財聯(lián)社4月10日訊（記者 王宏）今日在國新辦舉行的新聞發(fā)布會上,，來自央行和金融監(jiān)管總局的相關(guān)部門負(fù)責(zé)人回應(yīng)了助力中小微企業(yè)融資的政策方向,。

金融監(jiān)管總局普惠金融司負(fù)責(zé)人馮燕表示，金融監(jiān)管總局要求銀行實現(xiàn)普惠小微企業(yè)貸款增速不低于各項貸款增速,，指導(dǎo)銀行合理確定普惠型小微貸款企業(yè)利率,，增加小微企業(yè)法人貸款。并透露正在修訂商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評價制度,、小微企業(yè)貸款風(fēng)險分類辦法等監(jiān)管制度,。

人民銀行征信管理局局長任詠梅表示，人民銀行將研究推動中小微企業(yè)支付資金流信息的共享應(yīng)用,，提升沒有信貸記錄的中小微企業(yè)的融資便利性,。同時擴(kuò)大動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)的登記范圍。業(yè)內(nèi)專家指出,，部分小微企業(yè)難以獲得信貸,，但支付數(shù)據(jù)能反映企業(yè)真實經(jīng)營情況，支付資金流信息共享應(yīng)用能夠進(jìn)一步提升金融機(jī)構(gòu)向小微企業(yè)放貸的便利,。

普惠貸款增速不低于各項貸款增速 合理確定貸款利率

數(shù)據(jù)顯示,，截至今年3月末，全國普惠型小微企業(yè)貸款余額31.4萬億元,，同比增速21.1%,，較各項貸款增速高12個百分點。今年一季度,，全國新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率4.42%,，較2023年下降0.35個百分點，2018年以來累計下降3.51個百分點,。

馮燕透露了金融監(jiān)管總局未來在信貸以及監(jiān)管制度上促進(jìn)小微企業(yè)融資的發(fā)力方向,。

“要求銀行實現(xiàn)保量、穩(wěn)價,、優(yōu)結(jié)構(gòu)”,，馮燕表示,，保量就是要保持普惠信貸支持力度不減,，努力實現(xiàn)普惠型小微企業(yè)貸款增速不低于各項貸款增速。穩(wěn)價就是穩(wěn)定信貸價格,，指導(dǎo)銀行合理確定普惠型小微企業(yè)貸款利率。優(yōu)結(jié)構(gòu)就是優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu),，加大首貸,、續(xù)貸投放，增加小微企業(yè)法人貸款,。突出支持科技創(chuàng)新,、專精特新和綠色低碳發(fā)展，加大對小微企業(yè)設(shè)備更新,、技術(shù)改造,、項目研發(fā)等方面的中長期貸款支持。

據(jù)馮燕介紹,，金融監(jiān)管總局將修訂商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評價制度,、小微企業(yè)貸款風(fēng)險分類辦法，優(yōu)化小微企業(yè)授信盡職免責(zé)制度,，從而完善評價指標(biāo)體系，完善監(jiān)管協(xié)同聯(lián)動機(jī)制,，根據(jù)小微企業(yè)貸款特點完善差異化的分類標(biāo)準(zhǔn),，提高盡職免責(zé)與不良容忍制度的結(jié)合度保護(hù)盡職信貸人員的積極性。

近日國務(wù)院辦公廳印發(fā)《統(tǒng)籌融資信用服務(wù)平臺建設(shè)提升中小微企業(yè)融資便利水平實施方案》,。馮燕表示,，金融監(jiān)管總局指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)在平臺整合期間保持服務(wù)穩(wěn)定性。同時推動平臺加強(qiáng)對各類信息的歸集共享,，進(jìn)一步提升數(shù)據(jù)質(zhì)量,，更好地促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)。

