趙展慧政策加力,、機制優(yōu)化,，為“愿貸”“敢貸”疏堵點,；金融機構(gòu)還要努力從“能貸”“會貸”上下功夫,，進一步提升服務(wù)中小微企業(yè)水平近日,，一攬子支持經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的金融政策密集出臺,，其中續(xù)貸政策備受小微企業(yè)關(guān)注,。2014年原銀監(jiān)會就曾出臺小微企業(yè)的續(xù)貸政策,，此次續(xù)貸政策可以看作是“升級版”,。一系列優(yōu)化措施直達小微企業(yè)融資“痛點”，更精準地為中小微企業(yè)紓困解難,。貸款接續(xù)問題一直以來是金融服務(wù)小微企業(yè)的重點和難點,。仍有貸款需求卻無法續(xù)貸或者需要等待較長時間才能續(xù)貸，會對小微企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營產(chǎn)生較大影響,。有的企業(yè)為了支撐新舊貸款接續(xù)的過渡期,，不得不通過尋求高成本的“過橋”資金來填上短期資金缺口。為了解決小微企業(yè)資金“斷檔”,、高息過橋等問題,，原銀監(jiān)會2014年發(fā)布的小微企業(yè)續(xù)貸政策明確，符合條件的小微企業(yè),，貸款到期后仍有融資需求的,，可以申請續(xù)貸,，即無須償還本金可接續(xù)融資，這一“無還本續(xù)貸”政策深受小微企業(yè)歡迎,。此次推出的續(xù)貸政策在此基礎(chǔ)上進一步優(yōu)化,，首先是“擴范圍”，將續(xù)貸對象由原來的部分小微企業(yè)擴展至所有小微企業(yè),，并將續(xù)貸政策階段性擴大到中型企業(yè),；同時“調(diào)標準”，調(diào)整風(fēng)險分類標準,，明確依法合規(guī),、持續(xù)經(jīng)營、信用良好企業(yè)的貸款辦理續(xù)期,，不因續(xù)貸單獨下調(diào)風(fēng)險分類,。這不僅意味著更多中小微企業(yè)能夠享受政策紅利，而且增強了金融機構(gòu)為中小微企業(yè)紓困解難的積極性,。新政策為“愿貸”解除后顧之憂,。貸款“展期”和“借新還舊”政策較為嚴格，比如《貸款風(fēng)險分類指引》規(guī)定,，“借新還舊”歸為關(guān)注類貸款,，導(dǎo)致銀行一般不愿意辦理“借新還舊”，更多的是要求企業(yè)“先還后貸”,。而此次政策明確,，符合一定條件的小微企業(yè)續(xù)貸可以歸為正常類貸款。風(fēng)險分類標準的調(diào)整消除了銀行不愿貸的顧慮,，有利于銀行為基本面較好的小微企業(yè)提供“借新還舊”服務(wù),，不需“先還后貸”，提高小微企業(yè)的借貸效率,。新政策為“敢貸”夯實機制保障,。解除金融機構(gòu)“愿貸”的后顧之憂外，還要讓信貸人員“敢貸”,，特別是解決基層信貸人員開展中小微企業(yè)授信業(yè)務(wù)的顧慮,。金融監(jiān)管總局近期發(fā)布了普惠信貸盡職免責(zé)制度，細化盡職免責(zé)的相關(guān)情形,，不少銀行已經(jīng)修改了相關(guān)的內(nèi)部規(guī)定,，信貸人員“敢貸”的積極性和主動性進一步提升，有利于續(xù)貸政策真正實施到位,。政策加力,、機制優(yōu)化，為“愿貸”“敢貸”疏堵點。要將續(xù)貸支持政策真正實施到位,，金融機構(gòu)還要努力從“能貸”“會貸”上下功夫,，進一步提升服務(wù)中小微企業(yè)水平,。要依托金融科技,，增強“會貸”本領(lǐng)。銀企信息不對稱是小微企業(yè)融資難的主要障礙之一,。目前已有不少金融機構(gòu)通過大數(shù)據(jù)風(fēng)控,、數(shù)字化精細運營等，推出量身定制的金融產(chǎn)品,，滿足小微企業(yè)“短小頻急”的金融需求,。未來，要將金融科技手段進一步應(yīng)用于續(xù)貸業(yè)務(wù),，探索建立數(shù)字化標準化的精準識別,、監(jiān)測分析機制，有序擴大無還本續(xù)貸業(yè)務(wù)的應(yīng)用范圍,，走出一條成本可負擔(dān),、風(fēng)險可控制、商業(yè)可持續(xù)的小微金融服務(wù)之路,。要進一步加強風(fēng)險管理,，把好“能貸”標準。強化支持并非松綁監(jiān)管,，金融機構(gòu)應(yīng)按照風(fēng)險為本的原則,，加強續(xù)貸風(fēng)險管理，明確客戶準入和業(yè)務(wù)授權(quán)標準,，定期分析貸款風(fēng)險,、貸款質(zhì)量，及時做好風(fēng)險評估和風(fēng)險預(yù)警,，防止小微企業(yè)利用續(xù)貸隱瞞真實經(jīng)營與財務(wù)狀況或者短貸長用,、改變貸款用途，防止通過續(xù)貸人為操縱貸款風(fēng)險分類,、掩蓋貸款的真實風(fēng)險狀況,。小微企業(yè)聯(lián)系千家萬戶，是穩(wěn)定經(jīng)濟,、促進就業(yè),、改善民生的重要力量。截至今年8月末,，全國普惠型小微企業(yè)貸款余額達31.9萬億元,，較2017年末翻了兩番，平均利率也累計下降了3.5個百分點，金融活水為小微企業(yè)注入了源源不斷的發(fā)展動力,。隨著續(xù)貸等一系列支持政策的加快落實,，敢貸、愿貸,、能貸,、會貸的長效機制將加快形成，小微企業(yè)融資服務(wù)將持續(xù)優(yōu)化完善,?！?人民日報 》( 2024年10月21日 18 版)