經(jīng)濟觀察網(wǎng) 記者 胡群 6月28日，國家統(tǒng)計局官網(wǎng)發(fā)布消息顯示,，1-5月份，全國規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)實現(xiàn)利潤總額26688.9億元,，同比下降18.8%，降幅比1-4月份收窄1.8個百分點。

規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)盈利水平下滑,，小微企業(yè)經(jīng)營情況如何？6月26日,，北京大學(xué)企業(yè)大數(shù)據(jù)研究中心,、北京大學(xué)中國社會科學(xué)調(diào)查中心與網(wǎng)商銀行聯(lián)合發(fā)布的《小微經(jīng)營者調(diào)查報告》（以下簡稱《報告》）顯示，小微企業(yè)2023年第一季度利潤率轉(zhuǎn)負(fù)為正,，環(huán)比增長3.7個百分點,；現(xiàn)金流平均可維持時間升至2.6個月，近期觀察到有進(jìn)一步的改善趨勢,，但尤為值得注意的是,，雖然政策的不確定性出清，但仍面臨需求不足,、經(jīng)營成本居高不下等壓力,。

數(shù)據(jù)顯示，目前國內(nèi)小微經(jīng)營主體的數(shù)量已超過1.14億戶,，而2020年以來,，小微經(jīng)營者面臨巨大的環(huán)境挑戰(zhàn)。

“只有小微企業(yè)過得好,，經(jīng)濟才會真的好,。”一位金融機構(gòu)人士向經(jīng)濟觀察網(wǎng)表示,，小微企業(yè)數(shù)量占中國市場主體的90%以上,，是消費復(fù)蘇的溫度計與晴雨表，也是涵養(yǎng)就業(yè),、創(chuàng)造經(jīng)濟活力的生力軍,。

今年6月27日是第七個聯(lián)合國中小微企業(yè)日，聯(lián)合國開發(fā)計劃署駐華代表白雅婷表示,，中小微企業(yè)若想要在外部沖擊和動蕩環(huán)境中生存并茁壯成長,，韌性至關(guān)重要。這尤其需要中小微企業(yè)具有適應(yīng)性和創(chuàng)新驅(qū)動力,，以應(yīng)對不斷出現(xiàn)的挑戰(zhàn),。

信心有所回升

“小微經(jīng)營者的至暗時刻已過，仍需加強支持,?！北本┐髮W(xué)光華管理學(xué)院教授、企業(yè)大數(shù)據(jù)研究中心主任張曉波表示,，一季度,，小微經(jīng)營者的信心指數(shù)相比前幾個季度有明顯的回升,，回到榮枯線之上，達(dá)到50.3,，小微經(jīng)營情況正在持續(xù)改善,。

《報告》顯示，自2021年4季度以來,，小微經(jīng)營者信心指數(shù)長期在榮枯線以下運行,，2022年全年均處于50以下。

來源：《小微經(jīng)營者調(diào)查報告》,，調(diào)查截至2023年1季度

5月渣打中國中小企業(yè)信心指數(shù)由4月的53.3略降至52.7。月環(huán)比新訂單持續(xù)上升,，產(chǎn)成品庫存降低,，中小企業(yè)整體增長動力保持穩(wěn)固?！爸行∑髽I(yè)經(jīng)營現(xiàn)狀”指數(shù)保持在52.9,，顯示出穩(wěn)步擴張態(tài)勢。同時,，“未來三個月經(jīng)營預(yù)期”和“信用環(huán)境”指數(shù)分別較4月回落0.6和1.2個百分點,，但均位于50以上，表明中小企業(yè)信心和信用環(huán)境相對平穩(wěn),。

5月31日,，國家統(tǒng)計局發(fā)布數(shù)據(jù)顯示，5月份,，制造業(yè)采購經(jīng)理指數(shù)（PMI）為48.8%,，比上月下降0.4個百分點，低于臨界點,，制造業(yè)景氣水平小幅回落,。從企業(yè)規(guī)模看,，大型企業(yè)PMI為50.0%,，比上月上升0.7個百分點，位于臨界點,；中,、小型企業(yè)PMI分別為47.6%和47.9%，比上月下降1.6和1.1個百分點,，低于臨界點。小型企業(yè)PMI自2月份升至51.2今年新高,，目前已跌至臨界點以下2個月,。

