本報(bào)記者 蔣牧云 何莎莎 上海 北京報(bào)道

AI大模型的浪潮正不斷來(lái)襲，大模型技術(shù)正在金融行業(yè)落地生花,，金融服務(wù)的形式與用戶(hù)體驗(yàn)也發(fā)生了巨大變化,。在這背后,，蘊(yùn)藏了國(guó)家及地方政府積極制定相關(guān)政策不斷加速產(chǎn)業(yè)發(fā)展，也蘊(yùn)含了企業(yè)巨大的技術(shù)投入和不斷的創(chuàng)新與突破,。

但不可忽視的是,，金融大模型依然處于發(fā)展初期。在采訪(fǎng)中,，多位業(yè)內(nèi)人士告訴《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》記者,，技術(shù)的不斷發(fā)展帶來(lái)了不少新的挑戰(zhàn)，比如數(shù)據(jù)處理能力對(duì)底層硬件,、算力支持的要求不斷提升,，以及技術(shù)引發(fā)的倫理問(wèn)題等。面對(duì)全球技術(shù)的快速迭代,，要保持在大模型領(lǐng)域的快速發(fā)展,，除了需要企業(yè)自身的不斷探索之外，還需要行業(yè)之間加強(qiáng)合作,，政策端的進(jìn)一步支持,。

政策推動(dòng)技術(shù)創(chuàng)新與突破

過(guò)去一段時(shí)間內(nèi)，國(guó)家以及地方支持AI大模型發(fā)展的政策與鼓勵(lì)舉措密集出臺(tái),。2023年7月,，國(guó)家網(wǎng)信辦聯(lián)合國(guó)家發(fā)展改革委、教育部,、科技部,、工業(yè)和信息化部、公安部,、廣電總局七部門(mén)聯(lián)合發(fā)布了《生成式人工智能服務(wù)管理暫行辦法》,，對(duì)生成式人工智能服務(wù),、服務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守的規(guī)定等進(jìn)行了明確,。

同時(shí)，多地也持續(xù)推出鼓勵(lì)政策,。比如,，2023年5月北京市政府發(fā)布《北京市促進(jìn)通用人工智能創(chuàng)新發(fā)展的若干措施》；2023年10月,，上海市經(jīng)濟(jì)信息化委,、市發(fā)展改革委、市科委,、市委網(wǎng)信辦,、市財(cái)政局聯(lián)合制定《上海市推動(dòng)人工智能大模型創(chuàng)新發(fā)展若干措施（2023—2025年）》等。

多重政策推動(dòng)下,，金融業(yè)AI大模型技術(shù)的成長(zhǎng)也在不斷加速,，并在多個(gè)場(chǎng)景都誕生了突破性應(yīng)用。

科大訊飛金融科技業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人告訴記者,，基于海量的數(shù)據(jù)訓(xùn)練,，大模型可以實(shí)現(xiàn)更精細(xì)的模型描述、更精準(zhǔn)的語(yǔ)義理解以及更統(tǒng)一的多任務(wù)建模,，這給語(yǔ)音技術(shù)的發(fā)展帶來(lái)了全新機(jī)會(huì),。結(jié)合科大訊飛在語(yǔ)音屬性解耦表征預(yù)訓(xùn)練等方面的積累，訊飛星火語(yǔ)音大模型推出,。據(jù)悉,，星火語(yǔ)音大模型在語(yǔ)音合成層面提升了韻律表現(xiàn)力和擬人度，在語(yǔ)音識(shí)別領(lǐng)域突破復(fù)雜場(chǎng)景識(shí)別效果上限,，尤其在中文,、英語(yǔ)、俄語(yǔ)等首批37個(gè)主流語(yǔ)種的語(yǔ)音識(shí)別效果超過(guò)OpenAI Whisper V3,。

中國(guó)銀聯(lián)相關(guān)負(fù)責(zé)人也告訴記者,，通過(guò)識(shí)別和挖掘客戶(hù)需求，銀聯(lián)將大模型技術(shù)應(yīng)用于支付行業(yè)中特有的商戶(hù)入網(wǎng)審核的場(chǎng)景,。在原先的商戶(hù)入網(wǎng)場(chǎng)景中，存在著入網(wǎng)規(guī)則復(fù)雜,、檢查復(fù)雜繁瑣,、商戶(hù)沉默成本較高、入網(wǎng)效率較低等諸多現(xiàn)象,?；诖耍y聯(lián)云推出商戶(hù)入網(wǎng)輔助審核,，融合大模型的生成能力和理解能力,，結(jié)合商戶(hù)入網(wǎng)的業(yè)務(wù)審核規(guī)則和知識(shí),，為商戶(hù)入網(wǎng)高質(zhì)量發(fā)展提供高精度、智能化服務(wù),。