“鼓勵銀行將積累的內(nèi)部金融數(shù)據(jù)和外部信用信息有機(jī)結(jié)合,，積極利用大數(shù)據(jù),、人工智能等技術(shù)手段,，充分挖掘數(shù)據(jù)要素價值,，為企業(yè)準(zhǔn)確地‘畫像’，優(yōu)化信用評估模型,，提升風(fēng)險管理水平,，開發(fā)線上貸款產(chǎn)品，提高小微企業(yè)服務(wù)效率,，積極創(chuàng)新信用貸款產(chǎn)品,，增加小微企業(yè)貸款中信用貸款投放”。

馮燕還表示,，將深化應(yīng)用,，鼓勵銀行積極對接各級融資信用服務(wù)平臺，查詢企業(yè)信用信息和信用報告,，有效應(yīng)用在客戶篩選,、貸前調(diào)查、貸中審批,、貸后管理等信貸流程中,。

推動支付資金流信息共享應(yīng)用 便利無信貸記錄企業(yè)融資

“一方面缺乏擔(dān)保抵押的物質(zhì)基礎(chǔ)，另一方面則缺少支撐信用的數(shù)據(jù),，其自身也存在財務(wù)不透明,，經(jīng)營活動風(fēng)險較高等問題。傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)貸款標(biāo)準(zhǔn)高,，審批時間長,，偏向于向大型企業(yè)放貸”，博通咨詢金融行業(yè)資深分析師王蓬博對財聯(lián)社記者表示,，小微企業(yè)難以獲得信貸的問題在于缺少對其更相關(guān)的信用評價體系和約束機(jī)制,。

王蓬博認(rèn)為，支付是商業(yè)的閉環(huán),，支付數(shù)據(jù)最能夠真實反應(yīng)企業(yè)經(jīng)營情況,，也正因為如此，推動中小微企業(yè)支付資金流信息的共享應(yīng)用成為解題的關(guān)鍵,，能夠進(jìn)一步提升金融機(jī)構(gòu)向小微企業(yè)放貸的便利,。

為推動中小微企業(yè)融資便利，任詠梅表示人民銀行將研究推動中小微企業(yè)支付資金流信息的共享應(yīng)用,，形成與信貸信息互補(bǔ)的服務(wù)格局,，進(jìn)一步提升沒有信貸記錄的中小微企業(yè)的融資便利性。

在助力中小微企業(yè)融資發(fā)展中,，動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)和應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺也發(fā)揮了重要作用,。截至2024年3月末,，動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)累計辦理動產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保登記3445.5萬筆，提供查詢2.1億次,；應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺累計促成融資51.2萬筆,，支持動產(chǎn)融資和供應(yīng)鏈金融等方面成效顯著。

“下一步人民銀行要擴(kuò)大動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)的登記范圍,，加大應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺的推廣應(yīng)用,，助力中小微企業(yè)利用動產(chǎn)獲得融資”，任詠梅還表示,。

《實施方案》要求,，強(qiáng)化全國信用信息共享平臺的信用信息歸集共享“總樞紐”功能，加強(qiáng)國家金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的數(shù)據(jù)共享,。

“人民銀行是從上世紀(jì)九十年代著手建設(shè)金融征信系統(tǒng),，國家金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫經(jīng)過三十多年的發(fā)展已經(jīng)成為全球覆蓋人數(shù)最多、收錄信貸信息最全的征信系統(tǒng),，查詢數(shù)據(jù)庫的信用報告目前已經(jīng)成為金融機(jī)構(gòu)信貸評審流程的必要環(huán)節(jié),，在金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮了征信主渠道作用”，任詠梅介紹稱,。

截至2024年3月末,，國家金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫接入商業(yè)銀行、消費金融公司,、小額貸款公司等各類從事信貸業(yè)務(wù)的法人機(jī)構(gòu)6124家，累計收錄11.6億自然人,、1.3億戶企業(yè)和其他組織的相關(guān)信息,。2023年全年提供查詢服務(wù)達(dá)53億次，大量按時還款,、履約守信的中小微企業(yè)基于數(shù)據(jù)庫的服務(wù)獲得了融資支持,。

（財聯(lián)社記者 王宏）