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　　來(lái)源：華夏時(shí)報(bào)

　　記者 付樂(lè) 冉學(xué)東 北京報(bào)道

　　只需一張照片，經(jīng)過(guò)軟件處理,，就能生成視頻,，且可變年輕,，可變老態(tài),，可變聲音，普通人肉眼基本無(wú)法識(shí)別,。這樣一段瞬間就能夠生成的視頻,，成為了不法分子用來(lái)詐騙的工具。如果用這類(lèi)視頻發(fā)給親友用來(lái)借錢(qián),，你會(huì)相信嗎,？普通民眾又該如何防范呢？

　　“隨著我國(guó)信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)快速發(fā)展,，傳統(tǒng)犯罪持續(xù)下降,，以電信網(wǎng)絡(luò)詐騙為代表的新型網(wǎng)絡(luò)犯罪已成為主流犯罪。AI詐騙,、虛擬貨幣詐騙,、GOIP簡(jiǎn)易組網(wǎng)詐騙等新型詐騙層出不窮，需要協(xié)同打擊黑灰產(chǎn)業(yè)鏈,，積極應(yīng)對(duì)新型詐騙,。”互聯(lián)網(wǎng)金融安全技術(shù)工信部重點(diǎn)實(shí)驗(yàn)室主任吳震近日在2023第二屆中國(guó)零售金融反詐發(fā)展論壇上表示,。

　　新特征：“產(chǎn)業(yè)化”“技術(shù)化”

　　國(guó)務(wù)院聯(lián)席辦,、國(guó)家反詐中心資金風(fēng)控專(zhuān)家楊琛在會(huì)上指出，從總體上看,，當(dāng)前各行業(yè)反詐常態(tài)化治理格局已經(jīng)基本顯現(xiàn),。但是,，近期發(fā)案形勢(shì)出現(xiàn)反彈，攻防對(duì)抗持續(xù)在升級(jí),，電信詐騙犯罪團(tuán)伙不斷翻新詐騙的伎倆和手法,。

　　當(dāng)下，數(shù)字技術(shù)與金融服務(wù)正在以指數(shù)級(jí)的速度融合,，尤其是今年以來(lái),，AIGC、ChatGPT等基于人工智能的應(yīng)用實(shí)踐迅猛發(fā)力,，科技和金融正在加速融合,。

　　“AI技術(shù)的迭代起飛背后，針對(duì)金融機(jī)構(gòu)和金融消費(fèi)者的欺詐行為也呈現(xiàn)出‘產(chǎn)業(yè)化’‘技術(shù)化’的新特征,?！鼻迦A大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院副院長(zhǎng)、清華大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院中國(guó)金融研究中心主任何平表示,，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙,、有組織逃廢債、不良代理投訴,、不法貸款中介等行業(yè)痼疾日益凸顯,，由此黑灰產(chǎn)行為衍生出的新亞型犯罪嚴(yán)重?cái)_亂了金融市場(chǎng)秩序，也侵害了消費(fèi)者和金融機(jī)構(gòu)的正當(dāng)權(quán)益,。

　　《華夏時(shí)報(bào)》記者近日發(fā)現(xiàn),，在不少貼吧、群聊,、短視頻平臺(tái)出現(xiàn)了不法貸款中介,、逃廢債的宣傳廣告，下方有網(wǎng)民進(jìn)行咨詢(xún),，二者再通過(guò)添加微信,、QQ好友等方式進(jìn)行下一步“服務(wù)”。目前,，這類(lèi)事件已經(jīng)形成了一個(gè)有組織的,、專(zhuān)業(yè)的灰色產(chǎn)業(yè)鏈，不但嚴(yán)重威脅人民群眾財(cái)產(chǎn)安全,，也擾亂了社會(huì)信用體系,。

　　在會(huì)上發(fā)布的《中國(guó)零售金融逃廢債風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告》顯示，這類(lèi)組織內(nèi)部一般有運(yùn)營(yíng),、推廣,、咨詢(xún)、服務(wù),、技術(shù)等職能,，并且衍生出眾多細(xì)分領(lǐng)域的黑色產(chǎn)業(yè)鏈,，全方位為借款人提供各項(xiàng)服務(wù)，“反催收”“征信修復(fù)”“逾期修復(fù)”“網(wǎng)貨止付,、分期,、退息”“債務(wù)優(yōu)化”等業(yè)務(wù)模式層出不窮。

