本報記者 張漫游 北京報道

伴隨著國家對數(shù)字中國建設頂層設計的出臺,，數(shù)字安全建設迎來新一輪發(fā)展機遇,，網絡強國成為我國數(shù)字安全行業(yè)發(fā)展的重要指引。金融安全作為數(shù)字安全的重要組成部分,，銀行也在防范金融風險方面加強了科技賦能。

《中國經營報》記者梳理發(fā)現(xiàn),，銀行正通過強化人工智能風控模型,、隱私計算、設備指紋技術,、人臉識別,、音視頻審核等數(shù)字化手段，以增強風控能力,。

持續(xù)升級數(shù)智化風控能力

2023年年初,，國務院印發(fā)了《數(shù)字中國建設整體布局規(guī)劃》（以下簡稱“《規(guī)劃》”）。在此背景下,，金融機構持續(xù)加大數(shù)字化轉型投入,。

交通銀行行長劉珺透露，過去三年,，該行科技投入年均增速接近30%,，推進金融科技萬人計劃，金融科技人員數(shù)量較三年前增長近70%,。截至6月末,，該行金融科技人才占集團總人數(shù)6.51%。

2023年上半年,，光大銀行科技投入達到20.43億元,。2020年以來，該行累計投入超過190億元,；全行科技人員達到3408人,，占全行員工人數(shù)的7.27%，占比較年初提升0.52個百分點,。

劉珺指出,，科技對產業(yè)革命性重塑的作用愈發(fā)凸顯，ChatGPT,、量子計算以及核聚變等方面的突破,，在這些變化中均可以看到實體經濟科技含量在增加，要求圍繞著科技創(chuàng)新產生新的金融產品和金融服務,，這將為金融業(yè)提供新的機遇,。

記者梳理發(fā)現(xiàn),，銀行除了利用科技賦能具體業(yè)務外，增強風控能力也是科技投入的重點之一,。

《規(guī)劃》中明確指出,，數(shù)字中國建設按照“2522”的整體框架進行布局，即夯實數(shù)字基礎設施和數(shù)據資源體系“兩大基礎”,，推進數(shù)字技術與經濟,、政治、文化,、社會,、生態(tài)文明建設“五位一體”深度融合，強化數(shù)字技術創(chuàng)新體系和數(shù)字安全屏障“兩大能力”,，優(yōu)化數(shù)字化發(fā)展國內、國際“兩個環(huán)境”,。

在上市銀行2023年業(yè)績報中,，多家銀行介紹了提升數(shù)智化風控能力的舉措。

如工商銀行披露稱,，報告期內,，該行持續(xù)提升數(shù)字化風控能力。包括深化電子銀行限額分級管理體系落地實施,，強化客戶盡職調查,，完善手機銀行遠程視頻調額功能，進一步保護高齡高資產等特殊客戶群體資金安全,；持續(xù)提升欺詐交易風險識別與防控水平,，應用人工智能風控模型,、設備指紋技術,、人臉識別、音視頻審核等數(shù)字化手段,，增強安全認證和事中干預措施,。上半年，該行攔截欺詐交易超10萬筆,，避免客戶損失近10億元,。

平安銀行介紹了將智能風控應用于具體業(yè)務的細節(jié)，如對公風控方面,，該行持續(xù)升級智慧風控平臺,，創(chuàng)新打造供應鏈場景“1個核心企業(yè)+N個關聯(lián)企業(yè)”組裝式風控模式，智慧貸后模塊全面實現(xiàn)客戶分層分類管理,，提升風險自動化監(jiān)測能力,；2023年6月末，該行智慧風控平臺實現(xiàn)約70%的標準化業(yè)務秒級出賬,，借助數(shù)字化手段貸后工作效率提升約50%,。零售風控方面，平安銀行構建了零售模型全流程管理平臺,，實現(xiàn)風控模型全生命周期精準管理,，通過對風控模型持續(xù)定期的監(jiān)控，形成對風控模型的全面管理,、及時預警,，有效提升風控模型的有效性和準確性。

北京銀行指出,，2023年全面布局智能風控,。具體來看，該行全面布局智慧風控體系,，加大模型研發(fā)驗證應用,，升級迭代“冒煙指數(shù)”風險預警模型，建成投產新一代信用風險管理系統(tǒng),，全力打造更加精準,、更加有效、更加數(shù)字化的風控體系,。

增強人工智能技術實力

記者注意到,，在銀行強化數(shù)智化風控的過程中，人工智能是重要的技術之一,。

近年來,，銀行持續(xù)加強人工智能技術能力。如2023年上半年,，工商銀行完成了人工智能AI大模型能力建設應用規(guī)劃,，在國內同業(yè)率先實現(xiàn)百億級基礎大模型在知識運營助手,、金融市場投研助手等多個場景應用；與頭部科技公司合作探索千億級人工智能大模型在金融行業(yè)的創(chuàng)新應用實踐,，不斷提升數(shù)字金融服務的精準度和效率,。

關于人工智能的應用情況，工商銀行副行長張文武介紹,，該行持續(xù)密切關注人工智能技術發(fā)展,，當前AI大模型成為新技術發(fā)展熱點，在分析和吸收行業(yè)前沿科技成果的基礎上,，構建了百億級模型訓練體系和推理體系,。在金融市場領域，實現(xiàn)由大模型輔助生成投資研究報告,，相較于交易員人工研判更廣更快更優(yōu),；在網點服務中，通過大模型和文檔搜索引擎相結合,，構建網點員工助手,，可以快速準確解答員工有關制度要求、業(yè)務規(guī)則等方面的疑問,。與此同時，工商銀行也正在開展千億級模型的引入研究,。

建設銀行披露,，該行自主研發(fā)了人工智能平臺，深耕計算機視覺,、智能語音,、自然語言處理、知識圖譜,、智能決策等五大領域專業(yè)能力,，賦能客戶精準營銷、產品服務創(chuàng)新,、數(shù)字化運營,、智能化風控等領域。

招商銀行在2023年中期業(yè)績報中透露,，將圍繞線上化,、數(shù)據化、智能化,、平臺化,、生態(tài)化，進一步釋放全面上云的紅利,，加大人工智能,、隱私計算等科技前沿領域的探索和應用,，推動數(shù)據資產成為核心資產和關鍵生產力，高度關注科技帶來的隱私安全,、數(shù)據安全,、網絡安全等風險，提升治理能力,，保證科技應用和業(yè)務發(fā)展的連續(xù)性,、可持續(xù)性。

（編輯：朱紫云 校對：劉軍）