本報(bào)（chinatimes.net.cn）記者付樂 冉學(xué)東 杭州報(bào)道

中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶是穩(wěn)經(jīng)濟(jì)的重要支撐，化解其融資難,、融資貴的問題,，已成為當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)工作的重中之重。作為場景和金融結(jié)合的典型代表,，供應(yīng)鏈金融不僅是紓難解困的手段,，也是助力企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要工具，供應(yīng)鏈的價(jià)值正在受到各方重視,。

“當(dāng)下的中小企業(yè)數(shù)字化程度非常低,，如果能夠通過數(shù)字供應(yīng)鏈金融倒逼中小企業(yè)做數(shù)字化轉(zhuǎn)型，對于整個(gè)中國經(jīng)濟(jì)將會(huì)起到壓艙石的作用,?！?月29日，IDC中國區(qū)首席分析師武連峰在2023數(shù)字供應(yīng)鏈金融品牌峰會(huì)上表示,。

倒逼轉(zhuǎn)型

本次峰會(huì)現(xiàn)場,，啟動(dòng)了“數(shù)字供應(yīng)鏈金融助微行動(dòng)”，該行動(dòng)將作為“助微計(jì)劃”的一部分,，為小微企業(yè)注入金融活水,。“助微計(jì)劃”由全國工商聯(lián)會(huì)同多家金融機(jī)構(gòu)發(fā)起,，已累計(jì)發(fā)放貸款超4萬億元,。

“助微計(jì)劃的一個(gè)關(guān)鍵場景就在供應(yīng)鏈上，因?yàn)槠放乒?yīng)鏈上下游的供貨商,、經(jīng)銷商,、渠道商和終端門店，都是一家家小微企業(yè),，數(shù)量龐大,。”網(wǎng)商銀行董事長金曉龍表示,。

所謂供應(yīng)鏈金融,，是指銀行為企業(yè)提供金融服務(wù)，包含了產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈中的單個(gè)企業(yè),，上游以及下游的多個(gè)企業(yè),，銀行能為其提供全面的金融服務(wù)。

談到供應(yīng)鏈金融對旺季出貨的幫助,，超威電池營銷中心負(fù)責(zé)人周恬表示：“我們終端市場傳統(tǒng)銷售旺季是3月,、6月、7月,、8月,、9月，在這5個(gè)月的時(shí)間里，我們經(jīng)銷商使用了供應(yīng)鏈金融服務(wù)后,，出貨量同比去年增加了30%,。”

周恬進(jìn)一步表示,，在原來沒有借助供應(yīng)鏈金融的時(shí)候,，經(jīng)銷商是缺資金的，因?yàn)殡姵厥且粋€(gè)資金中轉(zhuǎn)率非常高的經(jīng)銷項(xiàng)目,，如果資金準(zhǔn)備不足，會(huì)對周轉(zhuǎn)產(chǎn)生相當(dāng)大的風(fēng)險(xiǎn),，對以后的銷售造成困難,。經(jīng)銷商拿到了錢就敢拿貨，進(jìn)而擴(kuò)大銷售,。

“我發(fā)現(xiàn)部分加盟商從來不看報(bào)表,，只會(huì)看卡里進(jìn)了多少錢?！奔聞?dòng)燒仙草CTO沈陽表示,，我們正在建立模型和整個(gè)數(shù)字化系統(tǒng)，希望在加盟商的經(jīng)營出現(xiàn)問題之前,，能夠預(yù)先給到支持,。

核心企業(yè)獲益的背后，供應(yīng)鏈上下游也成為獲益方,。從只有頭部企業(yè)能獲得融資,，到中小微制造商、供貨商,、經(jīng)銷商,、零售終端等都能貸款，平均通過率提升至80%,。