　　那么,，黑灰產(chǎn)到底如何侵入到人們的現(xiàn)實(shí)生活中呢,？新網(wǎng)銀行副行長(zhǎng)兼首席運(yùn)營(yíng)官劉波從事前攻擊、事中欺詐,、事后詐騙全鏈條切入,，剖析“電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、有組織逃廢債,、不良代理投訴,、不法貸款中介”等四大行業(yè)痼疾。披著偽裝的合法外衣,，采用千層套路,、千變技倆，黑灰產(chǎn)有組織的模板化,、系統(tǒng)化,、全渠道反復(fù)纏訴侵占了正常客戶(hù)的服務(wù)時(shí)間,，降低了金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的服務(wù)質(zhì)量,，是消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的“害群之馬”,。

　　提到黑產(chǎn)盛行的原因,，藍(lán)海銀行行長(zhǎng)宋學(xué)峰分析到，首先紓困政策被惡意利用,，疫情期間普惠小微貸款“應(yīng)延盡延”,，個(gè)人貸款、信用卡逾期合理延后還款期限等紓困政策被惡意利用,。其次是監(jiān)管重視程度提高,，監(jiān)管部門(mén)要求各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)切實(shí)落實(shí)消保主體責(zé)任，對(duì)各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)的消?？己撕捅O(jiān)管日益嚴(yán)格,。其次是催收行業(yè)制度尚不完善，目前催收行業(yè)沒(méi)有明確的監(jiān)管部門(mén),，缺少規(guī)范的行業(yè)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn),，缺乏明確的催收行為規(guī)范。最后是黑產(chǎn)打擊難度大,，黑產(chǎn)組織具有隱蔽性,、專(zhuān)業(yè)化以及受害人分散等特點(diǎn),，依法查處黑產(chǎn)存在舉證難、處置難,、聯(lián)系難等難題,。

　　攔得住、追得了,、返得回

　　如何應(yīng)對(duì)人工智能技術(shù)迭代升級(jí)對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)和金融安全可能造成的沖擊和挑戰(zhàn),？

　　中國(guó)銀行原行長(zhǎng)李禮輝提示,，對(duì)AI虛假與AI操縱必須高度警惕。他建議,，國(guó)家層面建立AI信任制度,，加強(qiáng)AI監(jiān)管，在立法和執(zhí)法層面明確禁止AI造假和AI欺詐,，賦予合格企業(yè)AI信任標(biāo)志,，在國(guó)家層面建立預(yù)防AI操縱的防火墻。

　　“對(duì)金融行業(yè)來(lái)講,，其目標(biāo)就是努力實(shí)現(xiàn)被騙資金要攔得住,、追得了、返得回,?！睏铊”硎荆紫纫?lián)合各家金融機(jī)構(gòu)依法開(kāi)展專(zhuān)項(xiàng)治理,，除了行業(yè)主管部門(mén)以外,，各家金融機(jī)構(gòu)要認(rèn)真落實(shí)反電信詐騙法所規(guī)定的主體責(zé)任，依法開(kāi)展專(zhuān)項(xiàng)治理,，全力擠壓涉詐違法犯罪的生存空間,。

　　其次要加強(qiáng)信息共享,，實(shí)現(xiàn)協(xié)同治理。再次要完善風(fēng)控模型,，精準(zhǔn)管控涉案的賬戶(hù),。“隨著資金轉(zhuǎn)移的趨勢(shì)變化,，以及我們和洗錢(qián)團(tuán)伙的對(duì)抗,、博弈升級(jí)，很多原有模型較難適應(yīng)當(dāng)前的形勢(shì)和變化,?！睏铊≈赋觯骷覚C(jī)構(gòu)要圍繞存量賬戶(hù),、開(kāi)卡,、可疑交易等這些重點(diǎn)環(huán)節(jié)，不斷完善實(shí)時(shí)風(fēng)控模型,，對(duì)精準(zhǔn)研判出的涉詐銀行賬戶(hù)實(shí)行有效管控,。

　　最后是要全力保護(hù)好潛在受害人的資金安全。當(dāng)前,，公安部正在部署全國(guó)公安機(jī)關(guān)開(kāi)展對(duì)潛在受害人的上門(mén)預(yù)警勸阻工作,。這項(xiàng)工作每天預(yù)計(jì)減少1億元的損失。