qū)動(dòng),，進(jìn)一步聚焦數(shù)字金融新的平臺(tái)與能力建設(shè),，以搭平臺(tái)、提能力,、拓場(chǎng)景,、建生態(tài)為主線，面向未來加快打造與現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)體系相適應(yīng)的數(shù)字金融服務(wù)與經(jīng)營(yíng)體系,，更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展,、滿足人民群眾需要。圍繞人民群眾關(guān)切的民生,、消費(fèi),、財(cái)富等領(lǐng)域，積極利用新技術(shù),、新模式迭代優(yōu)化數(shù)字金融平臺(tái)和產(chǎn)品,，滿足客戶個(gè)性化、多樣化,、高品質(zhì)金融服務(wù)需求,。以融e聚等開放銀行服務(wù)平臺(tái)為主要抓手，圍繞數(shù)字民生,、數(shù)字產(chǎn)業(yè),、數(shù)字鄉(xiāng)村、數(shù)字教育,、數(shù)字政務(wù)等多領(lǐng)域,，將金融服務(wù)廣泛融入生產(chǎn)生活，不斷豐富平臺(tái)化,、開放化金融服務(wù)供給,。此外,，工商銀行在大型銀行同業(yè)率先探索建立數(shù)字化運(yùn)營(yíng)總體布局，通過開展客群運(yùn)營(yíng),、平臺(tái)運(yùn)營(yíng)等多樣數(shù)字化運(yùn)營(yíng)手段,，打造數(shù)字化時(shí)代線上知客、獲客,、活客、價(jià)值轉(zhuǎn)化一體化鏈條,。升級(jí)創(chuàng)新遠(yuǎn)程智能服務(wù),，推進(jìn)金融大模型在數(shù)字客服領(lǐng)域融合運(yùn)用，強(qiáng)化智能服務(wù),、人機(jī)協(xié)同,、跨渠道協(xié)同，打造3D數(shù)字員工等人工智能服務(wù)新軍。目前,，工商銀行建設(shè)了手機(jī)銀行,、開放銀行、e生活等企業(yè)級(jí)平臺(tái),，手機(jī)銀行客戶規(guī)模,、月活同業(yè)領(lǐng)先，通過開放銀行對(duì)外提供基礎(chǔ)賬戶,、支付清算,、投資理財(cái)、身份認(rèn)證等多項(xiàng)服務(wù),。相伴相行,，與合作伙伴同進(jìn)步共成長(zhǎng)今年,，工商銀行發(fā)布了“數(shù)字金融伙伴”行動(dòng)，依托融e聚開放銀行,，聚焦政務(wù),、產(chǎn)業(yè)、消費(fèi)三端客群,，通過“以數(shù)惠民”“以數(shù)興企”“以數(shù)優(yōu)政”“以數(shù)助農(nóng)”等專項(xiàng)行動(dòng),，在民生就業(yè)、產(chǎn)業(yè)鏈數(shù)字化轉(zhuǎn)型,、智慧政務(wù),、鄉(xiāng)村振興等領(lǐng)域提升開放銀行經(jīng)營(yíng)質(zhì)效，攜手合作伙伴服務(wù)國(guó)家改革,、產(chǎn)業(yè)升級(jí)與社會(huì)民生,。具體來講，以數(shù)惠民,，深度融入數(shù)字消費(fèi),、數(shù)字社區(qū)、數(shù)字職場(chǎng)等開放場(chǎng)景,，為人民群眾提供低成本,、高效率的數(shù)字金融服務(wù)，助力穩(wěn)就業(yè),、惠民生,；打造銀發(fā)產(chǎn)業(yè)云，立足一個(gè)平臺(tái)全面服務(wù)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)GBC三類客群,，深度踐行養(yǎng)老金融戰(zhàn)略,。以數(shù)興企，聚焦新興產(chǎn)業(yè)和未來產(chǎn)業(yè),，助推短板產(chǎn)業(yè)補(bǔ)鏈,、優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)延鏈、傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)升鏈以及新興產(chǎn)業(yè)建鏈,，并提供針對(duì)性的專屬金融方案,、專享數(shù)字運(yùn)營(yíng)、專建生態(tài)賦能和專項(xiàng)優(yōu)惠政策,，全方位賦能產(chǎn)業(yè)發(fā)展,。