金融強(qiáng)國,、做好金融“五篇大文章”、發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力,，正成為引導(dǎo)國內(nèi)金融行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的重要方向,。

今年以來,，越來越多銀行保險機(jī)構(gòu)為了做好金融“五篇大文章”，一面通過自主研發(fā)新科技,，滿足業(yè)務(wù)數(shù)字化需求,，一面則積極引入第三方金融科技企業(yè)的技術(shù)解決方案，賦能自身數(shù)字化轉(zhuǎn)型征途走得更穩(wěn)更好,。

這也給眾多金融科技平臺帶來新的廣闊業(yè)務(wù)發(fā)展機(jī)遇,。

2021年9月，金融壹賬通提出“一體兩翼”升級戰(zhàn)略,，其中的“一體”,，就是通過數(shù)字化銀行、數(shù)字化保險,、以及提供金融科技數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施的加馬平臺,，賦能銀行保險機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

如今,，金融壹賬通正圍繞“加快建設(shè)金融強(qiáng)國”目標(biāo),，以“一體兩翼”戰(zhàn)略升級為指導(dǎo)，持續(xù)探索前沿技術(shù)在金融相關(guān)領(lǐng)域及場景的創(chuàng)新應(yīng)用,，利用“技術(shù)+業(yè)務(wù)”的獨特優(yōu)勢為金融行業(yè)新質(zhì)生產(chǎn)力的發(fā)展蓄勢賦能,，用實際行動支持金融機(jī)構(gòu)做細(xì)做實“五篇大文章”。

與此對應(yīng)的是,，越來越多銀行保險機(jī)構(gòu)通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型做好金融五篇大文章的背后,，都有金融壹賬通的身影。這也帶動企業(yè)業(yè)績穩(wěn)健發(fā)展,。今年一季度,，金融壹賬通當(dāng)季營收達(dá)到7.2億元人民幣，歸屬母公司凈利潤率同比優(yōu)化0.7個百分點,，毛利達(dá)到37.7%,，顯示其“一體兩翼”戰(zhàn)略與“技術(shù)+業(yè)務(wù)”獨特優(yōu)勢正持續(xù)見效,。

在業(yè)內(nèi)人士看來,，在金融“五篇大文章”里，科技金融與數(shù)字金融對金融科技賦能的需求最為迫切,，誰能提供卓越的技術(shù)解決方案,，就有望在這片藍(lán)海市場獲得最大的發(fā)展紅利。

破解科技金融諸多痛點堵點

在金融“五篇大文章”里,，要做好科技金融的難度相對較大,。

具體而言，眾多科技企業(yè)的業(yè)務(wù)發(fā)展高度依賴技術(shù)創(chuàng)新研發(fā),，需要充足的資金投入,，因此融資需求格外旺盛,。與此同時，這些科技企業(yè)屬于“輕資產(chǎn)運營”,，創(chuàng)業(yè)初期經(jīng)營現(xiàn)金流偏弱,，財務(wù)指標(biāo)也不夠出眾，銀行傳統(tǒng)的信貸評價體系難以發(fā)現(xiàn)識別真正有發(fā)展?jié)摿Φ目萍计髽I(yè),，導(dǎo)致信貸投放難度加大,。

相關(guān)部門也注意到這個問題。

近日,，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)做好金融“五篇大文章”的指導(dǎo)意見》（下稱《指導(dǎo)意見》）提出聚焦卡點堵點提升科技金融質(zhì)效,；科技金融要迎難而上、聚焦重點,，助力以科技創(chuàng)新引領(lǐng)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新,，促進(jìn)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展。多位銀行人士指出,，當(dāng)前做好科技金融的一大挑戰(zhàn),，就是信貸流程再造。在實際操作環(huán)節(jié),，不少科技企業(yè)主為了盡快拿到貸款資金支持技術(shù)研發(fā)與技術(shù)產(chǎn)品化商業(yè)化,，愿意拿出自己的房地產(chǎn)進(jìn)行抵押貸款。但銀行傳統(tǒng)的信貸審批與放款流程復(fù)雜且效率低下,，難以有效滿足科技企業(yè)的融資需求,。

面對銀行拓展科技金融面臨的上述痛點，第三方金融科技平臺給出針對性的解決方案,。

今年一季度,，金融壹賬通與湖南銀行續(xù)簽了“房抵貸”項目，原因是湖南銀行借助金融壹賬通的“業(yè)務(wù)+AIGC”賦能,，實現(xiàn)房抵貸創(chuàng)新產(chǎn)品的獲客多元化,、審批自動化、風(fēng)控智能化與運營數(shù)智化,，助力當(dāng)?shù)夭簧倏萍计髽I(yè)主快速獲得房地產(chǎn)抵押貸款,，有效支持企業(yè)技術(shù)研發(fā)與科技成果孵化。

圍繞科技金融的發(fā)展,，銀行保險機(jī)構(gòu)還需做好三項工作,，一是與政府、交易所,、投資機(jī)構(gòu),、產(chǎn)業(yè)園區(qū)等機(jī)構(gòu)深化合作，打造產(chǎn)業(yè)、資本,、政務(wù)三大生態(tài)圈,，共同助力科技企業(yè)發(fā)展，二是結(jié)合科技企業(yè)不同成長階段與差異化發(fā)展特點研發(fā)更多專屬信貸產(chǎn)品,，提供全生命周期金融服務(wù),；三是打造專門的服務(wù)團(tuán)隊，向科技企業(yè)提供更專業(yè)的金融服務(wù),。但要做好這三項工作,，同樣需要金融科技。

