來源：中證報

　　Wind數(shù)據(jù)顯示,，2022年全年，銀行業(yè)共有近50只小微專項(xiàng)債發(fā)行,，募集資金合計(jì)超過3000億元,。

　　● 本報記者 陳露

　　2月8日，貴州銀行發(fā)行40億元2023年小型微型企業(yè)貸款專項(xiàng)金融債券,，募集資金在扣除發(fā)行費(fèi)用后,，將全部用于向小型微型企業(yè)發(fā)放貸款。中國證券報記者梳理發(fā)現(xiàn),，近期不少銀行表示對小微企業(yè)的支持是2023年信貸工作重點(diǎn)之一,，多地也相繼出臺一系列政策措施支持小微企業(yè)發(fā)展。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,，銀行未來可深入考慮小微企業(yè)的不同需求,，匹配定制化的金融產(chǎn)品和服務(wù)，提升服務(wù)適配性,。

　　銀行持續(xù)發(fā)力小微業(yè)務(wù)

　　對于銀行來說,，小微企業(yè)是信貸投放的重點(diǎn)領(lǐng)域。中國證券報記者梳理發(fā)現(xiàn),，各銀行從拓展資金來源,、產(chǎn)品創(chuàng)新、組織架構(gòu)優(yōu)化,、系統(tǒng)升級等方面不斷發(fā)力小微業(yè)務(wù),，加大對小微企業(yè)的支持力度。

　　不少銀行通過發(fā)行小微專項(xiàng)債的方式拓展信貸資金來源,，貴州銀行發(fā)行40億元2023年小型微型企業(yè)貸款專項(xiàng)金融債券,，成為了行業(yè)最新案例。Wind數(shù)據(jù)顯示,，2022年全年,，銀行業(yè)共有近50只小微專項(xiàng)債發(fā)行，募集資金合計(jì)超過3000億元,。

　　圍繞客戶的不同特點(diǎn)和需求,，銀行加大產(chǎn)品供給力度和開發(fā)專屬貸款產(chǎn)品。比如，工商銀行推廣數(shù)字普惠信用貸款產(chǎn)品“稅務(wù)貸”,；針對運(yùn)輸企業(yè)融資“難,、貴”問題，遼寧省交通建設(shè)投資集團(tuán)和建設(shè)銀行遼寧省分行合作推出“高速云貸”ETC金融服務(wù)產(chǎn)品,；紫金銀行在接受調(diào)研時表示,，該行在城區(qū)主推個體工商戶小額貸款產(chǎn)品，如微e貸,，信e貸等,，在農(nóng)區(qū)主推金陵惠農(nóng)小額貸，新型農(nóng)業(yè)主體貸款等,。

　　部分銀行還進(jìn)行組織架構(gòu)優(yōu)化,、系統(tǒng)升級等，為小微業(yè)務(wù)提供人員,、技術(shù)支撐,。比如，張家港行近期在接受調(diào)研時表示,，該行通過成立小微金融總部將“小企業(yè)部”和“小微金融事業(yè)部”進(jìn)行融合,，實(shí)現(xiàn)對授信1000萬元以內(nèi)的普惠型小微客戶全生命周期的一體化服務(wù)；主動進(jìn)行科技改造和系統(tǒng)升級,，強(qiáng)化金融科技在客戶服務(wù),、業(yè)務(wù)管理、貸款審批和貸后管理方面的支撐力度,。

　　扶持政策頻出

　　從相關(guān)數(shù)據(jù)來看,，近幾年金融機(jī)構(gòu)對小微企業(yè)貸款支持力度有所加大。中國銀保監(jiān)會微信公眾號文章顯示,，截至2022年末,，普惠型小微企業(yè)貸款余額超過23萬億元，近5年年均增速約25%,，遠(yuǎn)高于其他國家,，貸款利率也在持續(xù)下降。

　　值得一提的是,，今年以來，多地發(fā)布促經(jīng)濟(jì)的政策舉措,，很多政策中提到對小微企業(yè)的支持,，還有不少地區(qū)專門發(fā)布支持中小微企業(yè)融資的措施。

　　比如,，深圳市8部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步支持中小微企業(yè)紓困及高質(zhì)量發(fā)展的若干措施》,，在降低企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營成本、有效擴(kuò)大市場需求、支持中小企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展,、促進(jìn)中小企業(yè)轉(zhuǎn)型升級四個方面共提出了20項(xiàng)具體舉措,。安徽省經(jīng)濟(jì)和信息化廳印發(fā)《“十行千億萬企”中小微企業(yè)融資專項(xiàng)行動3.0版實(shí)施方案》，該方案旨在進(jìn)一步加強(qiáng)政銀企合作,，明確與省內(nèi)18家銀行合作,，安排不少于6000億元專項(xiàng)信貸資金，支持不少于25萬戶（次）中小微企業(yè)融資,。

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,，一系列政策舉措推出有望緩解小微企業(yè)的經(jīng)營壓力。巨豐投顧高級投資顧問謝后勤表示,，一些小微企業(yè)和個體工商戶經(jīng)營壓力較大,，對普惠小微金融支持力度的提升，能進(jìn)一步緩解這些市場主體的流動性壓力,，緩解中小微企業(yè)融資貴,、融資難等問題。

　　提升服務(wù)適配性

　　多家上市銀行表示,，預(yù)計(jì)2023年整體信貸需求將會有明顯改善,，小微企業(yè)仍是信貸資源的主要投向之一。在服務(wù)小微企業(yè)時,，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,，銀行可深入考慮小微企業(yè)的差異性，提供定制化的產(chǎn)品和服務(wù),，提升服務(wù)的適配性,。

　　小微企業(yè)需求各有不同，部分企業(yè)需要延期還本付息來減緩壓力,，部分企業(yè)需要信用貸款來提升效率,，部分企業(yè)需要“隨借隨還”來降低成本。招聯(lián)金融首席研究員董希淼認(rèn)為,，應(yīng)針對小微企業(yè)的不同特點(diǎn)和需求,，匹配定制化的金融產(chǎn)品和服務(wù)，想企業(yè)之所想,，急企業(yè)之所急,，精準(zhǔn)“輸血”，助力“造血”,，針對性地解決企業(yè)的實(shí)際困難,。

　　此外，對金融科技的應(yīng)用也必不可少,。董希淼認(rèn)為,，應(yīng)發(fā)展數(shù)字小微金融，獲取多方數(shù)據(jù)和信息進(jìn)行精準(zhǔn)畫像，創(chuàng)新信用評價方式,，提升風(fēng)險管理水平,，提高服務(wù)效率并降低運(yùn)營成本，增強(qiáng)小微金融服務(wù)可得性和商業(yè)可持續(xù)性,。