經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng) 記者 胡群 6月28日，國(guó)家統(tǒng)計(jì)局官網(wǎng)發(fā)布消息顯示,，1-5月份,，全國(guó)規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)總額26688.9億元，同比下降18.8%,，降幅比1-4月份收窄1.8個(gè)百分點(diǎn),。

規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)盈利水平下滑，小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況如何,？6月26日,，北京大學(xué)企業(yè)大數(shù)據(jù)研究中心、北京大學(xué)中國(guó)社會(huì)科學(xué)調(diào)查中心與網(wǎng)商銀行聯(lián)合發(fā)布的《小微經(jīng)營(yíng)者調(diào)查報(bào)告》（以下簡(jiǎn)稱《報(bào)告》）顯示,，小微企業(yè)2023年第一季度利潤(rùn)率轉(zhuǎn)負(fù)為正,，環(huán)比增長(zhǎng)3.7個(gè)百分點(diǎn)；現(xiàn)金流平均可維持時(shí)間升至2.6個(gè)月,，近期觀察到有進(jìn)一步的改善趨勢(shì),，但尤為值得注意的是，雖然政策的不確定性出清,，但仍面臨需求不足,、經(jīng)營(yíng)成本居高不下等壓力。

數(shù)據(jù)顯示,，目前國(guó)內(nèi)小微經(jīng)營(yíng)主體的數(shù)量已超過(guò)1.14億戶,，而2020年以來(lái)，小微經(jīng)營(yíng)者面臨巨大的環(huán)境挑戰(zhàn),。

“只有小微企業(yè)過(guò)得好,，經(jīng)濟(jì)才會(huì)真的好?！币晃唤鹑跈C(jī)構(gòu)人士向經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)表示,，小微企業(yè)數(shù)量占中國(guó)市場(chǎng)主體的90%以上，是消費(fèi)復(fù)蘇的溫度計(jì)與晴雨表,，也是涵養(yǎng)就業(yè),、創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)活力的生力軍。

今年6月27日是第七個(gè)聯(lián)合國(guó)中小微企業(yè)日,，聯(lián)合國(guó)開發(fā)計(jì)劃署駐華代表白雅婷表示,，中小微企業(yè)若想要在外部沖擊和動(dòng)蕩環(huán)境中生存并茁壯成長(zhǎng)，韌性至關(guān)重要,。這尤其需要中小微企業(yè)具有適應(yīng)性和創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)力,，以應(yīng)對(duì)不斷出現(xiàn)的挑戰(zhàn)。

信心有所回升

“小微經(jīng)營(yíng)者的至暗時(shí)刻已過(guò)，仍需加強(qiáng)支持,?！北本┐髮W(xué)光華管理學(xué)院教授、企業(yè)大數(shù)據(jù)研究中心主任張曉波表示,，一季度,，小微經(jīng)營(yíng)者的信心指數(shù)相比前幾個(gè)季度有明顯的回升，回到榮枯線之上,，達(dá)到50.3,，小微經(jīng)營(yíng)情況正在持續(xù)改善。

《報(bào)告》顯示,，自2021年4季度以來(lái),，小微經(jīng)營(yíng)者信心指數(shù)長(zhǎng)期在榮枯線以下運(yùn)行，2022年全年均處于50以下,。

來(lái)源：《小微經(jīng)營(yíng)者調(diào)查報(bào)告》，調(diào)查截至2023年1季度

5月渣打中國(guó)中小企業(yè)信心指數(shù)由4月的53.3略降至52.7,。月環(huán)比新訂單持續(xù)上升,，產(chǎn)成品庫(kù)存降低，中小企業(yè)整體增長(zhǎng)動(dòng)力保持穩(wěn)固,?！爸行∑髽I(yè)經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀”指數(shù)保持在52.9，顯示出穩(wěn)步擴(kuò)張態(tài)勢(shì),。同時(shí),，“未來(lái)三個(gè)月經(jīng)營(yíng)預(yù)期”和“信用環(huán)境”指數(shù)分別較4月回落0.6和1.2個(gè)百分點(diǎn)，但均位于50以上,，表明中小企業(yè)信心和信用環(huán)境相對(duì)平穩(wěn),。

5月31日，國(guó)家統(tǒng)計(jì)局發(fā)布數(shù)據(jù)顯示,，5月份,，制造業(yè)采購(gòu)經(jīng)理指數(shù)（PMI）為48.8%，比上月下降0.4個(gè)百分點(diǎn),，低于臨界點(diǎn),，制造業(yè)景氣水平小幅回落。從企業(yè)規(guī)?？矗笮推髽I(yè)PMI為50.0%,，比上月上升0.7個(gè)百分點(diǎn),，位于臨界點(diǎn)；中,、小型企業(yè)PMI分別為47.6%和47.9%,，比上月下降1.6和1.1個(gè)百分點(diǎn),，低于臨界點(diǎn)。小型企業(yè)PMI自2月份升至51.2今年新高,，目前已跌至臨界點(diǎn)以下2個(gè)月,。

