本報記者 蔣牧云 何莎莎 上海 北京報道

AI大模型的浪潮正不斷來襲，大模型技術(shù)正在金融行業(yè)落地生花,，金融服務(wù)的形式與用戶體驗也發(fā)生了巨大變化,。在這背后，蘊藏了國家及地方政府積極制定相關(guān)政策不斷加速產(chǎn)業(yè)發(fā)展,，也蘊含了企業(yè)巨大的技術(shù)投入和不斷的創(chuàng)新與突破,。

但不可忽視的是，金融大模型依然處于發(fā)展初期,。在采訪中,，多位業(yè)內(nèi)人士告訴《中國經(jīng)營報》記者，技術(shù)的不斷發(fā)展帶來了不少新的挑戰(zhàn),，比如數(shù)據(jù)處理能力對底層硬件,、算力支持的要求不斷提升，以及技術(shù)引發(fā)的倫理問題等,。面對全球技術(shù)的快速迭代,，要保持在大模型領(lǐng)域的快速發(fā)展，除了需要企業(yè)自身的不斷探索之外,，還需要行業(yè)之間加強合作,，政策端的進一步支持。

政策推動技術(shù)創(chuàng)新與突破

過去一段時間內(nèi),，國家以及地方支持AI大模型發(fā)展的政策與鼓勵舉措密集出臺,。2023年7月，國家網(wǎng)信辦聯(lián)合國家發(fā)展改革委,、教育部,、科技部、工業(yè)和信息化部,、公安部,、廣電總局七部門聯(lián)合發(fā)布了《生成式人工智能服務(wù)管理暫行辦法》，對生成式人工智能服務(wù),、服務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守的規(guī)定等進行了明確。

同時,，多地也持續(xù)推出鼓勵政策,。比如，2023年5月北京市政府發(fā)布《北京市促進通用人工智能創(chuàng)新發(fā)展的若干措施》,；2023年10月,，上海市經(jīng)濟信息化委、市發(fā)展改革委,、市科委,、市委網(wǎng)信辦、市財政局聯(lián)合制定《上海市推動人工智能大模型創(chuàng)新發(fā)展若干措施（2023—2025年）》等,。

多重政策推動下,，金融業(yè)AI大模型技術(shù)的成長也在不斷加速，并在多個場景都誕生了突破性應(yīng)用,。

科大訊飛金融科技業(yè)務(wù)負責(zé)人告訴記者,，基于海量的數(shù)據(jù)訓(xùn)練，大模型可以實現(xiàn)更精細的模型描述,、更精準的語義理解以及更統(tǒng)一的多任務(wù)建模,，這給語音技術(shù)的發(fā)展帶來了全新機會。結(jié)合科大訊飛在語音屬性解耦表征預(yù)訓(xùn)練等方面的積累,，訊飛星火語音大模型推出,。據(jù)悉，星火語音大模型在語音合成層面提升了韻律表現(xiàn)力和擬人度,，在語音識別領(lǐng)域突破復(fù)雜場景識別效果上限,，尤其在中文、英語,、俄語等首批37個主流語種的語音識別效果超過OpenAI Whisper V3,。

中國銀聯(lián)相關(guān)負責(zé)人也告訴記者，通過識別和挖掘客戶需求,，銀聯(lián)將大模型技術(shù)應(yīng)用于支付行業(yè)中特有的商戶入網(wǎng)審核的場景,。在原先的商戶入網(wǎng)場景中，存在著入網(wǎng)規(guī)則復(fù)雜,、檢查復(fù)雜繁瑣,、商戶沉默成本較高、入網(wǎng)效率較低等諸多現(xiàn)象?；诖?，銀聯(lián)云推出商戶入網(wǎng)輔助審核，融合大模型的生成能力和理解能力,，結(jié)合商戶入網(wǎng)的業(yè)務(wù)審核規(guī)則和知識,，為商戶入網(wǎng)高質(zhì)量發(fā)展提供高精度,、智能化服務(wù),。

具體而言，商戶入網(wǎng)輔助審核應(yīng)用了OCR大模型和預(yù)訓(xùn)練語言大模型,，其帶來的創(chuàng)新源于超大規(guī)模參數(shù)和超強計算資源,，標志性特征是具有優(yōu)秀的上下文學(xué)習(xí)、復(fù)雜推理能力,，因而能夠處理商戶審核中的海量數(shù)據(jù)和信息,，并快速完成各種復(fù)雜任務(wù)，如自然語言處理,、圖像識別等,。同時，基于大模型平臺可以進行細分領(lǐng)域的小樣本模型訓(xùn)練,、數(shù)據(jù)管理,、應(yīng)用編排、應(yīng)用發(fā)布,。