具體而言,，商戶(hù)入網(wǎng)輔助審核應(yīng)用了OCR大模型和預(yù)訓(xùn)練語(yǔ)言大模型，其帶來(lái)的創(chuàng)新源于超大規(guī)模參數(shù)和超強(qiáng)計(jì)算資源,，標(biāo)志性特征是具有優(yōu)秀的上下文學(xué)習(xí),、復(fù)雜推理能力，因而能夠處理商戶(hù)審核中的海量數(shù)據(jù)和信息,，并快速完成各種復(fù)雜任務(wù),，如自然語(yǔ)言處理、圖像識(shí)別等,。同時(shí),，基于大模型平臺(tái)可以進(jìn)行細(xì)分領(lǐng)域的小樣本模型訓(xùn)練、數(shù)據(jù)管理,、應(yīng)用編排,、應(yīng)用發(fā)布。

馬上消費(fèi)人工智能研究院院長(zhǎng)陸全也向記者表示,，AI大模型有望在保障安全合規(guī)的前提下,，提升復(fù)雜纏繞問(wèn)題解決率、人機(jī)交互感知程度,，以及意圖理解,、流程構(gòu)建、知識(shí)生成等運(yùn)營(yíng)內(nèi)容的效率,，同時(shí),，能夠提供更加有效、精準(zhǔn),、智能化的客戶(hù)洞察方式,，帶來(lái)數(shù)字內(nèi)容生產(chǎn)方式和消費(fèi)模式的升級(jí)。由此,，馬上消費(fèi)結(jié)合自身多年的創(chuàng)新實(shí)踐,，自主研發(fā)出全國(guó)零售金融領(lǐng)域首個(gè)大模型——“天鏡”系列大模型。

馬上消費(fèi)通過(guò)基礎(chǔ)大模型,、高效模型微調(diào),、RLHF等技術(shù)，訓(xùn)練出金融大模型,，并基于大模型革新提升智能客服,、風(fēng)控、運(yùn)營(yíng)等全業(yè)務(wù)場(chǎng)景。目前,，馬上消費(fèi)內(nèi)部應(yīng)用效果數(shù)據(jù)顯示,，通過(guò)在線(xiàn)交互的強(qiáng)化學(xué)習(xí)技術(shù)實(shí)時(shí)優(yōu)化大模型預(yù)測(cè)精度，提升智能客服機(jī)器人服務(wù)質(zhì)量,，意圖理解準(zhǔn)確率達(dá)91%,，相較于傳統(tǒng)AI的68%有較大提升。

除此之外,，智能獲客場(chǎng)景也成為創(chuàng)新應(yīng)用場(chǎng)景之一,。奇富科技增長(zhǎng)產(chǎn)品部高級(jí)總監(jiān)戴會(huì)杰告訴記者，在奇富科技,，營(yíng)銷(xiāo)是最快與AIGC結(jié)合并產(chǎn)生實(shí)際落地效果的領(lǐng)域之一,。在該領(lǐng)域已經(jīng)形成了自動(dòng)化+AIGC的全閉環(huán)能力。由于奇富科技較早開(kāi)始RTA,、人群識(shí)別,、素材沉淀、素材打標(biāo)分析等智能獲客的能力建設(shè),，儲(chǔ)備了海量的營(yíng)銷(xiāo)素材,，過(guò)往營(yíng)銷(xiāo)素材和營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)所帶來(lái)的結(jié)果都能夠被AI充分學(xué)習(xí)和分析。

全新用戶(hù)體驗(yàn)

不少金融用戶(hù)向記者反饋,，在客服場(chǎng)景中原先機(jī)械式的交互有了明顯改變,，對(duì)用戶(hù)情緒的精準(zhǔn)判斷、生動(dòng)的交流語(yǔ)音等,，時(shí)常會(huì)讓人忘記交互對(duì)象是智能客服,，在這背后AI大模型技術(shù)功不可沒(méi)。