以數(shù)優(yōu)政，積極參與數(shù)字政府建設(shè),，將數(shù)字金融融入政務(wù)服務(wù)“一張網(wǎng)”,，嵌入全國(guó)統(tǒng)一大市場(chǎng)，助力推進(jìn)國(guó)家治理體系和治理能力現(xiàn)代化,。以數(shù)助農(nóng),，創(chuàng)新打造產(chǎn)融云生態(tài)能力,，深化與供銷社系統(tǒng)以及農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)合作，構(gòu)建覆蓋“三農(nóng)”生產(chǎn)生活場(chǎng)景的數(shù)字金融生態(tài),，打造鄉(xiāng)村發(fā)展數(shù)字基建,，助力廣大農(nóng)民及涉農(nóng)企業(yè)共享數(shù)字紅利，加快推進(jìn)鄉(xiāng)村全面振興,。近期,，工商銀行圍繞新市民生活就業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè),、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化等領(lǐng)域,，依托開放銀行探索“生態(tài)鏈、產(chǎn)業(yè)圈,、大平臺(tái)”客戶挖潛拓源，聚焦重點(diǎn)板塊創(chuàng)新數(shù)字金融服務(wù)方案,。例如,，與網(wǎng)絡(luò)貨運(yùn)頭部平臺(tái)合作，針對(duì)網(wǎng)絡(luò)貨運(yùn)結(jié)算時(shí)效低,、墊資成本高,、對(duì)賬復(fù)雜等核心痛點(diǎn)，創(chuàng)新打造“錢包+支付+融資”一體化金融服務(wù)體系,，有效滿足“平臺(tái)方管理+托運(yùn)方支付+貨車司機(jī)收款”聚合場(chǎng)景服務(wù)需求,；圍繞棉花產(chǎn)業(yè)平臺(tái)種植、收購,、貿(mào)易,、深加工全鏈條提供一攬子數(shù)字金融服務(wù)，助力棉花產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展,。數(shù)智驅(qū)動(dòng),，以數(shù)據(jù)要素價(jià)值激活數(shù)字化運(yùn)營(yíng)新范式數(shù)據(jù)已成為新型生產(chǎn)要素，數(shù)據(jù)資產(chǎn)成為商業(yè)銀行發(fā)力數(shù)字金融的核心支點(diǎn),。工商銀行深挖數(shù)據(jù)資產(chǎn)價(jià)值,，打造全場(chǎng)景數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的數(shù)字金融服務(wù)體系，將數(shù)據(jù)運(yùn)營(yíng)真正轉(zhuǎn)化為賦能業(yè)務(wù)發(fā)展與平臺(tái)建設(shè)的關(guān)鍵,。工商銀行依托開放銀行做好“場(chǎng)景架橋”,，一方面廣泛引入產(chǎn)業(yè)、民生,、政務(wù),、SaaS等生態(tài)數(shù)據(jù)，另一方面通過技術(shù)輸出為企業(yè)搭建經(jīng)營(yíng)管理平臺(tái),，沉淀平臺(tái)交易數(shù)據(jù),。在數(shù)據(jù)運(yùn)用上,，一是以數(shù)據(jù)反哺金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，內(nèi)外部數(shù)據(jù)多源融合促進(jìn)融資風(fēng)控模型不斷優(yōu)化,，進(jìn)一步提升客戶融資可得性和風(fēng)控管理水平,；二是產(chǎn)融結(jié)合賦能數(shù)字化運(yùn)營(yíng)，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)客戶畫像,、精確產(chǎn)品匹配,，為客戶提供覆蓋全生命周期的陪伴式、定制化服務(wù),，打造全量客戶分層分群服務(wù)新生態(tài),，以服務(wù)滲透實(shí)現(xiàn)價(jià)值轉(zhuǎn)化。