雖然上述指數(shù)口徑不一致,，但都反映這中小微企業(yè)的信心情況。

小微企業(yè)經(jīng)營者信心主要來自于企業(yè)的利潤情況,?！秷蟾妗凤@示，2023年1季度,，小微企業(yè)利潤率由負(fù)轉(zhuǎn)正,，達(dá)到1.2%，雖然仍低于2021年水平,，但已創(chuàng)自2022年1季度以來新高,。隨著小微企業(yè)利潤率提升，現(xiàn)金流可維持時間也由上季度的2.4個月升至2.6個月,，并有進(jìn)一步的改善趨勢,。

小微企業(yè)利潤率,，來源：《小微經(jīng)營者調(diào)查報告》,，調(diào)查截至2023年1季度

“上半年，我們新發(fā)放貸款和存量貸款的質(zhì)量均出現(xiàn)拐點,，小微經(jīng)營者的貸款需求逐步回升,，成為網(wǎng)商銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的堅強基礎(chǔ)?！本W(wǎng)商銀行董事長金曉龍表示,，本周，網(wǎng)商銀行成立滿八周年,，作為專注服務(wù)小微的互聯(lián)網(wǎng)銀行,，累計為超過5000萬小微經(jīng)營者提供了數(shù)字信貸服務(wù)。

小微的訴求

近年來小微企業(yè)經(jīng)營面臨困境,，政府也相繼出臺稅收支持,、金融支持、成本減免,、穩(wěn)崗穩(wěn)就等多項政策,。《報告》認(rèn)為,，在小微對政策的進(jìn)一步訴求上,，金融 支持比例居于首位。

艾瑞數(shù)據(jù)顯示：66%小微企業(yè)有貸款需求,，但僅有21%最終獲銀行小微貸款支持,，供給和需求失衡問題表現(xiàn)尤為突出。資產(chǎn)規(guī)模小、缺少抵押和擔(dān)保成為很難獲得傳統(tǒng)金融機構(gòu)貸款的重要原因,。

對小微企業(yè)本身的發(fā)展來說,，融資難、融資貴,、融資慢是普遍存在而又根深蒂固的難題,。如何才能讓小微企業(yè)獲得金融機構(gòu)的更多支持？

“在多年為小微企業(yè)提供金融科技服務(wù)的過程中,，我們發(fā)現(xiàn)小微企業(yè)的數(shù)字化風(fēng)控問題主要集中在數(shù)據(jù)比較少和數(shù)據(jù)應(yīng)用缺乏成熟經(jīng)驗兩個方面,。”小雨點風(fēng)控建?？偙O(jiān)秦升告訴表示,，“比起動輒百萬的C端數(shù)據(jù)來說，B端的數(shù)據(jù)樣本要少很多,，數(shù)據(jù)越少就越珍貴,，對數(shù)據(jù)的應(yīng)用就應(yīng)該越充分。以B端的發(fā)票數(shù)據(jù)為例,，企業(yè)經(jīng)營數(shù)據(jù)和C端的個人消費數(shù)據(jù)大相徑庭,。但做小微企業(yè)的信貸，一定是要在多種數(shù)據(jù)中找到大量關(guān)鍵指標(biāo)并將其有效的組合起來才能得到最佳的效果,?！?/p>

如何收集并運用小微企業(yè)的數(shù)據(jù)？

以樂信為例,，其通過“線下盡調(diào)+線上智能風(fēng)控”的創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式,，提高小微企業(yè)風(fēng)險識別精度。樂信的一位人士表示,，“我們會查詢用戶的征信數(shù)據(jù),，當(dāng)前無逾期、歷史還款表現(xiàn)良好的用戶,，會進(jìn)入我們的風(fēng)控預(yù)審,，通過后推送給金融機構(gòu)，一般能夠給到一個基礎(chǔ)授信額度,。對于個體工商戶,、小微企業(yè)來說，如果想更高的額度,，可以申請微樂貸提額產(chǎn)品,，這就需要客戶提供更多資質(zhì)證明，比如營業(yè)執(zhí)照,、經(jīng)營地址,、場所照片,、公積金、個稅,、流水證明等等,。線下人員會通過實地走訪、授權(quán)查驗等方式核實信息的真實性,，之后再由風(fēng)控系統(tǒng)審核，通過后給予提額,?！?/p>

該人士表示，作為助貸平臺,，樂信發(fā)現(xiàn)資金方對小微資產(chǎn)一直非常感興趣,，從樂信平臺各類資產(chǎn)促成借款額來看，小微借款額的增速較快,。

《報告》同時顯示,，“過去三年，更多小微開始擁抱數(shù)字化,。小微企業(yè)線上銷售,、電子信息系統(tǒng)和多平臺經(jīng)營使用比例均上升?！?/p>