科大訊飛金融科技業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人告訴記者,，在星火語(yǔ)音大模型的加持下,，智能客服實(shí)現(xiàn)了進(jìn)一步升級(jí)，具備超擬人語(yǔ)音合成,、情緒感知,、復(fù)雜語(yǔ)義理解、業(yè)務(wù)邏輯推理四大功能特性,，重塑了人機(jī)交互體驗(yàn),。其中，超擬人合成技術(shù)通過(guò)更精細(xì)的模型描述,，提升智能客服的韻律表現(xiàn)力和擬人度,，生成更像人、更生動(dòng)的語(yǔ)音表達(dá),。情緒感知能力使智能客服能夠更好地理解和回應(yīng)用戶(hù)的情感狀態(tài)。通過(guò)分析用戶(hù)的語(yǔ)音語(yǔ)調(diào),、語(yǔ)速和表達(dá)方式等特征,，智能客服可以判斷用戶(hù)的情緒是積極的,、消極的還是中性的，來(lái)調(diào)整自己的回答方式,，以提供更加貼心的服務(wù)等,。

該負(fù)責(zé)人以金融客服舉例，當(dāng)用戶(hù)來(lái)電咨詢(xún)關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品或信用卡額度等相關(guān)問(wèn)題時(shí),，智能客服可以迅速識(shí)別用戶(hù)的多樣化需求,，并將這些需求與相應(yīng)的業(yè)務(wù)模塊相匹配，最終提供準(zhǔn)確的解答,。同時(shí),，在回答問(wèn)題的過(guò)程中，智能客服還會(huì)運(yùn)用專(zhuān)業(yè)的引導(dǎo)話(huà)術(shù),，如在收到用戶(hù)咨詢(xún)信用卡額度相關(guān)問(wèn)題時(shí),，可以關(guān)聯(lián)信用卡提額相關(guān)活動(dòng)，引導(dǎo)用戶(hù)完成業(yè)務(wù)辦理,，從而在一輪通話(huà)內(nèi)完成從閑聊咨詢(xún)到業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)再到業(yè)務(wù)辦理的全過(guò)程,。

事實(shí)上，在智能客服的場(chǎng)景中,，除了語(yǔ)音擬合以及情緒捕捉之外,，語(yǔ)義理解的精準(zhǔn)度同樣重要，這背后依靠的是大語(yǔ)言模型的微調(diào)技術(shù),。以銀聯(lián)的智能客服為例,，前述相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，銀聯(lián)首先收集了脫敏后的客服對(duì)話(huà)數(shù)據(jù),，并根據(jù)客服部門(mén)的需求選定了活動(dòng)場(chǎng)景,、問(wèn)題類(lèi)型、問(wèn)題場(chǎng)景,、業(yè)務(wù)類(lèi)別等分類(lèi)任務(wù),，以及用戶(hù)訴求關(guān)鍵句抽取、客服回答關(guān)鍵句抽取兩個(gè)摘要任務(wù),。在此基礎(chǔ)上,，構(gòu)造多種指令學(xué)習(xí)任務(wù)，并進(jìn)一步結(jié)合公開(kāi)指令學(xué)習(xí)數(shù)據(jù)集,，構(gòu)建了客服對(duì)話(huà)指令微調(diào)數(shù)據(jù)集并形成最終微調(diào)模型,。微調(diào)模型的測(cè)試結(jié)果表明，模型在分類(lèi)任務(wù)中的準(zhǔn)確率達(dá)到90%以上,；在摘要任務(wù)中準(zhǔn)確率比使用用戶(hù)首句準(zhǔn)確率提高6.5%,。

除了智能客服之外，另一個(gè)明顯的體驗(yàn)變化是金融類(lèi)廣告的趣味性和多變性，與以往單一廣告素材重復(fù)播放,，且時(shí)常出現(xiàn)創(chuàng)意同質(zhì)且平庸的情形不同,，如今廣告內(nèi)容的更替頻率更快，場(chǎng)景與內(nèi)容也更加豐富多樣,。對(duì)此,，戴會(huì)杰告訴記者，營(yíng)銷(xiāo)是一個(gè)循環(huán)往復(fù)的過(guò)程,，從素材生產(chǎn)到模型質(zhì)檢,，再到投放和觀測(cè)效果，最后又返回素材生產(chǎn)的起點(diǎn)?，F(xiàn)階段的大模型,，已經(jīng)滲透到生產(chǎn)、質(zhì)檢,、效果評(píng)價(jià)的每個(gè)環(huán)節(jié)中,。