數(shù)字信貸在國內(nèi)發(fā)展已經(jīng)超過10年,，解決了許多小微企業(yè)貸款“有沒有”的問題，而供應(yīng)鏈金融則在一定程度上解決了企業(yè)“夠不夠”的問題,。進(jìn)入2023年,，企業(yè)信心普遍回暖上揚(yáng)，小微企業(yè)市場的融資需求呈現(xiàn)出貸款速度更快,、額度更高的特征,。

“小微企業(yè)在中標(biāo)后是最需要資金的，因?yàn)橐刃匈徣氩糠治镔Y,。金融機(jī)構(gòu)如何在這個(gè)節(jié)點(diǎn)根據(jù)中標(biāo)合同金額及企業(yè)經(jīng)營情況確定授信額度十分重要,。”華東地區(qū)某城商行信貸經(jīng)理表示。

“通過數(shù)字化供應(yīng)鏈,，我們首次有能力全面刻畫小微企業(yè)的經(jīng)營狀況,，還原以他們?yōu)橹行牡墓?yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)，并在此基礎(chǔ)上為他們提供個(gè)性化的,，更普惠的金融服務(wù),。”金曉龍說,。

新路徑 新挑戰(zhàn)

小微企業(yè)融資難,、融資貴在全球都是普遍現(xiàn)象，并非中國特有,。一直以來,，民營銀行把“服務(wù)小微”作為關(guān)鍵詞，而其股東構(gòu)成也決定了民營銀行親近民企的特性,。不過,，由于民營銀行成立時(shí)間短，在發(fā)力小微金融的同時(shí),，面臨著資金成本高,、客戶基礎(chǔ)弱等壓力。當(dāng)數(shù)字信貸的發(fā)展進(jìn)入深水區(qū),，民營銀行在供應(yīng)鏈金融方面會(huì)有哪些創(chuàng)新路徑,？

網(wǎng)商銀行的“大雁系統(tǒng)”基于供應(yīng)鏈關(guān)系，開發(fā)的一套數(shù)字化綜合金融解決方案,，包含上游“中標(biāo)貸”,、下游“采購貸”等信貸服務(wù)。目前,，大雁系統(tǒng)已上線60多種自證任務(wù),，為小微企業(yè)平均提額5萬元。

另有微眾銀行在微業(yè)貸的經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)上,，還打造出了貼合供應(yīng)鏈上下游小微企業(yè)發(fā)展需求的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品,。

為進(jìn)一步拓展首貸戶,金城銀行針對“專精特新”、“鄉(xiāng)村振興”,、“低碳減排”及天津本地中小微企業(yè)等優(yōu)質(zhì)客戶,，匹配專項(xiàng)貸款額度并執(zhí)行優(yōu)惠貸款利率。未來,，該行將針對中小微企業(yè)面臨“供應(yīng)鏈墊資”的共同“痛點(diǎn)”,，在確保金企貸投放增量擴(kuò)面的前提下，加速普惠金融落地,。

此外,，針對醫(yī)療流通中小微企業(yè)面對的“回款周期長”“資金周轉(zhuǎn)壓力大”等困境,，新網(wǎng)銀行為經(jīng)銷商提供一站式金融服務(wù)。

另一方面,，需要提到的是,，小微金融服務(wù)仍面臨諸多挑戰(zhàn)。

武連峰指出,，首先是對于數(shù)字供應(yīng)鏈金融的價(jià)值認(rèn)知不到位,，很多企業(yè)認(rèn)為只是臨時(shí)解決資金的方式，至少有1/3的中小企業(yè)認(rèn)為數(shù)字化轉(zhuǎn)型不重要,。其次,，數(shù)字供應(yīng)鏈金融涉及到上下游行業(yè),，如何打造一個(gè)協(xié)同的網(wǎng)絡(luò)，讓信息對稱。最后,，金融是基于風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù),，如何利用最新的技術(shù)來管控風(fēng)險(xiǎn)，難度也會(huì)很大,。

責(zé)任編輯：孟俊蓮 主編：張志偉