來源：睿見Economy

　　第二十屆中國國際金融論壇于2023年12月14-15日在上海召開,，國際銀行業(yè)聯(lián)合會(huì)總裁海德薇格?挪倫斯發(fā)表演講,。

　　海德薇格?挪倫斯在演講中表示，人工智能在銀行業(yè)的潛力是巨大的,，但實(shí)現(xiàn)這一潛力需要合作,、創(chuàng)新和對道德實(shí)踐的承諾。這需要所有利益相關(guān)者——銀行,、科技公司,、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和消費(fèi)者——攜起手來，利用人工智能的力量建立一個(gè)更高效、更包容、更穩(wěn)健的銀行系統(tǒng),。

　　以下為演講實(shí)錄：

　　女士們,，先生們，尊敬的同事們,、嘉賓們：

　　很榮幸能再次受邀參加會(huì)議致辭發(fā)言,。首先讓我感謝上海市虹口區(qū)人民政府在9月份接待我并支持這次會(huì)議活動(dòng)。

　　今天,，我想分享在這個(gè)數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代,，金融行業(yè)如何越來越多地使用人工智能來改善其產(chǎn)品和服務(wù)。

　　人工智能不再是一個(gè)遙遠(yuǎn)的概念,，而是推動(dòng)各行各業(yè)變革的切實(shí)而強(qiáng)大的力量,。處于經(jīng)濟(jì)增長和社會(huì)進(jìn)步核心的銀行業(yè)，正處于人工智能推動(dòng)的變革之旅的邊緣,。讓我舉幾個(gè)例子：

　　新客戶的數(shù)字化入職：AI通過自動(dòng)化和簡化流程來促進(jìn)新客戶的數(shù)字化入職,。它通過分析文檔和生物數(shù)據(jù)的高級算法來增強(qiáng)客戶身份驗(yàn)證。AI可以評估文檔的真實(shí)性,，檢測潛在的欺詐行為,，并確保符合監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。它通過分析客戶數(shù)據(jù)來提供定制的產(chǎn)品和服務(wù),，從而個(gè)性化入職體驗(yàn),。人工智能不僅加快了入職流程，還提高了準(zhǔn)確性和安全性,，帶來了更高效和用戶友好的體驗(yàn),。該流程還允許定期進(jìn)行實(shí)時(shí)檢查，以確?？蛻羧阅苷乒茏约旱你y行賬戶,。

　　即時(shí)支付：AI提供實(shí)時(shí)欺詐檢測和風(fēng)險(xiǎn)評估。它分析交易模式并標(biāo)記異?；顒?dòng),，使銀行能夠在保持快速交易速度的同時(shí)防止欺詐,。AI還通過自動(dòng)處理數(shù)據(jù)差異和驗(yàn)證檢查來提高支付處理的準(zhǔn)確性,。這確保了交易的順利和安全，對于即時(shí)支付系統(tǒng)的可靠性和可信度至關(guān)重要,。AI快速準(zhǔn)確地處理大量交易的能力對于即時(shí)支付解決方案的可擴(kuò)展性和效率至關(guān)重要,。

　　數(shù)字借貸：人工智能通過自動(dòng)化信用評分、增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)評估和簡化申請流程來促進(jìn)在線借貸,。它可以分析大量數(shù)據(jù),，包括非傳統(tǒng)數(shù)據(jù)來源,，以更準(zhǔn)確、更快速地評估借款人的信譽(yù),。可以接觸到更多的貸款人,，通過使貸款更容易獲得和更適合個(gè)人需求,，可以加強(qiáng)金融包容性,。通過降低這一過程的運(yùn)營成本,，銀行可以提供小額貸款,，這對于世界范圍內(nèi)的大部分人來說是非常有用的，而以前只能以高昂的成本獲得,。

　　AI還通過識(shí)別指示欺詐性申請的模式來幫助檢測和減少欺詐,。這導(dǎo)致了更快的貸款審批,、個(gè)性化的貸款服務(wù)和更好的客戶體驗(yàn)。人工智能的預(yù)測分析還可以幫助貸款人管理貸款組合,，并預(yù)測未來的趨勢或風(fēng)險(xiǎn)。

　　金融建議：從增強(qiáng)客戶服務(wù)的聊天機(jī)器人到識(shí)別欺詐交易的復(fù)雜算法,，人工智能的能力是巨大而多樣的,。

　　銀行可以提供個(gè)性化的金融建議,，考慮更廣泛的因素,，以及通過深度學(xué)習(xí)制定的投資策略,。在這方面，它也讓金融服務(wù)更容易獲得,，更適合個(gè)人需求。

　　隨著銀行適應(yīng)數(shù)字世界,，它們需要投入大量資金開發(fā)更好的系統(tǒng)、新的可互操作基礎(chǔ)設(shè)施,、數(shù)字優(yōu)先應(yīng)用,。銀行受到高安全標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管要求的約束，意味著銀行只有降低運(yùn)營成本才能生存,。根據(jù)波士頓咨詢集團(tuán)8月份的一份報(bào)告,，像Chat GTP這樣的生成性人工智能系統(tǒng)可以用于營銷,、產(chǎn)品開發(fā),、客戶獲取、投資咨詢和合規(guī)——幾乎是銀行業(yè)的所有方面,。這也意味著銀行之間應(yīng)該加強(qiáng)合作，并與大型科技公司合作,，例如在云計(jì)算或人工智能領(lǐng)域,。最后，銀行需要解決遺留問題,，舊的基礎(chǔ)設(shè)施不再適用,。需要一個(gè)集中的數(shù)據(jù)中樞。

　　那么,，AI是不是一切的完美解決方案,？當(dāng)然沒有，還有許多挑戰(zhàn),。在銀行業(yè)實(shí)施人工智能需要仔細(xì)考慮數(shù)據(jù)隱私,、安全性和人工智能的道德使用。人工智能系統(tǒng)應(yīng)該沒有偏見,。決策應(yīng)該透明并負(fù)有責(zé)任,。作為這一領(lǐng)域的領(lǐng)導(dǎo)者，我們必須率先發(fā)展監(jiān)管框架,，在保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益和維持信任的同時(shí)促進(jìn)創(chuàng)新,。

　　讓我總結(jié)一下：人工智能在銀行業(yè)的潛力是巨大的，但實(shí)現(xiàn)這一潛力需要合作,、創(chuàng)新和對道德實(shí)踐的承諾,。這需要所有利益相關(guān)者——銀行、科技公司,、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和消費(fèi)者——攜起手來,，利用人工智能的力量建立一個(gè)更高效、更包容,、更穩(wěn)健的銀行系統(tǒng),。

　　感謝！