特別是生成式AI帶來(lái)營(yíng)銷(xiāo)生產(chǎn)力的大爆發(fā)，讓廣告素材有了萬(wàn)馬奔騰的可能性,。戴會(huì)杰指出,，單獨(dú)投放一個(gè)素材能跑出爆款的概率微乎其微，但是如果投放1000個(gè)素材,，爆款概率將大大提升,，在擴(kuò)大產(chǎn)能的同時(shí)，奇富科技又疊加多維度AI評(píng)級(jí)體系來(lái)保證效果,?！斑^(guò)去，一個(gè)設(shè)計(jì)人員一天只能做出100張圖片,，而如今,，奇富大模型卻能輕松生成1000張圖片。奇富科技有74%的圖片素材是由大模型生成的,?！?/p>

探索視頻生成，迎接新挑戰(zhàn)

不能忽視的是,，近期OpenAI正式發(fā)布的文生視頻模型Sora再次吸引了全球目光,，并將大模型應(yīng)用帶入新的方向。記者在采訪(fǎng)中也了解到,，不少企業(yè)也在探索大模型生成視頻素材,，并取得了一定成果。

比如,，銀聯(lián)相關(guān)負(fù)責(zé)人就告訴記者,，在金融企業(yè),，視頻的應(yīng)用范圍也十分廣泛，產(chǎn)品介紹,、培訓(xùn),、招聘等活動(dòng)中都需要制作對(duì)應(yīng)的視頻。人工方式錄制講解視頻不僅有與宣傳物料生成類(lèi)似的不便,，還受限于講師的意愿、狀態(tài)和工作安排,。為此,，銀聯(lián)也嘗試?yán)蒙墒紸I技術(shù)自動(dòng)生成數(shù)字人講解視頻，根據(jù)用戶(hù)提供的信息和需求,，自動(dòng)生成一個(gè)數(shù)字化的人物形象,，并通過(guò)該形象對(duì)PPT材料進(jìn)行講解和演示?！爱?dāng)然,，以上技術(shù)還處于進(jìn)一步的研究過(guò)程中，后續(xù)我們將深入探索,?！痹撠?fù)責(zé)人表示。

此外,，奇富大模型也可以直接應(yīng)用于視頻素材生產(chǎn),，基于已有視頻進(jìn)行背景遷移、人物變化,、風(fēng)格遷移,，一天能夠制作數(shù)百條視頻。據(jù)悉,，目前奇富科技的視頻素材中,，約20%是大模型生成的。針對(duì)相關(guān)的技術(shù)挑戰(zhàn),，戴會(huì)杰坦言：“就我們公司現(xiàn)階段的應(yīng)用來(lái)看,，大模型生成視頻素材方面，尚面臨著兩方面的技術(shù)挑戰(zhàn)：一方面,，大模型生成視頻素材需要巨大的算力支持,，優(yōu)質(zhì)的視頻創(chuàng)意如何能準(zhǔn)確轉(zhuǎn)化成視頻本身，其算力需求可能超出目前國(guó)內(nèi)企業(yè)的承受范圍,；另一方面,，即便現(xiàn)在出現(xiàn)了Sora這種端到端文生視頻的能力，還沒(méi)有在具體場(chǎng)景進(jìn)行嘗試和應(yīng)用,，在實(shí)際垂類(lèi)場(chǎng)景的生成和實(shí)際應(yīng)用效果有待驗(yàn)證,?！?/p>

除了視頻生成的角度之外，目前大模型偶爾存在知識(shí)幻覺(jué)問(wèn)題,?！霸谠?huà)術(shù)生成時(shí)，大模型偶爾會(huì)產(chǎn)生看似合理但與用戶(hù)輸入,、先前生成的上下文或事實(shí)知識(shí)偏離的輸出,，這種現(xiàn)象通常被稱(chēng)為幻覺(jué)，對(duì)業(yè)務(wù)場(chǎng)景有一定影響,?！标懭劦馈榇?，馬上消費(fèi)自主研發(fā)幻覺(jué)檢測(cè)等技術(shù)緩解了這一現(xiàn)象,。