馬上消費人工智能研究院院長陸全也向記者表示,，AI大模型有望在保障安全合規(guī)的前提下，提升復(fù)雜纏繞問題解決率,、人機交互感知程度,，以及意圖理解、流程構(gòu)建,、知識生成等運營內(nèi)容的效率,，同時，能夠提供更加有效,、精準,、智能化的客戶洞察方式，帶來數(shù)字內(nèi)容生產(chǎn)方式和消費模式的升級,。由此,，馬上消費結(jié)合自身多年的創(chuàng)新實踐，自主研發(fā)出全國零售金融領(lǐng)域首個大模型——“天鏡”系列大模型,。

馬上消費通過基礎(chǔ)大模型,、高效模型微調(diào)、RLHF等技術(shù)，訓(xùn)練出金融大模型,，并基于大模型革新提升智能客服,、風(fēng)控、運營等全業(yè)務(wù)場景,。目前,，馬上消費內(nèi)部應(yīng)用效果數(shù)據(jù)顯示，通過在線交互的強化學(xué)習(xí)技術(shù)實時優(yōu)化大模型預(yù)測精度,，提升智能客服機器人服務(wù)質(zhì)量,，意圖理解準確率達91%，相較于傳統(tǒng)AI的68%有較大提升,。

除此之外,，智能獲客場景也成為創(chuàng)新應(yīng)用場景之一。奇富科技增長產(chǎn)品部高級總監(jiān)戴會杰告訴記者,，在奇富科技,，營銷是最快與AIGC結(jié)合并產(chǎn)生實際落地效果的領(lǐng)域之一。在該領(lǐng)域已經(jīng)形成了自動化+AIGC的全閉環(huán)能力。由于奇富科技較早開始RTA、人群識別,、素材沉淀,、素材打標分析等智能獲客的能力建設(shè)，儲備了海量的營銷素材，過往營銷素材和營銷活動所帶來的結(jié)果都能夠被AI充分學(xué)習(xí)和分析。

全新用戶體驗

不少金融用戶向記者反饋，在客服場景中原先機械式的交互有了明顯改變,，對用戶情緒的精準判斷、生動的交流語音等,，時常會讓人忘記交互對象是智能客服,，在這背后AI大模型技術(shù)功不可沒。

科大訊飛金融科技業(yè)務(wù)負責(zé)人告訴記者,，在星火語音大模型的加持下,，智能客服實現(xiàn)了進一步升級，具備超擬人語音合成,、情緒感知,、復(fù)雜語義理解、業(yè)務(wù)邏輯推理四大功能特性,，重塑了人機交互體驗,。其中，超擬人合成技術(shù)通過更精細的模型描述,，提升智能客服的韻律表現(xiàn)力和擬人度,，生成更像人、更生動的語音表達。情緒感知能力使智能客服能夠更好地理解和回應(yīng)用戶的情感狀態(tài),。通過分析用戶的語音語調(diào),、語速和表達方式等特征，智能客服可以判斷用戶的情緒是積極的,、消極的還是中性的,，來調(diào)整自己的回答方式，以提供更加貼心的服務(wù)等,。

該負責(zé)人以金融客服舉例,，當(dāng)用戶來電咨詢關(guān)于理財產(chǎn)品或信用卡額度等相關(guān)問題時，智能客服可以迅速識別用戶的多樣化需求,，并將這些需求與相應(yīng)的業(yè)務(wù)模塊相匹配,，最終提供準確的解答,。同時,，在回答問題的過程中，智能客服還會運用專業(yè)的引導(dǎo)話術(shù),，如在收到用戶咨詢信用卡額度相關(guān)問題時,，可以關(guān)聯(lián)信用卡提額相關(guān)活動，引導(dǎo)用戶完成業(yè)務(wù)辦理,，從而在一輪通話內(nèi)完成從閑聊咨詢到業(yè)務(wù)營銷再到業(yè)務(wù)辦理的全過程,。

