本報(bào)記者 張漫游 北京報(bào)道

伴隨著國(guó)家對(duì)數(shù)字中國(guó)建設(shè)頂層設(shè)計(jì)的出臺(tái),，數(shù)字安全建設(shè)迎來(lái)新一輪發(fā)展機(jī)遇,，網(wǎng)絡(luò)強(qiáng)國(guó)成為我國(guó)數(shù)字安全行業(yè)發(fā)展的重要指引,。金融安全作為數(shù)字安全的重要組成部分,，銀行也在防范金融風(fēng)險(xiǎn)方面加強(qiáng)了科技賦能。

《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》記者梳理發(fā)現(xiàn),，銀行正通過(guò)強(qiáng)化人工智能風(fēng)控模型,、隱私計(jì)算,、設(shè)備指紋技術(shù)、人臉識(shí)別,、音視頻審核等數(shù)字化手段,，以增強(qiáng)風(fēng)控能力。

持續(xù)升級(jí)數(shù)智化風(fēng)控能力

2023年年初,，國(guó)務(wù)院印發(fā)了《數(shù)字中國(guó)建設(shè)整體布局規(guī)劃》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“《規(guī)劃》”）,。在此背景下,，金融機(jī)構(gòu)持續(xù)加大數(shù)字化轉(zhuǎn)型投入。

交通銀行行長(zhǎng)劉珺透露,，過(guò)去三年,，該行科技投入年均增速接近30%，推進(jìn)金融科技萬(wàn)人計(jì)劃,，金融科技人員數(shù)量較三年前增長(zhǎng)近70%,。截至6月末，該行金融科技人才占集團(tuán)總?cè)藬?shù)6.51%,。

2023年上半年,，光大銀行科技投入達(dá)到20.43億元。2020年以來(lái),，該行累計(jì)投入超過(guò)190億元,；全行科技人員達(dá)到3408人，占全行員工人數(shù)的7.27%,，占比較年初提升0.52個(gè)百分點(diǎn),。

劉珺指出，科技對(duì)產(chǎn)業(yè)革命性重塑的作用愈發(fā)凸顯,，ChatGPT,、量子計(jì)算以及核聚變等方面的突破，在這些變化中均可以看到實(shí)體經(jīng)濟(jì)科技含量在增加,，要求圍繞著科技創(chuàng)新產(chǎn)生新的金融產(chǎn)品和金融服務(wù),，這將為金融業(yè)提供新的機(jī)遇。

記者梳理發(fā)現(xiàn),，銀行除了利用科技賦能具體業(yè)務(wù)外,，增強(qiáng)風(fēng)控能力也是科技投入的重點(diǎn)之一。

《規(guī)劃》中明確指出,，數(shù)字中國(guó)建設(shè)按照“2522”的整體框架進(jìn)行布局,，即夯實(shí)數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施和數(shù)據(jù)資源體系“兩大基礎(chǔ)”，推進(jìn)數(shù)字技術(shù)與經(jīng)濟(jì),、政治,、文化、社會(huì),、生態(tài)文明建設(shè)“五位一體”深度融合,，強(qiáng)化數(shù)字技術(shù)創(chuàng)新體系和數(shù)字安全屏障“兩大能力”，優(yōu)化數(shù)字化發(fā)展國(guó)內(nèi),、國(guó)際“兩個(gè)環(huán)境”,。

在上市銀行2023年業(yè)績(jī)報(bào)中，多家銀行介紹了提升數(shù)智化風(fēng)控能力的舉措,。

如工商銀行披露稱(chēng),，報(bào)告期內(nèi),，該行持續(xù)提升數(shù)字化風(fēng)控能力。包括深化電子銀行限額分級(jí)管理體系落地實(shí)施,，強(qiáng)化客戶(hù)盡職調(diào)查,，完善手機(jī)銀行遠(yuǎn)程視頻調(diào)額功能，進(jìn)一步保護(hù)高齡高資產(chǎn)等特殊客戶(hù)群體資金安全,；持續(xù)提升欺詐交易風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防控水平,，應(yīng)用人工智能風(fēng)控模型、設(shè)備指紋技術(shù),、人臉識(shí)別,、音視頻審核等數(shù)字化手段，增強(qiáng)安全認(rèn)證和事中干預(yù)措施,。上半年,，該行攔截欺詐交易超10萬(wàn)筆，避免客戶(hù)損失近10億元,。

