2021年12月,，中國(guó)人民銀行印發(fā)《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022—2025年）》，提出健全金融科技治理體系、充分釋放數(shù)據(jù)要素潛能,、打造新型數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施等重點(diǎn)任務(wù),。北京金融科技產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟開設(shè)“今日案例”專欄，以《規(guī)劃》為牽引,，通過優(yōu)秀案例展示產(chǎn)業(yè)各方在實(shí)踐中取得的成果,，促進(jìn)機(jī)構(gòu)互學(xué)互鑒。

關(guān)鍵字：區(qū)塊鏈,、信息存證、數(shù)據(jù)

目前,，企業(yè)在線融資業(yè)務(wù)場(chǎng)景中，合作方需要推送信息到行內(nèi),，才能進(jìn)行關(guān)鍵的融資業(yè)務(wù)流程,。合作方推送的信息未能統(tǒng)一化管理，并且未與合作企業(yè)建立信息共享機(jī)制,，關(guān)鍵信息有被篡改的風(fēng)險(xiǎn),，如果發(fā)生，將會(huì)給雙方造成不可挽回的損失,。如果銀行與合作企業(yè)發(fā)生業(yè)務(wù)糾紛,，由于信息分散存儲(chǔ)，無法形成統(tǒng)一的證據(jù),，同時(shí)證據(jù)提取也存在復(fù)雜度，可信度將大打折扣,。

基于區(qū)塊鏈的可信存證平臺(tái)在技術(shù)上主要基于區(qū)塊鏈能力,，在不改變?cè)袠I(yè)務(wù)系統(tǒng)的前提下，打通企業(yè)與銀行間數(shù)據(jù)共享渠道,，將采集到的數(shù)據(jù)進(jìn)行特征值提取，并將特征值實(shí)時(shí)存證到區(qū)塊鏈上，同時(shí)提供查證,、出證,、驗(yàn)證的功能，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)存證的集中存儲(chǔ),，多方可見和統(tǒng)一溯源。需要查證,、驗(yàn)證時(shí),，業(yè)務(wù)系統(tǒng)可向平臺(tái)發(fā)起請(qǐng)求進(jìn)行基于區(qū)塊鏈鏈的項(xiàng)目數(shù)據(jù)查證及驗(yàn)證,，確保數(shù)據(jù)的保真和司法認(rèn)可,。

浦發(fā)銀行將區(qū)塊鏈技術(shù)與金融業(yè)務(wù)相融合,，利用區(qū)塊鏈的時(shí)間戳、可信存證,、共識(shí)機(jī)制等特點(diǎn),，實(shí)現(xiàn)在線融資業(yè)務(wù)與區(qū)塊鏈的高度融合，歸集核心企業(yè)的應(yīng)收賬款及融資相關(guān)信息至鏈上存證,，打通供應(yīng)商,、核心企業(yè)、信息服務(wù)商（金網(wǎng)絡(luò)）,、司法機(jī)關(guān)等鏈上節(jié)點(diǎn),，解決了應(yīng)收賬款真實(shí)性無法穿透，存證信息查證,、取證困難等問題,，增強(qiáng)核心企業(yè)與銀行間的數(shù)據(jù)一致性和業(yè)務(wù)流程的透明度，提升在線融資的業(yè)務(wù)效率,，降低業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)成本，同時(shí)助力穿透式監(jiān)管,，提升可信存證的司法效力,。

區(qū)塊鏈可信存證平臺(tái)主要運(yùn)用區(qū)塊鏈的能力，外部合作企業(yè)的數(shù)據(jù)推送至行內(nèi)時(shí)首先對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行特征提取,，加蓋可信時(shí)間戳對(duì)特征信息的上鏈時(shí)間進(jìn)行固定后將特征數(shù)據(jù)作為存證信息實(shí)時(shí)推送至區(qū)塊鏈上,，保證上鏈信息的一致性。

在需要查證,、驗(yàn)證時(shí),，業(yè)務(wù)系統(tǒng)及合作企業(yè)可對(duì)平臺(tái)發(fā)起查證,、驗(yàn)證的請(qǐng)求,，基于區(qū)塊鏈上信息對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行查證和數(shù)據(jù)一致性校驗(yàn),，確保數(shù)據(jù)的真實(shí)有效性。同時(shí)區(qū)塊鏈存證信息可以與司法機(jī)構(gòu)打通,，需要取證時(shí),，可直接通過鏈上取證的方式集中取證信息，避免了原來的信息多方調(diào)取,、驗(yàn)證的過程,，提升取證效率。

區(qū)塊鏈存證平臺(tái)作為信息存證平臺(tái),，抽象出通用的業(yè)務(wù)特征信息做為存證模型,，降低鏈上存證數(shù)據(jù)的復(fù)雜性，可支持多種業(yè)務(wù)存證信息,，未來可接入不同業(yè)務(wù)系統(tǒng),，擴(kuò)展更多的業(yè)務(wù)場(chǎng)景，在不改變?cè)邢到y(tǒng)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上,，實(shí)現(xiàn)可信存證低成本接入,。

區(qū)塊鏈存證平臺(tái)具有如下應(yīng)用成效與亮點(diǎn)：

• 一是多方參與，保證數(shù)據(jù)一致性,。目前基于區(qū)塊鏈的可信存證平臺(tái)已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了在線融資業(yè)務(wù)系統(tǒng)接入,，在融資業(yè)務(wù)場(chǎng)景信息上鏈目前已經(jīng)成功服務(wù)了12家核心企業(yè)。通過打通供應(yīng)商,、核心企業(yè),、司法機(jī)關(guān)等鏈上節(jié)點(diǎn)，解決了融資存證信息查證,、取證困難等問題,，增強(qiáng)核心企業(yè)與銀行間的數(shù)據(jù)一致性和業(yè)務(wù)流程的透明度。
• 二是數(shù)據(jù)可追溯,，提升業(yè)務(wù)效率,。存儲(chǔ)于區(qū)塊鏈上的數(shù)據(jù)經(jīng)過多方參與共識(shí)，鏈上數(shù)據(jù)不可篡改,，在融資放款階段,，對(duì)鏈上信息校驗(yàn)成功后自動(dòng)放款，有效解決了在業(yè)務(wù)開展中業(yè)務(wù)人員的操作性風(fēng)險(xiǎn),，業(yè)務(wù)信息真實(shí)性無法穿的痛點(diǎn),，融資放款效率提升30%。
• 三是通用化存證模型,，增強(qiáng)業(yè)務(wù)擴(kuò)展能力,。將數(shù)據(jù)的特征值作為上鏈實(shí)體,，建立通用的存證信息抽象模型，保護(hù)原有數(shù)據(jù)不泄露的同時(shí)保證數(shù)據(jù)的可驗(yàn)證性,，降低鏈上信息存儲(chǔ)的復(fù)雜性,，有利于業(yè)務(wù)擴(kuò)展，降低外部企業(yè),、內(nèi)部業(yè)務(wù)系統(tǒng)信息接入難度,。

本文來源：上海浦東發(fā)展銀行股份有限公司

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