來(lái)源：21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道

　　在監(jiān)管引導(dǎo)下,，金融機(jī)構(gòu)之間的信用信息共享再進(jìn)一步,。

　　10月25日,，全國(guó)中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺(tái)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“資金流信息平臺(tái)”）正式上線試運(yùn)行,，中國(guó)人民銀行征信中心有關(guān)負(fù)責(zé)人就相關(guān)情況答記者問(wèn),。

　　人民銀行征信中心相關(guān)人士表示,，資金流信用信息是中小微企業(yè)重要的信用信息之一,，能夠全生命周期地動(dòng)態(tài)反映中小微企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況,、收支狀況,、償債能力、履約行為,。全球很多國(guó)家都在積極關(guān)注,、探索推動(dòng)其共享共用，幫助解決中小微企業(yè)融資問(wèn)題,。

　　為解決金融機(jī)構(gòu)跨行共享資金流信用信息的堵點(diǎn)難點(diǎn),，建立制度化,、體系化的資金流信用信息共享機(jī)制，在充分保護(hù)中小微企業(yè)權(quán)益的同時(shí),，促進(jìn)資金流信用信息共享,，中國(guó)人民銀行開(kāi)發(fā)建設(shè)資金流信息平臺(tái)，并于10月25日上線試運(yùn)行,。

　　31家金融機(jī)構(gòu)參與試運(yùn)行

　　據(jù)了解,，資金流信息平臺(tái)主要服務(wù)于中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)等經(jīng)營(yíng)主體。

　　當(dāng)中小微企業(yè)向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)融資時(shí),，可授權(quán)金融機(jī)構(gòu)通過(guò)資金流信息平臺(tái)查詢(xún)?cè)撈髽I(yè)某一資金賬戶(hù)的資金流信用信息,。中小微企業(yè)也可通過(guò)此平臺(tái)查詢(xún)本企業(yè)的資金流信用信息。資金流信息平臺(tái)提供資金流信用信息報(bào)告和資金流信用信息明細(xì)匯總兩類(lèi)產(chǎn)品服務(wù),。

　　具體來(lái)說(shuō),，資金流信息平臺(tái)為中小微企業(yè)建立專(zhuān)屬數(shù)據(jù)賬戶(hù)，并自主決定是否向金融機(jī)構(gòu)共享,。企業(yè)登錄資金流信息平臺(tái),，通過(guò)身份驗(yàn)證后進(jìn)入其數(shù)據(jù)賬戶(hù)，委托信息提供機(jī)構(gòu),，即開(kāi)戶(hù)銀行提供本企業(yè)的某一或多個(gè)資金賬戶(hù)的資金流信用信息產(chǎn)品,，并可授權(quán)信息使用機(jī)構(gòu)（貸款銀行）查詢(xún)。

　　首批參與試運(yùn)行服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)共有31家,，主要是業(yè)務(wù)量大,、技術(shù)實(shí)力強(qiáng)、具有地域代表性,、具有結(jié)算賬戶(hù)服務(wù)資質(zhì)的銀行類(lèi)機(jī)構(gòu),，包括國(guó)有商業(yè)銀行、股份制銀行,、城市商業(yè)銀行,、信用聯(lián)社等。

　　四大措施維護(hù)信息安全

　　企業(yè)資金流信息的共享應(yīng)用,，是銀行傳統(tǒng)信貸數(shù)據(jù)的另一大補(bǔ)充,，資金流信息平臺(tái)強(qiáng)化了中小微企業(yè)對(duì)資金流信用信息的查詢(xún)權(quán)、異議權(quán),、更正權(quán),、訴訟權(quán)。

　　中國(guó)人民銀行征信中心作為資金流信息平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu),，制定了《全國(guó)中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺(tái)業(yè)務(wù)管理規(guī)程》等管理制度,，并通過(guò)用戶(hù)服務(wù)協(xié)議、接入承諾書(shū)、委托提供協(xié)議,、授權(quán)查詢(xún)協(xié)議等法律文件規(guī)范各方行為,。

　　此外，資金流信息平臺(tái)采取了多種措施保障信息安全,。一是嚴(yán)格的身份驗(yàn)證,，確保企業(yè)主體和接入機(jī)構(gòu)身份可靠、可追溯,。二是信息不使用不出域,，無(wú)授權(quán)不調(diào)用，平臺(tái)不儲(chǔ)存資金流信用信息,。三是踐行最小必要原則共享信息,，企業(yè)自主選擇開(kāi)放某一個(gè)或多個(gè)賬戶(hù)的資金流信用信息共享。四是加強(qiáng)軟硬件設(shè)施建設(shè),，保障系統(tǒng)安全穩(wěn)定運(yùn)行,。

　　信用信息共享應(yīng)用不斷深化

　　近年來(lái)，在金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),、深耕“五篇大文章”的要求下,，針對(duì)中小微企業(yè)、民營(yíng)企業(yè),、特別是缺乏有效抵押擔(dān)保,、難以滿(mǎn)足傳統(tǒng)放款要求的企業(yè)融資難、融資貴等問(wèn)題,，受到金融機(jī)構(gòu)與監(jiān)管層的高度關(guān)注,。

　　在傳統(tǒng)信貸數(shù)據(jù)之外，基于企業(yè)日常經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生的發(fā)票流,、資金流,、貨物流、合同流等“四流”數(shù)據(jù),，成為金融機(jī)構(gòu)信貸風(fēng)控的重要參考數(shù)據(jù),。

　　此前記者從業(yè)內(nèi)了解到，多家商業(yè)銀行已布局供應(yīng)鏈金融,、產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融業(yè)務(wù),，深入企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型流程，基于核心企業(yè)的日常經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)為其上下游中小微企業(yè)提供金融服務(wù),，推動(dòng)中小微金融服務(wù)“擴(kuò)面提質(zhì)”,。

　　監(jiān)管層也加強(qiáng)了對(duì)信用信息共享應(yīng)用的引導(dǎo)。

　　今年4月,，國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)《統(tǒng)籌融資信用服務(wù)平臺(tái)建設(shè)提升中小微企業(yè)融資便利水平實(shí)施方案》，相關(guān)部門(mén)表示將盡快推動(dòng)信用信息歸集加工聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室正式運(yùn)行，繼續(xù)擴(kuò)大“信易貸”專(zhuān)項(xiàng)試點(diǎn),，研究推動(dòng)中小微企業(yè)支付資金流信息的共享應(yīng)用,，修訂小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)辦法等制度。

　　據(jù)今年4月10日的國(guó)務(wù)院政策例行吹風(fēng)會(huì)披露,，國(guó)家發(fā)展改革委建設(shè)的全國(guó)融資信用服務(wù)平臺(tái),，已經(jīng)歸集了經(jīng)營(yíng)主體的17大類(lèi)37項(xiàng)的信用信息。截至今年4月,，平臺(tái)已經(jīng)歸集信用信息超780億條,，向有關(guān)金融機(jī)構(gòu)提供查詢(xún)服務(wù)超2.76億次，周均訪問(wèn)量超百萬(wàn)人次,。