平安銀行介紹了將智能風(fēng)控應(yīng)用于具體業(yè)務(wù)的細(xì)節(jié),，如對(duì)公風(fēng)控方面，該行持續(xù)升級(jí)智慧風(fēng)控平臺(tái),，創(chuàng)新打造供應(yīng)鏈場(chǎng)景“1個(gè)核心企業(yè)+N個(gè)關(guān)聯(lián)企業(yè)”組裝式風(fēng)控模式,，智慧貸后模塊全面實(shí)現(xiàn)客戶(hù)分層分類(lèi)管理，提升風(fēng)險(xiǎn)自動(dòng)化監(jiān)測(cè)能力,；2023年6月末,，該行智慧風(fēng)控平臺(tái)實(shí)現(xiàn)約70%的標(biāo)準(zhǔn)化業(yè)務(wù)秒級(jí)出賬，借助數(shù)字化手段貸后工作效率提升約50%,。零售風(fēng)控方面,，平安銀行構(gòu)建了零售模型全流程管理平臺(tái),，實(shí)現(xiàn)風(fēng)控模型全生命周期精準(zhǔn)管理，通過(guò)對(duì)風(fēng)控模型持續(xù)定期的監(jiān)控,，形成對(duì)風(fēng)控模型的全面管理,、及時(shí)預(yù)警，有效提升風(fēng)控模型的有效性和準(zhǔn)確性,。

北京銀行指出,，2023年全面布局智能風(fēng)控。具體來(lái)看,，該行全面布局智慧風(fēng)控體系,，加大模型研發(fā)驗(yàn)證應(yīng)用，升級(jí)迭代“冒煙指數(shù)”風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警模型,，建成投產(chǎn)新一代信用風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng),，全力打造更加精準(zhǔn)、更加有效,、更加數(shù)字化的風(fēng)控體系,。

增強(qiáng)人工智能技術(shù)實(shí)力

記者注意到，在銀行強(qiáng)化數(shù)智化風(fēng)控的過(guò)程中,，人工智能是重要的技術(shù)之一,。

近年來(lái)，銀行持續(xù)加強(qiáng)人工智能技術(shù)能力,。如2023年上半年,，工商銀行完成了人工智能AI大模型能力建設(shè)應(yīng)用規(guī)劃，在國(guó)內(nèi)同業(yè)率先實(shí)現(xiàn)百億級(jí)基礎(chǔ)大模型在知識(shí)運(yùn)營(yíng)助手,、金融市場(chǎng)投研助手等多個(gè)場(chǎng)景應(yīng)用,；與頭部科技公司合作探索千億級(jí)人工智能大模型在金融行業(yè)的創(chuàng)新應(yīng)用實(shí)踐，不斷提升數(shù)字金融服務(wù)的精準(zhǔn)度和效率,。

關(guān)于人工智能的應(yīng)用情況,，工商銀行副行長(zhǎng)張文武介紹，該行持續(xù)密切關(guān)注人工智能技術(shù)發(fā)展,，當(dāng)前AI大模型成為新技術(shù)發(fā)展熱點(diǎn),，在分析和吸收行業(yè)前沿科技成果的基礎(chǔ)上，構(gòu)建了百億級(jí)模型訓(xùn)練體系和推理體系,。在金融市場(chǎng)領(lǐng)域,，實(shí)現(xiàn)由大模型輔助生成投資研究報(bào)告，相較于交易員人工研判更廣更快更優(yōu),；在網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)中,，通過(guò)大模型和文檔搜索引擎相結(jié)合，構(gòu)建網(wǎng)點(diǎn)員工助手，可以快速準(zhǔn)確解答員工有關(guān)制度要求,、業(yè)務(wù)規(guī)則等方面的疑問(wèn),。與此同時(shí)，工商銀行也正在開(kāi)展千億級(jí)模型的引入研究,。

建設(shè)銀行披露,，該行自主研發(fā)了人工智能平臺(tái)，深耕計(jì)算機(jī)視覺(jué),、智能語(yǔ)音,、自然語(yǔ)言處理、知識(shí)圖譜,、智能決策等五大領(lǐng)域?qū)I(yè)能力,，賦能客戶(hù)精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)、產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新,、數(shù)字化運(yùn)營(yíng),、智能化風(fēng)控等領(lǐng)域。

招商銀行在2023年中期業(yè)績(jī)報(bào)中透露,，將圍繞線上化,、數(shù)據(jù)化、智能化,、平臺(tái)化,、生態(tài)化，進(jìn)一步釋放全面上云的紅利,，加大人工智能,、隱私計(jì)算等科技前沿領(lǐng)域的探索和應(yīng)用，推動(dòng)數(shù)據(jù)資產(chǎn)成為核心資產(chǎn)和關(guān)鍵生產(chǎn)力,，高度關(guān)注科技帶來(lái)的隱私安全、數(shù)據(jù)安全,、網(wǎng)絡(luò)安全等風(fēng)險(xiǎn),，提升治理能力，保證科技應(yīng)用和業(yè)務(wù)發(fā)展的連續(xù)性,、可持續(xù)性,。

（編輯：朱紫云 校對(duì)：劉軍）