金融強國,、做好金融“五篇大文章”,、發(fā)展新質生產力,，正成為引導國內金融行業(yè)高質量發(fā)展的重要方向。

今年以來,，越來越多銀行保險機構為了做好金融“五篇大文章”,，一面通過自主研發(fā)新科技,，滿足業(yè)務數字化需求,，一面則積極引入第三方金融科技企業(yè)的技術解決方案，賦能自身數字化轉型征途走得更穩(wěn)更好,。

這也給眾多金融科技平臺帶來新的廣闊業(yè)務發(fā)展機遇,。

2021年9月，金融壹賬通提出“一體兩翼”升級戰(zhàn)略,，其中的“一體”,，就是通過數字化銀行,、數字化保險、以及提供金融科技數字基礎設施的加馬平臺,，賦能銀行保險機構數字化轉型,。

如今，金融壹賬通正圍繞“加快建設金融強國”目標,，以“一體兩翼”戰(zhàn)略升級為指導,，持續(xù)探索前沿技術在金融相關領域及場景的創(chuàng)新應用,，利用“技術+業(yè)務”的獨特優(yōu)勢為金融行業(yè)新質生產力的發(fā)展蓄勢賦能,，用實際行動支持金融機構做細做實“五篇大文章”。

與此對應的是,，越來越多銀行保險機構通過數字化轉型做好金融五篇大文章的背后,，都有金融壹賬通的身影。這也帶動企業(yè)業(yè)績穩(wěn)健發(fā)展,。今年一季度,，金融壹賬通當季營收達到7.2億元人民幣，歸屬母公司凈利潤率同比優(yōu)化0.7個百分點,，毛利達到37.7%,，顯示其“一體兩翼”戰(zhàn)略與“技術+業(yè)務”獨特優(yōu)勢正持續(xù)見效。

在業(yè)內人士看來,，在金融“五篇大文章”里,，科技金融與數字金融對金融科技賦能的需求最為迫切，誰能提供卓越的技術解決方案,，就有望在這片藍海市場獲得最大的發(fā)展紅利,。

破解科技金融諸多痛點堵點

在金融“五篇大文章”里，要做好科技金融的難度相對較大,。

具體而言,，眾多科技企業(yè)的業(yè)務發(fā)展高度依賴技術創(chuàng)新研發(fā)，需要充足的資金投入,，因此融資需求格外旺盛,。與此同時，這些科技企業(yè)屬于“輕資產運營”,，創(chuàng)業(yè)初期經營現金流偏弱,，財務指標也不夠出眾，銀行傳統的信貸評價體系難以發(fā)現識別真正有發(fā)展?jié)摿Φ目萍计髽I(yè),，導致信貸投放難度加大,。

相關部門也注意到這個問題。

近日,，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《關于銀行業(yè)保險業(yè)做好金融“五篇大文章”的指導意見》（下稱《指導意見》）提出聚焦卡點堵點提升科技金融質效,；科技金融要迎難而上,、聚焦重點，助力以科技創(chuàng)新引領現代化產業(yè)創(chuàng)新,，促進新質生產力發(fā)展,。多位銀行人士指出，當前做好科技金融的一大挑戰(zhàn),，就是信貸流程再造,。在實際操作環(huán)節(jié)，不少科技企業(yè)主為了盡快拿到貸款資金支持技術研發(fā)與技術產品化商業(yè)化,，愿意拿出自己的房地產進行抵押貸款,。但銀行傳統的信貸審批與放款流程復雜且效率低下，難以有效滿足科技企業(yè)的融資需求,。

面對銀行拓展科技金融面臨的上述痛點,，第三方金融科技平臺給出針對性的解決方案。

今年一季度,，金融壹賬通與湖南銀行續(xù)簽了“房抵貸”項目,，原因是湖南銀行借助金融壹賬通的“業(yè)務+AIGC”賦能，實現房抵貸創(chuàng)新產品的獲客多元化,、審批自動化,、風控智能化與運營數智化，助力當地不少科技企業(yè)主快速獲得房地產抵押貸款,，有效支持企業(yè)技術研發(fā)與科技成果孵化,。

圍繞科技金融的發(fā)展，銀行保險機構還需做好三項工作,，一是與政府,、交易所、投資機構,、產業(yè)園區(qū)等機構深化合作,，打造產業(yè)、資本,、政務三大生態(tài)圈,，共同助力科技企業(yè)發(fā)展，二是結合科技企業(yè)不同成長階段與差異化發(fā)展特點研發(fā)更多專屬信貸產品,，提供全生命周期金融服務,；三是打造專門的服務團隊，向科技企業(yè)提供更專業(yè)的金融服務,。但要做好這三項工作,，同樣需要金融科技。