金融壹賬通對此雙管齊下,，一面依托不斷涌現(xiàn)的金融科技最新研發(fā)應(yīng)用成果,，向銀行等金融機(jī)構(gòu)提供“平臺+風(fēng)控+產(chǎn)品+運營+綜合信貸服務(wù)”的數(shù)字化解決方案，助力銀行將科技金融業(yè)務(wù)流程遷移至線上,，并運用數(shù)字化風(fēng)控體系持續(xù)優(yōu)化科創(chuàng)金融產(chǎn)品定位,，提高科技金融業(yè)務(wù)競爭力；一面借助多年深耕“金融生態(tài)建設(shè)”的成熟經(jīng)驗,，用最新科技工具協(xié)助銀行保險機(jī)構(gòu)增強(qiáng)與政府,、投資機(jī)構(gòu)、產(chǎn)業(yè)園區(qū)的信息交互與業(yè)務(wù)協(xié)同,，共同為科技金融發(fā)展創(chuàng)造良好的生態(tài)環(huán)境,。

讓金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型“更快更穩(wěn)更好”

相比科技金融的“迎難而上”，數(shù)字金融則賦予金融領(lǐng)域科技賦能更廣闊的想象空間,。

《指導(dǎo)意見》指出,，數(shù)字金融要把握機(jī)遇、重視安全,，提高金融服務(wù)便利性和競爭力,。積極引導(dǎo)銀行保險機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提升數(shù)字化經(jīng)營服務(wù)能力,，強(qiáng)化業(yè)務(wù)管理,、改進(jìn)服務(wù)質(zhì)量、降低服務(wù)成本,。鼓勵科技領(lǐng)先金融機(jī)構(gòu)向中小金融機(jī)構(gòu)輸出風(fēng)控工具和技術(shù)服務(wù),。

多位中小銀行人士指出，為了做好數(shù)字金融這篇大文章與發(fā)展金融產(chǎn)業(yè)新質(zhì)生產(chǎn)力,，今年以來他們都加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐,。但與此同時,，金融科技人才儲備不足,、數(shù)字化轉(zhuǎn)型投入有限、數(shù)據(jù)治理難度大、技術(shù)架構(gòu)選擇“遲疑不定”,、數(shù)據(jù)安全與隱私保護(hù)措施欠缺等,，都成為他們能否做好數(shù)字金融這篇大文章的“巨大障礙”。

為了解決這些痛點堵點,，中小銀行正積極引入第三方金融科技機(jī)構(gòu)風(fēng)控工具與技術(shù)服務(wù),。但他們發(fā)現(xiàn)，能真正助力中小銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的金融科技機(jī)構(gòu),，必須具備兩大能力,，一是長期專注深耕金融行業(yè)，了解銀行保險機(jī)構(gòu)整體數(shù)字化轉(zhuǎn)型所面臨的各種系統(tǒng)兼容與技術(shù)融合挑戰(zhàn),，二是擁有卓越的最新科技研發(fā)能力與豐富金融業(yè)務(wù)經(jīng)營經(jīng)驗,，能針對不同銀行不同業(yè)務(wù)流程與管理邏輯，提供專業(yè)的業(yè)務(wù)流程數(shù)字化方案并取得超預(yù)期成效,。

值得注意的是,，在越來越多中小銀行通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型做好數(shù)字金融這篇大文章的征途上，金融壹賬通被他們視為重要技術(shù)合作伙伴,。

金融壹賬通之所以獲得他們的廣泛青睞,，一方面得益于金融壹賬通深耕金融行業(yè)多年，依托技術(shù)創(chuàng)新,，以智能化,、便捷化為服務(wù)要點，推出“行員E”,、“營銷E”,、“財富E”等一系列輕量化的數(shù)字化零售產(chǎn)品，賦能中小銀行多項業(yè)務(wù)更快更好地實現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型,；另一方面針對中小銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的底層技術(shù)系統(tǒng)與業(yè)務(wù)支撐平臺改造,，壹賬通能提供行之有效的解決辦法。

去年4月,，浙江民泰商業(yè)銀行與金融壹賬通開展業(yè)務(wù)支撐平臺開發(fā)合作,，借助后者的智慧銀行家APP、客戶服務(wù)中臺,、商機(jī)中臺及BICS等技術(shù)輸出,，為民泰銀行搭建符合其業(yè)務(wù)特色和管理邏輯的業(yè)務(wù)支撐平臺系統(tǒng)，助力其數(shù)字化轉(zhuǎn)型,。

此外,，針對保險公司的數(shù)字化轉(zhuǎn)型需求，金融壹賬通積極推進(jìn)產(chǎn)險端到端系統(tǒng)合作標(biāo)桿案例落地,，打通理賠,、承保、服務(wù)等環(huán)節(jié)痛點，強(qiáng)化理賠風(fēng)控的數(shù)字化與智能化,，持續(xù)改善客戶體驗,，賦能保險機(jī)構(gòu)提質(zhì)增效。

隨著數(shù)字金融蓬勃發(fā)展,，未來銀行保險機(jī)構(gòu)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐將變得更快,，勢必給金融科技機(jī)構(gòu)創(chuàng)造更廣闊的業(yè)務(wù)發(fā)展空間。但是,，機(jī)會永遠(yuǎn)留給有準(zhǔn)備的人,，誰能積累更多金融領(lǐng)域科技賦能成功案例與更豐富的金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型運營經(jīng)驗，就有望在這場金融科技輸出競賽“收獲最大果實”,。