財(cái)聯(lián)社4月10日訊（記者 王宏）今日在國新辦舉行的新聞發(fā)布會(huì)上,，來自央行和金融監(jiān)管總局的相關(guān)部門負(fù)責(zé)人回應(yīng)了助力中小微企業(yè)融資的政策方向,。

金融監(jiān)管總局普惠金融司負(fù)責(zé)人馮燕表示，金融監(jiān)管總局要求銀行實(shí)現(xiàn)普惠小微企業(yè)貸款增速不低于各項(xiàng)貸款增速，指導(dǎo)銀行合理確定普惠型小微貸款企業(yè)利率，增加小微企業(yè)法人貸款。并透露正在修訂商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評(píng)價(jià)制度,、小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類辦法等監(jiān)管制度。

人民銀行征信管理局局長任詠梅表示，人民銀行將研究推動(dòng)中小微企業(yè)支付資金流信息的共享應(yīng)用,，提升沒有信貸記錄的中小微企業(yè)的融資便利性,。同時(shí)擴(kuò)大動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)的登記范圍。業(yè)內(nèi)專家指出,，部分小微企業(yè)難以獲得信貸,，但支付數(shù)據(jù)能反映企業(yè)真實(shí)經(jīng)營情況，支付資金流信息共享應(yīng)用能夠進(jìn)一步提升金融機(jī)構(gòu)向小微企業(yè)放貸的便利,。

普惠貸款增速不低于各項(xiàng)貸款增速 合理確定貸款利率

數(shù)據(jù)顯示,，截至今年3月末，全國普惠型小微企業(yè)貸款余額31.4萬億元,，同比增速21.1%,，較各項(xiàng)貸款增速高12個(gè)百分點(diǎn)。今年一季度,，全國新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率4.42%,，較2023年下降0.35個(gè)百分點(diǎn)，2018年以來累計(jì)下降3.51個(gè)百分點(diǎn),。

馮燕透露了金融監(jiān)管總局未來在信貸以及監(jiān)管制度上促進(jìn)小微企業(yè)融資的發(fā)力方向,。

“要求銀行實(shí)現(xiàn)保量、穩(wěn)價(jià),、優(yōu)結(jié)構(gòu)”,，馮燕表示，保量就是要保持普惠信貸支持力度不減,，努力實(shí)現(xiàn)普惠型小微企業(yè)貸款增速不低于各項(xiàng)貸款增速,。穩(wěn)價(jià)就是穩(wěn)定信貸價(jià)格,，指導(dǎo)銀行合理確定普惠型小微企業(yè)貸款利率。優(yōu)結(jié)構(gòu)就是優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu),，加大首貸,、續(xù)貸投放,，增加小微企業(yè)法人貸款。突出支持科技創(chuàng)新,、專精特新和綠色低碳發(fā)展,，加大對(duì)小微企業(yè)設(shè)備更新、技術(shù)改造,、項(xiàng)目研發(fā)等方面的中長期貸款支持。

據(jù)馮燕介紹,，金融監(jiān)管總局將修訂商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評(píng)價(jià)制度,、小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類辦法,，優(yōu)化小微企業(yè)授信盡職免責(zé)制度,，從而完善評(píng)價(jià)指標(biāo)體系,，完善監(jiān)管協(xié)同聯(lián)動(dòng)機(jī)制,，根據(jù)小微企業(yè)貸款特點(diǎn)完善差異化的分類標(biāo)準(zhǔn),，提高盡職免責(zé)與不良容忍制度的結(jié)合度保護(hù)盡職信貸人員的積極性,。

近日國務(wù)院辦公廳印發(fā)《統(tǒng)籌融資信用服務(wù)平臺(tái)建設(shè)提升中小微企業(yè)融資便利水平實(shí)施方案》,。馮燕表示,，金融監(jiān)管總局指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)在平臺(tái)整合期間保持服務(wù)穩(wěn)定性,。同時(shí)推動(dòng)平臺(tái)加強(qiáng)對(duì)各類信息的歸集共享，進(jìn)一步提升數(shù)據(jù)質(zhì)量,，更好地促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)小微企業(yè),。