由此可見(jiàn)，盡管金融大模型目前已經(jīng)取得不少突破,，但不可否認(rèn)相關(guān)技術(shù)仍在初期發(fā)展階段,，未來(lái)依舊存在不少難點(diǎn)與挑戰(zhàn)。陸全進(jìn)一步指出,，人工智能,、區(qū)塊鏈,、云計(jì)算,、大數(shù)據(jù)創(chuàng)新技術(shù)在便利數(shù)字內(nèi)容體驗(yàn)的同時(shí)，技術(shù)的惡意應(yīng)用呈新威脅趨勢(shì),，表現(xiàn)為欺詐攻擊呈現(xiàn)高度組織化,，網(wǎng)絡(luò)安全威脅持續(xù)升級(jí)。開(kāi)放生態(tài)下風(fēng)險(xiǎn)事件增多,，單點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)事件向生態(tài)風(fēng)險(xiǎn)事件轉(zhuǎn)變,。

“除此之外，數(shù)字化創(chuàng)新發(fā)展也在引發(fā)倫理關(guān)注,?！标懭劦溃皵?shù)字化創(chuàng)新和發(fā)展過(guò)程中,，有關(guān)數(shù)據(jù)信息運(yùn)用如客戶(hù)生物信息采集,、信息共享與傳遞及精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)模型訓(xùn)練等基本規(guī)則較為模糊，金融服務(wù)數(shù)據(jù)化,、智能化升級(jí)的背后隱藏著嚴(yán)峻的數(shù)據(jù)道德危機(jī),，算法中的停機(jī)問(wèn)題、高頻風(fēng)險(xiǎn),、算法歧視和信息繭房等影響公開(kāi)透明,、公平和無(wú)歧視等價(jià)值的實(shí)現(xiàn),，侵犯?jìng)€(gè)人權(quán)利,、模糊責(zé)任邊界等,，正引發(fā)全球范圍內(nèi)對(duì)科技創(chuàng)新及其產(chǎn)業(yè)化應(yīng)用的倫理反思和討論?！?/p>

科大訊飛金融科技業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人還補(bǔ)充道,，在具體部署大模型時(shí),，還面臨集成和部署的統(tǒng)一問(wèn)題,，要尋找更靈活的解決方案。考慮到金融機(jī)構(gòu)的數(shù)字化基礎(chǔ)設(shè)施已經(jīng)較為成熟,，將AI大模型有效地集成到現(xiàn)有系統(tǒng)之中,，是一項(xiàng)復(fù)雜的工程。這不僅僅涉及到技術(shù)層面的兼容性問(wèn)題，還包括對(duì)現(xiàn)有業(yè)務(wù)流程的影響評(píng)估,，以及后續(xù)的維護(hù)和升級(jí)需求。

在陸全看來(lái)，要應(yīng)對(duì)一系列挑戰(zhàn),，需要多方面共同的努力：首先，加強(qiáng)組織同行業(yè)機(jī)構(gòu)交流,、產(chǎn)學(xué)研聯(lián)動(dòng)和生態(tài)合作,，形成合力,，提升行業(yè)數(shù)字化創(chuàng)新研究水平,；其次,，加速金融業(yè)數(shù)字化標(biāo)準(zhǔn)研究落地和最佳實(shí)踐打造,，提升金融科技的標(biāo)準(zhǔn)化水平,；最后，推行先行先試機(jī)制,，針對(duì)數(shù)字化能力較好的機(jī)構(gòu),，開(kāi)展金融數(shù)字化創(chuàng)新試點(diǎn)。結(jié)合金融業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀，制定科學(xué)的先行先試實(shí)施方案,，包括試點(diǎn)原則,、業(yè)務(wù)內(nèi)容、操作流程,、退出機(jī)制,、保障措施等，為有能力的金融機(jī)構(gòu)搭建高效溝通橋梁,，引導(dǎo)其開(kāi)展大數(shù)據(jù)、AI,、區(qū)塊鏈,、云計(jì)算等數(shù)字化技術(shù)的創(chuàng)新研究,，并在監(jiān)管合規(guī)的前提下，支持其研究成果優(yōu)先應(yīng)用的示范推廣,。

全國(guó)人大代表、科大訊飛董事長(zhǎng)劉慶峰也表示：“大模型是機(jī)遇，也是挑戰(zhàn),。如今的通用大模型并不一定代表人工智能的全部未來(lái)，還有很多創(chuàng)新要做,，如腦科學(xué)互動(dòng),、對(duì)抗網(wǎng)絡(luò)的深度連接等,，需要整個(gè)創(chuàng)新的生態(tài)，但我們一定要有勇氣,、有期許走在最前列?！?/p>