隨著《實施方案》要求“各地區(qū)要在2024年12月底前完成平臺整合”,，打破信用壁壘將更加便捷與有效，有助于提升信用信息共享質(zhì)效,。問計張煒國務(wù)院辦公廳日前印發(fā)《統(tǒng)籌融資信用服務(wù)平臺建設(shè)提升中小微企業(yè)融資便利水平實施方案》（以下簡稱《實施方案》）,，明確提出要加大融資信用服務(wù)平臺建設(shè)統(tǒng)籌力度，健全全國一體化融資信用服務(wù)平臺網(wǎng)絡(luò),。該《實施方案》的實施,，突出了打破信用壁壘對提升中小微企業(yè)融資便利的重要性。中小微企業(yè)融資需求與銀行信貸資源供給存在較為嚴(yán)重的不匹配現(xiàn)象,。一邊是中小微企業(yè)長期存在“融資難,、融資貴,、融資慢”的問題，另一邊是銀行遭遇貸款有效需求不足,。中小微企業(yè)的特殊性在于缺乏融資抵押物,，基礎(chǔ)信用信息數(shù)據(jù)缺失，尤其是大量小微企業(yè)從未與銀行接觸過,，銀行對他們的了解非常有限甚至是“一片空白”,。近年來，社會信用體系在不斷完善,，但中小微企業(yè)貸款可得性不高,、信用貸款占比偏低等問題仍然存在。這導(dǎo)致有資金需求的中小微企業(yè)發(fā)展難,、發(fā)展慢,，不利于區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展與就業(yè)崗位增加。監(jiān)管部門鼓勵金融機構(gòu)在防風(fēng)險的基礎(chǔ)上加大對中小微企業(yè)的信貸投放力度,，努力提升“首貸率”,。然而，從“無貸戶”成為“首貸戶”,，對缺少信用數(shù)據(jù)積累的中小微企業(yè)來說不是件容易的事。對不少中小農(nóng)商銀行來說,，盡管監(jiān)管部門有政策上的指引與要求,，但突破信用壁壘或主觀能動性不強，或缺乏打破信用壁壘的能力與條件,，盡管“首貸率”有所提升,，但伴隨而來的是不良率的增加。打破數(shù)據(jù)壁壘,、“信息孤島”及信用壁壘,，對提升中小微企業(yè)的融資便利水平非常關(guān)鍵。這就迫切需要破解銀企間信息不對稱的難題,，在金融機構(gòu)與中小微企業(yè)之間架起一座資金融通的“信息金橋”,。值得一提的是，2021年,，國務(wù)院辦公廳印發(fā)《加強信用信息共享應(yīng)用促進(jìn)中小微企業(yè)融資實施方案》,，堅持以支持銀行等金融機構(gòu)提升服務(wù)中小微企業(yè)能力為出發(fā)點，多種方式歸集各類涉企信用信息,，不斷提高中小微企業(yè)貸款覆蓋率,、可得性和便利度，助力中小微企業(yè)紓困發(fā)展,。有效增強銀企信息對稱性,，有利于銀行更加精準(zhǔn)做好客戶“畫像”，提供更好的金融服務(wù)。此次發(fā)布的《實施方案》提出,，全國一體化平臺網(wǎng)絡(luò)是向金融機構(gòu)集中提供公共信用信息服務(wù)的“唯一出口”,，并“堅持國家金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的金融基礎(chǔ)設(shè)施定位”?！秾嵤┓桨浮愤€要求,，“所有地方平臺統(tǒng)一納入全國一體化平臺網(wǎng)絡(luò)”，并“接入全國一體化平臺網(wǎng)絡(luò)的標(biāo)準(zhǔn)”,，充分整合各地功能重復(fù)或運行低效的平臺,。這將有助于破解跨部門、跨地區(qū),、跨層級,、多平臺形成的“信息孤島”。例如,，水電煤等公共信息數(shù)據(jù)不再散落在各地各部門,，可以有效地整合與共享。不同平臺之間以往存在重復(fù)建設(shè)問題,，且數(shù)據(jù)源分散,，共享標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一。隨著《實施方案》要求“各地區(qū)要在2024年12月底前完成平臺整合”,，打破信用壁壘將更加便捷與有效,，有助于提升信用信息共享質(zhì)效。相比大型銀行與股份制銀行,，中小農(nóng)商銀行的金融科技發(fā)展水平較低,，運用大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)等科技手段優(yōu)化業(yè)務(wù)流程的能力較弱,，對信用壁壘的突破需求更大,。統(tǒng)籌融資信用服務(wù)平臺建設(shè)，還將深化信用數(shù)據(jù)開發(fā)利用,，開展聯(lián)合建模應(yīng)用,，開發(fā)信用融資產(chǎn)品。其中,，鼓勵金融機構(gòu)積極對接融資信用服務(wù)平臺,，充分利用信用信息優(yōu)化信貸產(chǎn)品研發(fā)、信用評估和風(fēng)險管理等,，這將有助于中小農(nóng)商銀行針對性開發(fā)適合的金融產(chǎn)品,，不僅實現(xiàn)融資需求的有效對接，提升中小微企業(yè)融資的獲得感,，而且有助于加強金融風(fēng)險防控,。對于成長性良好的優(yōu)質(zhì)中小微企業(yè),，銀行還可以提供“純信用、無抵押,、無擔(dān)?！钡男庞觅J款，力爭實現(xiàn)新發(fā)放信用貸款占比顯著提高,。利用好資金融通的“信息金橋”,，為廣大農(nóng)戶提供低門檻、免擔(dān)保,、純信用,、小額度、廣覆蓋的普惠信貸產(chǎn)品,，切實增加“三農(nóng)”領(lǐng)域有效信貸供給,，也將有助于夯實中小農(nóng)商銀行的發(fā)展根基，促進(jìn)其業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型,。