“鼓勵(lì)銀行將積累的內(nèi)部金融數(shù)據(jù)和外部信用信息有機(jī)結(jié)合,，積極利用大數(shù)據(jù),、人工智能等技術(shù)手段,，充分挖掘數(shù)據(jù)要素價(jià)值,，為企業(yè)準(zhǔn)確地‘畫像’,，優(yōu)化信用評(píng)估模型,，提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平,，開發(fā)線上貸款產(chǎn)品,，提高小微企業(yè)服務(wù)效率,，積極創(chuàng)新信用貸款產(chǎn)品,，增加小微企業(yè)貸款中信用貸款投放”。

馮燕還表示,，將深化應(yīng)用，鼓勵(lì)銀行積極對(duì)接各級(jí)融資信用服務(wù)平臺(tái),，查詢企業(yè)信用信息和信用報(bào)告,，有效應(yīng)用在客戶篩選,、貸前調(diào)查、貸中審批,、貸后管理等信貸流程中,。

推動(dòng)支付資金流信息共享應(yīng)用 便利無信貸記錄企業(yè)融資

“一方面缺乏擔(dān)保抵押的物質(zhì)基礎(chǔ)，另一方面則缺少支撐信用的數(shù)據(jù),，其自身也存在財(cái)務(wù)不透明，經(jīng)營活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)較高等問題,。傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)貸款標(biāo)準(zhǔn)高,，審批時(shí)間長,，偏向于向大型企業(yè)放貸”,，博通咨詢金融行業(yè)資深分析師王蓬博對(duì)財(cái)聯(lián)社記者表示,，小微企業(yè)難以獲得信貸的問題在于缺少對(duì)其更相關(guān)的信用評(píng)價(jià)體系和約束機(jī)制,。

王蓬博認(rèn)為,，支付是商業(yè)的閉環(huán),，支付數(shù)據(jù)最能夠真實(shí)反應(yīng)企業(yè)經(jīng)營情況,，也正因?yàn)槿绱耍苿?dòng)中小微企業(yè)支付資金流信息的共享應(yīng)用成為解題的關(guān)鍵,，能夠進(jìn)一步提升金融機(jī)構(gòu)向小微企業(yè)放貸的便利,。

為推動(dòng)中小微企業(yè)融資便利，任詠梅表示人民銀行將研究推動(dòng)中小微企業(yè)支付資金流信息的共享應(yīng)用,，形成與信貸信息互補(bǔ)的服務(wù)格局，進(jìn)一步提升沒有信貸記錄的中小微企業(yè)的融資便利性,。

在助力中小微企業(yè)融資發(fā)展中,，動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)和應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)也發(fā)揮了重要作用。截至2024年3月末,，動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)累計(jì)辦理動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保登記3445.5萬筆,，提供查詢2.1億次；應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)累計(jì)促成融資51.2萬筆,，支持動(dòng)產(chǎn)融資和供應(yīng)鏈金融等方面成效顯著,。

“下一步人民銀行要擴(kuò)大動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)的登記范圍,，加大應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)的推廣應(yīng)用,，助力中小微企業(yè)利用動(dòng)產(chǎn)獲得融資”，任詠梅還表示,。

《實(shí)施方案》要求,，強(qiáng)化全國信用信息共享平臺(tái)的信用信息歸集共享“總樞紐”功能,，加強(qiáng)國家金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的數(shù)據(jù)共享,。

“人民銀行是從上世紀(jì)九十年代著手建設(shè)金融征信系統(tǒng)，國家金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫經(jīng)過三十多年的發(fā)展已經(jīng)成為全球覆蓋人數(shù)最多,、收錄信貸信息最全的征信系統(tǒng)，查詢數(shù)據(jù)庫的信用報(bào)告目前已經(jīng)成為金融機(jī)構(gòu)信貸評(píng)審流程的必要環(huán)節(jié),，在金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮了征信主渠道作用”,，任詠梅介紹稱,。

截至2024年3月末,，國家金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫接入商業(yè)銀行,、消費(fèi)金融公司、小額貸款公司等各類從事信貸業(yè)務(wù)的法人機(jī)構(gòu)6124家,，累計(jì)收錄11.6億自然人、1.3億戶企業(yè)和其他組織的相關(guān)信息,。2023年全年提供查詢服務(wù)達(dá)53億次,，大量按時(shí)還款、履約守信的中小微企業(yè)基于數(shù)據(jù)庫的服務(wù)獲得了融資支持,。

（財(cái)聯(lián)社記者 王宏）