雖然上述指數(shù)口徑不一致，但都反映這中小微企業(yè)的信心情況,。

小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)者信心主要來(lái)自于企業(yè)的利潤(rùn)情況,。《報(bào)告》顯示,，2023年1季度,，小微企業(yè)利潤(rùn)率由負(fù)轉(zhuǎn)正，達(dá)到1.2%,，雖然仍低于2021年水平,，但已創(chuàng)自2022年1季度以來(lái)新高。隨著小微企業(yè)利潤(rùn)率提升,，現(xiàn)金流可維持時(shí)間也由上季度的2.4個(gè)月升至2.6個(gè)月,，并有進(jìn)一步的改善趨勢(shì)。

小微企業(yè)利潤(rùn)率,，來(lái)源：《小微經(jīng)營(yíng)者調(diào)查報(bào)告》，調(diào)查截至2023年1季度

“上半年,，我們新發(fā)放貸款和存量貸款的質(zhì)量均出現(xiàn)拐點(diǎn),，小微經(jīng)營(yíng)者的貸款需求逐步回升，成為網(wǎng)商銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的堅(jiān)強(qiáng)基礎(chǔ),?！本W(wǎng)商銀行董事長(zhǎng)金曉龍表示，本周,，網(wǎng)商銀行成立滿八周年,，作為專注服務(wù)小微的互聯(lián)網(wǎng)銀行，累計(jì)為超過(guò)5000萬(wàn)小微經(jīng)營(yíng)者提供了數(shù)字信貸服務(wù),。

小微的訴求

近年來(lái)小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)面臨困境,，政府也相繼出臺(tái)稅收支持、金融支持,、成本減免,、穩(wěn)崗穩(wěn)就等多項(xiàng)政策?！秷?bào)告》認(rèn)為,，在小微對(duì)政策的進(jìn)一步訴求上，金融 支持比例居于首位。

艾瑞數(shù)據(jù)顯示：66%小微企業(yè)有貸款需求,，但僅有21%最終獲銀行小微貸款支持,，供給和需求失衡問(wèn)題表現(xiàn)尤為突出。資產(chǎn)規(guī)模小,、缺少抵押和擔(dān)保成為很難獲得傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)貸款的重要原因,。

對(duì)小微企業(yè)本身的發(fā)展來(lái)說(shuō)，融資難,、融資貴,、融資慢是普遍存在而又根深蒂固的難題。如何才能讓小微企業(yè)獲得金融機(jī)構(gòu)的更多支持,？

“在多年為小微企業(yè)提供金融科技服務(wù)的過(guò)程中,，我們發(fā)現(xiàn)小微企業(yè)的數(shù)字化風(fēng)控問(wèn)題主要集中在數(shù)據(jù)比較少和數(shù)據(jù)應(yīng)用缺乏成熟經(jīng)驗(yàn)兩個(gè)方面?！毙∮挈c(diǎn)風(fēng)控建?？偙O(jiān)秦升告訴表示，“比起動(dòng)輒百萬(wàn)的C端數(shù)據(jù)來(lái)說(shuō),，B端的數(shù)據(jù)樣本要少很多,，數(shù)據(jù)越少就越珍貴，對(duì)數(shù)據(jù)的應(yīng)用就應(yīng)該越充分,。以B端的發(fā)票數(shù)據(jù)為例,，企業(yè)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)和C端的個(gè)人消費(fèi)數(shù)據(jù)大相徑庭。但做小微企業(yè)的信貸,，一定是要在多種數(shù)據(jù)中找到大量關(guān)鍵指標(biāo)并將其有效的組合起來(lái)才能得到最佳的效果,。”

如何收集并運(yùn)用小微企業(yè)的數(shù)據(jù),？

以樂(lè)信為例,，其通過(guò)“線下盡調(diào)+線上智能風(fēng)控”的創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，提高小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別精度,。樂(lè)信的一位人士表示,，“我們會(huì)查詢用戶的征信數(shù)據(jù)，當(dāng)前無(wú)逾期,、歷史還款表現(xiàn)良好的用戶,，會(huì)進(jìn)入我們的風(fēng)控預(yù)審，通過(guò)后推送給金融機(jī)構(gòu),，一般能夠給到一個(gè)基礎(chǔ)授信額度,。對(duì)于個(gè)體工商戶、小微企業(yè)來(lái)說(shuō),，如果想更高的額度,，可以申請(qǐng)微樂(lè)貸提額產(chǎn)品,，這就需要客戶提供更多資質(zhì)證明，比如營(yíng)業(yè)執(zhí)照,、經(jīng)營(yíng)地址、場(chǎng)所照片,、公積金,、個(gè)稅、流水證明等等,。線下人員會(huì)通過(guò)實(shí)地走訪,、授權(quán)查驗(yàn)等方式核實(shí)信息的真實(shí)性，之后再由風(fēng)控系統(tǒng)審核,，通過(guò)后給予提額,。”

該人士表示,，作為助貸平臺(tái),，樂(lè)信發(fā)現(xiàn)資金方對(duì)小微資產(chǎn)一直非常感興趣，從樂(lè)信平臺(tái)各類資產(chǎn)促成借款額來(lái)看,，小微借款額的增速較快,。

《報(bào)告》同時(shí)顯示，“過(guò)去三年,，更多小微開始擁抱數(shù)字化,。小微企業(yè)線上銷售、電子信息系統(tǒng)和多平臺(tái)經(jīng)營(yíng)使用比例均上升,?！?/p>