事實上，在智能客服的場景中,，除了語音擬合以及情緒捕捉之外,，語義理解的精準度同樣重要，這背后依靠的是大語言模型的微調(diào)技術(shù),。以銀聯(lián)的智能客服為例,，前述相關(guān)負責(zé)人告訴記者，銀聯(lián)首先收集了脫敏后的客服對話數(shù)據(jù),，并根據(jù)客服部門的需求選定了活動場景,、問題類型、問題場景,、業(yè)務(wù)類別等分類任務(wù),，以及用戶訴求關(guān)鍵句抽取、客服回答關(guān)鍵句抽取兩個摘要任務(wù),。在此基礎(chǔ)上,，構(gòu)造多種指令學(xué)習(xí)任務(wù)，并進一步結(jié)合公開指令學(xué)習(xí)數(shù)據(jù)集,，構(gòu)建了客服對話指令微調(diào)數(shù)據(jù)集并形成最終微調(diào)模型,。微調(diào)模型的測試結(jié)果表明，模型在分類任務(wù)中的準確率達到90%以上；在摘要任務(wù)中準確率比使用用戶首句準確率提高6.5%,。

除了智能客服之外,，另一個明顯的體驗變化是金融類廣告的趣味性和多變性，與以往單一廣告素材重復(fù)播放,，且時常出現(xiàn)創(chuàng)意同質(zhì)且平庸的情形不同,，如今廣告內(nèi)容的更替頻率更快，場景與內(nèi)容也更加豐富多樣,。對此,，戴會杰告訴記者，營銷是一個循環(huán)往復(fù)的過程,，從素材生產(chǎn)到模型質(zhì)檢,，再到投放和觀測效果，最后又返回素材生產(chǎn)的起點?，F(xiàn)階段的大模型,，已經(jīng)滲透到生產(chǎn)、質(zhì)檢,、效果評價的每個環(huán)節(jié)中,。

特別是生成式AI帶來營銷生產(chǎn)力的大爆發(fā)，讓廣告素材有了萬馬奔騰的可能性,。戴會杰指出,，單獨投放一個素材能跑出爆款的概率微乎其微，但是如果投放1000個素材,，爆款概率將大大提升,，在擴大產(chǎn)能的同時，奇富科技又疊加多維度AI評級體系來保證效果,?！斑^去，一個設(shè)計人員一天只能做出100張圖片,，而如今,，奇富大模型卻能輕松生成1000張圖片。奇富科技有74%的圖片素材是由大模型生成的,?！?/p>

探索視頻生成，迎接新挑戰(zhàn)

不能忽視的是,，近期OpenAI正式發(fā)布的文生視頻模型Sora再次吸引了全球目光,，并將大模型應(yīng)用帶入新的方向。記者在采訪中也了解到,，不少企業(yè)也在探索大模型生成視頻素材,，并取得了一定成果,。

比如，銀聯(lián)相關(guān)負責(zé)人就告訴記者,，在金融企業(yè),，視頻的應(yīng)用范圍也十分廣泛，產(chǎn)品介紹,、培訓(xùn),、招聘等活動中都需要制作對應(yīng)的視頻。人工方式錄制講解視頻不僅有與宣傳物料生成類似的不便,，還受限于講師的意愿,、狀態(tài)和工作安排。為此,，銀聯(lián)也嘗試利用生成式AI技術(shù)自動生成數(shù)字人講解視頻,，根據(jù)用戶提供的信息和需求，自動生成一個數(shù)字化的人物形象,，并通過該形象對PPT材料進行講解和演示,。“當(dāng)然,，以上技術(shù)還處于進一步的研究過程中,，后續(xù)我們將深入探索?！痹撠撠?zé)人表示。

此外,，奇富大模型也可以直接應(yīng)用于視頻素材生產(chǎn),，基于已有視頻進行背景遷移、人物變化,、風(fēng)格遷移,，一天能夠制作數(shù)百條視頻。據(jù)悉,，目前奇富科技的視頻素材中,，約20%是大模型生成的。針對相關(guān)的技術(shù)挑戰(zhàn),，戴會杰坦言：“就我們公司現(xiàn)階段的應(yīng)用來看,，大模型生成視頻素材方面，尚面臨著兩方面的技術(shù)挑戰(zhàn)：一方面,，大模型生成視頻素材需要巨大的算力支持,，優(yōu)質(zhì)的視頻創(chuàng)意如何能準確轉(zhuǎn)化成視頻本身，其算力需求可能超出目前國內(nèi)企業(yè)的承受范圍,；另一方面,，即便現(xiàn)在出現(xiàn)了Sora這種端到端文生視頻的能力,，還沒有在具體場景進行嘗試和應(yīng)用，在實際垂類場景的生成和實際應(yīng)用效果有待驗證,?！?/p>