金融壹賬通對此雙管齊下,，一面依托不斷涌現的金融科技最新研發(fā)應用成果,，向銀行等金融機構提供“平臺+風控+產品+運營+綜合信貸服務”的數字化解決方案,，助力銀行將科技金融業(yè)務流程遷移至線上，并運用數字化風控體系持續(xù)優(yōu)化科創(chuàng)金融產品定位,，提高科技金融業(yè)務競爭力,；一面借助多年深耕“金融生態(tài)建設”的成熟經驗，用最新科技工具協助銀行保險機構增強與政府,、投資機構,、產業(yè)園區(qū)的信息交互與業(yè)務協同，共同為科技金融發(fā)展創(chuàng)造良好的生態(tài)環(huán)境,。

讓金融機構數字化轉型“更快更穩(wěn)更好”

相比科技金融的“迎難而上”,，數字金融則賦予金融領域科技賦能更廣闊的想象空間。

《指導意見》指出,，數字金融要把握機遇,、重視安全,，提高金融服務便利性和競爭力,。積極引導銀行保險機構數字化轉型，提升數字化經營服務能力,，強化業(yè)務管理,、改進服務質量、降低服務成本,。鼓勵科技領先金融機構向中小金融機構輸出風控工具和技術服務,。

多位中小銀行人士指出，為了做好數字金融這篇大文章與發(fā)展金融產業(yè)新質生產力,，今年以來他們都加快數字化轉型步伐,。但與此同時，金融科技人才儲備不足,、數字化轉型投入有限,、數據治理難度大、技術架構選擇“遲疑不定”,、數據安全與隱私保護措施欠缺等,，都成為他們能否做好數字金融這篇大文章的“巨大障礙”。

為了解決這些痛點堵點,，中小銀行正積極引入第三方金融科技機構風控工具與技術服務,。但他們發(fā)現，能真正助力中小銀行數字化轉型的金融科技機構,，必須具備兩大能力,，一是長期專注深耕金融行業(yè)，了解銀行保險機構整體數字化轉型所面臨的各種系統兼容與技術融合挑戰(zhàn),，二是擁有卓越的最新科技研發(fā)能力與豐富金融業(yè)務經營經驗,，能針對不同銀行不同業(yè)務流程與管理邏輯,，提供專業(yè)的業(yè)務流程數字化方案并取得超預期成效。

值得注意的是,，在越來越多中小銀行通過數字化轉型做好數字金融這篇大文章的征途上,，金融壹賬通被他們視為重要技術合作伙伴。

金融壹賬通之所以獲得他們的廣泛青睞,，一方面得益于金融壹賬通深耕金融行業(yè)多年,，依托技術創(chuàng)新，以智能化,、便捷化為服務要點,，推出“行員E”、“營銷E”,、“財富E”等一系列輕量化的數字化零售產品,，賦能中小銀行多項業(yè)務更快更好地實現數字化轉型；另一方面針對中小銀行數字化轉型的底層技術系統與業(yè)務支撐平臺改造,，壹賬通能提供行之有效的解決辦法,。

去年4月，浙江民泰商業(yè)銀行與金融壹賬通開展業(yè)務支撐平臺開發(fā)合作,，借助后者的智慧銀行家APP,、客戶服務中臺、商機中臺及BICS等技術輸出,，為民泰銀行搭建符合其業(yè)務特色和管理邏輯的業(yè)務支撐平臺系統,，助力其數字化轉型。

此外,，針對保險公司的數字化轉型需求,，金融壹賬通積極推進產險端到端系統合作標桿案例落地，打通理賠,、承保,、服務等環(huán)節(jié)痛點，強化理賠風控的數字化與智能化,，持續(xù)改善客戶體驗,，賦能保險機構提質增效。

隨著數字金融蓬勃發(fā)展,，未來銀行保險機構的數字化轉型步伐將變得更快,，勢必給金融科技機構創(chuàng)造更廣闊的業(yè)務發(fā)展空間。但是,，機會永遠留給有準備的人,，誰能積累更多金融領域科技賦能成功案例與更豐富的金融機構數字化轉型運營經驗，就有望在這場金融科技輸出競賽“收獲最大果實”,。