除了視頻生成的角度之外，目前大模型偶爾存在知識幻覺問題,?！霸谠捫g(shù)生成時，大模型偶爾會產(chǎn)生看似合理但與用戶輸入,、先前生成的上下文或事實知識偏離的輸出,，這種現(xiàn)象通常被稱為幻覺，對業(yè)務(wù)場景有一定影響,?！标懭劦馈榇?，馬上消費自主研發(fā)幻覺檢測等技術(shù)緩解了這一現(xiàn)象,。

由此可見，盡管金融大模型目前已經(jīng)取得不少突破,，但不可否認相關(guān)技術(shù)仍在初期發(fā)展階段,，未來依舊存在不少難點與挑戰(zhàn)。陸全進一步指出,，人工智能,、區(qū)塊鏈,、云計算,、大數(shù)據(jù)創(chuàng)新技術(shù)在便利數(shù)字內(nèi)容體驗的同時，技術(shù)的惡意應(yīng)用呈新威脅趨勢,，表現(xiàn)為欺詐攻擊呈現(xiàn)高度組織化,，網(wǎng)絡(luò)安全威脅持續(xù)升級。開放生態(tài)下風(fēng)險事件增多,，單點風(fēng)險事件向生態(tài)風(fēng)險事件轉(zhuǎn)變,。

“除此之外,，數(shù)字化創(chuàng)新發(fā)展也在引發(fā)倫理關(guān)注?！标懭劦?，“數(shù)字化創(chuàng)新和發(fā)展過程中，有關(guān)數(shù)據(jù)信息運用如客戶生物信息采集,、信息共享與傳遞及精準營銷模型訓(xùn)練等基本規(guī)則較為模糊,，金融服務(wù)數(shù)據(jù)化、智能化升級的背后隱藏著嚴峻的數(shù)據(jù)道德危機,，算法中的停機問題,、高頻風(fēng)險、算法歧視和信息繭房等影響公開透明,、公平和無歧視等價值的實現(xiàn),，侵犯個人權(quán)利、模糊責(zé)任邊界等,，正引發(fā)全球范圍內(nèi)對科技創(chuàng)新及其產(chǎn)業(yè)化應(yīng)用的倫理反思和討論,。”

科大訊飛金融科技業(yè)務(wù)負責(zé)人還補充道,，在具體部署大模型時,，還面臨集成和部署的統(tǒng)一問題，要尋找更靈活的解決方案,?？紤]到金融機構(gòu)的數(shù)字化基礎(chǔ)設(shè)施已經(jīng)較為成熟，將AI大模型有效地集成到現(xiàn)有系統(tǒng)之中,，是一項復(fù)雜的工程,。這不僅僅涉及到技術(shù)層面的兼容性問題，還包括對現(xiàn)有業(yè)務(wù)流程的影響評估,，以及后續(xù)的維護和升級需求。

在陸全看來,，要應(yīng)對一系列挑戰(zhàn),，需要多方面共同的努力：首先，加強組織同行業(yè)機構(gòu)交流,、產(chǎn)學(xué)研聯(lián)動和生態(tài)合作,，形成合力，提升行業(yè)數(shù)字化創(chuàng)新研究水平,；其次,，加速金融業(yè)數(shù)字化標準研究落地和最佳實踐打造，提升金融科技的標準化水平,；最后,，推行先行先試機制,，針對數(shù)字化能力較好的機構(gòu)，開展金融數(shù)字化創(chuàng)新試點,。結(jié)合金融業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀,，制定科學(xué)的先行先試實施方案，包括試點原則,、業(yè)務(wù)內(nèi)容,、操作流程、退出機制,、保障措施等,，為有能力的金融機構(gòu)搭建高效溝通橋梁，引導(dǎo)其開展大數(shù)據(jù),、AI,、區(qū)塊鏈、云計算等數(shù)字化技術(shù)的創(chuàng)新研究,，并在監(jiān)管合規(guī)的前提下,，支持其研究成果優(yōu)先應(yīng)用的示范推廣。

全國人大代表,、科大訊飛董事長劉慶峰也表示：“大模型是機遇,，也是挑戰(zhàn)。如今的通用大模型并不一定代表人工智能的全部未來,，還有很多創(chuàng)新要做,，如腦科學(xué)互動、對抗網(wǎng)絡(luò)的深度連接等,，需要整個創(chuàng)新的生態(tài),，但我們一定要有勇氣、有期許走在最前列,?！?/p>